旦那さんが借りている住宅ローンを借り換えようと思います。

1、その際に債務者を妻(正社員)に変えることはできますか
2、現在借りている会社は、オッケーしてくれるか
  (何年返してないとダメ等 制約がないか)
3、借り換え先の会社はだいたいどんな条件で借り換えをオッケー
  してくれるのか

まだまだ思い立った程度で勉強不足ですがよろしくお願いします。

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A 回答 (2件)

>旦那さんが借りている住宅ローンを借り換えようと思います。



金利優遇などで、借り換えは多いですよね。
私の場合は、繰上返済の嵐でした。(担当銀行員談話)

>現在借りている会社は、オッケーしてくれるか

銀行の場合は、正当な理由がないと不可能です。
言葉は悪いですが「旦那が死にましてん」などは、正当な理由の一つです。
旦那が存命中は契約書はそのままで「奥さんの給料で払ってよ」となるでしようね。

>借り換え先の会社はだいたいどんな条件で借り換えをオッケーしてくれるのか

通常はOKしませんよ。
ただ、旦那名義の不動産を、嫁さんが購入し、名義変更を行うならば可能性があります。
この場合、正式な夫婦間の「不動産売買契約書」が必要です。
「正式な」が重要ですよ!
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1)名義変更は、難しいでしょう。

正社員等だけでの理由での名義変更は対象になりません。
2)何年と言うよりも、1ヶ月でも滞れば、一括返済を請求することも多々ありますし、2~3ヶ月以上の延滞ともなれば、調停などを起こした上で、給料や財産や換金可能なものの差押えにも踏み切ります。
3)名義変更は、姓名の姓が変った場合や、債務者の長期間の失踪(公共機関からの証明書貼付)や死亡時(診断書貼付)などのみです。
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Q住宅ローンの債務者が夫婦で夫の先が短いと知った時借り換え可能?

私の姉の家の話であまり詳しくは分かりませんが、
住宅ローンの債務者が夫婦で夫がガンで先が短く、
現在夫はまだ退職はしていなく入院していて、治る見込みはなく、
このままでは夫が亡くなった時、ローンは半分残ると思うのですが、
今のうちに借り換えや債務者の名義を夫のみにすると言う事は可能でしょうか?可能だとしても後々サギ行為などとされないでしょうか?
私も10年前に住宅ローンを組んでいるのですが、保障会社に今の健康状態の審査などなかったと思うのですが、
夫は寝たきりなのでもし契約の時、店舗へ行かなくてはいけないとなると、無理な状況なのですが・・・
姉夫婦は今精神的にも大変な状況にありいくら姉弟とはいえ、こんな不謹慎な話を気安く言えず、しかし後で残されたものの事を考えると良い方法はないものかと思います。

Aベストアンサー

すみません。質問を読み違えていました。
住宅ローンは、お姉さまご夫婦お二人で、ようするに2口以上の契約が有るということですね。
失礼致しました。
お姉さまご自身の名で契約も出来たということですから、その時点では、お姉さまもきちっとしたお仕事をお持ちだったのでしょう。
でも、現在は専業主婦なのですね・・・。
いかなる理由があったのかはわかりませんが、住宅ローンという多額の債務者となったにもかかわらず、お仕事を辞めてしまうというのは、
安易だったとしか言えません。
(お身体の具合が悪くなったとかいう場合はさておき)
最近、住宅ローンも夫婦で名義を分けて組まれる場合も多いのですが、
どちらかが亡くなる、あるいは、病気になった場合など、
片方の収入に片方だけでも債務は残るという苦しい状況が出てきます。
私は、やはり、住宅ローンは収入の多い方の名1本で組まれるのがベストと思っております。
 さて、前置きが長くなりましたが、住宅ローンの契約が複数の債務者名で組まれている場合、
当然のことながら、死亡の場合は、その方の債務しか清算されません。
この方の場合ですと、ご主人が仮に亡くなっても、お姉さま名義の債務は残るというわけです。
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普通に考えて、寝たきりの明日をもしれない人を債務者とするローンは無理です。
最近は、ほとんどの場合、住宅ローンに団信は半強制的です。
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ましてや、職を失った奥様名義から病気のご主人に名義変更など、間違っても有り得ません。
 住宅ローンの契約書を機会が有れば、ご覧下さい。約款にうたわれています。
基本的に、住宅ローンの名義を変えることはできません。
借入のときに、金融機関は債務者本人について審査をし、債務者に対して融資を実行しています。
親族間では、とくに、死亡して借金を相続などする以外は、債務者を変更することはできません。
そして、この相続の手続きにおいても非常に長くやっかいなのが実情です。

すみません。質問を読み違えていました。
住宅ローンは、お姉さまご夫婦お二人で、ようするに2口以上の契約が有るということですね。
失礼致しました。
お姉さまご自身の名で契約も出来たということですから、その時点では、お姉さまもきちっとしたお仕事をお持ちだったのでしょう。
でも、現在は専業主婦なのですね・・・。
いかなる理由があったのかはわかりませんが、住宅ローンという多額の債務者となったにもかかわらず、お仕事を辞めてしまうというのは、
安易だったとしか言えません。
(お身体の具...続きを読む

Q300万程度借りたいんですが…(ローン)

お世話になります。
無知ですみません。 また、カテ違いでしたら申し訳ありません。

住宅ローンを本年度中に済ませたいのですが、後200万程足りません。
事情により家を売りまして(家族の介護等の為、実家近くに引越しした)、もう家はありません。
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するしないは別としてでも、早くすっきりさせたいと思っております。
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また、他都府県への移動となれば、地元の金融機関は利用は後々面倒ではないか?と思っております。

わがままな言い分かもしれませんが、金利が安くて(実家の方等で出費がかさむので、少しでも負担を減らしたい)、
信頼の置ける金融機関等をご存知ありませんでしょうか?
どうかよろしくお願い致します。

Aベストアンサー

・資金使途 既貸決済資金 借り入れ元 職場
・借り入れ希望金額 300万
・返済原資 給料より(ただし、将来的に転職予定で不安定)
・担保 なし

とりあえず、その職場で借り入れがあるだけで、銀行関係から借り入れなくて、クレジットカードとかも5枚以上とか持ってなかったら、何とかなりそうな額ではあります。

・ソニー銀行 カードローン 極度額300万 (多少通りにくい)
http://moneykit.net/visitor/loan/index.html
・スルガ銀行 リザーブプラン 極度額 初回300万 こっちの方が通りやすいか?
http://www.surugabank.co.jp/reserved/grafrg.html

他、各社あります。いずれも、金利7%前後です。無担保無保証、資金使途自由のローンの中では、低金利な方です。
※かならず、転職前に、ローン関係手続きなどは完結してください。職場に在籍確認の電話ありますから。あと、極度が100万越えだったら、必ず、前年度の所得証明or源泉徴収表が必須となります。

このへんがダメなら、東京スター銀行へ。
http://www.tokyostarbank.co.jp/loan/index.php

なお、住宅ローンみたいに、金利2%前後で借りるのは、無理な話です。念のため。

※私感ですが、手元金800万、まるまるなくなって大丈夫ですか?他で何事かあったら、対処できますか?それも不安ですが・・・

あと、余計なお世話かもしれませんが、退職前に、ローン通ったら、退職前にクレジットカードとか作っておくと、何かと便利です。退職後は、なにかと条件が厳しくなりますから。

・資金使途 既貸決済資金 借り入れ元 職場
・借り入れ希望金額 300万
・返済原資 給料より(ただし、将来的に転職予定で不安定)
・担保 なし

とりあえず、その職場で借り入れがあるだけで、銀行関係から借り入れなくて、クレジットカードとかも5枚以上とか持ってなかったら、何とかなりそうな額ではあります。

・ソニー銀行 カードローン 極度額300万 (多少通りにくい)
http://moneykit.net/visitor/loan/index.html
・スルガ銀行 リザーブプラン 極度額 初回300万 こっちの方...続きを読む

Q業者が支払いをしてくれない。詐欺。債務不履行

計画的な詐欺にあったかもしれません。。
某業者(塗装屋かもしれません)から依頼を受けて、あるマンションの修繕(硝子の割れ取替え工事)の仕事をまるまる三日かけてしました。
が、、一向に支払いをしてくれないのです。
この業者は、いままで取引していたところではなく、
全くの新規です。
兄弟でやっているらしく、その弟から電話を頂き、見積りをし、『それならやってくれ』と言うので取り掛かりました。契約書などは交わしていません。
兄貴は終始現場にいて塗装工事をしていました。が、金銭的なこと
など、連絡はもっぱら弟のほうでよろしくという感じでした。。
工事初日に、電話の主である弟が『少しでも払っておくわ!』と言うので安心してたのですが、結局、その日は用事ができたとのことで現れませんでした。
その後、仕事を終えたので、改めて請求の話になり、『FAXで請求書おくってくれ。20日に払うから』と言うので19日にFAXしましたが、未だ入金なしです。よくよく考えれば、向こうから、追加割れ替えの話などの電話は
あっても、こちらからの電話(携帯電話)には一切出ませんでした。
当然、今でも電話には絶対でません。。
現場には、兄貴らしい人が終始居るし、安心しきってたのですが、今思うとおかしなことだらけなんです。。
あまりに悔しいのと怒りでいっぱいです!!。。
今後、どうすれば支払わせることができるのでしょうか?。
。最初にもらった名刺の会社の場所は、昔からある業者のようで、古い地図にも載っていました。。が、いってみるとシャッターは閉まり、なぜか足場が組んでありました。現場には終日、兄貴らしき人がいましたが、その人の乗っていたトラックのナンバーは控えてあります。何故か他府県ナンバーでした。。
マンションに張ってある管理会社の連絡先は、なぜか携帯電話の番号です。。
本当につらい現場仕事でした。。ゆえに悔しさと怒りでいっぱいです。。
どなたか、良い知恵や方法ありましたら教えてください。
よろしくお願いします。

計画的な詐欺にあったかもしれません。。
某業者(塗装屋かもしれません)から依頼を受けて、あるマンションの修繕(硝子の割れ取替え工事)の仕事をまるまる三日かけてしました。
が、、一向に支払いをしてくれないのです。
この業者は、いままで取引していたところではなく、
全くの新規です。
兄弟でやっているらしく、その弟から電話を頂き、見積りをし、『それならやってくれ』と言うので取り掛かりました。契約書などは交わしていません。
兄貴は終始現場にいて塗装工事をしていました。が、金銭的なこと
...続きを読む

Aベストアンサー

#2です。
以前から取引のあるお客さん相手だと、つい信用取引のみで、電話一本だけで仕事引き受けたりしてしまいますけど、何度か踏み倒されたり逃げられたりしていると防衛策が自然と身に付きます。
でも、防衛策が自然と身に付くまで待つほど余裕があればいいんですけど、やはり事前にそういう対策はしておいた方がいいと思います。

しかし基本的に知っておいた方が良いのは、初めから支払う気がない人から集金することはほぼ不可能だということです。
防衛策というのは、「初めから支払う気がない人」から注文が来ないようにすることであり、お金の算段が苦しくなったときに、この店は払っておかないとややこしくなる、と思わせるための手段です。

時間と日数を掛けて仕事をし、それで集金が出来ないということは、材料費と手間賃とのダブルの損失です。
そんな損失を被るなら初めからヒマなままの方が良いのです。

それで世間的には注文書や契約書という流れになるのですが、特に新規の客には必ず契約書は交わしましょう。
相手が自筆で住所・氏名・連絡先を書くとハナから逃げようという気にはなりません。

それから、どんな急な仕事でもFAXで注文書くらいは送付してもらいましょう。契約書でも注文書でも必ず忘れてはならないのが日付。
僕が自分でやっていた時は、PCで注文書を作成し、仕事の依頼があれば聞いた内容を注文書に転記し、それを相手にFAXし、間違いがなければサインしてもらった注文書を再度FAXで送り返してもらっていました。
そういうことを確実にやっていると、変な客は来ません。
「初めから支払う気がない人」は、サインなんかしませんから(^_^;

#2です。
以前から取引のあるお客さん相手だと、つい信用取引のみで、電話一本だけで仕事引き受けたりしてしまいますけど、何度か踏み倒されたり逃げられたりしていると防衛策が自然と身に付きます。
でも、防衛策が自然と身に付くまで待つほど余裕があればいいんですけど、やはり事前にそういう対策はしておいた方がいいと思います。

しかし基本的に知っておいた方が良いのは、初めから支払う気がない人から集金することはほぼ不可能だということです。
防衛策というのは、「初めから支払う気がない人」...続きを読む

Q住宅ローン審査事情及び債務整理経験者様に質問です。当方九年前に債務整理

住宅ローン審査事情及び債務整理経験者様に質問です。当方九年前に債務整理完了し、現在住宅ローンを考えていますが信用情報機関のブラック登録は本当に消えているのかと、住宅ローン審査が通るのかが心配です。具体的にはマンション購入を考えていて仲介業者さんの提携銀行が東京三菱UFJでここは消費者金融のアコムと提携してると聞いた事がありその時点で無理なのか?や、じゃあ他の銀行なら多分大丈夫(絶対はありませんが)等の御教示をいただきたくよろしくお願い致します。一応自分の会社には組合がありろうきんからとゆう考えもあります。
ちなみに頭金250万借入2500万で年収500 勤続19年 現在カードローンはありません。

Aベストアンサー

#1さまのお答えのとおり、『個人信用情報機関』で「本人情報の開示」をし、確認するのが一番です。
分からないまま、心配していても仕方がないと思います。
「本人情報の開示」をしたうえで、その情報を見て、素人なりに引っ掛かる点があれば、具体的に質問していただいた方が回答する側も回答がしやすいです。

現在、日本にある『個人信用情報機関』は、#1さまが記載していただいた3機関のみです(合併がありましたので)。
#1さま、指摘して申し訳ありませんが…、『個人信用情報機関』名とリンク先が一致していませんよ~(CICと日本信用情報機構が入り繰りになっています)。

・全国銀行個人信用情報センター(KSC)…銀行等金融機関が加盟している
 (http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/)
・シー・アシ・シー(CIC)…信販会社、クレジット会社が加盟しているが、金融機関の保証会社の多くも加盟している。
 (http://www.cic.co.jp/)
・日本信用情報機構(JICC)…旧CCB、旧全情連、旧テラネットが合併してできた会社なので、銀行等金融機関、信販会社、クレジット会社、消費者金融業者、保証会社など、さまざまな業態の企業が加盟している。「フラット35」を扱っている住宅金融支援機構も加盟している。
 (http://www.jicc.co.jp/)

> UFJはアコム提携なので過去の任意整理の対象にアコムも含まれているのでどうなのか?が(多分絶望的)不安です。
UFJはアコム提携…というのは、その仲介業者さんが扱っている「提携住宅ローン」の保証をアコムが行う…という意味ですか?
でしたら、アコムが保有する「自社情報」として、過去の債務整理者情報もある可能性は否定できませんから、アコムが保証会社であれば難しいでしょうね。
それとも、三菱東京UFJ銀行もアコムも、同じ三菱UFJフィナンシャルグループ内にある…ということでしょうか?
でしたら、アコムのプライバシー・ポリシー、個人情報の取扱いについて、などに、自社の保有する個人情報を、グループ内企業に提供することがある…という記載はありますでしょうか?
もしくは、共同利用の範囲内に含まれているとか。
それがなければ、アコムが保有する個人情報を、当該個人情報の「本人」に無断で、三菱東京UFJ銀行に提供することはできませんし、個人情報の共同利用もできません。

ただ、三菱東京UFJ銀行における住宅ローン審査がどのように行われるか分からない以上、心配してかかるしかありませんね。

でも、
> 信用情報機関のブラック登録は本当に消えているのか
> 住宅ローン審査が通るのか
の2つは分けて考えてくださいね。
全く別次元の話なので。

> ちなみに頭金250万借入2500万で年収500 勤続19年 現在カードローンはありません。
という情報だけでは、住宅ローンについても判断できませんし…。

取り敢えず『個人信用情報機関』に「本人情報の開示」を行っていただき、それで「個人信用情報」には懸念材料がなさそう…ということであれば、「年齢」、「物件の種類」、「物件価格」、「他のお借り入れ状況(カードローン以外)」など、住宅ローン審査に必要な情報をいただければ、ある程度の判断はできるかと思います。

> 一応自分の会社には組合がありろうきんからとゆう考えもあります。
ろうきんでも、ローンの審査は同じことです。
組合があるから…という理由で、通らないものが通る…ということはありません。

#1さまのお答えのとおり、『個人信用情報機関』で「本人情報の開示」をし、確認するのが一番です。
分からないまま、心配していても仕方がないと思います。
「本人情報の開示」をしたうえで、その情報を見て、素人なりに引っ掛かる点があれば、具体的に質問していただいた方が回答する側も回答がしやすいです。

現在、日本にある『個人信用情報機関』は、#1さまが記載していただいた3機関のみです(合併がありましたので)。
#1さま、指摘して申し訳ありませんが…、『個人信用情報機関』名とリンク先が一...続きを読む

Q頭金0で3000万円借りるのと、頭金500で3500万円借りるのの違いは?

頭金0でローンは良くないというのが一般論としてありますが、
タイトルの場合、実質3000万円のローンとなり同じな気が
するのですが、頭金を入れない場合と入れた場合何か違いがある
のでしょうか?

Aベストアンサー

金銭面での損得で言えば、3000万借入はそれに対する利息が付きますので、2500万借入よりも利息は差額500万にかかる分だけ多くなるため、総支払額に於いては3000万の方が多くなります。

ただ頭金をいれた方が良いというのは上記経済的な差にとどまらずリスク管理の面からも重要になります。
通常新築にて3000万の家を購入しても、一度売買された家は中古になります。
この場合市場にて再度売りに出してもそれは中古価格となります。
問題は、この中古価格というのは新築でないというだけで値段が下がる傾向にあり、更にはその価値の減少は、通常ローン残高よりも早く下がります。これは特にローンの支払方法として元利金等払いの場合には顕著となります。

ここで「債務超過」という状態になります。
債務超過というのは資産よりも債務の方が大きいということを意味します。

債務超過になっていなければ万一支払いが困難な事態になっても手放せばよいだけです。
市場で売却できます。

債務超過になっていて、かつ支払困難という場合にはこれは最悪です。つまり債務を焦げ付かせることになります
頭金が多ければそれだけ債務超過になる可能性は低くなり、十分な頭金があれば債務超過にはなりません。

金銭面での損得で言えば、3000万借入はそれに対する利息が付きますので、2500万借入よりも利息は差額500万にかかる分だけ多くなるため、総支払額に於いては3000万の方が多くなります。

ただ頭金をいれた方が良いというのは上記経済的な差にとどまらずリスク管理の面からも重要になります。
通常新築にて3000万の家を購入しても、一度売買された家は中古になります。
この場合市場にて再度売りに出してもそれは中古価格となります。
問題は、この中古価格というのは新築でないというだけ...続きを読む


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