住宅ローンの借り換えをすすめられました

現在妊娠９カ月の妊婦です。よろしくお願いします。

子供ができることもあり、保険の見直しをしようと思っています。
まずは保険屋さんに現在の状況をお伝えしたのですがその際、住宅ローンの借り換えをすすめられました。


我が家の状況としては以下のような感じです。

夫：収入４００万
（３２歳）（昇給があまりみこめない会社）

妻：収入３２０万
（３５歳）（出産で産休を取得中。約１年育休を取得予定、その後もしばらく時短勤務になるため給料は減る）

貯蓄：約６００万

保険：妻の５年ごとの差利配当終身保険のみ（葬式代）
（結婚時に自分の貯金で一括、約１６０万で購入。死亡時、高度障害時３００万。）

【ローンについて】
平成１９年２月に２７００万円を２９年ローンで組む。
３年固定で最初は金利１．２％
現在金利１．７７５％（毎月９８５７９円の支払い中）

保険屋さんが言うには「現在の１．７７５％はだいぶ高いから今借り換えるのがいい」
とのことですが、どういった条件であれば借り換えるのがベストでしょうか？

簡単にですがネットで調べた結果、
借り換える際には手数料やなにやらがかかるので、金利差が１％以上なら借り換えてもいいのでは？となっていました。

となると、単純に０．７７５％以下なら借り換えるのがいいということでしょうか？
お詳しい方がいらっしゃいましたら、ぜひ教えてください。

よろしくお願いします。

No.1 ベストアンサー 回答者： HeNeArKrXeRn 回答日時： 2011/06/02 11:58

今、住宅ローンの変動金利はかなり低くなってはいますが、

さすがに借換えで0.775%なんてところはありません。
新規の住宅ローンで、提携不動産向け特別優遇で0.9%弱が主流ですので、
借換えならばせいぜい1.0%前後となると思われます。

ただし、もともと、なぜ当初3年間固定金利を選択したのか、もう一度考えてみましょう。
変動の方が安いのは明らかでも、将来の金利上昇リスクを踏まえて、割高な固定金利を選択したのではありませんか？
今の1.775%が、借換えで1.0%まで下がったとして、数年後に1.775%を超えるリスクを許容できるのか、もう一度よく考えてから、借換えを検討されると良いかと思います。

ちなみに私は、変動金利は、将来上昇するリスクがあるものの、常識的に考えて、今の世の中の経済状況が10年や20年で劇的に回復することなどあり得ず、当面はこのレベルの金利が続くはずなので、固定金利など選択肢にも入れる価値がない、という考え方です。

なお、ざっと計算すると、今のまま1.775%固定だと残り約26年。
1.0%固定で月支払額を変えない場合、約3年短縮されます。