現金払いよりローンがお得という現実は、あり得る？

Question

すみません、明日月末で、事務手続きをしなければいけなく、急いでます！
今回３２０万の車を購入するにあたり、１０００万ほどある貯蓄から下ろして、現金払いするつもりでした。
でも、購入する車のローン金利は０．９％だそうです。マイカーローンにしたら、かなり低いです。

貯蓄１０００万は、福祉貯金で金利２％です。

単純に考えたら、現金払いで貯蓄額を減らすより、ローンで買った方が金利からするとお得ですよね？

でも、毎月貯蓄していた８万をやめて、その８万をローン返済に回すと、１０００万➕８万／月に付いてた２％の利息分がつかず、逆に３２０万の０．９%の利子が発生します…

現金払いなら、
(１０００万ー３２０万)➕８万／月に対して２％付きますよね？
ローンを組むと
１０００万＋０万／月に対して２％付きますよね？

２％の金利をストップさせてまで、ローンを組む必要がありますか？
ローン期間は３年です。
考えれば考えるほど意味わからなくなって、どうすればいいものか迷ってしまいます…

末日なので、本日手続きをしなければいけません。
分かる方がみえましたら、教えて頂けますか？

nag0720 · Accepted Answer

＞２％は、1000万とか680万という元金に関連づけて計算すべきと思っていました。

どちらの方法でも680万は手つかずで残るわけですから、初めからその分を考えずに、320万だけで計算しても同じです。

＞あたりまえかと思いますが、ローン返済の期間が短い方が、金利は少なくて済みますよね？

この金利って、利率のこと？利息のこと？
利率のことなら、一般的には期間が短ければ利率は大きくなります。
利息のことなら、ローンの期間が短ければ確かに合計利息は少なくなりますが、その期間の貯蓄の利子も少なくなり、その差（利益）も少なくなります。
なので、ローン期間はできるだけ長いほうが得です。

極端なことを言えば、ローン期間を無制限にして毎月利息だけ支払うとしても、毎月２９３円の利益を得ることができます。

３２０万円×（２％－０．９％）／１２＝２９３円

nag0720 · Answer

失礼、２９３円ではなく２９３３円でした。

３２０万円×（２％－０．９％）／１２＝２９３３円

nag0720 · Answer

そんな面倒な計算をしなくても、

ローンは借入金、貯蓄は貸付金と同じだから、

金利０．９％で３２０万円借りるときの利息と、
金利２％で３２０万円貸し付けるときの利子とでは、
どっちが多いかという問題と同じ。

明らかに０．９％のローンを組んだほうが得です。

Hato-Beam · Answer

酔っているのでちょっと自信がないのですが…

320万円・金利0.9%・元利均等・36ヶ月　の場合
支払総額：324万円（9万円/月）
金利総額：24万円

1,000万円・金利2.0%・積立なし・36ヶ月　の場合
総額：1,061万円
増分：61万円

680万円・金利2.0%・積立8万円・36ヶ月　の場合
総額：1,018万円
積立：288万円
増分：50万円

上記の計算があっていれば、ローンを組むより現金一括の方が10万円弱お金が多く残ると思いますが
如何でしょうか？

guess_manager · Answer

その福祉貯金とはどこの商品でしょうか？
今の御時世で金利２％とはすさまじいですね。

ゆうちょでも定期預金の最高金利0.06%、福祉貯金の上乗せ0.25%でたったの0.31％です。
http://www.jp-bank.japanpost.jp/kojin/tameru/teiki/kj_tm_tk_fukusi.html

JAでも10年もので0.1％＋1％上乗せで1.1％、しかも300万円までです。
http://www.ja-nagano.iijan.or.jp/bank/rate/save.php

その金利が通常の金利の数倍もの高金利のため、そのような逆転現象が起こるものと思われます。

いますぐそこに預けたいのですが教えてください！共済組合などの特殊な積立金でしょうか？

＞２％は、1000万とか680万という元金に関連づけて計算すべきと思っていました。