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初めて投稿します。先日、保証協会の方の面接が終わり1週間ほど経過しておりまだ回答が得れませんが、面接終了後2,3確認事項の問合せが銀行経由でありましたが保証協会の審査で信用調査は銀行がするのか保証協会がするのでしょうか?

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A 回答 (4件)

>保証協会の審査で信用調査は銀行がするのか保証協会がするのでしょうか?



結論から言えば両方します。
ただし、真剣にするのは保証協会のほうです。その理由は
No1さんが書いているとおり、保証協会は銀行に対して貴方の保証人となるため、貴方が返済できなくなったときに銀行に対して返済を行い(代位弁済といいます)最終的に損害を被るからです。

銀行は、貴方が返済不能になったとき、督促、代位弁済の請求手続をとる手間がかかるだけで、金銭的に損はしません。極端なはなし、保証協会がOKならば銀行もOKというスタンスです。

貴方が保証協会の立場、銀行の立場に置き換えて考えれば理解は簡単だと思います。

質問が銀行からあったのは、申込み窓口が銀行であったためです。融資の可否も銀行をとおして行われ、仮に延滞をしたときの督促も代位弁済が行われるまですべて銀行が行います。

審査の基準は、
 (1)保証協会が利用できる業種か、利用条件は揃っているか
 (2)資金使途は妥当か
 (3)過去借入で事故がないか(法人、代表者、保証人について)
 (4)資産背景(法人、代表者、保証人について)
 (5)返済できるかどうか

(1)、(2)については審査が進んでいるためクリアしていると思います。
最も重要なのは(5)です。全く問題がなければ、極端なはなし(3)、(4)は関係ありません。実際に過去倒産した人や資産のないひとでも保証協会を利用しているひとは沢山います。


 
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この回答へのお礼

具体的にありがとうございました。
審査の基準は、
 (1)保証協会が利用できる業種か、利用条件は揃っているか
 (2)資金使途は妥当か
 (3)過去借入で事故がないか(法人、代表者、保証人について)
 (4)資産背景(法人、代表者、保証人について)
 (5)返済できるかどうか

(1)(2)の資料はかなり明確だったと思います。保証協会の担当の方もこれからの仕事背景具体的資金内容取引先など(某企業が数社あったこともあり)納得されておられました。売上仕入れに関する資料もきちんとしたものでしたので通常よく通帳のコピーなど言われることがあると思いますがそのようなものは必要なく取引先からの発注書や明細書で納得しておられました。
ただ、気になるのが代表者と法人の借入です。いわゆるノンバンクです。事故というのはカード延滞のことでしょうか??法人や代表者のノンバンクや消費者金融での延滞などはないのですがクレジットカードでの延滞は数回あります。支払い日より2週間以内では支払っておりますが。。。
(5)返済できるかどうかについては、今後の仕事の売上からということで具体的な数字は出してますし、今期黒字決算で法人税などもおさめておりますが当方が気になってるのが(3)です。わかる範囲でお答えいただけたら助かります!!

お礼日時:2004/10/13 22:07

NO1です。

我々はあなたの質問に役立つように各自わかることは、回答いたしますが、こちらの規約で最初の質問と別の目的の回答を要求することになるとこの質問自体削除されてしまいます。そうなると、皆さんの回答していただいた好意が無駄になってしまいます。
従いまして、新たな質問は、別の項目で新たにお願いいたします。
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以前に保証協会を使った融資を受けた事があるか、無いかによると思います。


受けた事があれば、金融期間の審査。受けた事が無ければ保証協会の審査になると思います。質問の内容からして、新規なのでしょうね。この場合結果が出るのでに2週間くらいはみておいたほうがいいと思います。

この回答への補足

ご回答ありがとうございます。当社は新規になります。やはり結果が出るのはまだ少しかかるようなのですね。。審査の基準をくわしくおわかりのかたいらっしゃったら教えてください!!

補足日時:2004/10/13 17:26
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まず、御社にお金を貸すのは銀行です。

銀行はお金を貸しても会社や商店が返済できないと損をしてしまいます。
そのため、御社が倒産などで返済できなかった場合にその金額を銀行対して肩代わりしてくれるのが保証協会です。
保証協会を利用する場合は、御社に対して融資を行なう銀行が、書類を揃えたり、保証協会からの質問を答えたりします。そのため銀行から御社に問合せがあったのだと思います。

この回答への補足

あと、審査結果まで通知までどのくらいかわかりますでしょうか?銀行の担当は問い合わせがあるということは前向きには進んでるとのことを言われたのですがこればかりはわからないことだと思います。

補足日時:2004/10/12 23:13
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Q信用保証協会に断られたら

はじめまして。
私は現在、東京都で決算4期目の零細企業を経営しております。
創業より3期連続で額は少ないですが黒字を確保しております。

金融機関からの融資について質問させてください。
一度信用保証協会の審査に通らなかった場合、その後に金融機関に
融資申し込みをして融資を受けられる可能性はあるのでしょうか・・。

先日、地方銀行に新規事業起ち上げの為に500万円の信用保証協会の
保証付き融資を申込みました。
銀行さんで審査検討をして頂き、信用保証協会の審査が通れば
即融資実行という段階までいきました。

銀行を通して信用保証協会に申込み、面談などをして頂き、審査結果を
待ちましたが、信用保証協会からの結果は保証はつけられないとの事
でした。
理由をお伺いしたところ、「個人の消費者金融からの借り入れの額が
多いため、それらを解消してからにしてください。」とのことでした。
個人の借入額は400万円ほどです。

という経緯で先月融資を受けることに失敗しておりますが、今度は
信用金庫さんに「信用保証協会の保証が必要ない融資」のお願いを
しようと思っております。

しかし、信用金庫さんに申込みをすると「信用保証協会の保証が“必要”
である融資」を勧められてしまうのではないかと心配です。

その信用金庫さんには「信用保証協会の保証が必要ない融資」があるの
ですが、「信用保証協会の保証が“必要”である融資」を勧められるの
ではないかと。その際に「信用保証協会に断られている」とのことを
伝えてしまったら、やはり融資を受けられる可能性は低くなってしまい
ますよね・・。

と、私は融資申込みは先月失敗した件しか経験しておりませんので、
思い込みが頭の中をグルグルと回っております。

そこで詳しい方にお聞きしたいのですが、
・信用金庫さんへの申込みをすると、やはり「信用保証協会の保証が
 “必要”である融資」を勧められる可能性が高いのでしょうか?
・信用保証協会に断られていることはマイナスポイントでしょうか?
・信用金庫さんの方針などもあると思いますが、零細企業は信用保証
 協会の保証が無いと融資が受けられる可能性は低いのでしょうか?

だらだらと長文になってしまいましたが、よろしくお願い致します。

はじめまして。
私は現在、東京都で決算4期目の零細企業を経営しております。
創業より3期連続で額は少ないですが黒字を確保しております。

金融機関からの融資について質問させてください。
一度信用保証協会の審査に通らなかった場合、その後に金融機関に
融資申し込みをして融資を受けられる可能性はあるのでしょうか・・。

先日、地方銀行に新規事業起ち上げの為に500万円の信用保証協会の
保証付き融資を申込みました。
銀行さんで審査検討をして頂き、信用保証協会の審査が通れば
即融資実行と...続きを読む

Aベストアンサー

公庫の利用はありますか?
残された道は日本政策金融公庫の一般貸付しかないと思いますが・・・
500万5年払い、代表者保証のみで相談してみてはいかがでしょう?
サラ金の400万は・・・・微妙
駄目で元々・・・やるだけやってみては?
私も零細ですが公庫には随分お世話になってます。結構親切ですよ!

Q制度融資の審査期間について

信用保証協会の面談から10日経ちます。「結果は一週間待ってください」と言われたのに、一週間以上経ちます。通常、面談から結果までどのくらいなのでしょうか?そもそも、融資申込みをしたのが1月10日なので、トータルではもう一ヶ月以上経ってます。

また、融資目的としていた事業内容を変更したいと考えているのですが、今の段階で伝えるべきなのでしょうか?もし伝えたらまた一から審査となるのでしょうか?新事業は前々からも考えていた事なので、金融機関の担当者と融資の申し込みを記入しているときに「融資が実行した後に事業内容が変更になっても問題ないですか?」と聞いたときに「問題ない」と言われました。信用保証協会や金融機関は、実行後、融資の使い道が当初の事業計画に沿っているか確認するのでしょうか?

ご存知のかた、宜しくお願い致します。

Aベストアンサー

ここ大阪の場合ですと、
信用保証協会の審査は月2回となっているようです。

ですので、担当者が審査資料を回してから長くて2週間は必用となります。

申し込みされてから早ければ2週間、初めての申し込みの場合には、優に1ヶ月はかかりますね。

それと、融資目的ですが、
保障協会さんにとっては、融資できるかどうかが審査対象ですので(返済が可能かどうか と返済金額がどれぐらいまで出来るか) ですので、色々な目的融資がありますが、中身は同じだそうです。

しかし設備資金だけは、目的支出ですのでちゃんと購入されたかどうかはチェックされます。

それと、実際に融資するのは銀行です、それの保障をするのが保障協会さんなので(保障協会さんは、銀行に融資の保証をする組織ですから) 

Q保証協会の審査結果について

保証協会の面接が済みそろそろ2週間が経過します。聞く人により異なり審査が通らない場合はやはり長引くのでしょうか?どなたかくわしくお分かりの方教えてください。

Aベストアンサー

時期的なものもあると思います。銀行は9月末から10月上旬は期末と期初にあたるため他にもやることが沢山あり、審査、保証協会への書類発送が遅れたのだと思います。
 また、新規であることも2回目以降の会社と比べ調べることも多く時間がかかる要因です。
 申込みをされた借入の内容が何か分かりませんが、一部の制度融資では銀行、保証協会の他に書類が回付されるものもあり、時間がかかります。
 書類の不備、質問事項になかなか答えない、書類を出さないなども審査が中断する要因です。貴方が銀行へ提出しても銀行がそれを保証協会へすぐに提出しない(提出資料に整合性がなく銀行がその資料をもとに再作成することもあります)ということも考えられます。

>審査が通らない場合はやはり長引くのでしょうか
 そんなことはありません。逆にすぐに駄目だとの解答がきます。すぐに答えが出ると、その会社にはまだ時間があるため、他の調達方法を考える道が残せます。結果を先延ばしにした挙句否決とした場合に、最後に追い詰められるのは銀行自身です。そのため否決はすぐに伝えます。

2週間というのはそんなに遅いとは思いませんが、もし急いでいるのであれば、銀行の担当者に必要理由といつまでに必要なのかを伝え優先的にやってもらうように話をしたほうがいいと思います。

ちなみに、保証協会がOKとなったとしても銀行での手続があるためさらに1週間くらい見ておいたほうがいいと思います。

時期的なものもあると思います。銀行は9月末から10月上旬は期末と期初にあたるため他にもやることが沢山あり、審査、保証協会への書類発送が遅れたのだと思います。
 また、新規であることも2回目以降の会社と比べ調べることも多く時間がかかる要因です。
 申込みをされた借入の内容が何か分かりませんが、一部の制度融資では銀行、保証協会の他に書類が回付されるものもあり、時間がかかります。
 書類の不備、質問事項になかなか答えない、書類を出さないなども審査が中断する要因です。貴方が銀行へ提出...続きを読む

Q保証協会の審査基準について教えて下さい。

公的融資に詳しい方にお尋ね致します。
先日個人から法人なりし、協会保証で金融機関に融資の申し込みを致しましたが、審査基準はどのようなものでしょうか?個人情報の利用目的に関する同意書に署名致したばかりです。
現在、銀行系カードローン50万円(全額返済、済み)信販系のカードローンで50万円ほど借入が御座いますが審査に大きく影響致しますか?一年前に新規開業資金を協会保証で金融機関から融資を受け(200万円)只今返済中ですが一度も滞納・遅れは御座いません・・
決算書も二期とも黒字です。どうぞ宜しくお願い致します。

Aベストアンサー

保証協会付き融資は、個人事業主の方から法人へ組織変更された場合、
同じ事業をキチンと引き継いでいるということが、
わかる書類が要求されます。
基本的には、事業開始後6ヶ月未満は保証協会から融資は受けれません。
過去に保証協会から融資を受けたご経験がおありの様子なので、
その場合は、個人時代に融資を受けたものでしょうか?
もし個人事業主時代に融資を受けたものであるのならば、
法人にその債務を引き継がなくては、新しい融資は受けれません。
重畳的債務引受という手続きを行って、新しい法人へ、
今の融資の債務者変更を行う必要があります。

あと、個人信用情報の利用目的に関する同意書というのは、
この4月より施行された、個人信用情報保護法案にかかるものです。

この同意書は、基本的には、あなたの個人情報を徹底的に
調べますという性格のものではありません。
法人の保証人として、あなたが加入される予定なんですよね?
その場合、あなたの個人の印鑑証明等の公的な証明書を銀行や保証協会は
下さいと言われますので、
その公的証明書を銀行等が顧客から頂く場合、
あなたの住所、生年月日等を銀行が知ってしまうので、
その情報は、融資に関するものにしか使用しませんので、
ご了承下さいという性格のものです。

しかし、その保証人となれる方が、過去に延滞の情報がないか?
他の融資の保証人となっていて、その融資が延滞していないか?
または、その融資先が破綻し、保証債務の履行を求められていないか?
等々を調べます。

カードローンがある、信販会社から借入があるということは、
保証協会の審査には全くと言っていいほど、影響はないでしょう。

保証協会付き融資は、個人事業主の方から法人へ組織変更された場合、
同じ事業をキチンと引き継いでいるということが、
わかる書類が要求されます。
基本的には、事業開始後6ヶ月未満は保証協会から融資は受けれません。
過去に保証協会から融資を受けたご経験がおありの様子なので、
その場合は、個人時代に融資を受けたものでしょうか?
もし個人事業主時代に融資を受けたものであるのならば、
法人にその債務を引き継がなくては、新しい融資は受けれません。
重畳的債務引受という手続きを行って、新...続きを読む

Q信用保証協会の中小企業融資

似たような質問がありますが、回答が書かれていないため、私からも質問をいたします。

以前、国民金融公庫にて新規事業の開業資金融資を断られました。
http://okwave.jp/qa3239054.html
(内容は上記にて)

その後に銀行に相談して、市の『中小企業融資制度(窓口は銀行)』の申請をしました。事業計画書の綿密さに加え、無理のない計画だったこと、また融資を受けることによって計画を現実のものにする根拠が明白であること、以上の点を認められました。

信用保証協会の保証付き融資なため、保証協会でも協議をした結果、申し込みから一ヶ月後の金曜日にようやく、希望額の90%という条件で銀行に『この融資を進めてください』という連絡が来たそうです。

銀行の担当の方に『これでほぼ決まりです。ただし、最終的な本審査があるので、それまでは100%安心は出来ませんが、まず90%以上は大丈夫だと思ってください』と言われました。

この際の最終的な審査とは、どのような審査をするかお分かりの方いらっしゃいますか?
ちなみに融資条件として、『市税を滞納していない・開業の証明が出来るまたは既に開業している・同職での三年以上の実務経験を有す』等の条件がありますが、全てクリアしています。

前に一度商工会の融資相談会では、次のように聞いた記憶があります。
「最後は市税の滞納を納税証明で確認するように、証明できる書類を用いて条件をクリアしているか、客観的に判断する。保証協会は金融事故の有無等を、信用情報機関を通じて調査するなど、最終的には全て『客観的データ』によって審査する。だからそこに辿り着くまでに、事業性の判断等を何度も協議検討を重ねるため、そこまで行けばほぼ融資は確実」と言われました。

本当にその通りで良いのでしょうか? 他に審査することがある場合、どのような審査があるのでしょうか? まだ最終決定には5営業日ほどあるそうですので、生きた心地がしません。

似たような質問がありますが、回答が書かれていないため、私からも質問をいたします。

以前、国民金融公庫にて新規事業の開業資金融資を断られました。
http://okwave.jp/qa3239054.html
(内容は上記にて)

その後に銀行に相談して、市の『中小企業融資制度(窓口は銀行)』の申請をしました。事業計画書の綿密さに加え、無理のない計画だったこと、また融資を受けることによって計画を現実のものにする根拠が明白であること、以上の点を認められました。

信用保証協会の保証付き融資なため、保証協会...続きを読む

Aベストアンサー

大変な心労は経験したものしかわからないものです。

結論から申しますと、審査は全て通っています。
対銀行との問題だけになりますから、信用問題が発生しない限り大丈夫です。
銀行の融資に対する保障ですから、銀行にはあなたに対する調査を綿密に保障協会に報告する義務が生じます。
ですから審査と言っても口座に変な動きが無いか、事故は無いかなどですからご心配には及びません。

どうか安心して仕事に励んでください。

Q国金の面談で「むずかしいですね」と言われましたが

個人事業主です。初めてですが宜しく御願いします。

一度商工会のマル経融資を申し込み商工会からの推薦を頂きましたが
国金に断られてしましました。

国金に行き理由を聞きました 色々と話を聞くうちに
「奥さんで良いから保証人を付けてください」と言われたので
女房を保証人予定にして融資を申込みました。

セイフティーネット融資で500万の申し込みです。
17年度より 売上げは 60%ダウン
利益金額にして 500万円 ダウン です。

今日 面談があり担当者と話をしたら最後の方で 
「融資は厳しいかも知れません。」と言われてしまいました。
減額するとしたら300万円と言う話をしました。

理由を聞いたら、簡単に言えば
「利益から経費等を引くと赤字になります。」と言う回答です。
一応 自分なりに返済できる理由を言いましたが担当さんは一応会議には掛けます。
と事務的な回答しか得られませんでした。

このような場合は やっぱり融資はしてもらえないのでしょうか??

文章力が無くわかり辛いかもしれませんが宜しく御願いします

個人事業主です。初めてですが宜しく御願いします。

一度商工会のマル経融資を申し込み商工会からの推薦を頂きましたが
国金に断られてしましました。

国金に行き理由を聞きました 色々と話を聞くうちに
「奥さんで良いから保証人を付けてください」と言われたので
女房を保証人予定にして融資を申込みました。

セイフティーネット融資で500万の申し込みです。
17年度より 売上げは 60%ダウン
利益金額にして 500万円 ダウン です。

今日 面談があり担当者と話をしたら最後の方で 
「...続きを読む

Aベストアンサー

利益から経費を引くとは利益は売上総利益でしょうか?
所得金額から生活費(衣食住)と借入金の返済が可能かどうかではないでしょうか?
運転資金か設備資金か?借入金の資金使途が明確でしょうか?
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