idecoってそもそも何ですか

Question

証券会社から勧められました。個人年金保険には既に加入し、毎年の年末調整で所得税控除
しているのですがそれに加えて節税にもなると言われました。
別の制度か何かが始まったのでしょうか？

Moryouyou · Accepted Answer

iDeCo(イデコ)とは、
個人型確定拠出年金の愛称で、
ひと言で言ったら、
『自分年金』
『自分で運用する個人年金』
といったところでしょうか？

私見では、
個人年金にするぐらいであれば、
個人型確定拠出年金(iDeCo)
にする方がよいと思います。

iDeCoのメリットとして、
1.節税効果が高い。
①掛金全額が所得控除対象となる
②利益は全額非課税となる
③年金は公的年金と同じ公的年金控除
　が受けられる。
④退職所得として一時金を受けられ、
　勤続年数による基礎控除がある。

個人年金は、
①の控除が掛金の1部しかなく、
②の利益は雑所得として課税対象
③も④もありません。

個人年金は利益は期待できないので、
課税される要素はあまりないのかも
しれないですが、①のメリットもなく、
預金とあまり変わりないでしょう。

2．選択肢が広い
iDeCoは運用商品を選ぶ必要があります。

通常は投資信託を選び、運用益を狙う
のがよいのですが、リスクの低い、
★定期預金や個人年金も選べるように
なっている金融機関もあります。
商品ラインナップ例
http://www.dcnenkin.jp/search/product.php?mode=show&item=223A

これならば、個人年金と変わりないし、
さらに節税効果も高いのでよいですよね。

デメリットもあるにはあります。
⑩業者によっては各種手数料が高く、
　最低でも口座管理手数料がある。
http://www.dcnenkin.jp/search/commission.php

掛金の節税効果は手数料より遥かに
高い(最低でも15%)ですが、
そのあたりは実感しづらい所は
あるでしょう。

⑪運用によってはリスクを伴う
　ハイリスクハイリターンの投資信託
　の運用では、リスクが伴うので、
　このあたりの判断、決断をしっかり
　する必要がある。
　投資に対する自己責任を意識する
　必要があるということです。
★もちろんiDeCoで定期預金や個人年金
　の選択というのもありえます。

⑫他の年金の受給額や退職所得が
　高額な場合は節税効果が落ちる。
　厚生年金や企業年金の受給額が
　高い場合、同時にiDeCoを年金で
　受け取ると、所得税、住民税が
　上乗せになる可能性がある。
　退職所得とする場合も同様です。

⑬企業によっては、iDeCoができず、
　制限される企業もある。
　企業年金がある所では、iDeCoの
　掛金の制約を受けたり、できない
　ケースもあります。
※簡単に言えば同じ制度だからです。

⑭運用は60歳手前まで。
　10年間の積立が短いと感じるか
　どうかです。

以上、いかがでしょうか？

参考
http://www.dcnenkin.jp/

あたしさん · Answer

確定拠出年金、401kという物のペットネームです。

毎月決まった額を積立てして運用していきます。
積立て金は全て損金、所得控除出来ます。
元々は自営業などで年金第1被保険者の方への年金制度として20年弱前くらいから日本では始まりました。
アメリカでは当然の年金制度です。

積立て金を自分で商品を選び運用して行きます。
詳しくは銀行などで聞かれると良いですよ。
メリットもありますが、デメリットもありますので。

iDeCo(イデコ)とは、