No.1ベストアンサー
- 回答日時:
老後を考えるなら、個人年金より、
個人型確定拠出年金(iDeCo)の方が
よいでしょう。
iDeCo(イデコ)とは、
個人型確定拠出年金の愛称で、
ひと言で言ったら、
『自分で運用する個人年金』
といったところです。
とても節税効果が高いです。
①掛金全額、所得控除の対象となる
②利益は全額非課税となる
③年金として受け取る場合、
国民年金や厚生年金と同様に、
公的年金等控除が受けられる。
④退職所得として一時金を受けられ、
勤続年数による基礎控除がある。
といったメリットに対して、
個人年金は、
①の控除が掛金の1部しかなく、
②の利益は雑所得として課税対象
③も④もありません。
個人年金は利益が期待できないので、
課税される要素はあまりないのかも
しれないですが、①のメリットも薄く、
預金とあまり変わりないでしょう。
2.選択肢が広い
iDeCoは運用商品を選ぶ必要があります。
通常は投資信託を選び、運用益を狙う
のがよいのですが、リスクの低い、
●定期預金や個人年金も選べるように
なっている金融機関もあります。
商品ラインナップ例
http://www.dcnenkin.jp/search/product.php?mode=s …
選択によっては個人年金と変わりないし、
さらに節税効果も高いのでよいですよね。
極論すると『個人年金』を選ぶと
▲運用はその一択となり、
▲老後資金は個人年金と一蓮托生
となってしまうのです。
iDeCoのデメリットもあります。
⑩業者によっては各種手数料が高く、
最低でも口座管理手数料がある。
http://www.dcnenkin.jp/search/commission.php
掛金の節税効果は手数料より遥かに
高い(最低でも15%)ですが、
節税効果というものは、なかなか
実感しづらい所はあるでしょう。
※本人に課税されるだけの所得が
あっての節税効果です。
⑪運用によってはリスクを伴う
ハイリスクハイリターンの投資信託
の運用では、リスクが伴うので、
このあたりの判断、決断をしっかり
する必要がある。
投資に対する自己責任を意識する
必要があるということです。
★もちろんiDeCoで定期預金や個人年金
の選択というのもありえます。
逆に、
⑫他の年金の受給額や退職所得が
高額な場合は節税効果が落ちる。
厚生年金や企業年金の受給額が
高い場合、同時にiDeCoを年金で
受け取ると、所得税、住民税が
上乗せになる可能性がある。
退職所得とする場合も同様です。
⑬企業によっては、iDeCoができず、
制限される企業もある。
企業年金がある所では、iDeCoの
掛金の制約を受けたり、できない
ケースもありえます。
※簡単に言えば同じ制度だからです。
会社にその制度があるなら、それを
活かすのが、一番有利です。
ここは勤めている会社に確認する
しかありません。
ということで、まず、
『iDeCo』を検討するべきだと
思います。
以上、いかがでしょうか?
参考
http://www.dcnenkin.jp/
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