財形年金貯蓄の利子非課税の内容

初めまして、財形年金貯蓄について、教えてください。

会社からお金（給料）を貰う時には、所得税等いろいろかかりますが、
財形年金貯蓄の場合は、税金がかからないと言うことでしょうか？

例えば、給料（税引き前）が30万円で、5万円を財形年金貯蓄にした場合
１．5万円を貯蓄して、残りの25万円に対して、各種税金がかかる
２．各種税金は、30万円に対してかかり、例えば、税金を6万円とした場合、
　　30(給料)-6(税金)引いた、24万円から5万円貯蓄される

また、金額は、「財形住宅貯蓄」「財形年金貯蓄」合わせて550万円となっていますが、
財形年金貯蓄だけでも550万円でしょうか？

No.2 ベストアンサー 回答者： itou2618 回答日時： 2013/02/05 07:20

最初の質問は、

　２．各種税金は、30万円に対してかかり・・・
です。
財形年金貯蓄は、利息に対して国税（１５．３１５％）、地方税（５％）がかかりません

次の質問は、
　財形年金貯蓄だけで５５０万円ということもできます。

この回答へのお礼

回答ありがとうございます。
やはり。税金は、３０万に対してですよね。

と言うことは、銀行は８掛けの利率が
財形貯蓄だとそのままと言うことのみですね。

的確に答えていただきありがとうございました。

お礼日時：2013/02/05 11:28

No.1 回答者： y-y-y 回答日時： 2013/02/04 16:52

＞　・・・・・・財形年金貯蓄の場合は、税金がかからないと言うことでしょうか？

財形年金貯蓄の利子にも、年金として貰う時も、各種税金はいっさいかかりません。
（最近、制度が変わって税金がかかるなら、私は分かりません）

ただし、目的外で貯蓄をおろすと、税金が掛かります。
５５０万円が元金だけか、利子を含んだものか、チョット私は忘れました。
（財形住宅なら、会社からの利子補給の様な援助の会社も有るので、会社にもどんな援助があるかを確認して下さい）

もし、会社が提携する金融機関が労金なら、似た名称の「財形ウンヌン年金」という貯蓄も労金にもありますので、間違えないように「税金が掛からないほうの財形貯蓄」と確認が必要です。

税金の掛からない５５０万に一杯になったら、その似た名称の「財形ウンヌン年金」という貯蓄をしましょう（税近がかかりますが）。


＞　また、金額は、「財形住宅貯蓄」「財形年金貯蓄」合わせて550万円となっていますが、財形年金貯蓄だけでも550万円でしょうか？

合計なら５５０万円までです。
または、片方だけなら、５５０万円です。

繰り返しますが、「財形住宅」なら会社からの何らかの補助を確認しましょう。
「財形年金」なら、会社からの補助が無いし、また、各種税金がかかりません。
そして、どちらか、または両方に、契約の年齢制限があるはずです。
契約するなら、年齢制限前の若いうちがおすすめですし、若いうちは毎月の金額を少額にして、「契約期間」を稼ぎましょう。


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私は、財形貯蓄年金を貰っています。
若いうちは、財形住宅を５５０万近くまで貯めて、家を新築時の頭金にしました（会社からの利子援助もあった）。

新築後は、今度は、財形年金を定年退職の数年前に５００万近くまで貯めましたが、退職時に５５０万を越えると、税金の対象になるので、毎月の貯金のペースを下げるほどでした。

退職後、財形年金を貰っていますが、確定申告用の年金支払いの源泉徴収票が来ないので、労金に問合せると、労金でも私の問い合わせ内容が理解できないようでしたね。

この回答へのお礼

返信ありがとうございました。
財形貯蓄年金でした、

退職までに500万オーバーになりそうって凄いですね。
見習いたいです。

とても参考になりました。
ありがとうございました。

お礼日時：2013/02/05 11:25