終身年金の雑所得を教えてください

日本生命のグランエイジ　トンチン保険
5年保証期間付終身年金　に加入を検討しています。

支払総額　1219万
70歳から終身年金　年60万

雑所得が心配なのですが、いくらになるのでしょうか？

よろしくお願いします。

No.2 ベストアンサー 回答者： Moryouyou 回答日時： 2019/11/02 14:04

すみません。

訂正、補足です。
余命年数は、税法上で決まった年数を適用することになるので、
もう少し、短くなります。

参考
https://www.nta.go.jp/information/attention/data …
http://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/s …

上記によると、
70歳からの平均余命は、
男性で12年
女性で14年
となっています。

年間の必要経費(保険料)は、
男性で1219万÷12年≒101.6万
女性で1219万÷14年≒87万
となります。

この情報を見る限り、
男性で年金額60万＜保険料101.6万
女性で年金額60万＜保険料87万
となり、いずれにしても
雑所得は、0となるため、
課税されないことになります。

結論は変わりませんが、
将来、上記の余命年数が実態にそぐわないとして、
改正になる可能性は十分にあると思います。

訂正して、お詫び申し上げます。
申し訳ございませんでした。

この回答へのお礼

再度に渡り書き込みありがとうございます。
判りやすいリンク先も教えて頂きましてありがとうございます。

日本生命のグランエイジは、90歳を超えないと元が取れないとの事で
雑所得は0と言う話を聞いた覚えもあったのですが、イマイチ確信が持てなかったため
質問させ頂きました。

今後　いろいろ変更点がないか注意して購入を検討したいと思います。

お礼日時：2019/11/02 15:54

No.3 回答者： hazama_shinpei 回答日時： 2019/11/02 14:38

保険料が非常に高いですから、支払われる年金額ーそれに対する支払い済み保険料＝雑所得額でほぼ０円の筈。

以下にURLを貼っておきますから見てください。
７０歳から受け取り開始をして、２０年後（９０歳）でも支払総額を受け取っていないですね。
https://sports-insurance.net/nissay-granage.html

詳しくは、生保へお聞きください。

この回答へのお礼

アドバイスありがとうございました。

以前、日本生命に質問したら税理士に質問してくださいと
言われた覚えも有りました。

その後、色々調べていて確か雑所得は0とどこかに
記載されていたように思ったのですが確認が持てない為
質問させて頂きました。

お２人に同じ答えを頂き安心しました。

お礼日時：2019/11/02 15:59

No.1 回答者： Moryouyou 回答日時： 2019/11/02 13:33

もう少し詳細な情報がないと、分かりませんが、

雑所得は0で、所得税、住民税は課税されません。

支払総額とは？
一時払で1219万の保険料を支払った
ということですよね？

年金額が60万ということは、
1219万÷60万≒20年
つまり20年以上長生きすれば、得をする。
ということです。

個人年金の雑所得は、
年金額ｰ必要経費(年金支払期間分按分された保険料)
となります。
終身の場合、年金支払からの平均余命で按分されます。

あなたは、
男性ですか？
女性ですか？
現在、70歳からの平均余命は、
男性で15.73年　86歳
女性で20.03年　90歳
となっています。
https://www.jili.or.jp/lifeplan/lifesecurity/old …

年間の必要経費(保険料)は、
男性で1219万÷15.73年≒77.5万
女性で1219万÷20.03年≒60.85万
となります。

この情報を見る限り、
男性で年金額60万＜保険料77.5万
女性で年金額60万＜保険料60.85万
となり、いずれにしても
雑所得は、0となるため、
課税されないことになります。

平均余命が、この先どんどん伸びていくことが想定され、
年間の保険料(経費)が、少なくなっていくことも考えられます。
ここの考え方(いつからの平均余命を採用するのか？)は、
日本生命にご確認下さい。

ですが、雑所得による課税で、
心配されるような税金とられない
と考えてよろしいかと思います。

いかがでしょうか？

この回答へのお礼

アドバイスありがとうございます。

>支払総額とは？
>一時払で1219万の保険料を支払った
>ということですよね？

はい、そのとうりです。

>男性ですか？

男性です。

お礼日時：2019/11/02 15:46