現在住んでいるマンションを売却して、一戸建て住宅を購入予定です。

現在のマンションには住宅ローンの残高が、約1900万円残っています。

住宅ローンの詳細は、何故か2つの返済予定表がありまして

1つ目は、住宅金融公庫  融資額(1440万円)  返済回数(396回 33年)
      融資年月日(1995年1月)  利率(4.15% 2004年より4.6%)  残金(10630250円)

2つ目は、住宅金融公庫  融資額(1130万円)  返済回数(396回 33年)
      融資年月日(1995年1月)  利率(4.65%)  残金(8439452円)

となっています。
(まだ若い頃で、ローンに対して何も知らない時に、上記のような高い金利で組まされました)

初心者的な質問ですが、
33年で組んだローンを、17年で一括返済すると、残高は少なくなるのでしょうか?
(残りの16年分の金利はどうなるのでしょうか?)

すみません。アドバイスをください。


 

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A 回答 (3件)

一括返済とおっしゃてるのは、残額すべてをいってるのでしょうか、それとも一部繰上げ返済を言っているのでしょうか。



残額すべての一括返済であれば、残金(約1900万円くらいかな)+手数料等を払えば残高は0になり残り16年分の金利もなくなります。

一部繰上げ返済の場合は、例えば今から5年分の元金部分の金額+手数料を払えば、残高は5年後の残高になり、金利も今から5年分の利息がなくなり残り11年分の利息を払っていくことになります。

ただし、金利が高いので(組まされたわけではなく、17年前は一番金利の高いころだと思うので当時としては、高い金利ではないと思います)、一部繰上げ返済をするのであれば、他の金融機関への借り換えを検討した方がよいと思います。
一部繰上げ返済の手数料に比べて借り換えの手数料はずっと高くなりますが、それを補う金利の差があると思います。(キャンペーンで何年かの間特別低い金利でやっている金融機関もあるので、そういう金融機関で一度借り換えのシミュレーションをされてはどうでしょうか)
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この回答へのお礼

ご回答ありがとうございました。
借り換えのプランも考えて今後検討していきます。

お礼日時:2011/12/15 21:26

残金というのはその時点でそれぞれの利率で借りている金額のことですから、


この金額と借りたときの契約による返済手数料が必要ならそれを払えば、
すべて返済ということで抵当権の解除書類が送られてきます。
保証金を払っておれば、残り年数のお金も戻ってきます。
火災保険とか信用保証の掛け金も解約できます。
残り16年分の金利というものはありません。
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この回答へのお礼

ご回答ありがとうございます。
ローン(金利)のしくみが理解できました。

お礼日時:2011/12/15 21:27

> 一括返済すると、残高は少なくなるのでしょうか?


残高を返済するから当然少なくはなりますよ。

住宅ローンは、月々の返済額を一定に設定して(いると思い)ますが、実は元本への返済分+残金の金利です。
そのため、初回と最終回では、支払額のうち、金利額の割合が大きく異なります。
・初回は元本の返済分はわずか。ほとんどが金利。
・最終回のほとんどは元本の返済分。金利はわずか。

「住宅ローン 繰り上げ返済」で検索すると、いろいろ参考になるサイトが見つかりますよ。
「借り換え」もアリかも。
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この回答へのお礼

ご回答ありがとうございました。
ローン(金利)のしくみが理解できました。

借り換えも一つの手段として考えていきます。

お礼日時:2011/12/15 21:29

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Q住宅ローン審査に落ちた理由が不明です。

現在29歳勤続5年の会社員です。
頭金1000万円で2170万円のマンションを購入したくて、銀行の住宅ローンの審査を申込ました。すると、審査がとおりませんでした。
あわてて、CIC,CCBへ情報開示に出向き、あわせてカード類に残高や滞納履歴が無い事を証明し、クレジット会社からは残高0証明を送ってもらい、2つ目の銀行にそういった書類を全て提出し、借り入れや残高、滞納履歴が一切ないことは明らかにし、今度こそはと思っていたのですが、なんと、二つ目の銀行もだめでした。
理由がわかりません・・・。
銀行側は総合的判断ですから。というだけです。
ただ、クレジットカードを4枚と○天カードというキャッシングカード(枠は100万円になりますが、カードは受け取ってはいません。○天カードに証明書発行をお願いしたのですが、CICの照会情報にはのってくるが、契約情報にはのらないから、そこで判断してもらうしかないということでした)を持っています。
ローン審査の事前にクレジットカード等はすべて破棄しておくべきだったでしょうか。
解約しなかった理由は、仲介に入っている不動産屋が急に解約すると不自然なので、解約はしないままで
審査かけたほうがいい、と言ったからです。カードを複数枚持つことだけで審査はねられることも実際あるのでしょうか?
過去、滞納歴や現在利用残高は一切ありません。
すみませんが、よろしくお願い致します。

現在29歳勤続5年の会社員です。
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理由がわか...続きを読む

Aベストアンサー

前職で住宅ローン・住宅金融公庫取扱い担当をしていました。

ご本人または不動産業者から提出を受ける事前審査申込書に個人信用情報利用・登録の同意文言を印刷してありました。

まず、個人情報センターに照会、次に勤務先及び職種、勤務年数、収入と借入額、家族構成と返済比率、
さらに、購入物件の土地建物評価と借入額などを算出・評価します。
勤務先企業の創業歴が浅く(5年未満)安定性に欠ける場合は、マイナス評価します。
通常勤務年数2年以上を対象(公務員・上場会社正社員は1年以上)
申込み時の年収を基準にしますが、営業職で歩合給割合の高い場合は一定の掛け目で割引評価です。
同じ年収でも、扶養家族の数により返済比率が異なります。
別途、申込み金融機関と取引の有無。給与振込み・公共料金口座振替・関連クレジットカード保有、
預金残高などを加味し総合判断します。各項目ごとに点数制で合計60点以上はOKを出していました。

現在の年収は大事ですが、住宅ローンは一般的に短くても10年以上最長35年に及びます。
安定収入が見込めるかどうかが最大のポイントです。したがって、年収1000万円超でもスポーツ選手や芸能人は通常対象外です。

この審査稟議書は金融機関の内部文書であり、本人に非公開です。

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通常勤務年数2年以上を対象(公務員・上場会社正社員は1年以上)
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Q残高が減ったのに、返済額が減らない?!おかしくないですか?

現在、3社程から借入している20代の女です。

今、コツコツ返済している状況なんですが、
残高など知りたくて、
借入しているところへ電話を入れて確認してみました。

私は残高が減ってきたら、
返済額も減額するものだと思い確認してみると…
「お客様の契約の場合借入時から、完済まで返済額は変わりません」
と説明されました。


詳しく聞いてみると、
借方スライド方式で…もし残高スライドだと…
と説明を受けましたがサッパリです!!

どういうことなんでしょうか??

普通返済していって、
残高が減ったら、毎月の返済額も減るものではないでしょうか?
何か騙されているのではないかと不安になってきました…

Aベストアンサー

>借入しているところへ電話を入れて確認してみました。

疑問に思う事を確認するのは良い事です。
が、金銭消費貸借契約時に説明がありませんでしたか?
また契約書にも計算方法の記述があるハズです。

>普通返済していって、残高が減ったら、毎月の返済額も減るものではないでしょうか?

何ら不思議な事ではありません。
住宅ローンでも「元利金等方式」だと、20年後も支払額は同じです。
先ず、契約書をご確認下さい。
計算方法の計算式は、本屋でも図書館でも参考本があります。
若しくは、高校時代の数学教科書に記載があります。

>何か騙されているのではないかと不安になってきました…

心配する必要はありませんよ。
もしこれが、リボ払いに変わったとすれば・・・。
10万円の借金でも100万円の借金でも、毎月の返済額は一定です。
返済途中で幾ら借金が増えても、返済額が同じなんです。
あなたの場合、絶対「リボ払い契約はしない」事をお勧めします。

Q住宅ローン審査に落ちた理由について

ただ今、住宅購入を考えておりまして、銀行の審査を受けました。
そこでいきなり事前審査で落とされてしまいました!
理由は教えてもらえず、いくらまでならOKという条件も無く、
「当行では、イエスかノーかの回答しか行なっていない」との事でした。
他の銀行にも出してみるつもりですが、
落ちた理由について、頭に引っかかる事があるので
それが本当に審査に影響することなのか、
他行に出す前に、教えていただきたく思います。

落ちたのは大手都銀なのですが、

(1)その銀行の私の総合口座に普通預金のマイナス残高があります。
 少ないですが定期預金がありますので、それを担保に借り越しています。
 審査申込書には他の借り入れについて、自己申告する欄がありますが
そこには書きませんでした。そのような項目が無かった上に、
 定期預金で相殺できるのだからこれは関係ないだろう…と自分で勝手に判断してしまったのです。
 書いておくべきだったのでしょうか。それよりも
 定期を解約してでも早くマイナスを消すべきでしょうか。

(2)私の勤務先の会社は10年以上前に、和議(今でいう会社更生法)適用になりましたが、
 現在はその債務はなくなり、通常の経営状態です。
 しかし、その和議になった時のメインバンクは、合併前のその都銀なので、
 そもそも勤務先に対して、評価が低かったのか…
 (上場企業ではないので、どこへ言っても決して高くはないとは思いますが)

 この他、現金が足りないときなどに、クレジットのキャッシングを利用したことは
 何度かありましたが、一回2、3万以内で返済が滞ったことはありません。
 現在の利用も、ありません。


28歳女性、勤続6年
年収370万円で2800万円(35年)の申込みです。
このままどこにも通らなかったら…と思うと不安です。
分かる方、教えてください!

ただ今、住宅購入を考えておりまして、銀行の審査を受けました。
そこでいきなり事前審査で落とされてしまいました!
理由は教えてもらえず、いくらまでならOKという条件も無く、
「当行では、イエスかノーかの回答しか行なっていない」との事でした。
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落ちた理由について、頭に引っかかる事があるので
それが本当に審査に影響することなのか、
他行に出す前に、教えていただきたく思います。

落ちたのは大手都銀なのですが、

(1)その銀行の私の総合口座に普通...続きを読む

Aベストアンサー

●ご質問者様の、「現在の状況下」ですと、#2さんが、お答えのとおり、むずかしいと、思います。

でも、ダメもとで、お近くの「労働金庫」や、「地元の銀行(地方銀行、もしくは、第二地方銀行)」などに、あたってみては、いかがでしょうか。

意外にも、「地元の金融機関」などは、「お力に、なってくれる??」かも、しれませんよ。

私の地元の、新潟、などでも、「大手の銀行」の、ローンが、「NG」(不可)でも??「地元の銀行」の、ローンが、「通った??」という例は、枚挙にいとまが、ありません。

Q今回支払い後の残高、一括払いしたら減りますか?

あるカードでキャッシングをしています。毎月1回引き落としがあります(リボ払い、標準コース)。ご利用明細書には引き落とし後残高、つまり「支払い後残高」が記載されていますが、仮にこの残高を毎月の引き落とし後に、一括で清算する場合、支払総額は、「支払い後残高」より少なくなりますか? この「支払い後残高」は、この後にキャッシングの利用が無く、毎月返済をしていった場合の「支払い総額」と解釈していいのでしょうか?

Aベストアンサー

支払い後残高はあくまで、毎月1回の引き落とし当日の残高であり、翌日以降利息がついて残高は増加していきます。

引き落とし日当日の一括返済であれば、支払い後残高の支払いでいいですが、翌日以降は利息を含めた額を返済しなければなりませんので、支払い後残高よりも支払総額は多くなります。

このような内容ですから、キャッシングをしなくとも「支払い後残高」=「支払い総額」にはなりません。

Q至急!!住宅ローンの審査に落ちたいんです

新築戸建の契約を仮審査前に集結しました。
契約したものの、支払い面で不安事項がありどうしてもローンの審査に落ちたいんです。

2600万円(物件価格2440万)
35年三井住友超長期35年2.98でこれから仮審査です。

年収385万
勤続年数(保険証への記載より)17年3月11日より1年
(アルバイト時代から数えて2年のつもりだったのですが、健康保険に記載された日付からと最近知りました)

手付金は払っていませんが、ただ解約すれば10%の違約金がかかります。
住宅ローン特約を使ってどうにか無効にしたいです。

契約書の融資の欄に2600万となっているので、
融資を増額して申し込む等はできません。

落ちたいというより、通るかどうかも微妙なラインなのですが、どうにかして落ちる事を確定させたいです。
三井住友に申し込むつもりですが、ここよりもっと審査の厳しい銀行はありますか?
勤続が1年になるということでかなり落ちる確率は高いかなと思うのですがどうでしょうか・・・。

バカな質問だとは分かっていますが、どなたかお付き合いください。
水曜日に銀行に申し込みに行くので至急お願いします。

新築戸建の契約を仮審査前に集結しました。
契約したものの、支払い面で不安事項がありどうしてもローンの審査に落ちたいんです。

2600万円(物件価格2440万)
35年三井住友超長期35年2.98でこれから仮審査です。

年収385万
勤続年数(保険証への記載より)17年3月11日より1年
(アルバイト時代から数えて2年のつもりだったのですが、健康保険に記載された日付からと最近知りました)

手付金は払っていませんが、ただ解約すれば10%の違約金がかかります。
住宅ローン特約を使ってどうにか無効にした...続きを読む

Aベストアンサー

回答数一気に伸びてますね。内容見て笑いましたw。
池田銀行のお膝元ですか、担当の偉いさん紹介したいくらいです。
一見さんでこの条件なら間違いなくお断りされますからw。
さて、他の方の回答にある手付放棄の話については、
『払ってなくても契約したなら解約は出来る』と思ってもらっていいです。
過去数例見てますが、違約金取り損ねがほとんどです。(払ってくれるわけない)
本当に払った人のほうが少なく、払ったらラッキーって云う感じですね。
ただ、今から手付を入れることは不可能で、逆に『中間金』扱いにされると履行の着手になる可能性があるので、『ダメなときには』と思ってください。

では、がんばってSMBCに行って来て下さい。

Qローンの残高を一括返済すると利息分がとても高い?

ローンの残高を一括返済すると利息分がとても高いままでの残高払いになるのは普通なことなのでしょうか?
ローンの仕組みがよく分からないのでアドバイスをお願いします。
現在ローンを2つ組んでいます。
2つとも180回払いで20回の支払いを終えています。残高の一括返済金額を照会してもらうと元金が2つで250万のローンですでに37万の支払いが済んでいますが234万の残高を支払うよう言われました。
2つのうち1つのローンはボーナス併用。一括返済の手数料なし。
もうひとつはボーナス払いなしの返済手数料5万円みたいです。
その手数料を引いたとしても37万円のうち半分が利息なのは高すぎだと思います。
それぞれの年利は3・1と4・2です。

引き直し計算というものをしてもらえる対象になるのでしょうか?
ブラックリストにのることもあると聞いたのでひとまず残高を支払い契約を解除?してから過払い請求をするのがいいのでしょうか?
もしきは全くあたりまえの残高支払い額なのでしょうか?

Aベストアンサー

ご質問される前に一度計算すると納得できると思いますよ。
エクセル使えば超簡単ですし。

2つそれぞれの金額が分からないので、250万の3.65%の180回払いとして計算しました。
多少誤差が出る事をご了承下さい。

おそらく、毎月の支払は18060円ぐらいだと思います。
そして、始めのころの利息は約7500円なので毎月10000円ぐらいしか減らす事が出来ていません。
20回支払うと・・・残高は約228万4729円となっております。
で、一括返済手数料が5万とのことですので、計算だと一括での支払いは233万4729円ですので、ほぼ同じです。

参考までに・・・
残り21~180回をそのまま分割で支払った場合の合計は、約288万9600円です。
(1回~20回までの金額は含んでいません)
一括で支払うことにより、約55万円余分に支払わなくて良くなります。

最後に・・・
年利3.1%と4.2%は過払いしていません。

Q至急!!住宅ローンに落ちたいです。

住宅ローンの審査を受けるのですが、主人が現在勤めている会社が12/20付で倒産し、退職願いを出すように言われています。
本体の会社に吸収され12/21~1/20までは、臨時雇用社員として採用され日給月給で働くことになります。
健康保険や厚生年金には加入できません。
1/21からは正社員になり待遇も今より良くなるのですがこのことは話さないで臨時雇用社員になることだけを銀行に話し、ローン審査に落ちることはできるでしょうか。
言って落ちるなら落ちたいと思っているのですが。
ローン特約で手付けの10万円を取り戻したいです。
間取りがどうしても使いにくくて解約したいのです。
ちなみに住宅ローンの審査を受けるのは初めてです。

安易に契約した私が馬鹿なのですが、何とかお知恵を
拝借したいです。

主人年収430万(税込) 勤続2年半くらい。
住宅価格1880万円

Aベストアンサー

正直に銀行に伝えるべきです。
そうすれば銀行の「与信不可」のお墨付きで、堂々と売主に「審査に落ちた」と言うことができます。

まさか売主が銀行に理由を聞きに行く(電話をする)ことはないと思いますが、銀行は「総合的な判断で審査に通りませんでした」と言ってくれることでしょう。

倒産は本人の責任ではないので、数年後再審査の際には、年収などがUPしていれば不利益はあまりないでしょう。

家は一生の財産です。10万円が戻ってくるといいですね。

Q金利の高いマイカーローン 一括返済or借り換え?

どなたかお詳しい方、お知恵を拝借できませんでしょうか。

昨年購入した新車の購入代金のローンについてですが、金利が7.8%ととても高く、
月々13000円、さらに年に2回13万円/回の支払いを行っています。
そこで、私(ローン契約者の妻)が転職し派遣となり、給与が半分くらい減額したために
どうにかこのような支払いの負担を軽くしたいと思い、
一括返済(繰上げは不可)または、金利の低い銀行での借り換えを検討しています。

一括返済の場合の金額は126万円(137万円残高のところ、11万円が戻し手数料として差し引かれます)で、教育資金や返済用として貯めたものをあてられます。
また、借り換えの場合は金利2.7%(審査が通れば)となります。

どちらの対応をするほうが得策でしょうか。

Aベストアンサー

>どちらの対応をするほうが得策でしょうか。

先ず、「預貯金が幾らあるのか?」次第です。
一括返済しても、数十万円の預貯金が残るのであれば迷わず一括返済です。
自動車ローン金利が、7%を越えるなんて異常です。
一括返済をすると、預貯金が数万円になるのであれば借り換えでしよう。
最近の子供は、過保護と無菌環境で育っていますよね。
抵抗力が弱いので、少しの事で病気を発生します。
乳幼児なら、なお更です。
(お怒りを承知で、子供が病にかかったら)子供の治療費は非常に高額なのです。
治療費は3割負担で済みますが、付随する経費(食費など)は100%自腹ですからね。
入院などしようものなら、毎日の交通費・駐車場代も100%自腹です。
生保に出す診断書も、1枚5000円近くの費用が必要です。
もしもの為に、預貯金は必要です。
まぁ、複数の銀行(信託・信金・信組・信販含む)で借り換え融資を申し込みましよう。
金融機関各社は、融資先確保に必死な状況です。
自動車ローンと言う名前に拘らなければ、もっと金利の安い金融商品もありますよ。

Q大至急ご教授頂きたく。 お願い致します。 住宅ローンに落ちたいのですが、何か方法はありますか? 一昨

大至急ご教授頂きたく。
お願い致します。
住宅ローンに落ちたいのですが、何か方法はありますか?
一昨日、4770万の物件で、手付金100万を支払い、契約をしてしまいました。
その場の雰囲気に呑まれてしまった感じです。
担当に解約したいと言ったところ、今の時点で破棄すると、違約金10%発生すると言われました。違約金が発生しなくても、仲介手数料は150万かかると言われています。
唯一白紙になる方法は、ローン審査に落ちることのようです。
私は昨年、今までの不履行でカードを作れないほどなので、大手銀行は恐らく落ちると思います。ただ、地方銀行だと可能性はあるかもしれません。
明日にでも、キャッシングを満額借りたらいいのか、とにかく謝って、契約破棄してもらうのか、どうすればいいでしょうか。
子供のことを考えると、、、情けないですが、泣きそうな状態です。

Aベストアンサー

NO.2です。
契約済みなら書面どおりになります。
業者側も他の買い手を失うなど、損害もありますからね。
ローンが落ちた場合の特約があるのですね。
使うローンは不動屋さんの紹介ですか?
そうでないならローン担当者に、こっそり相談されてはどうでしょうか?
支払っていく自信がないと。
断られたら違約金払うしかないですね。

あなたが考えた”キャッシングを満額”は
(13)事項の③に該当してしまいますのでダメですね。

契約書は良く読んで、慎重に契約はしましょうね。

Qオリコについて。 8月に新車購入しました。 オリコでローン組んで6年間で利息59万。 今回一括返済す

オリコについて。


8月に新車購入しました。
オリコでローン組んで6年間で利息59万。

今回一括返済することになりまして
オリコに電話したところ、
残りは202万円。

205万借りて4ヶ月で26000円ほどしか車代は払ってないことになります。

毎月36700円払ってました。
4ヶ月で12万ちょい利息なんですかね??

Aベストアンサー

その手のローンは、最初は金利ばかりを「先取り」していますので、元金の減りは少ないです。


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