No.3ベストアンサー
- 回答日時:
3年固定ですと、1%台の利息でしょうか。
ご存知の事とは思いますが、固定が終わる3年後に何%になるかが当面の
重要な事項です。
金利が上がる可能性
企業の活力が戻り、インフレ圧力があれば金利は上がります。
景気回復が本物であれば、5年程度の間に長期金利が4%になる
可能性もある。
金利は少し上がる可能性
日銀のゼロ金利が異常であった。今回の政策が正常である。
しかし、景気が回復したとは言い難い状況が多々見受けられる
ので、4~5年はコンマ数%の金利上昇で終わる
金利は上がらない可能性
日銀の政策は誤りである。景気が回復しているとは思えない。
もう少し様子を見るべきであった。原油高が物価を押上げてい
るだけである。直ぐにゼロ金利に戻される。
なんて、正反対の意見が同時に存在しています。
よって、今、長期固定金利に変更するのが得か、今はそのままにし
て3年後に見直すのかは、”神のみぞ知る”不確定な世界です。
しかし、お金を実際に借りている分けですから最悪の事態(返済不
能)だけは避けねばなりません。テレビ等で予想されている4%~5%
の金利になった時、返済可能であるかどうかを基準に考えましょう。
4~5%になっても(少し家計は苦しくなるが)返済可能であるならば
もう少し様子を見てから決めましょう。今の段階では判断不能です。
金利情勢が見えてきてから決めましょう。
5%になった時に返済不能になるならば、固定金利への変更も視野に
入れて早急に検討(実際に試算してもらう)する必要があります。
私の個人的見解では、
○貴方の契約した金利が1%台である
ならば、このまま3年後まで何もしない方が得策と思います。
私は(3年後)は1%台の金利上昇と予測しています。それ以後の
金利は経済情勢次第です。
勿論、素人の予測ですから当たるも八卦、当たらぬも八卦です。
色々な人の意見を参考にすると、分けが分からなくなりますが
自分なりに予測し、最善と最悪のシナリオを両方書いて置き、
最悪の場合でも、乗り切れる準備はしておきましょう。
そうなんですよね、ホンとに先の金利なんて神のみぞ知る世界なんですよね。それがわかったら苦労しないですよね。
今の契約は金利1.45%です。
繰り上げ返済も50万以上なら何回でも手数料無料です。
なんだかこの頃テレビでも住宅ローンはこう組め!みたいな特集、しまくってるんで、あれ?やばいかも!なんて思い始めました。
最悪のシナリオを描くのが何%になるかが全く解らないんです。
確か銀行の人は契約のときに8%とかになるんだったらご主人のお給料も今の1.5倍か2倍ぐらいになる景気です、とか何とか言ってたような・・・。
でもとっても解りやすく教えていただき、どうも有難うございました!
No.4
- 回答日時:
金利が上がる時はあなたの給料も上がってますから、というのは不動産屋の常套句です。
そう言って変動金利や固定金利を勧めるのです。
実際、金利の上昇と景気の回復は多少は連動しますが、個人個人の給料upは必ずしも連動しません。
賃金は会社の業績によって会社が決めることなので、日本全体の景気が上がったからといってあなたの給料が上がるとは限らないのです。
さてローンについてですが、他の方の回答にもありますように、現在の固定期間中は同じ銀行では変更できません。
どうしても今すぐ長期固定に借り替えたいとしたら、他行への借り換えとなります。
その場合、現在借入銀行への違約金(3年固定で組んでいるということは違約金も高いと思います)と、借り換え先の銀行への抵当権設定費用がかかります。
多分、100万近くかかるでしょう。(正確な費用はわかりかねるので銀行でお確かめ下さい)
現在、1.45%の金利ならば、とりあえず3年間で税控除の恩恵を受けながら、繰上げ返済をしていくことで、3年後の残債がどれくらいになるかをシミュレーションしてみるとよいです。
それで3年後に金利がどれくらいになるかをご自分で予測して、その後のシミュレーションをしてみて借り換えとどちらが得かを考えてみるとよいと思います。
銀行での全期間優遇とかはないですか?
例えば全期間1%優遇とか。
1%優遇だとしたら、3年後に3年固定の金利が4.5%になっていても、マイナス1%で3.5%で借入できます。
そうやって短期固定でつないでいく方法もあります。
35年という長期間返済ですから、必ずしもずっと高金利時代が続くわけではありません。
だから全期固定にするのが必ずしも得策ではないとも言えるのです。
もちろん、初期の段階の借入直後の残債が多い時に高金利時代を迎えるのは痛いですけどね。
ちなみに、借り換えと現状維持とどちらを選ぶかですが、私ならば、頭金の額と生命保険などのリスクヘッジとの兼ね合いを、判断の材料とします。
金利の予測はギャンブルですから、賭けに敗れたとき、つまり最悪の事態が起きた時に最低限生き延びるだけの対処ができているならばよしとします。
つまり3年後に予測外の高金利になったとしても、頭金を多めに入れていて家を売却できる自信があるなら、現状維持を選ぶと思います。
いろんな方からの回答を頂いてとりあえずは3年固定の現状維持で様子を見るのが良さそうだと思いました。
えっと、銀行では全期間優遇なので、1%優遇です。
短期固定でつないでいって、繰上げ返済を出来るだけして・・・ってゆう方法もありなんですね。
3年後が少し怖いですが、今出来る事(考える事)を精一杯やっておけば後悔しないかな?って思います。
有難うございました!
No.2
- 回答日時:
変動金利は、繰上返済を行って初めてメリットがあります。
なので、少なくとも3年は頑張って繰上返済をしていきましょう。但し、その契約によるのですが、繰上返済手数料が高い場合は、ある程度まとめて100万以上の単位でしましょう。でないと意味がありません。
その後、金利上昇するならば借り換えの手段もあります。
ちなみに、その際には手数料が掛かることを忘れずに。
またあなたのその時の与信枠や信用状況によりますが。
余談ですが、こういうことを分からずに、大金を簡単に契約するのを少し反省した方がいいのでは。
例えば金利1%の違いで、どれだけ違うか分かりますよね?
あぁ、痛いところを突かれてしまった・・・。おっしゃるとうり、ローンの仕組みを理解せず、契約したのは私のミスです・・・。
ちなみに繰上げ返済は50万以上でないとだめですが、手数料は無料です。なので出来るだけ頑張ろうとは思うのですが・・・。
3年後の金利がとても気になります。
お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう!
似たような質問が見つかりました
- 家賃・住宅ローン 住宅ローン 金利パターン見直し時期 変動か固定か 3 2022/04/13 16:10
- 家賃・住宅ローン 住宅ローンのプラン変更について。 現在固定金利10年の35年ローンの8年目ですが、固定金利終了の2年 2 2022/04/22 20:50
- 家賃・住宅ローン 【銀行から固定金利の住宅ローンを組んだ人に質問です】 銀行側から固定金利には固定期間 3 2023/04/18 07:52
- 家賃・住宅ローン 住宅ローン 11 2022/05/23 08:36
- 家賃・住宅ローン 住宅ローンの借り換えについて 2 2023/08/07 16:50
- 家賃・住宅ローン 住宅ローンについて教えてください。 変動金利と固定金利ありますが、どっちが先々お得だと思いますか? 8 2022/08/12 09:57
- 家賃・住宅ローン 今 住宅ローン金利 安いんで。 5年前 自分は変動金利より 固定金利1%を選択した訳で。 マックスバ 2 2022/09/11 21:42
- 家賃・住宅ローン 【住宅ローンの固定金利と変動金利で日銀の植田新総裁は固定金利も変動金利も両方操作すると 2 2023/04/17 19:11
- 家賃・住宅ローン どちらの住宅ローンを選ぶか迷っています。①10年固定0.8%11年以降は変動金利の店頭表示金利から1 1 2022/12/19 14:19
- 一戸建て どちらの住宅ローンを選ぶか迷っています。①10年固定0.8%11年以降は変動金利の店頭表示金利(現在 5 2022/12/19 16:43
おすすめ情報
デイリーランキングこのカテゴリの人気デイリーQ&Aランキング
-
地方銀行の住宅ローンのプラン計画
-
妻が現役のデリヘル嬢だった。
-
千昌夫の借金3000億円はどうな...
-
KDDIの滞納分が、鈴木康之法律...
-
もう一家心中以外に道がありま...
-
急! 住宅ローン審査を落ちたい!
-
給料手取り19万、毎月の借金返...
-
風俗で働く理由
-
息子が結婚を考えてます。 その...
-
借金返済後の借用書の取り扱い...
-
彼氏の奨学金が600万ほどです。...
-
2千万円のローンを抱える彼との...
-
300万の奨学金返済がある彼氏が...
-
彼氏に借金があると打ち明けら...
-
平均年限って
-
連帯保証人で、独立した生計を...
-
これは合法的なのでしょうか?
-
主人がブラックの為、私の名義...
-
同僚がお金を返してくれない。...
-
交際している彼。100万円程の借...
マンスリーランキングこのカテゴリの人気マンスリーQ&Aランキング
-
住宅ローンの金利は今後どれく...
-
★住宅ローン 借り換えOR繰上げ...
-
もう一家心中以外に道がありま...
-
連帯保証人で、独立した生計を...
-
風俗で働く理由
-
千昌夫の借金3000億円はどうな...
-
妻が現役のデリヘル嬢だった。
-
KDDIの滞納分が、鈴木康之法律...
-
兄弟の保証人を断る方法で困っ...
-
元夫の過酷な復讐で再起不能に...
-
引き落とされる時間
-
助けてください。大学の入学金...
-
彼氏の奨学金が600万ほどです。...
-
彼氏がヤクザからお金を借りま...
-
国の教育ローン
-
主人がブラックの為、私の名義...
-
返済ないので元彼女の実家に手...
-
借金返済後の借用書の取り扱い...
-
クレジットカードが更新できな...
-
一括返済時の「戻し手数料」とは?
おすすめ情報