10年前から掛けていた郵便局の簡易保険(普通養老保険)の満期が近づいてきました。
契約者と受取人は妻の私です(無職)
それで所得税がかかると思いますが1000万の場合金額にしたらいくらぐらい課税されることになるのでしょうか。
『一括で受け取ると、一時所得として所得税の対象となります。
(受け取った保険金)-(支払った保険料)-50万円=(一時所得の金額)
この一時所得の金額の2分の1が他の所得と合算して課税されます。』
という記事を他で見つけたのですが・・・
私の場合支払った保険料と受け取る保険料が殆ど同じです。
その場合も税金を引かれるのでしょうか。
最初は郵便局の方に強引に「貯金と思えばいいですから」と言われて加入したのです。
税金がかなり引かれることになれば普通の貯金にしとけばよかったと後悔しています。
しっくりいきませんが・・・どなたか教えてくださいませ。
No.2ベストアンサー
- 回答日時:
『収入のない専業主婦の私が家計をやりくりして一生懸命掛けてきたお金でした。
』ほとんどの専業主婦の方がそうです。
でも、税法上の解釈では、そのお金は夫様のお金であって、妻様がその管理を任されているだけなのです。
こんな問題が起きるのは、保険が金融商品だからです。
『契約者は私のままでいいのでしょうか?』
税法と商法(保険法)とは、別です。
契約者を変更する必要はありませんが、トラブルを避けるには、契約者=受取人にすることです。
ですが、税務署に相談するのが一番良いです。
と言うのも、100万円を超える支払時には、保険会社から税務署に通知をします。
事情を説明すれば、どのようにするのが良いのか、説明をしてくれます。
税務署は親切ですよ。
何度もご親切にありがとうございました。
よくわかりました。
早速月曜日に税務署に行って一番良い方法を教えてもらいます。
私は税務署は税金を取る側だから節税の仕方など絶対教えないのかと思ってました(笑)
そんなことはないのですね。
しかし簡易保険なんか入るのじゃなかったと後悔しています。
国債かもっと率の良い定期預金にするべきでした。
勉強になりました。
ありがとうございました。
No.1
- 回答日時:
(Q)私の場合支払った保険料と受け取る保険料が殆ど同じです。
その場合も税金を引かれるのでしょうか。(A)計算をしていただければ分ります。
例えば、保険金=保険料ならば、マイナス50万円となります。
つまり、非課税。
奥様が無職ならば、100万円の利息が付いても……
100万円―50万円(一時所得の控除額)=50万円
この2分の1……つまり、25万円が他の所得と合算さいて課税されます。
他に収入がなければ、基礎控除内(38万円)なので、非課税となります。
でも、問題があります。
無職=無収入の奥様がどうして保険料を支払うことができたのでしょう。
その保険料はどこから得たのでしょうか?
奥様がかつて就職をしていて、そのときの貯金から払った……などの説明ができて、その証拠がないと、誰からか贈与を受けたことになります。
となると、満期保険金1000万円を贈与されたことになり、全額が贈与税の対象となります。
この場合は……
{1000万円―110万円(贈与税の控除)}×40%-125万円=231万円
つまり、贈与税が231万円かかります。
養老保険の場合、満期保険金の受取人は、契約者が誰であろうとも、
保険料の支払者=満期保険金の受取人 でなければなりません。
そうでなければ、誰が受取っても贈与税の対象となります。
もしも、保険料の実質の出所が夫様ならば、今からでも、満期保険金の受取人を夫様に変更してください。
不安ならば、税務署に相談してください。
今から受取人を変更して、贈与税の課税を免れるのは、脱税ではなく、節税です。
従って、税務署員にきちんと教えてもらえます。
ご参考になれば、幸いです。
この回答への補足
早速ご丁寧な回答を頂き感謝しています。
無職の私が保険契約者であれば受取人が同じ私であっても贈与税がかかるのですね。驚きました。
無知ですみません。
しかし契約する時この説明もしっかり郵便局員の方にしていただきたかったです。
後悔しても仕方ないですが・・・
収入のない専業主婦の私が家計をやりくりして一生懸命掛けてきたお金でした。
節税をするには受取人を変更するだけでいいのでしょうか?
契約者は私のままでいいのでしょうか?
すみません、今までの節約の苦労を無駄にしたくないのでもう一度教えていただきたいと思います。
わたしとしてはきちんと受け取ってきちんと申告してなるべく損をしたくないと思っています。
どうぞ宜しくお願いいたします。
お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう!
似たような質問が見つかりました
- 相続税・贈与税 養老保険の満期時の贈与税、所得税について 4 2022/12/19 11:39
- その他(保険) 投資目的の保険商品について。受取時にかかる税金について保険会社に質問しました。 商品を端的に説明する 3 2023/08/08 20:33
- 生命保険 生命保険の解約返戻金にかかる税金について教えてください。 保険料支払期間30年で支払った保険料が50 1 2022/09/17 18:33
- その他(資産運用・投資) 個人年金をやめてNISAに切り替えるべきか? 12 2023/08/01 18:51
- 生命保険 生命保険契約解約による払戻金には一時所得の税金はかかるの?既払込保険料って経年保険料の合計なの? 3 2023/03/11 03:55
- 厚生年金 友人がアルバイトをしているのですが 今年の4月から社会保険が適用されていて、毎月社会保険は1万500 3 2022/08/10 00:56
- 所得税 保険にかかる税金 1 2022/06/17 09:11
- 投資・株式の税金 配当金を所得税・住民税共に総合課税で確定申告した場合の控除額について 2 2022/05/06 22:51
- 健康保険 社会保険料(国民健康保険料、国民年金保険料)を今年中に翌年の3月分まで一括で支払った場合は受けられる 5 2022/08/03 10:40
- 減税・節税 国保➡社会保険に加入のがふるさと納税の恩恵がある? 3 2023/05/26 11:48
おすすめ情報
デイリーランキングこのカテゴリの人気デイリーQ&Aランキング
-
生命保険の契約者、被保険者、...
-
簡易保険の税金はどのくらいか...
-
保険の契約者と被保険者 につ...
-
契約者と保険料負担者が違う場...
-
死亡保険の受取について
-
生命保険の契約者変更について
-
死亡保険金を受け取ったら、所...
-
生命保険 契約者と支払口座名義...
-
生命保険の死亡金の受け取り人...
-
生命保険の受け取り人名義変更...
-
認知症になった親族の、保険の...
-
定額小為替の記入ミス
-
役員退職金過大について?
-
日商簿記3級の問題がわかりま...
-
昨年雹被害を受け車は直さず保...
-
契約者死亡後の債務
-
被保険者と死亡保険金受取人っ...
-
保険金受取人になって欲しいと...
-
生命保険 死亡保険の申請から...
-
生命保険の保険金で据え置きし...
マンスリーランキングこのカテゴリの人気マンスリーQ&Aランキング
-
一時所得って翌年のもろもろの...
-
親が掛けてくれた個人年金・贈...
-
妻の保険料を夫名義の口座から...
-
簡易保険の保険契約者死亡時の...
-
保険金の支払いがあったとき、...
-
生命保険死亡支払金の税金について
-
親が子供の名義で保険加入した...
-
このお金は、誰のもの?
-
生命保険の受取人変更
-
生命保険受け取りの際の税金
-
かんぽの特別終身保険の税金に...
-
死亡保険金を受け取ったら、所...
-
実質親が支払っていた養老保険...
-
ちょっと複雑な死亡保険金の受...
-
保険の契約者と被保険者 につ...
-
元夫の死亡保険金を受け取った
-
契約者および受取人の変更について
-
生保契約者と受取人は同じの方...
-
保険契約者死亡時に被保険者と...
-
定期保険の契約者・被保険者・...
おすすめ情報