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家計診断よろしくお願いします。
夫43歳: 妻40歳
手取収入 夫32万 ボーナス80万(年間720万円)
妻20万 ボーナス50万
子供10歳、8歳、5歳(3人)
保険関係(車含む)と公共料金を見直したいとおもいます。
支出
住宅ローン 117,854円(年間140万円)
子供学資保険 17,307円+16,174円(2年ごと10万円返金、15年後50万円返金 元本割れ)
財形 10,000円
生命保険 10,860(還付9,500円)
障害保険 2,550(家族全員)+3,125円(児童クラブ)+13,000円(年間 小学校で加入 器物破損有り)
火災共済 32,000円(年間)
終身(年金)保険 6,000円+20,405円(含むガン保険)
医療保険 1,122円+117,714円(女性疾病 三大成人病 )
保育料22,000円
子供習い事 24,000円(学習塾、そろばん、習字、通信教育)
ボーイスカウト 4,500円(2人分、年会費含む)
視力回復センター 14,000円
新聞 3,000円
ケーブルTV 3,885円(インターネット関係なし)
電気 16,238円
水道 7,827円
電話 7,000円(インターネットは光、プロバイダ料込み)
ガソリン2台分 32,000円
夫小遣い 30,000円(酒代、携帯電話代こみ、昼代別)
妻小遣い 20,000円(携帯電話代こみ、昼代こみ)
子供小遣い 1,900円(三人分)
食費(米別) 35000円(朝食1万)、( 夕食 祖母が1万)、 (1万5千円 土日の食事子供のおやつ込み)
医療費 11,000円愛知県刈谷市なので、来年4月以後子供(中学生までの入院通院の医療費)は無料になります。
雑 12,000円(トイレット、洗剤、クリーニング)
経費
車保険 35,000円+70,000円(年間)
車税金 45,000円+35,000円(年間)
車検 130,000円×2(2年ごと)
固定資産税 82,000円(年間)
子守代(祖父母) 36,500円(夕食作成費込み)
貯蓄 60,000円+20,000円
住宅ローン残高 1,720万(10年固定・金利3.00%) 残13年
将来のことを考えてもう少し貯蓄を増やしたいとおもいます。そこで保険と公共料金を見直ししたいと思っています。
また、繰上げ返済をしていきたいと考えています。
長男が大学に進学する年齢までに幾らの貯蓄が必要でそれまで住宅ローンの繰上げ返済にどれくらい回したらよいかアドバイスしていただけたら幸いです。
No.1ベストアンサー
- 回答日時:
ファイナンシャルプランナーしています。
>保険関係(車含む)と公共料金を見直したいとおもいます。
>将来のことを考えてもう少し貯蓄を増やしたいとおもいます。そこで >保険と公共料金を見直ししたいと思っています。
>また、繰上げ返済をしていきたいと考えています。
保険関係は金額は書いてありますが、保障内容が書いてありませんので、一般的に必要な保障を書きます。
終身がん保障 (夫婦)
所得補償+(医療保険) (夫婦)
収入保障型定期保険 (ご主人+(奥様))
火災共済では地震にあった時補償が薄いと思いますが、家を建て直すことは可能でしょうか?
車の保険も中身が全くわかりませんが、特約が多すぎませんか?
学資保険も元本割れがわかっているなら、再検討の余地があります。
>長男が大学に進学する年齢までに幾らの貯蓄が必要でそれまで住宅ロ >ーンの繰上げ返済にどれくらい回したらよいかアドバイスしていただ >けたら幸いです。
これはキャッシュフロー表を作ればわかります。キャッシュフロー表自体は素人でも作れますが、いくらの貯蓄が必要かどうかなどは腕の良いFPに相談しないと適切な回答ができないでしょう。
教育費の考え方は単純に決められませんし、老後をどう生活したいかも人により違います。
繰上げ返済も今の貯蓄がわかりませんが、一般には100万円残して、繰上げ返済するのが良いでしょう。
携帯代も詳しい内容が書いてありませんが各社実質的に大幅値下げしているので見直しみる価値があります。
この回答への補足
こんにちは、回答ありがとうございます。
先にも書きましたが保険に関してはもう少しまとめて質問をしたいと思います。
またそのとき回答していただけたら幸いです。
No.2
- 回答日時:
基本的なことですが、かなり見づらいです。
夫32万 ボーナス80万(年間720万円)
・・・収入に関しては手取りと税込みの区別がしていないので紛らわしいです。税込み年720万でしょうが、ボーナスが年何回かわかりませんのでもっとわかりやすくしましょう。
保険関係の見直しをしたいとのことですが、年払、月払の分類が明確にされていないので、何にいくら払っているかわかりません。あと保険料が誰の保険で何人分の保険かもわかりません。分析しようがないですね。月払いは月払いでまとめて年払は年払でまとめましょう。他の項目も一緒に書かれていると書いた本人以外はわからないという状態になっていますよ。
生命保険 10,860(還付9,500円)
子供学資保険 17,307円+16,174円(2年ごと10万円返金、15年後50万円返金 元本割れ)
障害保険 2,550(家族全員)+3,125円(児童クラブ)+13,000円(年間 小学校で加入 器物破損有り)
医療保険 1,122円+117,714円(女性疾病 三大成人病 )
・・・生命保険は月払いで10860円で年9,500円還付金があるということでしょうか。
子供学資保険に関して意味不明です。何が元本割れしてるのかわかりません。
医療保険が年額か月額かわかりません。
保険の分析をするとして、金額はともかく保険内容がかなり重複しているのではないでしょうか。生命保険も入って医療保険も入るのであれば、どちらかの掛け金を上げた方が片方ですむと思いますが。まあ保険の内容がわからなければ何ともいえませんね。
視力回復センター 14,000円
電気 16,238円
食費(米別) 35000円(朝食1万)、( 夕食 祖母が1万)、 (1万5千円 土日の食事子供のおやつ込み)
医療費 11,000円愛知県刈谷市なので、来年4月以後子供(中学生までの入院通院の医療費)は無料になります。
ガソリン2台分 32,000円
夫小遣い 30,000円(酒代、携帯電話代こみ、昼代別)
妻小遣い 20,000円(携帯電話代こみ、昼代こみ)
・・・疑問に思うものです。視力回復センターは何か効果があるのでしょうか。月14,000円だったらかなり無駄だと思います。価値観にもよりますが。
電気代で月16,000円越えるのは高すぎないでしょうか?半分くらいで生活している人が多いですよ。
医療費が毎月11,000円も何にかかるのでしょうか?ちょっと疑問ですね。
ガソリン代が2台で32000円はかかり過ぎのような気がします。通勤だけでそんなに使いますか?
小遣いに関しては携帯代は除きましょう。家計の支出として削減するようにした方がいいですよ。いくら使っているかわからなくなるので。
食費に関して米は別と書いてありますが、別にお金が発生するのでなければわざわざ書く必要はないと思います。
全般的に整理ができていないのでしっかり分類してから質問することを薦めます。貯蓄を増やすとか繰り上げ返済を考える前に支出を把握することと、支出の内容を把握しましょう。第三者が見ると非常にわかりづらいです。
この回答への補足
こんにちは、早速の回答ありがとうございます。
ご指摘の通りです。
実は、今まで夫婦別々に支払いをしていましたので保険等もそれぞれが掛けていましたのでこのような状態になってしまいました。
保険に関してはもう少しまとめて質問をしたいと思います。
視力回復センターに関しては私も正直同様に思っています。4年生のころから通い小学生の間は通わせる考えのようです。中には劇的に回復することもあるようですが、我が家の場合はそうではないようです。この件に関しては相手(妻)考えもあるようです。
医療費は次男が毎火曜日に言語治療に通っているのとだれかが毎日病院にかよっているようです。したがって妻は夕食をつくりません。義母が作ったものを持ち帰っているようです。ガソリン代も私が通勤に使用している分が2万4千円ほどかかりますので、公共交通機関に変更する予定です、
どうもありがとうございましたもう少し内容を把握して質問をしたいと思います。
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