外出自粛中でも楽しく過ごす!QAまとめ>>

住宅ローンの仮審査に合格できるか心配です。

一部上場企業
40歳
年収750万円
住宅ローンの残債なし
カードローン(バンクイック等)700万円

借入希望額5500万円(35年)
頭金300万円

カードローンは自営業を営む父の経営悪化により一時的に貸したためです。
仮審査の前には自己資金より700万全てを返済して、完済・解約証明書を添付して挑もうと思います。
ショッピングも含め、延滞は一度もありませんしその他の借入もありません。

高額カードローンさえなければ問題ない属性だと思ってますが、直前まで利用していた事はどの程度影響するものでしょうか?
これで住宅ローンの仮審査に挑むのは厳しいでしょうか?

このQ&Aに関連する最新のQ&A

A 回答 (5件)

>高額カードローンさえなければ問題ない属性だと思ってますが



その通りです。
高額ローンを組んでいても、「返済事故が無い+今後も返済余力あり」だと気にする必要はありません。
勤務先も、公務員・農協職員以外は上場・非上場は全く関係有りません。^^;
ただただ、過去の金融事故前科と安定した収入の有無だけです。
そうそう、住宅ローンの場合は「融資希望額<購入(建築)物件評価額」も必要です。
金融機関が「この方には、もっと融資しても良いかな?」と考えると必要経費も融資してくれます。

>直前まで利用していた事はどの程度影響するものでしょうか?

前に書いた通り、影響はありません。
自動車ローン500万円を返済中でも、住宅ローン審査に通りますからね。
要は、「返済余力の有無」だけです。

>これで住宅ローンの仮審査に挑むのは厳しいでしょうか?

先ず、年収750万円でカードローン700万円の内容を説明する必要があります。
仮審査(実は、意味が無い。仮審査に通っても、本審査で落ちる方が案外多いのが現実)申し込み前に、融資を受けたい色々な金融機関で住宅ローン相談を受けて下さい。
高い確率で、カードローンの説明を求められます。
求められなくても、本審査ではペンディング事項になりますから「自ら説明」して下さい。
※次のステップに進むのが可能と判断すれば、金融機関側から仮審査の案内があります。
似た例で、連帯保証人が原因で自己破産した方でも住宅ローン審査に通る可能性がありますからね。
自分の借金での自己破産と他人が原因での自己破産は、分けて考えている金融機関もあるのです。
質問者さまの場合も、(伝票上は)他人の為の借金です。
ただ、35年ローンは?が付きます。
「俺は、(勤務先の)社長になって会長になるのが100%決まっている!定年は、無い!
この場合は、40年ローンでも50年ローンでも大丈夫ですが・・・。
65歳定年後は、父親のあとを継ぐのですかね?
ご存じの様に、国民年金は破綻していますよね。厚生年金も、多くが赤字です。
企業年金も、廃止を考えている会社が多い。
年金で返済を行うのは、実質不可能です。
65歳から75歳まで、今の年収が100%確保出来る場合は問題ありません。
国会議員の様に(国民年金+議員年金=)毎月約50万円の収入があれば、35年ローンも問題ありません。
子供のオムツ・こんやく・ネギ・ワイン購入などお金の使い道に困っている議員は、借金しませんがね。
創価学会政治部に属している大阪市議会議員も、携帯電話代・学会お布施に政(治)活(動)費を使っていたとして(火の粉が飛んで来たので)生活費を返納しました。(爆笑)
週休5日制で年間数千万の不透明な収入・利益がある方々が、羨ましいです。^^;

この回答への補足

一番心配しているカードローンのご意見を頂きまして有難うございました。

気にする必要ないと言っていただき少しは安心しました。
手持ちの1200万でマンションの住宅ローンの残債を0にするので、それもプラス材料にして頂けるかもしれませんね。

説明責任の件も有難うございました。
ハウスメーカーの営業任せではなく、自分で銀行の窓口に説明したいと思います。
やれることはやって、誠意をみせて、仮審査に挑もうと思います。

補足日時:2014/11/11 23:47
    • good
    • 0

おおぉ!ローンの完済が75歳でっか!


無理とちゃいまっか?
ちょいと計算してみまひょ。
>借入希望額5500万円(35年)
>頭金300万円
っちゅう事は「5200万円の借金」でっせ!
これを35年で払うとなると・・・
5200万円÷35年=1,485,714円(1年分の元金)
1,485,714円÷12ヶ月=123,810円
あんさん、定年後毎月「12万円+金利」を払えるんでっか?
年金より高額になりまっせ!
どないして「食っていく」つもりでっか?
ある意味「生き地獄」になりまっせ!
年収は程々あるのに「将来設計」がちっとも出来てないのとちゃう?
5千万円の借金したいんやったら、せめて頭金「一千万円」は用意せんと!
    • good
    • 0
この回答へのお礼

お礼が遅くなって申し訳ありません。

確かに75まで払い続けるのは無理がありますね。

定年の60歳までに、株などの資産運用で繰り上げ返済したいと思ってます。

お礼日時:2014/11/21 00:03

No.1です。



> 住宅ローンの仮審査に挑むのは厳しいでしょうか?
という質問の本質を答えていなかったので追加。

はっきり言って厳しい。

年齢的に、25年とする方が通りやすい。
また、年収の約7.4倍の金額は、大きすぎる。
借金は無い状態であるにしても、貯蓄も無い状態は良いとは言えない。


> カードローンさえなければ問題ない属性
年齢から言って、25年、年収の30%として、750×0.3×25=5625となります。
返済総額がこの金額ですから、利息を考えたら、4000万円以内とした状態が、問題ないというのに妥当な所でしょう。

はっきり言って、年収が1000万円を超えていないと、「問題ない属性」とは言えないと思います。
若しくは、2000万円以上の貯蓄がある状態ですね。

> 仮審査に挑むのは厳しいでしょうか?
厳しい。
もし審査に通ったなら、破綻予備軍となると思います。
    • good
    • 0

厳しいと思います。



カードローンは完済扱い、且つ属性が綺麗だとしても、借入希望額が大きすぎると思います。

住宅ローンの借入限度の目安である年収倍率は、750万円×5倍=3,750万円です。
働き盛りの40歳とのことですから、今後の昇給・昇格に伴う年収増を加味しても、4,000~4,500万円が限界だと思います。

一般的には、5,800万円の住宅ならば、自己資金を1,000万円程度用意するのが普通です。カードローンの使途がお父様への一時的な貸出ならば、確り返済してもらい、手許にある資金を住宅資金として充当することをお勧めします。

この回答への補足

回答有難うございました。

焦点はカードローンではなく、借入希望額の方なのですね。
カードローンの影響は少なそうで安心しました。

父からのすぐの返済は厳しいですし期待していません。
カードローン返済の他に手元に1200万の現金がありまして、そちらはマンションの住宅ローンの返済に充て残債を0にします。
そのうえで5500万のローンを組み、引っ越し後に約2000万でマンションを売却するつもりです。
結果、3500万のローンなる予定でおります。

補足日時:2014/11/11 23:41
    • good
    • 0

> 借入希望額5500万円


全期間金利1%で計算して、年収に対する返済比率が約25%、年利2%で計算すると約30%。
現在の異常な低金利を前提とするなら、通る可能性は有りますね。
ただ、住宅ローンは国債の金利を基準にしているので、現在の国債残高を考えると、現在の金利を基準にしないほうが良いと思います。
長期固定の金利だと、審査では返済比率で黄色信号となる可能性が高くなります。

政府が必死に形振り構わずインフレに持っていこうとしている現状からも、金利変動リスクを考えて、金額を減らした方が良いと思います。


> (35年)
定年は何歳ですか?
延長雇用が制度としてはあっても、給与は激減するのが普通です。
75歳まで、現在の給与が保証される決まりは有りますか?
また、その年までローンを払う間、老後のたくわえを平行して貯蓄できる収入の保証は有りますか?
年金等は破綻又は超大幅減額が見えていますので、貯蓄が大事ですが。

この回答への補足

回答有難うございました。

借入額ですがカードローン返済の他に手元に1200万の現金がありまして、そちらはマンションの住宅ローンの返済に充て残債を0にします。
そのうえで5500万のローンを組み、引っ越し後に約2000万でマンションを売却するつもりです。
結果、3500万のローンなる予定でおります。

最初は余裕をみて35年にしていますが、金利があがるまでは資金を運用し、少しでも金利があがれば繰り上げ返済を考えてます。
定年までに返済を考えないといけないですね。

補足日時:2014/11/11 23:41
    • good
    • 0

このQ&Aに関連する人気のQ&A

お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう!

このQ&Aを見た人が検索しているワード

このQ&Aと関連する良く見られている質問

Q住宅ローン審査と信用情報の「延滞」基準

はじめて質問します。

10月17日に住宅ローンの仮審査をしました。(借入2300万 頭金200万)
主人は、勤続年数20年、年間収入500万円、38歳です
義母の土地に主人の名義でローンを組むことになりました。銀行でも、担保には問題ない。と言われていたのですが、審査が通らなかったと連絡が来ました。

あわてて、CICに確認しましたが。10月の入金状況にAの文字が・・・

主人が携帯を変更したときに、すすめられるままカードを作りそこから月々の料金を支払う形で契約したそうです。すぐに口座引き落としの手続きをしましたが、9月・10月と引き落としできないと通知が来て、コンビニから入金しました。 

ただ、10月に関しては、2.3日遅れた気がします。10月17日に入金。保証会社の確認は10月19日に照会しているようです。

この場合、住宅ローンを組むことはむずかしいのでしょうか?
私の責任を感じていて、どなたかご存知のかたがいっらしゃれば、ご教示ください。

Aベストアンサー

>CICに確認しましたが。10月の入金状況にAの文字が・・・

「A」というと、「お客様側の都合で、入金が無かった」という意味ですね。
つまり、「踏み倒し扱い」です。

>すすめられるままカードを作りそこから月々の料金を支払う形で契約したそうです。

この時点で、案外知らない間にブラック殿堂入りになる方が多いのです。
カードの手続きには、審査・発行の時間が必要ですよね。
カードの申込=翌月から携帯通話料金のカード支払いにはなりません。
「カードでの支払いが開始されるまで、口座引落若しくは指定口座に振り込み」との契約が、携帯電話会社との契約書に記載があるはずです。
口座引落手続きが完了するまでは、振込みになっています。
案外多くの方が、この規約を忘れたばかりにブラック殿堂入りになっています。

>9月・10月と引き落としできないと通知が来て、コンビニから入金しました。

これは、非常に拙いですね。
携帯電話会社若しくは代金収納会社は、(先に記載した通り)カードでの代金支払いまでは口座引落又は振込です。
口座引落手続きも、若干の時間差があります。
手続き完了までは、振込みです。
口座引落手続き時に「○月から引落です」と説明がありませんでしたか?
意外と、法律で定められた契約内容を説明しても聞いていない方が多いのです。
常識的にも、引落手続きをして翌日から引落可能という金融機関は極めて少数です。

>この場合、住宅ローンを組むことはむずかしいのでしょうか?

法律で「ブラック伝度入りの者に融資をするな!」という条文はありません。
融資の可否は、各金融機関が独自に判断します。
住宅ローンを組めるか否かは、当事者でないと分かりません。
一般的には、非常に難しいでしようね。
既にブラック情報が存在し+住宅ローン融資申込み情報が存在し+保証会社の確認履歴が存在。
いくら金銭的に問題がなくても、携帯料金の延滞で信用が無くなる場合が多いです。
「たかが携帯。されど携帯」なのです。
携帯変更月だけなら執行猶予ですが、2ヶ月も続くと猶予は出来ませんね。
H25年6月。日経プラス1記事「携帯電話代を滞納すると住宅ローンが組めないかも知れない!」
「携帯電話 滞納 住宅ローン」でHPを検索して下さい。
実例が、色々とヒットします。
余談ですが・・・。
2ヶ月も口座引落が出来ない事は、「金融機関が原因」とは疑いがあります。
「100%金融機関のミス」と証明しない限り、信用(事故)情報を削除する事は出来ません。
携帯電話の契約書・口座引落契約の契約書・カード申込書・9月10月前後の(引落口座の)口座残高などを確認して下さい。

>CICに確認しましたが。10月の入金状況にAの文字が・・・

「A」というと、「お客様側の都合で、入金が無かった」という意味ですね。
つまり、「踏み倒し扱い」です。

>すすめられるままカードを作りそこから月々の料金を支払う形で契約したそうです。

この時点で、案外知らない間にブラック殿堂入りになる方が多いのです。
カードの手続きには、審査・発行の時間が必要ですよね。
カードの申込=翌月から携帯通話料金のカード支払いにはなりません。
「カードでの支払いが開始されるまで、口座引落若しく...続きを読む

Q住宅ローンの事前審査に落ちました

32歳の独身女で66歳の母と2人暮らしです。
私は勤続年数6年の会社員で年収350万、母は自営業で年収100万くらい。
母は私の扶養家族となっています。
今住んでいる家と土地は母名義のもので残ローンはありません。
居住年数は32年です。

このほど、新しい家を建てたいなと思い
総額1000万円程度の物件をハウスメーカーから紹介してもらいました。
土地は今住んでいる家の横の余っている土地に建てるので土地代はかかりません。
1000万くらいなら新しい家のローンを組もうと
頭金100万円として1000万のイオン銀行住宅ローンの事前審査を申し込みましたが
残念ながら通りませんでした。

信用情報を開示してみたところ
私はクレジットカード5枚所有していて、そのうち滅多に使用しない1枚が
1年以上前にAマークが1個ついてしまっていました。
それ以外は全て正常に引き落としもが出来ています。

また、ノーローンとプロミスといったカードも所有していて
どちらも完済しており、遅延のマークもついていません。

保証人欄には低年収の母の名前を書きました。

事前審査が通らなかった原因はどのあたりにありますでしょうか?

また、事前審査に通らなかったことを受けて
ノーローンとプロミスのカードを解約しましたが
他にマイナス点を少しでも減らせる要素はありますか?

32歳の独身女で66歳の母と2人暮らしです。
私は勤続年数6年の会社員で年収350万、母は自営業で年収100万くらい。
母は私の扶養家族となっています。
今住んでいる家と土地は母名義のもので残ローンはありません。
居住年数は32年です。

このほど、新しい家を建てたいなと思い
総額1000万円程度の物件をハウスメーカーから紹介してもらいました。
土地は今住んでいる家の横の余っている土地に建てるので土地代はかかりません。
1000万くらいなら新しい家のローンを組もうと
頭金100万円として1000万のイオン銀行住...続きを読む

Aベストアンサー

1、一筆の土地に2軒の建物は建築基準法に抵触する恐れがある。

2、本宅?母屋?があることで売却しづらい可能性があり、担保価値不足

3、建設予定地が土地の値段がつかない田舎or市街化調整区域内(普通の売買が難しい土地です)
  であり担保価値不足

4、質問者様が独身ということなので結婚後、家を離れる可能性がある。
  (お母様と同居&ローンの返済を続けられるか不確定)

5、質問者様が消費者金融のキャッシング、リボ払い等を複数回繰り返しおり
  現在の年収でローンの返済を続けられるかに疑念有

他のかたの回答以外に以上の5つが思いつきましたが

1~3のいずれかだけであれば銀行側もローン否決理由を明らかにしそうですけど。

5であれば情報が消えるまで時間をあけるしかないでしょうね・・。



  
  

Q住宅ローンの初回引き落としについて

三井住友銀行で住宅ローンを組むことになり、10月25日に引き渡しとなる予定です。
ローンの引き落とし日を2日に設定しました。銀行担当者がいまいち詳しいことの分からない人で何度もやり直しで信用できません。その担当者が言うには、11月2日が初回引き落としで一ヶ月分プラス日割り分が足された金額を引き落とすとのこと。30日締めなのに、前払い?のようになるわけで、納得いかないのですが、詳しい方、教えてください。

Aベストアンサー

引渡し日が住宅ローンの融資実行日になると思いますが、一般的には融資実行日の日付によって初回支払月が決まります。

銀行によっては、融資実行日と初回支払月の関係がホームページに明記されているのですが、三井住友銀行については残念ながら明記されていません。
一般的には融資実行日から初回返済日まで1ヶ月程度の間を開けることが多いです。また、融資実行日から初回引落し日まで8日と言う銀行はほとんどありませんので、その例にならえば12月2日が初回引き落とし日になります。

なお、利息は
11月2日初回引落しの場合は、10月25日から11月2日までの利息
12月2日初回引落しの場合は、1ヶ月分の利息+10月25日から11月2日までの利息になるはずです。
11月2日引落しで、1ヶ月分以上の利息を引き落とされる事はあり得ませんので、安心して下さい。

Q住宅ローン年収700万で4200万の借り入れは無謀でしょうか

下記の返済は無謀かどうか判断お願い致します。

土地建物込みで約4200万の借り入れを検討しています。
フラット35で金利は0.725%です。
どうしても住みたい土地のため、急を要しています。
世帯年収770万
夫 31歳 年収530万
私 31歳 年収240万 (H27年春より仕事復帰)フルだと380万
子供一人(1歳)

月給手取り45万
貯金1300万
頭金500万
ボーナス支払いなし
月々11万3000円
援助なし

契約日が迫っていて、どこにも相談できないままきてしまいました。
一般的に余裕がない感じでしょうか。このまま決断していいものか、迷っています。
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

返済シミュレーションを見る限りは大丈夫そうです。
>借り入れ可能額は、71,380,000円 です
>(ご参考)フラット35の返済負担率の基準
https://www.hownes.com/loan/sim/
>住宅ローンをご利用になる場合の返済額を試算します

旦那さんだけの収入で計算すると、同じもので、返済の負担上限を30%にすると、
>借り入れ可能額は、49,130,000円 です

という数字です。返済の負担上限を25%にすると残念ながら4100万円弱となるのですが、公務員などで安定した収入を確保できるならば、大丈夫でしょう。

実際に借り入れすると理解できるのですが、健康で無理をしないならば、十分に返済可能、定年ころには完済ですので、奥さんの収入を全て貯金に回すだけの実行力があれば心配しないでも返済可能だと思います。

10年程度で外壁や屋根の塗り替えで100から200万円は用意する、湯沸しの交換にガスならば30万円から50万円、電気式のエコキュートだと交換に40万円前後、運が悪いと5年から7年で修理でなく交換となります。ガスも運がいいと15年程度持つみたいですが、私のところは14年目でエネファームにしました。自己負担分は130万円程度でしたが、10年の維持の費用を含む、発電で電気代も大幅に減ったので、年間7万円程度の光熱費の削減ができた、実質60万円程度の負担です。その後も5年とかガス湯沸かし器が壊れなければ追加負担はないですし、意外に効果があるので驚いています。

子供の教育費、私立の中学高校、そして大学へ入学させるとトータルで3000万円以上は余分にかかるケースもありますし、それを考えたら借金の住宅ローンが4200万円は妥当だと思います。

無理さえしなければ、ボーナス払いなしで月11400円程度みたいですし、いかに返済しながら貯金をするかでしょう。

私は15年程度で夫婦で繰り上げ返済をして返済しましたが、毎月の支払いは40万円弱、結構大変でした。金利が高いならば早い返済ほど利息分を節約できるしお得、維持費もかかるのが一戸建てですし、ちゃんと維持することで50年とか60年の経過でも十分に住める家も増えている、贅沢しなければ、返済と貯金はできそうです。

家賃を考えたら安い、同じ物件を借りると16万円とか20万円は毎月かかるかも知れない、その程度の差額を毎月強制的に定期積金とかにしたらどうでしょうか。どうしても厳しいときは、そこから借りるのも可能、夫婦で働けば、それほど貧しい暮らしでない、ちゃんと貯蓄もできそうです。

返済シミュレーションを見る限りは大丈夫そうです。
>借り入れ可能額は、71,380,000円 です
>(ご参考)フラット35の返済負担率の基準
https://www.hownes.com/loan/sim/
>住宅ローンをご利用になる場合の返済額を試算します

旦那さんだけの収入で計算すると、同じもので、返済の負担上限を30%にすると、
>借り入れ可能額は、49,130,000円 です

という数字です。返済の負担上限を25%にすると残念ながら4100万円弱となるのですが、公務員などで安定した収入を確保できるならば、大丈夫でしょう。

...続きを読む

Q飛ばしてた携帯代を払いきったらローンは通りますか?

未熟だったもので過去に携帯代を支払わず
かれこれ6.7年経ちます。

車を買おうと思い、車屋さんで
ローンを通してもらったところ
仮審査はなんなくと通ったのですが
本審査は保証人をつけてほしいと言われました。

その後、情報機関に行き、調べてもらうと
やはり携帯代の事がでてきました。

今月に全額払おうと思っているのですが
払えばローン審査が通る等
なにか変わることはありますか?


ちなみに自分は今年22歳で
正社員で働きだして3年目になります。

Aベストアンサー

> 保証人になれる人、なれない人の条件は
> あるのでしょうか?
未成年の場合の保証人は親権者と指定されている場合が多いですが、ご質問者様は成年なので保証人は誰でもOKです。
ただし、当然の事ながらその人に支払能力がなければ意味がありません。
職場の上司や同僚でなってくれる人があれば良いのですが、今の世の中そう簡単になってくれないし頼むのも嫌ではないでしょうか。

Q新築一戸建て建売住宅を購入しました。カーテンレールの取り付けはどうしたらいいですか?

新築一戸建て建売住宅を購入しました(正確に言うとまだ手続きの途中で引渡し前です)。
カーテンレールの取り付けをどうしたらいいものか考えています。

カーテンレールの取り付けはオプション工事になっていたので、見積りをお願いしようと建売業者(売主)に相談したところ、「カーテンレールはカーテン屋さんにお願いしたほうが好きなものを選べていいですよ」とのことでした。やりたくないのかな?とも思いましたが確かにそう思うので見積りはたのみませんでした。

私としては、カーテンにはお金をかけたくない(既製品で充分だと思っている)のでどうしたものかと思っています。カーテン屋さんはやはりカーテンを購入しないとカーテンレールもつけてくれませんよね... カーテンレールだけ付けてくれるところってあるんでしょうか?

主人は、自分が取り付けるからいいよと言っていますが素人に簡単に取り付けられるんでしょうか? 売主さんがいうには、下地まで30mmあるから最低でも35mm以上のネジを使う必要があるとか... それを手動で付けるとなるとかなり大変ですよと言っていました。

同じように建売を購入した方々はカーテンレールはどうされたのでしょうか?
なにかいいアドバイスをお願いします。

新築一戸建て建売住宅を購入しました(正確に言うとまだ手続きの途中で引渡し前です)。
カーテンレールの取り付けをどうしたらいいものか考えています。

カーテンレールの取り付けはオプション工事になっていたので、見積りをお願いしようと建売業者(売主)に相談したところ、「カーテンレールはカーテン屋さんにお願いしたほうが好きなものを選べていいですよ」とのことでした。やりたくないのかな?とも思いましたが確かにそう思うので見積りはたのみませんでした。

私としては、カーテンにはお金をか...続きを読む

Aベストアンサー

お金を掛けたくないのでしたら、自分でやるしか方法が無いように思います。
既製品て良いとの事ですが、既製品でも、ピンキリですよ。
一番安価なタイプでしたら、窓枠の木にビス止めですから、ビスの長さもせいぜい15~20mmですから、それほど、大変ではありません。
でも、ドラーバーのみの作業ですと、丸1日掛かり、次の日は、手の皮が向けるかもしれません。
安価な電気ドリルは、1,000円程度からありますので、そちらを購入された方が良いと思います。
あと、ちょっと高級な、レールですと、窓枠には、止められないタイプがります。
その場合のネジが35mm以上と言うことでしょうか?
その場合も、した穴を開けてやらないと、クロスを破いたりしますので、注意して作業して下さい。

Q固定資産税というのは何故払わなければならないのでしょうか?

不動産を所有しているだけで何故その税金を取られるのか最近不思議に思えてきました。

所有している不動産が利益を産んでいるのなら「所得税」を払えばよいですが、利益を産まない不動産まで税金を取られるというのが不思議なんですが。

Aベストアンサー

同じ疑問を感じております。
まったく不思議な税です。
不動産所有してるというだけで税負担が発生する理由が突き詰めると不明なのです。

1 国の財政基盤を作るため?
 固定資産税は地方税で、課税は市町村がします。「お国が、、」というお話をされる方は、国税と地方税の違いを無視しての話になってる。

2 有効利用を進めるため?
 有効利用もへったくれもない不動産にも課税されます。有効利用できる能力がないなら売れという話につながります。この理屈も納税者を納得させられない理屈と言えます。
 「有効利用していない人には、さらなる重加算税が」という意見は、混乱されてるように感じます。重加算税は修正申告あるいは更正・決定によって発生した国税本税に賦課される加算税ですから、地方税で加算されることはありえません。
 仮にそれをいうならば「固定資産税率が高くなる」「軽減措置が受けられない」でしょう。
 法人所有の土地売却益に重加課税がされますが、これは「土地ころがし」で利益を得ようとする法人への牽制税制ですから、この場合の重加は重加算税とは違ったものです。

3 固定資産税を支払いできない人
 稼得能力だけでは固定資産税の支払不能な方は多いです。
 生活保護を受けている方が、相続で不動産所有者になってしまった。
 障がい者年金のみが収入なのに、固定資産税の課税がされる。
 などなど、「どうやって払うんじゃい」と課税庁に言いたくなる事例があります。

 ほとんどの自治体では条例に免除規定があるようですが、不備も多いですし、納税者サイドに立ったものになってません。
 その一つは、申請主義であること。
 課税される前に「私は支払いができません」と申請すべしという自治体もあります。
 サラリーマンをしてたので、納税ができたが、障がい者になり、収入がなくなり障がい者年金生活になったという場合に「その障がい者になって収入が激減した時点で申請をすべし」というヒドイ自治体もあります。
 そもそもが「そのような申請ができる」制度があっても、積極的に広報されてません。

固定資産税が滞納になる。督促される。納税不能と伝える。
「では、免除手続きがありますので、指導します」という自治体職員は極めて少ないのです。
理由は、累積滞納になっていて、免除手続きが期限切れになってるので無理というものあり。
税の発生と徴収とは「別物」なので、徴収吏員が課税行為に口を出すことができないというものあり。

はなはだしくヒドイのは、申請書そのものを受領しない。窓口だか担当者だかが「受領できませんが、いちおう預かります」という、訳のわからないことを口にするレベル。
お国である税務署窓口は「中身はどうであれ、書類の受領はする」のですが、悲しいかな「地方自治体」では、書類の受領と内容の審理とは別ものである事を理解してない職員がゴロゴロしてます。

地方自治体そのものが、課税行為に対して、また徴収行為に対してプロを育ててないのです。
4月の人事異動で来たばかりなので、よくわからないという者。
前担当者、現在の同僚に「今までのやり方」を教わり、それを次の人間に引き継いでいくだけ。

しわ寄せは「納税者」に来てるのです。
固定資産税の賦課決定そのものが「おい、変じゃないか」という内部的な声が出る素質が薄いんです。
「地方税法で決まってるから」公務員として法令違反はできないので、課税して取り立てしていくだけです。

納税資金がないという場合も、結局は徴収担当をする者に苦労を押し付けて、徴収権の時効消滅をさせ「不能欠損にする」という話。
所有不動産があるので、固定資産税が地方自治体に課税され(国が課税するわけではない。地租年貢という歴史的産物だという話は無意味)、滞納処分として不動産差押される。
差押の効果として、徴収権の時効消滅の中断があるので、地方自治体の徴収吏員がちょっと気合いを入れて不動産差押などしたら、前述の「徴収権の時効消滅」などしないので、10年前20年前に発生した固定資産税が滞納してるが、差押した不動産に滞納者が居住してるので公売処分ができないという自己矛盾を生んでいる。
かといって「全面的に免除します」「差し押さえも解除します」ということはなかなかされない。

滞納してる人は「おら、おら、いくらかでも納税しないと差押えるぞ」「差し押さえ物件を公売するぞ」と脅されて納税する。そもそもいくらか納税したら差押えを猶予するという規定などはないので、違法性のある取り立てなのに、そのようにして取り立てるのが「取り立て成績になる」という低いレベル。

やってられん。
地方自治体の税務担当部門の職員のレベルをもっと高くして、内部から「固定資産税の賦課そのものが、課税根拠がない」と言わしめるくらいにしないと、どこが法治国家なのだと思う。
現在、国税内部職員から「印紙税は、不公平課税に陥ってるので、廃止した方がよい」という意見が出ている。国税の人間は、そのあたりの矜持を持っていて、それでも「法令に従った課税」しかできないのでしょうがないと言う。
対して地方税職員は固定資産税が課税根拠がどこにあるのかという疑問を「当局の人間」として訴えることさえしてないのではないだろうかと勝手に思う次第。
実際には、公表されてないだけで「固定資産税などは悪法なので撤廃すべし」意見が出てることを祈るしかない。

5 なんとか納税してるのが現状
 固定資産を所有してる者が、事業所得、不動産所得、給与所得から「頑張って払っております」状態なので、搾り取れるんだからいいじゃないか、地方自治は憲法で認められてるので、国が課税した上に地方自治体が課税してもいいじゃないかと課税客体を増やす。
 これが地方税法の精神ではないか。
「お前ら、お国に税金支払う余裕があるんだろ。こっちにも納税しろ」という地回りやくざチンピラがショバ代を請求するのと似てる。
お国が「やい。そいつはもうすっからかんだから、よせ」と一言いうと「はい、やめます」って言うくせに。

印紙税法は、税負担の公平性がすでに詐害されてるので廃止すべき。
固定資産税は、課税根拠が「法令で決まってるから」しかない。
建物は「家賃を払わなくて良いんだから、固定資産税を払いな」という理屈が、やくざの脅しのような理屈だが、とりあえずは成り立つ。
しかし、土地が現金を産んでくれるわけではないので、現金で納税することができない人には「できない相談」となる。
相続税や贈与税は財産税だという。そのとおりだから「物納」という制度がある。
固定資産税にはその制度はない。
物納させてしまったら、課税できる客体がなくなるので、とりっぱぐれるからだろう。

担税力に課税するという理屈も、土地が「お金を生む」場合だけ有効な理屈であろう。
地代を取れる土地、駐車場として貸せる土地など。

土地はそもそも誰のものでもなく、お国のものだから、それを借りてるのだという理屈も「だったら、固定資産税は国税にしたらよかろう」と反論したくなる。


印紙税法は廃止すべしという意見に「実は、財源としては魅力がある」というのが政府。
固定資産税についても、納税に疲弊してる者がいても「廃止すべき税ではない」と自治体が持っている。
うそ。
自治体は、各自治体が「地方税法のうち固定資産税は、もう廃止した方が良い」という意見を仮に政府に出しても「それは自治省の問題」と言われることだけは知ってるので、言い出さない(のだろうと思う)。

固定資産税は課税根拠の薄い税だと思います。
やくざが取り立てにくれば警察に訴えることができるが、公務員が取り立てに来るのだから始末に負えない。

「おい、こんな税金っておかしいぜ」と地方自治体の課税担当職員が声を集めて陳情しないとあかん。
しかし彼らにそのレベルの能力がない。お国よりも地方自治体の職員のレベルが低いと言われてもやむを得ないなと思うのです。

終わり。

同じ疑問を感じております。
まったく不思議な税です。
不動産所有してるというだけで税負担が発生する理由が突き詰めると不明なのです。

1 国の財政基盤を作るため?
 固定資産税は地方税で、課税は市町村がします。「お国が、、」というお話をされる方は、国税と地方税の違いを無視しての話になってる。

2 有効利用を進めるため?
 有効利用もへったくれもない不動産にも課税されます。有効利用できる能力がないなら売れという話につながります。この理屈も納税者を納得させられない理屈と言えます。
 ...続きを読む

Q本審査に落ちました

宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査を通り、
ほぼ間違いないので準備を始めてくださいと不動産屋に言われ、
引越しも決まっていたのですが・・
まさかの審査落ちでした。
落ちた原因ははっきり分からないのですが、
過去の通帳のお金の出し入れがネック・・らしいのです。

正直、理解不能です。
10年も昔からの通帳内容を言われても・・・
覚えているものも覚えてないものもあります。
審査落ちの理由によく「転職・新規借金」と聞きますが、
そんなことも全くありません。
もう他の銀行に行っても無理でしょうか?

現在の住居も出なくてはならないですし、
引越し業者も断らなければいけないし・・
本当に大打撃でした。

Aベストアンサー

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた書面を
全面的に正しいものと仮定しているのです。本審査は事前審査の
内容に間違いが無いことの確認作業が大半ですので、今回は通帳の提示などを求めたところ、提出できなかった、もしくは提出したところ
事前審査と相違があった、のいずれかの可能性が高いです。

よく見かけるケースとして、
自己資金の証明ができないことがあります。例えばローン2000万、
自己資金1000万で家を買う場合、1000万について自分のお金である
との証明(自分名義の通帳や証書で証明)が無いと、
「もしかしたらその1000万て他からの借金では?」という風に判断されることがあります。そうなると(1)に該当し、断られる可能性が出ます。
他に、以前に住宅購入など、大きな買い物をしていませんか?
そしてそのために銀行以外(親や親戚、知人、経営・勤務している
会社)から借入をしていませんか?
もしこれがあると、これも(1)に該当し、
「現在の借入残高」として申告した内容と違いが
出てくるため、断られる理由になりえます。

最後に、他行では無理かとのことですが、通る可能性は十分に
あります。包み隠さず相談してみると良いと思います。
(状況に不明な点が多いので、回答に対する自身は「参考」に止めます。)

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた...続きを読む

Q諸経費込みで全て住宅ローンを組み家を建てる予定です。(頭金0) 土地を買い不動産登記をすると税務署か

諸経費込みで全て住宅ローンを組み家を建てる予定です。(頭金0)
土地を買い不動産登記をすると税務署からお尋ねがくると聞きました。
確実にきますか?教えてください

Aベストアンサー

きますよ

QCICに事故記録があると新規住宅ローンは組めない?

CICに情報開示しました。A、Pなど遅延が何個かありました。
記録が消えるのは、H26年8月です。
子供も大きくなってきたので、住宅を購入しようと思っています。
事故記録があると住宅ローンは組めないのでしょうか?
また、事故記録があったが、住宅ローンを組んだ人はいますか?
どうにか住宅ローンを組む方法は無いでしょうか?
あと2年半もまてないです。

Aベストアンサー

いまどきこんな「都市伝説」が横行しているなんて思いませんでした。
もうまともな回答者さんたちは書き疲れたみたいですね。

以前きちんとした回答を丁寧に投稿していた人たち。ローン審査していた人、現役銀行員、ローンアドバイザーの皆さん今頃は書き込み止めたみたい。
しばらくお休みしてたので来てみてビックリしました。

1.入金履歴の記号が「事故」と考えていること。それは二年以内の返済の履歴でしかなく一回程度じゃ事故とは言いません。
AやらPのオンパレードはいただけません。

2.住宅ローンに人間の保証人をたてるなどと考えること。不動産の共有者か収入合算者は連帯保証人になっても、いまどき人的保証なんてはやりませんよ。保証機関があるのだから。

3.二年後には登録情報が消える?真っ白になる?質問者の方がまだ知識がありますね。破産事故なんかですべてが代弁事故やら貸倒登録され5年後に登録抹消された場合の話です。

4.実績を積まないとローンが組めない?借り癖のあることの証拠にしかなりませんよ。過去に引き落としの延滞がある人はよっぽど自己管理していないと、また延滞をリピートする事例が多いのです。一からのスタートに戻ることのほうが怖いでしょう。

5.担保がない?購入する住宅が担保になるのですよ。

一回ぐらいの引き落としの失念で個信の事故なんかにはなりません。解約して更新が止まってもほかの属性がしっかりしていれば、審査のネックにはなりません。
収入が低く自己資金も無い。ほとんどフルローン。勤務先も大きくなく、転職している。家族が多く可処分所得が少ない。
こんな条件で住宅ローンを組もうとすれば、一回の延滞でも比重は大きなものになります。
ましてや数回の延滞が見える。これは支払いの意識の欠落している債務者と見られる。おまけに最後の手前の記号がAで最後が$で解約、は督促されて全額請求して解約されたと見ます。

業種による貸し倒れ確立(デフォルト率)を管理しているので、不利な業種もあります。
そんなこんなで審査は進むものです。入る前からおじけていてもどうにもなりません。
まずは、自分が欲しい家にたいしてどんな資金プランが立てられるかを、自ら書いて見て、これなら無理なく支払いしていけると思えばトライするのです。

業者に任せきりやこのようなところで中途半端な豆知識を得ても、自分の家は手に入りませんことを最後に書きます。

いまどきこんな「都市伝説」が横行しているなんて思いませんでした。
もうまともな回答者さんたちは書き疲れたみたいですね。

以前きちんとした回答を丁寧に投稿していた人たち。ローン審査していた人、現役銀行員、ローンアドバイザーの皆さん今頃は書き込み止めたみたい。
しばらくお休みしてたので来てみてビックリしました。

1.入金履歴の記号が「事故」と考えていること。それは二年以内の返済の履歴でしかなく一回程度じゃ事故とは言いません。
AやらPのオンパレードはいただけません。

2.住宅ロー...続きを読む


人気Q&Aランキング