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消費者金融1社に200万円程の借金があります。
10年前から『少しずつ借りては返す』の繰り返しで約4年前に借入額が200万円になってしまいました。
現在は金利21.5%(4年前までは29.2パーセント)で滞りなく返済していますが、返済後すぐに借り入れているので当然元金が減りません。
過払い請求をしてもはたして意味があるのか?または銀行でまとめローンなるものを組み直すべきか…。
皆様のお知恵を拝借させて下さい。

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A 回答 (3件)

> 過払い請求をしてもはたして意味があるのか?


あまりない。
何故なら、利息制限法では100万円以上の利息は15%以内、金額がそれより少ないなら18%と定められている。
借りて6年後に200万円まで直線的に増えたとすれば、200万円X6年/2X13%(平均利率)=72万円の払いすぎ。(29.2%-15%+29.2%-18%)/2=約13%
200万円X4年X6.5%=52万円の払いすぎ。
合計しても現在の借入額に足りないので過払いではないと思うから。


過払いでないなら、債務整理としての特定調停が良いと思います。
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利息制限法で計算すると、すでに0円に近い。


どんなに悪くても50万円も残る可能性は低いと思います。
法律家に委任しましょう。あっという間に解決できる事例です。
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はじめまして jcg02524です。


弁護士さんに相談されることをお勧めします。
当ケースの場合には過払い金が戻る可能性はあると思います。
また、弁護士さんに相談されるときに「契約書」「過去の領収書」などがあるとベストです。
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Aベストアンサー

英語は抽象概念が多い言葉です。
音に聴き入り、音真似をするという日本人の感性に比べ、
英語では、音について、もっと正体を名づけるような、決まった概念を獲得するといいます。

そのため、音だとは思っていない、概念だと思っている、という状況が引き起こされます。
日本人が蝉の音、こおろぎの声としてミンミンやカナカナや
チンチロリンを思い浮かべるようには、イギリス人は音を想像しませんね。

英語のオノマトペは、単語として機能します。
汽車の音は、chug chug...と書くことはあっても
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英語は抽象概念が多い言葉です。
音に聴き入り、音真似をするという日本人の感性に比べ、
英語では、音について、もっと正体を名づけるような、決まった概念を獲得するといいます。

そのため、音だとは思っていない、概念だと思っている、という状況が引き起こされます。
日本人が蝉の音、こおろぎの声としてミンミンやカナカナや
チンチロリンを思い浮かべるようには、イギリス人は音を想像しませんね。

英語のオノマトペは、単語として機能します。
汽車の音は、chug chug...と書くことはあっても
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Q【消費者金融】200万円借金すると月々の利子返済額が5万円になるのはどうしてですか?どういう仕組

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>三菱東京UFJのクレジットとカードローンの違いは何でしょうか?

クレジットカードの場合は、「立替払い契約」が主です。
付随機能であるキャッシングは、年収の3割までという融資制限があります。
カードローンは、「金銭消費貸借契約」ですが年収の3割制限はありません。

>クレジットのショッピング枠での10万円利用の場合は月々にかからないのでしょうか?

一括払いの場合は、利息はかかりません。
10万円の買い物をしても、お店が手数料を支払います。
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分かりにくい文章で申し訳ありませんがご意見お願いします。

ちなみに、給料月16万 ボーナス2回有 です。

Aベストアンサー

>おまとめローン的なもので4社を1社にすることはできますか?

公務員の方だと、ご存知だと思いますが・・・。
今年6月頃から、無担保無目的融資(俗に言うサラ金)に対して制限がかかります。
つまり、年収の30%を越える融資は不可能になります。
既存借金残高が既に200万円越ですから、改正法では「年収が700万円以上」必要です。
28歳だと、都道府県立病院の医師ならば700万円以上の年収はありますが、質問者さまは月収16万円+ボーナスですよね。
年収300万円程度でも、無担保無目的融資は90万円が限度です。
つまり、自己所有不動産を担保にした融資でないと不可能でしようね。

>月々に支払うお金も減るなどのメリットはありますか?

もし可能だった場合でも、メリットはありません。
質問者さまの借入先は、大手都銀グループに属していますね。
返済事故を起こすと、三菱東京UFJ銀行・三井住友銀行グループに未来永劫「ブラック情報」が残りますよ。
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Aベストアンサー

リボ払いとは、元金残高に対して利息手数料が掛かります。

例)元金残高50万円、リボ年利15%、元金定額返済(毎月1万円返済)
  50万円×0.15÷12ヶ月=6,250円
 (50万円に対する約1か月分の利息手数料)

「元金残高50万円+利息手数料6,250円」を支払えば完済です。

リボ払いを続けると「元金定額1万円+利息手数料6,250円」の返済。
来月は残高49万円の計算で「元金定額1万円+6,125円」の返済。
再来月は残高48万円の計算で「元金定額1万円+6,000円」の返済。

つまり、一括返済すれば、その時点で利息手数料などの支払は終了。
リボ払いを継続すれば、残高に対して利息手数料が掛かり続けます。

例文の「残高」や「金利」や「元金定額」は例えですが、
リボ払いなら条件は、ほぼ同じです。

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年収750万、勤続年数17年の公務員ですが消費者金融4社から合計350万の借入があり内2件は3日ほど前に完済しました。残り2件には250万ほどありますが、11月中に完済します。(滞納、遅延事故等は全くありませんでした。) 完済後すぐに住宅ローン審査は通るのでしょうか?
ちなみに2500万を地方銀行かろうきんのどちらかに申し込もうと思っています。

Aベストアンサー

住宅ローン審査経験者です。

消費者金融の利用については、本当に金融機関・保証会社によって対応が異なっているんです。
私が知る範囲でも、
・消費者金融の利用は1回でもあれば不可
・返しては借りてを繰り返すような利用の仕方をしていれば不可
・極度額近くまでの利用が続いていたことがあるような場合は不可
・1回だけの利用ならばOK
・消費者金融の利用履歴があっても完済していればOK
・大手だけの利用で延滞や支払遅延がなければOK
などというカンジでさまざまです。
こんなカンジですから、例え私が「消費者金融の利用履歴があっても完済していればOK」という基準を踏まえて「大丈夫ですよ」と申し上げたとしても、ご質問者さまが申し込まれた銀行等が「消費者金融の利用は1回でもあれば不可」という基準を用いていれば、何の意味もありませんでしょう?
また、かつて、同じような状況だった方が実際に住宅ローンの審査を受けられ、審査に通ったのだとしても、それは「私の場合はOKでした。」という1事例に過ぎません。
同じような状況、同じような属性のAさんとBさんが、同じ条件で、同じ金融機関に申し込みに行っても、AさんはOK、BさんはNGになることすらあるのが『融資』です。

それに、金融機関・保証会社では、一般的に、消費者金融の方が借りる手続きが簡単だから利用者が増えている…とは捉えません。
銀行等の金融機関で借りた方が金利が低いため、『普通』ならば低い金利で借りることができるのに、なぜわざわざ高い金利で『借りなければならなかったのか』と考え、消費者金融を利用する=銀行等の金融機関では融資をしてもらえなかった…と考えるんです。

消費者金融のご利用についてですが、ご利用になられていた消費者金融会社が加盟している『個人信用情報機関』と、住宅ローンをご利用予定の金融機関およびその金融機関が利用する保証会社が加盟している『個人信用情報機関』が重複していなければ、そもそもご質問者さまが消費者金融を利用していたことすら把握できません(延滞などの金融事故がないのならば、CRINの交流対象情報にもなりませんので)。
ですから、消費者金融の利用履歴が住宅ローン審査に影響を与えることはありません。

『個人信用情報機関』が重複していれば、消費者金融の利用履歴が把握できてしまいます。
完済しても個人信用情報機関の情報は、規定された保有期間内は保有されていますから、「すぐに利用履歴が消える」ということはありません。

あと、年収が多いにも係わらず消費者金融の利用がある場合は、(事情の如何を問わず)『資金』に対する感覚がルーズだと思われ、さらに嫌われることもあるんですよ…。

住宅ローン審査経験者です。

消費者金融の利用については、本当に金融機関・保証会社によって対応が異なっているんです。
私が知る範囲でも、
・消費者金融の利用は1回でもあれば不可
・返しては借りてを繰り返すような利用の仕方をしていれば不可
・極度額近くまでの利用が続いていたことがあるような場合は不可
・1回だけの利用ならばOK
・消費者金融の利用履歴があっても完済していればOK
・大手だけの利用で延滞や支払遅延がなければOK
などというカンジでさまざまです。
こんなカンジで...続きを読む


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