数ヶ月前に、主人がオリコで四年のカーローンを組みました。約130万で、いま月々ローンを支払っていますが、貯金で残りの金額を一括返済したいと思っています。
しかし車を購入したときにその車屋さんから、一括返済はローン開始から一年経ってからしかできない。とお話があったようなのです。
私も無知であるため、すぐに一括で払ったらオリコに利益が出ないからダメなのかな?と、一年経ってから一括で。と思っていたのですが…
ある友人からオリコで組んだけど間も無く一括返済したよ。という話を聞き、疑問に思いました。
そもそもカーローンは必ず一年払ってからじゃないと残高の一括払いができない。。という決まりがあるのでしょうか?
もし今すぐにも払えるなら払ってしまいたいのです。
もし残りを一括払いした場合、残り三年間の利子分は戻ってきますか?
一括で払わず、月々返済していったほうが良いのでしょうか?
無能な私に知恵をお貸しください。

ちなみに、なぜ始めから現金で買わずにローンにしてしまったかと言うと、
一括では車は買えないだろうと思った主人が四年契約をしてしまってから、その話を聞いた私が、その値段なら一括で払おうよ!と後だしになってしまったからです。購入前に夫婦間できちんと話し合えば良かったのですが、遅かったです。
すでにローン会社から車屋さんに入金されていました。
こうなったのも私が悪いのですが、

よろしくお願いしますしm(_ _)m

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アンサープラス

こちらでは繰り上げ返済の場合の計算や返済額と借入残高について簡単に計算できるそうです。


こういったサイトを参考にすると良いかもしれないですね。

・繰上げローン返済 - 高精度計算サイト
http://keisan.casio.jp/exec/system/1256183302

A 回答 (3件)

>そもそもカーローンは必ず一年払ってからじゃないと残高の一括払いができない。

。という決まりがあるのでしょうか?

特に無いです。

>もし残りを一括払いした場合、残り三年間の利子分は戻ってきますか?

戻りません、まだ支払っていないんだから

一括返済されるのでしたら、ローン会社に連絡して、返済日の金利を計算しなおしてもらって、合計額を振り込んでください

>ちなみに、なぜ始めから現金で買わずにローンにしてしまったかと言うと、

この部分は、質問と関係ないですから内情は書かなくていいですよ(^_^;
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この回答へのお礼

回答ありがとうございます。
心から感謝します。
決まりは特に無かったんですね。
もう少し早く、おかしいと気付くべきでした。自分の愚かさに反省です。
内情については、質問を見て、なぜと思われる方もいるかなと思いまして書きましたが、確かに質問と直接関係ないので必要ありませんでしたね(汗
以後気をつけます。
ご指摘とアドバイス、本当にありがとうございました。

お礼日時:2014/01/25 00:23

繰り上げ返済はいつでも可能なはずです。

早く返済すれば、経過利息を支払わなくて済みます。

カーローンに限らず、変動金利借入のローン(金利スワップ等金利交換を利用して金利を固定化したもの以外)はいつでも繰り上げ返済が可能です。確かに、貸し手側にとっても期限の利益がありますから、約定通りに返してほしい(利息収入を得たい)という主張はあるでしょう。しかし、借り手が返したいという申出を拒むことはできません。オリコが1年と言ったのは、お願いベースの話でしょう。折角ローン手続きを取ったのだから、1年位付き合ってくださいよということだと思います。

ローンの返済は、通常元利均等利息後払い方式です。従って、金利が変わらなければ、元本と利息の合計(元利)額は毎月一定(均等)で、利息は毎月一か月毎後払い⇒前月の返済日の翌日から当月の返済日までの経過利息分を清算しているのです。ですから、一日でも早く一括返済してしまえば、余分な利息を払う必要が無くなる訳です。約定返済日当日に一括返済するのが一番簡単です。
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この回答へのお礼

回答ありがとうございます。
心から感謝します。
大変分かりやすくご説明頂きありがたいです。いつでも繰上げ返済は可能でしたか。
そうとも知らず、毎月利息払い続けていたと思うと悔しい気もしますが、自業自得です…。
今回の件は、オリコではなく、車屋さんに一年経たないと返済できない。と、言われました。
それを信じたため、オリコに問い合わせはしませんでした。
そこからして、私たちのミスだと思っています。
でもまだ払い出して数ヶ月なので、早速、残金一括返済の手続きをし、1日も早くすっきりしたいと思います!
とても勉強になりました。
本当にありがとうございました!

お礼日時:2014/01/25 00:47

お答えしま。


>一括返済はローン開始から一年経ってからしかできない。
単なる「車屋がアリコから儲けたい」だけでんがな。
オリコのカーローン、滅茶苦茶利息が高いでっしゃろ。
それはやのぉ~、その利息をやなオリコと販売店はんが山分けするからでんねん。
サッサと一括してもうたら、オリコはそれなりに儲けはありまっけど
販売店は「丸々損する」になりまんねん。
せやさかい「1年はでけへんのんじゃ!判ったかい!」になりま。
言い換えればやのぉ~、あんさんがコツコツ販売店に銭を渡してるのと同じでっせ!
直ぐにでもオリコに電話しはる方が宜しいで!
ググッ!と安すぅ~銭で済みますわ!
>もし残りを一括払いした場合、残り三年間の利子分は戻ってきますか?
いやいや・・・利息が返ってくるんやのぉ~て、トータル支払いが
130万円に限りなく近くなるっちゅう事ですわ。
言い換えればやのぉ~、最終200万円になるのが135万円で済むっちゅう事ですわ!
せやけど・・・日頃から旦那はんと話しする機会作りまひょ。
コミュニケーション不足やさかい、今回の様なこと起こるんでっせ!
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この回答へのお礼

回答ありがとうございます。
心から感謝します。
仰る通りだと思います。オリコは車屋さんからの紹介でしたし、マージンのようなものがあるため、一年と言われたならば、辻褄が合います。
いつも親切にしてくださる車屋さんのため、夫婦共に信用し過ぎていました。
他人に委ねるのではなく、夫婦で話し合ったりちゃんと調べたり、するべきでした。
浅はかでした。。
先ほど主人とも話し、来週中には残金一括返済することにしました。
回答だけでなく大切な事も教えて頂きありがとうございました。
関西口調も読んでると笑顔がこぼれてくるような楽しい文面でした。
本当にありがとうございました。

お礼日時:2014/01/25 00:35

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Q住宅ローンの総返済額の計算式について

よろしくお願いします。
最近住宅の購入を考え始めたので、住宅ローンに関するをいくつか読んでおります。その中で、よく分からない事があります。

例えば、
借入金:2000万円
返済期間:35年/元利均等返済
金利:2.5%
総返済額:○○○○万円
といった書かれ方をよく見かけますが、、この「総返済額」の計算方法が分かりません。

最初は、「元本:2000万円/返済期間:35年/金利:2.5%」なんだから、計算式は、
『 2000万円×(1+2.5/100)[35乗] 』でいいのだろうと思い、それで計算してみると、『=4746万円』となるのですが、この数字では書籍と合いません。
おそらく、「元利均等返済」の関係でこの計算式にはならないのでしょう。そこまでは分かりました。

そこで、「総返済額の計算方法を分かりやすく解説しているサイト」もしくは、「総返済額の計算などを分かりやすく解説している書籍」をご存知であれば教えてください。

また、本などで読むまでもなく、簡単に説明ができる方がいればぜひ教えてください。よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

元利均等返済の毎回の返済額は次の式で表されます。

P = L × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n - 1)

P:毎回の返済額
L:借入額
r:月利(年利の12分の1)
n:返済回数

ご提示のケースの場合、次のようになります。

P = 20,000,000 × 2.5%/12 × (1+2.5%/12)^(12×35) ÷ ((1+2.5%/12)^(12×35) - 1 )
P = 71,499.0431
http://goo.gl/lK0XM

この計算式の導出の仕方はいくつかあります。
rinkunさんやalice_44さんのやり方、またfunoeさんのやり方も正しく、そのやり方を突き詰めていくと上の式にたどり着きます。
式の計算自体は普通の電卓でもできますが、結構、面倒なので、上のとおりgoogleの電卓機能を使うか、ExcelのPMT関数を使うのが簡単だと思います。
PMT関数内部では上の式(実際はもっと複雑)を計算しており、それを使うときは、次のように指定してください。

=PMT(2.5%/12, 12*35, -20000000)

毎月の返済額を71,500円とすると、返済総額は、71,500円×12ヶ月×35年 = 30,030,000円で、うち利息は、30,030,000-20,000,000=10,030,000円です。

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P:毎回の返済額
L:借入額
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P = 20,000,000 × 2.5%/12 × (1+2.5%/12)^(12×35) ÷ ((1+2.5%/12)^(12×35) - 1 )
P = 71,499.0431
http://goo.gl/lK0XM

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Qオリコについて。 8月に新車購入しました。 オリコでローン組んで6年間で利息59万。 今回一括返済す

オリコについて。


8月に新車購入しました。
オリコでローン組んで6年間で利息59万。

今回一括返済することになりまして
オリコに電話したところ、
残りは202万円。

205万借りて4ヶ月で26000円ほどしか車代は払ってないことになります。

毎月36700円払ってました。
4ヶ月で12万ちょい利息なんですかね??

Aベストアンサー

その手のローンは、最初は金利ばかりを「先取り」していますので、元金の減りは少ないです。

Qローン返済額の計算を教えてください。

元利金等返済で、利子率10%、償却期間15年で5000万円の
毎月の支払い額と期末残高を計算したいのです。
ただし、支払いは5年ごとに30%の割合で上昇するものとして計算する場合、
エクセルではどのように計算式をいれればいいでしょうか?

よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

#1です。再度、エクセルで表を作ってみました。ところでこれってFP試験の課題か何かですか?

1度に12ヶ月x15年分を作成するのは大変なので、各年ごとに作成しましょう。
先ず、B1からM1に1,2,3,・・・と数字を振ります(各月度の意味)
また、A列は各月返済額や前年度返済残高など参照しやすいような数字を入れます。
1年目(A2~M4):
 A2に1(年目)
 A3はとりあえず空白(各月返済額)
 A4は50,000,000(借入額、2年目以降は前年度末返済残高)
 B2:=A4*0.1/12(前年度返済残高の年利10%の1ヶ月分)
 B3:=A3
  B4:=A4+B2-B3 (当月分返済後の返済残高)

 B2~B4をM列までオートフィル機能で自動入力

2年目(A5~M7)
 A5に2(年目)
 A6:=A3
 A7:=M4 (前年度末返済残高)
 B5:=A7*0.1/12(前年度返済残高の年利10%の1ヶ月分)
 B6:=A6
 B7:=A7+B5-B6(当月分返済後の返済残高)

 B5~B7をM列までオートフィル機能で自動入力

このようにして各年ごとを作成します。3行ごとに同様の計算を行なう処理が登場しますので、
Ctrl+D機能と、各列ごとにオートフィル機能をうまく用いると入力がかなり楽になります。
6年目と11年目のところで、A18(6年目の各月返済額)、A33(11年目の各月返済額)のところで、
 A18:=A15*1.3 (1~5年目の30%増しの返済額)
 A33:=A30*1.3 (6~10年目の30%増しの返済額)
と入力しなおせば、返済額についての条件もクリアできます。

ここまで入力したところで、A3つまり初年度から5年目までの各月返済額を入力すると各返済残高が計算されます。
この返済残高が最終返済時に0に近ければいいのです。大体44万円くらいですかね。

#1です。再度、エクセルで表を作ってみました。ところでこれってFP試験の課題か何かですか?

1度に12ヶ月x15年分を作成するのは大変なので、各年ごとに作成しましょう。
先ず、B1からM1に1,2,3,・・・と数字を振ります(各月度の意味)
また、A列は各月返済額や前年度返済残高など参照しやすいような数字を入れます。
1年目(A2~M4):
 A2に1(年目)
 A3はとりあえず空白(各月返済額)
 A4は50,000,000(借入額、2年目以降は前年度末返済残高)
 B2:=A4*0.1/12(前年度返済残高の年利10%の1ヶ...続きを読む

Qローン一括返済はローンを組んだ本人以外でも返済できる?

タイトルが分かりにくいかもしれませんがお願いします。

現在残金60万くらいのローンを組んでいます。(私の名義です)
これを一括で返済するのですが、ローンを組んだ名義人(私)ではなくても、このローンを返済できるのでしょうか?

事情により私がローンを組んだ車屋が残金を払うことになったのですが、私のローンを車屋が払っても私が完済したことになるのでしょうか?その辺の手続きは本人ではなくても出来るのでしょうか?

車屋が私に払ってもらってから、私自身がローンを返そうかなと思ったのですが手数料や手間を考えるとそれは出来ないという事で車屋が払うことになったのですが少々不安になったので…。

Aベストアンサー

#1です。お礼ありがとうございます。

>相手(ローン会社)があなたの債務の弁済ということを認識していれば…

要は、支払う先のローン会社が、支払いに来た人(または振込みがあった)が、債務者の名義と一致しないため、誰からの何の返済かわからないといったことがなければOKです。
何の借り入れに対する返済ですよ。というのが相手も支払う方も認識していれば、書面などなくても基本的には問題ありません。
実際には返済時の受領書やローン契約書などを返してもらうことで、返済がわかるかと思いますよ。

Q住宅ローンの返済額の計算について。うまくできません。

住宅ローンの算定については、この「教えて」の中にもありましたが、変動金利の場合の算定について教えてください。
例えば、借入額 2000万円 35年償還 元利均等償還 利率1年~3年1.0%・3年超10年まで1.5%・10年超2.0%とした場合の算定についてエクセルで教えていただけませんか。
利率が変動した翌年からの総返済回数と未償還元金を変えれば良いと思ったのですが残高・償還年数がうまくあいません。よろしくお願いします。

Aベストアンサー

変動金利の場合のルールをまず知る必要があります。
まず適用される金利は半年単位で変更されます。返済額は5年毎に見直されます。またこの時の変更幅は25%以内というルールもあります。

その条件を入れて計算する場合、

まず約定時の条件から、

返済額:56,457円/月(=-PMT(金利/12,12*35,ローン金額)

が求まります。現実には小数点の問題が発生するため、多少の誤差は生じます。

3年間は金利一定の条件から、3年後の元金金額は、

元金返済額:-CUMPRINC(金利/12,12*35,元金金額,1,12*3,0) = \1,453,546

ローン残高:2000万-元金残高 = \18,546,454

とりなります。
3年経過後から5年までは、返済額同一、金利のみ異なりますので、この期間は返済年数がそれだけ延びたとして計算するとつじつまがあいます。
まず、返済年数は、NPER(金利:1.5%/12,返済額56457,-\18,546,454,0)=423.2ヶ月とでてきますので、それを使って3~5年間にどれだけ元金を返済したのかを -CUMPRINC(1.5%/12,上記423.2ヶ月,元金金額,1,12*2,0) = 810722.8161 で求めて、5年後の元金額を出すと、\18,546,454 - 810,723 = \17,735,731 になります。

次に5年から10年の期間については返済金額が変更となりますから、単純に、

-pmt(1.5%/12, 30*12, \17,735,731) = \61,210

が毎月返済額であり以前の返済額の25%以内の増額だからリミットにかかることなくそのままです。
10年後の元金返済額金額は、-CUMPRINC(1.5%/12,12*30,\17,735,731,1,12*5,0) =2,430,897だから、\15,304,835となります。
あとは金利一定なので単純に、残り返済年数25年、金利2%で元金金額は上記の通り \15,304,835 なので計算出るでしょう。10年以降もご質問の条件では変動金利の返済上限にかかることはないのでそのままです。(上限にかかると未収金利が発生しているということです)

以上ですが、書いていて疑問に思ったのは当初3年の金利が変動にしてはかなり安いですよね。
もし短期固定であれば話は違い、固定期間終了時点で返済額は変更されますので上記とは異なりますよ。
あと多分ご質問にある金利の設定はあくまでたとえだと思いますけど、10年以降2.0%というのはきわめて楽観的過ぎるといえる設定なのでちょっと気になりました。

変動金利の場合のルールをまず知る必要があります。
まず適用される金利は半年単位で変更されます。返済額は5年毎に見直されます。またこの時の変更幅は25%以内というルールもあります。

その条件を入れて計算する場合、

まず約定時の条件から、

返済額:56,457円/月(=-PMT(金利/12,12*35,ローン金額)

が求まります。現実には小数点の問題が発生するため、多少の誤差は生じます。

3年間は金利一定の条件から、3年後の元金金額は、

元金返済額:-CUMPRINC(金利/12,12*35,元金金額...続きを読む

Qカーローン一括返済

ローンについてよく分からないので・・・教えて下さい。
現在アプラスさんでローン組んでおります。

ご利用金額  :1180000円
ご利用手数料 :152810円
ご返済総額  :1332810円     返済回数:60回

木利用手数料内訳が、
保証委託料手数料:105690円
利息:47120円  になります。    

25年3月まで合計30回支払い完了してまして、
残金666000円とご返済予定表に記載されております。

このたび、車を手放すこととなり、
一括返済するはこびとなりました。

大体いくらくらい、利息等で戻りがあるのでしょうか?

Aベストアンサー

>大体いくらくらい、利息等で戻りがあるのでしょうか?

残念ですが、利息は1円も戻りません。
つまり、アプラスとしては「将来の利息は、貰っていない」のです。
貰っていない利息を返金する事は、出来ませんよね。
ローン残高の一括返済を行なう事は、ローン残高元本のみ支払うという意味です。
当然、残金一括返済ですから(この残金に対する)将来の利息を支払う事はありません。
質問者さまが今まで払った利息は、30回目分までのローン残高に対する利息です。
ですから、残りを一括返済しても1円も返金はありませんね。
保証料については、一括返済を行なうローン残高に対しての保証が不要になりますよね。
このろーん残高分の保証料が戻ってきます。
たぶん、3万円程度だと思います。

Q住宅ローンの繰上返済 期間短縮or返済額減どちらがお得?

35年長期固定金利の住宅ローンを組んでおり、ローン返済2年目です。
この度繰り上げ返済をするにあたり質問させて下さい。
毎月の返済額を減らしてその分を貯金に回して次回の繰上げ返済に充てるのと(※毎月の返済額が1万円減る計算になります)、毎月の返済額は変えずに期間短縮をするのと、どちらが賢いやり方でしょうか??

また、金利の安い時期に期間短縮をするのが良いとどこかで見ましたが、それは変動金利で借り入れしている場合ですよね?

Aベストアンサー

何を以て得とするかによるでしょうね。
総返済額が減ると得だと言うことであれば、早くたくさん返した方が良いので、期間短縮に決まってます。
ローンの金利以上の利率で貯金できるなら貯金が得ですが、今は無理ですね。

Q住宅ローンを組んだ後のカーローン

現在、車を1台所有、すでにローンの支払いは終わっており、1戸建てを取得する為に住宅ローンの仮審査中です。

今回、住宅ローンについていろいろ検索したところ
「車のローンがあると住宅ローンの審査が通りにくい」
というのをあちらこちらで読みました。

うちは今所有している車のローンはすでに終わっていますが、これから住もうとしているところは車1台では到底すめないようなところなので、住宅ローンの審査が終わったら軽自動車を1台追加で購入しようと思っているのです。

そこで、質問なのですが
「住宅ローンがあると、車のローンの審査が通らない」
というのもあるのでしょうか。
もちろん、その人の返済限度額を越えるようなローンは無理だというのはわかっていますが、それに当たらない場合でも、↑のような理由で断られるでしょうか。
車が買えないとなるとそこで暮らして行けないので、ものすごく不安になってきました。また、現在ある車は乗りつぶす予定ですが、すでに11万キロ、7年経過しているので、今、軽自動車を買っても遅くても5~10年後には今乗っている車がダメになると思われます。

アドバイスをお願いいたします。

現在、車を1台所有、すでにローンの支払いは終わっており、1戸建てを取得する為に住宅ローンの仮審査中です。

今回、住宅ローンについていろいろ検索したところ
「車のローンがあると住宅ローンの審査が通りにくい」
というのをあちらこちらで読みました。

うちは今所有している車のローンはすでに終わっていますが、これから住もうとしているところは車1台では到底すめないようなところなので、住宅ローンの審査が終わったら軽自動車を1台追加で購入しようと思っているのです。

そこで、質問なので...続きを読む

Aベストアンサー

>「その人の返済限度額を越えるようなローンは無理だというのはわかっていますが」

→質問者さんのお考えの通りです。住宅ローンとマイカーローン、それに他のローン(もしご利用しているのならばですが)の年間の総返済額が年収の一定割合の範囲内ならば問題ありません。
 住宅ローンの仮審査が通った時点で、マイカーローンの申し込みをなさったらいかがでしょうか。軽自動車ならば、借入額もそれほど多くはないでしょう。


なお、蛇足ですが、
>「車のローンがあると住宅ローンの審査が通りにくい」というのをあちらこちらで読みました。

→これは必ずしもそうではないと思います。
先に申しあげたとおり、あくまでも全個人ローンの年間総返済額と年収の関係から審査がされるそうですので。つまり、「借りても返済していけるかどうか」を
審査される訳です。

以上、ご参考までに。

Q住宅ローンの月々の返済額の目安について

住宅ローンの月々の返済額の目安について
調べてみましたが、思うような回答がなかったので質問させていただきます。
新築をするにあたり住宅ローンの借入額について悩んでいます。 年収から借入限度額や月々の返済額の目安は計算することは出来ました。 しかし、月々の返済額ですが、本当に支払って行けるのか不安に思うところがあります。
月々の生活費や税金関係、保険関係、住宅を取得したら固定資産税も発生してきます。みなさんは月々どれくらいの返済をされていますか? すごく曖昧な質問になってしまいますが、実際のところはどうでしょう。
目安とされている月々の返済額なら無理なく返済されているでしょうか?
夫28才、私28才、子供3才と1才
夫年収 500程度、私 専業主婦(2、3年のうちにはパート予定)
借入希望 2800万
35年払い、頭金 500万
月々返済 80000程、ボーナス払いなし (フラット35sでおよその計算です)

以上のような感じです。 みなさんそれぞれ生活費等や保険等を含めて、どれくらいローン返済されていますか? 実際どんな感じでしょうか?
曖昧な文章ですみませんが、参考に教えていただけないでしょうか?

住宅ローンの月々の返済額の目安について
調べてみましたが、思うような回答がなかったので質問させていただきます。
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月々の生活費や税金関係、保険関係、住宅を取得したら固定資産税も発生してきます。みなさんは月々どれくらいの返済をされていますか? すごく曖昧な質問になってし...続きを読む

Aベストアンサー

住宅ローン審査経験者です。

住宅ローンについては、他の人の状況を判断材料にしてはダメです。
「同じような家族構成、年齢、収入の人がこれくらいのことをしているのだから、自分も同じようにできなければ…。」とか「これくらいできるハズ。」と考えると無理が生じます。

その無理は金銭的なもののみならず、精神的になものにもなります。

住宅ローンって、とっても個別性が高い商品なんですよ。
ですから、「他人・他家との比較」はしないでください。

目安は、「いくらまでならば住宅ローンの返済に充てても、現在と同レベルの生活が維持できそうか」で考えてください。

> 月々の返済額ですが、本当に支払って行けるのか不安に思うところがあります。
でしたら、ご主人の現在の「手取り給与」に「交通費」や「残業代」が含まれていたらそれを差し引いてみてください。
また、「能力給」や「歩合」など、月によって額に変動がある部分については、「最低限保障されている額」だけにしてください。

「手取り給与からいろいろ差し引いた額」から、毎月8万円を住宅ローンの返済に充てても、現在と同レベルの生活が維持できそうですか?

もし、現在が賃貸住宅にお住まいならば、住宅ローンを「現在の家賃の8割」に抑えると、固定資産税等も含めて、現在と同レベルの生活が維持できると思います(固定資産税については、当初に軽減があれば、その後のことを考慮しなければならないので)。

仮に
・借入額:2,800万円
・返済期間:31年(現在の一般的な定年年齢である60歳までに完済するとして、「60歳-1年-現在の年齢」で設定)
・金利:1.660%(現在のフラット35において、返済期間が21年以上35年以下の場合で、取扱金融機関が提供する金利で最も多いのが2.660%のため。フラット35Sなので、当初10年間はそこから1.00%マイナス。11年目以降は2.660%)
・元利均等返済
・ボーナス返済なし
・繰上返済はしない
という条件でシミュレートしますと、毎月の返済額は96,340円になります。

返済期間を35年にして、返済期間が21年以上35年以下の場合のフラット35の最低金利は2.410%ですから、適用金利を1.410%でシミュレートしても、毎月の返済額は84,503円となり、ご質問者さまが想定されている「8万円」よりも多くなってしまいますが…。

できれば、「手取り給与からいろいろ差し引いた額」から、毎月10万円を住宅ローンの返済に充てても、現在と同レベルの生活が維持できそうかどうかと考えていただいた方がよろしいかと思います。

また、フラット35Sは「全期間固定金利」ではなく、「段階金利型」となります。
11年目以降は、最初のパターンで毎月の返済額が106,189円になります。

11年後というと、上のお子さんが14歳。
中学生になりますね。
中学生、高校生になってきますと、家庭における生活費も増えてきますし、何よりも教育にかかわる費用が増えてくると思います。
そのあたりの「増額」も考えて、資金計画・ライフプランニングをしてみてください。

あと、フラット35を利用されるのでしたら、考えていただきたいのは団信保険料が債務者負担という点です。
これが結構バカにならない保険料額なんですよ。
フラット35は、団信の加入が任意なので、加入者が減っていまして(中途脱退も増えている)、その分、加入者が払わなければならない保険料が年々高くなっているんですよね…。

また、火災保険が必須で、火災保険に質権が設定されます。

私自身、住宅ローンを返済中ですが、40歳代独身女性、子供なしなので、あまり参考にはならないかと思いますが…。
借入額:1,800万円 返済期間:20年(40歳の時に借りましたので) 金利:2.00%(10年固定) 元利均等返済
という条件で借りまして、毎月の返済額は6.6万円程度、ボーナス時加算18万円程度という返済をしています。
損を承知で繰上返済もしていません(できるけれどしていません)。
ボーナス返済ありにしたのは、諸般の事情により(笑)。
FPとして言うならば、「ボーナス返済なし」にされるのは多いにお薦めしたいです。

住宅ローン審査経験者です。

住宅ローンについては、他の人の状況を判断材料にしてはダメです。
「同じような家族構成、年齢、収入の人がこれくらいのことをしているのだから、自分も同じようにできなければ…。」とか「これくらいできるハズ。」と考えると無理が生じます。

その無理は金銭的なもののみならず、精神的になものにもなります。

住宅ローンって、とっても個別性が高い商品なんですよ。
ですから、「他人・他家との比較」はしないでください。

目安は、「いくらまでならば住宅ローンの返済に充てて...続きを読む

Q近々、某カメラサイトでカメラ製品(約46万)を買おうと思います。 支払いはオリコのショッピングローン

近々、某カメラサイトでカメラ製品(約46万)を買おうと思います。
支払いはオリコのショッピングローンで支払いたいと思ってるんですが、初めてのショッピングローンなので審査に通るかどうか心配です。下記の通りですが審査は通るんでしょうか……

年は36歳
飲食店、アルバイト(約2年半)年収は約168万
過去にローンの使用経験無し
携帯電話料金の長期延滞経験無し(1日ほど延滞経
験あり)
家賃滞納無し
固定電話無し(所有はしているが設置はしていない)
家族構成、父、母、子供(今年から高1)
自宅は賃貸マンション(約3年間暮らしました)

Aベストアンサー

無条件?とは言いませんが、かなりの高率で、審査は通ると思います。
ただ、父上が現役なら、保証人になることを要求されるかもしれません。
オリコは、金利も高く、馬鹿に成りません。
カメラ店とも相談し、金利の低いローン会社を選びましょう。


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