住宅ローンのことで聞きたいことが2点程あります。

住宅ローンのことで聞きたいことが2点程あります。
以前にも似たようなことを質問したものです（何回もすいません）
皆さんに相談し今日住宅ローンの相談に行ってきました。
私はA銀行で期間35年1800万、10年固定2.3％で借り入れをしてます。現在4年を丸々過ぎ5年目に
入ろうとしてる状況です。恐らく残高が1650万ほどになってると思います。

で、本日先の金利上昇を不安に思い話を聞くだけ聞いてみようとフラット35に借り換え相談に
いったのですがフラット35だと金利が2.95％で残り31年（全期間）というようになります。
頭金を100万ほど入れる予定で月々の支払いが団信保険含め今より7千円くらいあがります。
（150万くらい入れることも可能）
銀行が勧めてきたのは今の金利で行き5年後の金利上昇はあっても金利があがると景気が上がってるのでそれほど気にする必要はないというのです。また繰り上げ返済を5年待たず今すぐ100万繰上げした方が残り五年でも利息が8万くらい得すると。。。（よくわかりませんでしたが）
で、五年後優遇金利が終わっても給与振込みがあると優遇が-0.5％あるので大丈夫だというのですが
今通常金利が10年で3.6％です。-0.5％でも3.1％なのでどちらにした方がよいかと迷ってます。
(1)フラット35年に借り換えしたほうがよいか？
(2)いますぐ繰上げ返済100～150万して5年後待った方がよいか
(3)その他ほかにこうした方がいいよというのがあれば教えてください。
いろいろご指南お願いします。

No.1 ベストアンサー 回答者： ryuken_dec 回答日時： 2010/03/03 21:12

正解は無い。

一番避けなければならないのはローンが払えなくなること。
固定期間が終わった時に金利が多少上がってもローンを払える程度の余裕があるならば、今のままでもよい。
しかし、固定期間終了時に金利が上がってしまったら支払いが厳しいなら、今のうちにフラットにする手もあり。


＞銀行が勧めてきたのは今の金利で行き5年後の金利上昇はあっても金利が
＞あがると景気が上がってるのでそれほど気にする必要はないというのです。

嘘。
金利上昇が景気上昇になるとは限らない。資源高のような悪いインフレの場合は景気が良くならずに金利が上がる。さらに、景気がよくなったとしてもそれが自分の収入増につながるとは限らない。