主人の保険の見直しでアドバイスください。

お世話になります。

主人（今月38歳）の生命保険医療保険の見直しを検討しています。
先日保険市場にも相談にいきました。
しかしどれがよくてどれが正しいのか再度考える必要があると思いまして
皆様のアドバイスいただきたいのでよろしくおねがいします。

◎現在加入の保険
（１）住友生命　ライブワン　最低保障利率付３年ごと利率変動積立終身保険　特別保障更新型
　・契約年限：平成１６年8月　
（内容）　
　・主契約：　死亡時の積立金（月1000円）
　・定期保険特約　：　死亡・高度障害1500万円　　災害で死亡高度障害のときは、2000万円
　・災害割増保険特約　　：　災害死亡保険金額　500万円
　・傷害特約　本人型：　災害保険金額　500万
　・入院治療重点保障特約　　本人型　　：　　 基本給付金　　5,000円　
　・災害入院特約　　　本人型　180日型　：　　入院給付日額　5,000円
　・疾病医療特約　　　本人型　180日型　：　　疾病入院給付日額　5,000円
　　がんは一時金がでませんが、入院は5日目から184日目まで日額11000円以降は90日ごとに
　　36万×回数無制限
　　所定の要介護状態が180日継続は保険料払い込み免除
　
　保険料月額　9982円（うち1000円が主保険部分で積み立て）　H26に13860円にあがる　10年更新　
　保険市場の提案
◎医療
　メットライフアリコ　保障選択タイプ終身型　やさしくそなえる医療保険
　新終身医療保険（60日）1日　5000円　か　1万円

　新終身手術給付特約　
　終身小額手術給付特約
　終身がん診断給付特約
　先進医療給付特約
　
　5000円だと4151円（60歳払い込みは6602円）1万円は6196円

◎オリックス生命　家族をささえる保険Keep　無配当　解約払戻金抑制型　収入保障保険（２０１０）
計算結果として　つきに11万か12万あれば生活できるとでまして。
11万　3762円　12万だと4104円　61歳までで以後はなし掛け捨て

◎メットライフアリコのつづけトク終身　（葬式代など）
　60歳払い込み　300万　7302円
　　　　　　　　　　　500万　11655円

となりました。

他情報としましては、主人は現在やめていたけどまた喫煙者です。
私（妻）は専業主婦です。
子ども7、4、1の3人で5人家族で住まいは今年購入した持ち家です。
団信に35年入っておりその間は+つけて、がんになると一時金100万でるようになっています。

こどもは上2人だけソニーの学資17歳で200万にはいっています。
子ども3人掛け金1000円の府民共済に入っています。

他に割安の保険やこの保険についてなんでも結構ですのでアドバイスお願いします。

No.3 ベストアンサー 回答者： hausujigenn 回答日時： 2011/10/04 22:09

◎現在加入の保険

　良くない保険、私なら解約します。

◎医療
　月々４１５１円、２２年間で約１１０万円。私は普通レベルの健康体と思っているので、保険料以上の給付は受けられないだろう、と考えて医療保険には加入しない事を選びました。

◎オリックス生命　家族をささえる保険Keep　無配当　解約払戻金抑制型　収入保障保険（２０１０）
　医療保険に４１５１円支払うなら、同額くらいで残された家族に年金生活費が給付される、こちらを選びます。保険料は同じくらいでも、重みが違います。
　必要な期間のみに、必要な保障をという、このタイプの保険は良い保険だと思います。

◎メットライフアリコのつづけトク終身　（葬式代など）
　葬式代などの身辺整理に充てる保険という事は、解約をしない前提の保険だと思うので、私ならソニー生命の変額終身保険バリアブルライフを選びます。

＞ソニーの学資17歳で200万にはいっています
　数ある学資保険のなかで、ベスト３に入るだろうと思われる保険に加入していますね。良い選択だったと思います。かんぽ生命の学資保険の千倍は優れています。

＞他に割安の保険
　ネット専門の保険会社では、保険料が安い商品もあります。ですが、私は加入しません。
　保険は長期間にわたる商品です。それと結構高額商品です。保険好きな家庭では家の値段を上回る場合もあります。３０年後とかに、加入している保険会社が存続しているかを考えた時に、ネット専門の会社は不安になります。
　現状では、ソニー生保や損保系生保の格付けが良いみたいです。

No.2 回答者： maki1115 回答日時： 2011/10/04 20:26

葬式代（解約しない前提の終身死亡保障）として考えるなら同じメットライフアリコの終身保険「My Future」が同じ保障内容で比較した場合の保険料が、国内の保険会社の中で最も安いでしょう。

この保険、積立金は米ドルで運用しますので解約した時だけ為替リスクが発生しますが保険金は円建てですので問題ないでしょう。
終身医療保険はメットライフアリコに限定せず、オリックス、あいおい生命、ひまわり生命、アフラックなど自分の希望内容に合う医療保険を提案してもらうと良いでしょう。その際60日型で良いのか120日型が良いのかなどもよく考えるべきですね。
収入保障保険も複数から選択すると良いでしょう。
代理店は手数料の高い保険ばかりを提案してきますので、同じ保険であれば必ず複数社からチョイス、比較していくことで代理店を使いこなしていくと良いと思います。

この回答へのお礼

ご回答ありがとうございます。

＞メットライフアリコの終身保険「My Future」
ですか！それは提案してもらえませんでしたね。。

何度も電話かかってくるので先ほど同じような内容で他社も送ってくださいと
いっておきました。

＞60日型で良いのか120日型が良いのか
担当者は最近は長く入院させてくれないからっていってました。一回入院してまた退院して再入院とか
そういうのも考えないといけないですよね・・。

＞代理店は手数料の高い保険ばかりを提案してきますので
やっぱり保険市場も中立といいながらも何かしら肩をもち薦めるとは私も最初から思っていたので
一度で鵜呑みにできずやっぱり納得しないとて思ったのです。本当おっしゃるとおりです。

今の保険市場で提案してもらうのがいいのかこつこつ自分で勉強するか・・プロのファイナンシャルプランナーにお金を払いするのか・・・（それでも中立といいながらも何かしら肩をもち薦めると疑う自分が。）
ありがとうございました

お礼日時：2011/10/04 20:47

No.1 回答者： yana1945 回答日時： 2011/10/04 15:23

保険の目的は、ご主人の万が一の時、奥様、お子さんが一定の生活環境を

維持することです。

私は、３４歳で生命保険に加入（会社の団体割引）当初１，５００万円を、
最終４，０００万円に増額し、更に、掛け捨て３，０００万円に加入しました。

これは、３４歳で、家を建て、ローンが発生、子供が、高校から私学に通い、
大学も子供２人私学に通っても、大学進学をさせようと考えたからです。
ガン保険、入院日額３０，０００円にも加入。

一方、我が家系は、ガンのリスクが少なく、ガン保険は５５歳以降減額しました。

３０年経って、家のローンは無く、子供２人も結婚し、年金もまあまあならば、
私が、高額医療費が係らない、最後を迎えれば良く、

今、妻と約束した、ローンの無い家、私が死ぬときに、妻に４，０００万円残す、
は、年金の受け取りを考えると、生命保険１，５００万円、医療保険１，０００万円
で、十分です。
唯、傷害保険は、６５歳から入り直し、全労済の年齢満額に夫婦で加入しています。

この回答へのお礼

ご回答ありがとうございます。
年齢により額を増減していくのですね。。
やっぱりわたしはまだまだ保険を理解していないし勉強が必要ですよね。
ありがとうございました。

お礼日時：2011/10/04 20:41