一昨年、マンションを購入して
銀行から2500万の10年固定、35年ローンを組みました。
それで、去年と今年、100万づつ繰り上げ返済し
返済期間が約2年づつ合計4年縮まりました。
100万ぽっちで2年も縮まるんだと
ちょっとした驚きでしたが
10年固定の間は頑張って100万づつ
繰り上げ返済して行きたいと思っています。
それで、ふと、思ったのですが
難しい計算は分からないので
どんぶり勘定で考えたのですが
固定金利の10年間、毎年100万繰り上げ返済すれば
1年で2年縮まるという事は
10年で20年縮まって
35年-20年で残り15年ですよね
で、10年経っているので
15年-10年で残り5年ということは
10年後には残り5年のローン
ってことになるのでしょうか?
すっごいアバウトですが
基本的な考え方はこれであってますか?
この考えが浮かんでからいろいろネット調べたのですが
シミュレーションとか検索しても
10年固定とか、繰り上げ返済とかに
対応しているものが見つからなくて
すっきりしません。
どなたかアドバイスお願い致します。
No.3ベストアンサー
- 回答日時:
>去年と今年、100万づつ繰り上げ返済し返済期間が約2年づつ合計4年縮まりました。
そうですね。
繰上げ返済は、元本満額の返済になります。
元利金等方式のローンだと、返済金の内訳は当初利息が8割・元本は2割に過ぎません。
ところが、繰上げ返済を行なうと「返済内訳は、元本10割」となります。
>100万ぽっちで2年も縮まるんだと、ちょっとした驚きでしたが
ローン返済初期には、先に書いた様に「元本のに返済」ですから大幅な期間短縮が可能です。
昔からの「繰上げ返済」「借り換え」は、国民の85%以上を占める貧乏人・超貧乏人の生活の知恵です。^^;
(民主党海江田大臣「年収1500万円は、金持ちでない。庶民だ」)
民主党公認超貧乏人の私(年収1500万円には、程遠い)も、繰上げ返済+借り換えで大幅期間短縮を行ないました。
>10年経っているので15年-10年で残り5年ということは10年後には残り5年のローンってことになるのでしょうか?
ブッブー。残念。切腹!(この侍、何処に行ったのでしようか?)
>すっごいアバウトですが基本的な考え方はこれであってますか?
基本的には、合っています。
が、繰上げ返済回数とローン返済期間短縮は比例しません。
ローン返済後期になれば、繰上げ返済の効果は無くなります。
返済金の内訳は、利息が2割・元本は7割になっています。
元本が大幅に増額になりますから、期間短縮は望む事は出来ません。
そこで、今借りている金利より非常に安い住宅ローンがあれば「借り換え」を実行して下さい。
銀行によっては、色々と諸経費が必要な場合があるので(逆に返済額が増えるなど)注意が必要ですがね。
借り替えた方が、「お得」だと借り換えを実行。
そして、繰上げ返済を実行します。
私の場合、4000万円を借りました。
が、毎年繰上げ返済と借り換えで15年ほどで完済しました。^^;
若かったので、ローン完済まで毎月100時間以上の残業(時間外)しましたね。
(労働基準法一部適用外の職種なので、100時間を越えても違法じゃないのです。今でも)
残業(時間外)手当全ては、全て繰上げ返済にまわしましたね。
当時の融資担当者(今は、支店長)は、「この融資は、儲からなかった!」と合う度に嫌味を言われます。^^;
質問者さまの場合、お子様はいるのでしようか?
若しいるのでしたら、子供手当てを住宅ローン繰上げ返済に充てて下さい。
ポンコツ民主党は、「子供手当ては、支給する事が目的だ。受給世帯が、何に使っても関与しない」と国会で答弁しています。
老人の年金支給額を減額してまで、子供手当て支給を行なっています。
ポンコツ民主党政権の不思議な理論を尊重して、子供手当てで借金を返済して下さい。(満点大笑い)
最悪「子供には、借金を残したくない」と屁理屈を告げれば良いのです。
No.2
- 回答日時:
私も同じような住宅ローンを返済している一般人です。
なので、参考程度ですが、返済方法が元利均等か、元金均等かで考え方が大きく変わりますが、多くの方が利用している元利均等の場合、
残りの返済が、繰り上げ返済により、比例的減っていくことはありません。(元金均等だと比例的に減るのかも知れませんが)
ローンを組まれた時、返済計画表(?うろ覚えです。月ごとの返済の元金と金利が35年分書かれたもの。)をみてみると良く分かりますが、
返済を開始した初期は、返済額のほとんどは金利分で、元金分はわずかです。返済が進むに従って、だんだん返済額の元金の割合が大きくなり、返済終了直後はほとんどが元金になっていく様子が、この表で分かるかと思います。
なので、返済初期の頃、まとまった金額で繰り上げ返済をすると、相当する元金分を一気に返済したことになるので、返済年数が一挙に短くなります。
だんだん残金が減ってくると、返済額の元金の割合が大きくなるので、同じ額の繰り上げ返済でも返済期間の短縮年数が短くなってきます。
質問者殿が考えている様に比例的には返済期間は短くはなりませんが、いずれにしても毎年がんばって繰り上げ返済しているというのはすばらしいことですね。その分の金利を払わなくて済むので、結果的には総返済金額がぐっと少なくなるのは間違いないでしょう。
参考:
http://allabout.co.jp/finance/gc/10620/
http://www.ads-network.co.jp/mihome-kiso/loan-3- …
がんばってください。(私も見習います)
No.1
- 回答日時:
残りの返済年数が長いほど、繰上返済は効果があります。
残存年数が少なくなっていきますので、段々効果は薄れ短縮される年数は少なくなっていきます。繰上返済はそれをした時点でのローン残高が減り、その減った残高に対して同じ金利と返済月額でローンシミュレーションすればどれだけ短くなるかはある程度分かります。
なお、10年固定期間以降は変動金利であり、期間には関係はなく返済額がその時々の金利によって変わるだけでしょう。
お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう!
似たような質問が見つかりました
- 家賃・住宅ローン 住宅ローン 10年目に一括繰り上げ返済 お得か? 6 2022/08/22 16:26
- 自動車ローン・自動車保険・車両保険 マイカーローンor残価設定ローン 3 2022/11/01 11:53
- 家賃・住宅ローン 住宅ローンの借り換えについて 2 2023/08/07 16:50
- 家賃・住宅ローン 個人再生中の住宅ローン繰り上げ返済 1 2023/01/14 11:54
- 家賃・住宅ローン 住宅ローン 金利パターン見直し時期 変動か固定か 3 2022/04/13 16:10
- 家賃・住宅ローン 住宅ローン 11 2022/05/23 08:36
- その他(車) 車のローンが残ったまま、もう一台買う?あるいは清算して新たにローンを組むか? 2 2023/02/16 20:18
- 減税・節税 住宅ローン控除の還付金と年金生活者 2 2022/03/30 10:43
- 自動車ローン・自動車保険・車両保険 住宅ローンの考え方について。 3500万のローンをして家を建てる予定です。 当初、35年ローンで借り 8 2022/06/01 14:18
- 家賃・住宅ローン 住宅ローンについて どちらも変動金利35年ローン、がん団信付き ・A銀行 金利0.45+事務手数料5 2 2023/05/07 23:23
関連するカテゴリからQ&Aを探す
おすすめ情報
デイリーランキングこのカテゴリの人気デイリーQ&Aランキング
-
交際している彼。100万円程の借...
-
保証人が生活保護受給者
-
クレジットカードが更新できな...
-
貸したお金を返してもらえたら...
-
国の教育ローン
-
親しい友人から200万円貸し...
-
彼氏の奨学金が600万ほどです。...
-
夫婦における奨学金の返済負担...
-
Excelで元金均等時の繰上返済の...
-
兄弟の保証人を断る方法で困っ...
-
奨学金(第二種)の返済について
-
1億円もらいました!!!使っ...
-
300万の奨学金返済がある彼氏が...
-
債務整理後の一括返済は不可?
-
我慢できず妻に暴力を振るって...
-
夫の逮捕 住宅ローンと残された...
-
国の教育ローンの 返済比率はど...
-
彼氏がヤクザからお金を借りま...
-
住宅ローンの支払いが遅れている
-
大学生で奨学金を借りて大学に...
マンスリーランキングこのカテゴリの人気マンスリーQ&Aランキング
-
連帯保証人で、独立した生計を...
-
兄弟の保証人を断る方法で困っ...
-
引き落とされる時間
-
彼氏の奨学金が600万ほどです。...
-
彼氏がヤクザからお金を借りま...
-
国の教育ローン
-
返済ないので元彼女の実家に手...
-
クレジットカードが更新できな...
-
一括返済時の「戻し手数料」とは?
-
住宅ローン審査 収入合算者のリ...
-
「のみに」「にのみ」
-
社員が退職したが貸付金があり...
-
月収約20万円で150万円完済は可...
-
保証人が生活保護受給者
-
住宅ローンの仮審査で、妻の結...
-
夫婦における奨学金の返済負担...
-
借金の返済が完了した際に送る手紙
-
国の教育ローン。保証料の返還?
-
会社の先輩に貸したお金を返し...
-
「返済」の反対語
おすすめ情報