住宅ローンの相談

Question

いつも相談にのっていただきありがとうございます。

少し前に相談したのは内容がよくわからなかったようなので・・・・。

現在７４歳の父親が借主で住宅ローンを組んでいます。

残り、１０年となり返さなくてはいけない金額は約４００万円です。

現在、貯金もでき、４００万円を一括で返すか迷っています。

父親は大きな病気をしたこともなく至って元気です。

これから１０年、脳梗塞、交通事故、何があるかわかりませんがみなさんなら一括で返しますか？

だんしん　に入っていますのでもし数年後に父が亡くなったら返さなくていいお金なので迷っています。

現在は１ヶ月１万円程度の利息です。だんだん減ってはいきますが、ずっと払い続けるのはもったいなぁと考えています。

みなさんならどうしますか？

NPAsSbBi · Accepted Answer

ローン残高ぴったり400万円、
残期間ぴったり10年、
現在の月利息額ぴったり１万円
として計算すると、年利3%、月支払額38,630円となります。

毎月38,630円返済していって、その積み上げが400万円に達するのが、104ヶ月目。
すなわち、8年8ヶ月目です。
お父様が、この先8年8ヶ月以上生きるならば、今一括で400万円返済してしまった方が、
最終的な支払額は少なくて済むことになります。

しかし、団信の存在意義を考えてみて下さい。
住宅ローン債務者は、その家庭において主な収入を担う大黒柱であることが大半で、
その人が亡くなれば、大抵は返済が立ち行かなくなります。
不慮の病気や事故でその人を失った悲しみに加えて、
住んでいる家まで失うことのないよう、
債務者が死亡した場合、その債務をなくすというのが、団信の存在意義です。
あなたには、74歳にしてなおお元気なお父様がおり、
一括返済できるだけの経済的余裕もあるという恵まれた環境にいる中で、
お父様の余命と、わずか63万5,600円の利息支払いを天秤にかけておられるわけで、
何とも心の貧しい考えだと感じずにはいられません。

どうか、お父様の余命を利用して借金を踏み倒そうなどと考えず、
400万円は一括繰り上げ返済してください。
人生の損得は、総支出の多寡だけで決まるものではないと、私は思います。

manno1966 · Answer

> 金額は約４００万円です
> 現在は１ヶ月１万円程度の利息
という事から計算すると、利率は３％。

> １０年となり返さなくてはいけない金額は約４００万円です
を利率３％返済で計算すると、利息合計は約６３５０００円。
１０年は１２０ヶ月なので、月当たり約５３００円。
８０歳まで入れる終身保険などが有りますが、比べると保険会社の保険料の方が安いような。

oska · Answer

＞これから１０年、脳梗塞、交通事故、何があるかわかりませんがみなさんなら一括で返しますか？

質問者さまの、保険加入状態次第ですね。
７４歳といえば、新たに生命保険・入院保険・所得保障保険に入る事は難しいですよね。
が、住宅ローン借り入れ時の団体生命保険とは別に上記の保険を独自に入っている場合は「残金一括返済」でしよう。
１円足りとも、年金から払うのは嫌ですからね。
また、今健康でも「病・傷害」はＴＰＯを問わずに突然やってきます。
入院・手術をして、大部屋が空いていないと「個室は、全額自己負担」ですからね。
大部屋でも、食事代は全額個人負担です。
「俺が払う！」と、質問者さまに金銭的な余裕があれば問題ないですが・・・。

＞だんしんに入っていますのでもし数年後に父が亡くなったら返さなくていいお金なので迷っています

団信は「契約者が死亡した場合」のみですよね。
極端な事例ですが、植物人間になっても返済義務が残ります。
つまりは、父親の年金などの収入で払うか？質問者さまが代弁するか？の二者択一です。
お怒りを承知で言うと、末期がんでも「死亡までは、父親に返済義務」が残ります。
まぁ、毎月の利息が１万円でも「生命保険料」と割り切る事も必要でしよう。
入院費用は、分割が出来ませんから「想像以上にカネが必要」ですよ。
まぁ、生活保護受給・在日特権利権保有の場合は気にする必要はありませんが・・・。

住宅ローンの相談

ローン残高ぴったり400万円、

> 金額は約４００万円です

＞これから１０年、脳梗塞、交通事故、何があるかわかりませんがみなさんなら一括で返しますか？

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