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No.3
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ファイナンシャルプランナー(FP)と一口に言っても、資格には2つの種類があります。
ひとつは、国家資格である「FP技能士」もうひとつは、民間資格である「AFP」「CFP」です。
FP技能士は、2002年度に国家資格として創設され、NPO法人日本ファイナンシャルプランナーズ協会(日本FP協会)と一般社団法人金融財政事情研究会(きんざい)が、試験実施機関に指定されました。
2つのどちらで受検しても、同じ国家試験であるファイナンシャル・プランニング技能士(FP技能士)に認定され、一度合格した資格に有効期限はなく、更新の必要はありません。
また、以前からあった日本FP協会が実施する、AFPとCFP®は並立して継続されることになりました。
FP技能士を取得した後、スキルアップのためにAFPやCFPを目指すのが効果的と言えるでしょう。
注意点として、AFP・CFPはFP技能士と異なり、資格の有効期限があるため、更新が必要です。
それでは、FP技能士、AFP、CFPの概要を詳しく見ていきましょう。
3級FP技能士(国家資格)
3級FP技能士は、これからFPの勉強を始めようと思っている方におすすめの資格で。ファイナンシャルプランナーを目指す方であれば誰でも受検が可能です。
FP技能士は「学科試験」と「実技試験」の2つの試験で構成されており、両試験の合格をもって各級の合格となります。
3級FP技能士は、FPの初級入門ともいえる資格ですが、学習分野は広範囲にわたり、得られる知識は驚くほど日常生活に役立つでしょう。
3級FP技能士も国家資格であるため、履歴書や名刺などに記載可能です。
2級FP技能士(国家資格)
2級FP技能士は、以下の受検資格が必要です。
日本FP協会認定のAFP認定研修を修了した者
3級FP技能検定合格
FP業務に関し、2年以上の実務経験を要する者
検定試験は、きんざいと日本FP協会で実施しており、AFPの資格審査試験を兼ねています。
2級FP技能士に合格した場合、「日本FP協会認定講座修了」を要件に、2級FP技能士とAFPの2資格を同時に取得可能です。
AFP(民間資格)
AFPは、日本FP協会が認定している独自のライセンスであり、2級FP技能士検定の合格と日本FP協会が指定する認定研修の修了が必要です。
つまり、2級FP技能検定に合格することで、「AFP」と「2級FP技能士」のダブルライセンスを取得できます。
そのため、FP技能士を取得した後、スキルアップのために、AFPやCFPを目指すのが効果的と言えるでしょう。
またAFPは、2年ごとの資格更新を必要とし、更新までの2年間で15単位(一般に15時間以上)の継続教育を受けるか、FPとして何らかの活動を継続していることが義務付けられています。
CFP®(国際ライセンス)
CFP®は、1992年に米国の資格認定機関である、CFPボードとの業務提携により導入された国際ライセンスです。
日本国内では、唯一の国際認定資格として広く認められています。
CFP®試験を受けるためには、日本FP協会のAFP認定者であることが条件になっており、2級FP技能士のみでは受検できません。
CFP®にも資格更新制度があり、2年間で30単位の継続教育単位を取得することが義務付けられています。
1級FP技能士(国家資格)
国内FP資格の最上位に位置するのが「1級FP技能士」です。
1級FP技能士は、以下の受検資格が必要となります。
FP2級を取得し、FP業務に関し1年以上の実務経験を有する者
FP業務に関し、5年以上の実務経験を有する者
なお、CFP®認定者は、1級の学科試験が免除され実技試験のみの受検です。
ファイナンシャルプランナーの資格取得の難易度は、各級で異なります。
ファイナンシャルプランナー資格の中でも受検者が多い「FP技能士(国家資格)」の難易度は以下の通りです。
3級FP技能士の難易度
FP3級は、ファイナンシャルプランナーに関する基礎知識が出題されるため、短時間の学習でも合格できる可能性があります。
出題傾向も毎年ほとんど変わらないため、過去問で対策可能です。
学科試験と実技試験はいずれもマークシート形式で、両方の得点率が60%を超えれば合格となります。
採点は絶対評価のため、受検する時期によって合格ラインが変化することはありません。
このような点から、FP3級は多くの方が合格を手にする、難易度の低い資格試験と言えるでしょう。
2級FP技能士の難易度
FP2級は、以下の理由からFP3級に比べて難易度が上がると考えられています。
2級は受検資格があり、基本的な知識を持つ方を対象としているため、3級よりも難易度の高い問題が出題される
2級は4答択一式(3級の学科試験は〇×式および3答択一式)となり、選択肢が増える
法人に関する知識も問われるなど、出題範囲が広がる
基本的に6割の得点を取れば合格できるため、学科試験は「60点満点のうち36点以上」で合格となります。
実技試験では、日本FP協会が「100点満点のうち60点以上」きんざいが「50点満点のうち30点以上」で合格です。
1級FP技能士の難易度
FP1級の学科試験合格率は、毎年10%前後と非常に難易度が高く、600時間ほどの勉強時間が必要とも言われています。
一方で、学科試験合格後の実技試験の合格率は高いため、FP1級試験突破のためには、学科試験に通ることが重要です。
実技試験は面接形式で、各分野の法制度について説明するなど難しい試験内容ですが、難易度の高い学科試験を突破した方のみが受検するため、合格率が高いと考えられます。
FP1級試験の勉強は半年以上にもおよぶため、より綿密な学習計画が必要になることは、言うまでもありません。
学習範囲も、FP3級やFP2級に比べてかなり広がることから、通信講座などを利用し、効率よく学習を進めることが必要です。
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