ウェルスナビを使ったドルコスト平均法

退職金を2000万円をもらって、ゆうちょ銀行に入れて少しづつ引き出しても、減るいっぽうじゃないですか。ウェルスナビのおまかせNISAは年額120万までなら、利益は非課税対象になるらしいです。退職金2000万円をウェルスナビにどんと入れると、利益に対して税金は20%かかりますし、一度にやると、高値で入金してしまったという可能性もあります。ドルコスト平均法で、かつ節税をして入金したいです。とりあえずゆうちょ銀行に2000万円入れておき、おまかせNISAで毎月、10万円ずつウェルスナビに入金する。リスク許容は低めに設定したうえで、ゆうちょ銀行のお金は、毎月毎月、ウェルスナビに移っていき、普段の生活は年金を中心とするもの、必要なときはウェルスナビからいくらか引き出して使う。十数年後には退職金2000万円はすべてウェルスナビに移行する仕組みを考えています。退職金2000万円が元本割れする可能性はありますが、私が１年前にウェルスナビに70万円を入れていても、マイナスになった日数は５日もありません。退職金をゆうちょ銀行にほったらかしにするより、よほどいいと思うのですが、いかが思われますか？

No.2 ベストアンサー 回答者： mygoonickname 回答日時： 2023/01/13 23:35

退職金以外に、生活費はあると思って良いでしょうか？

全額資産運用というものも、リスクが高いと思いまして。
ウェルスナビの手数料を見ると、短期間だと、1.1％、長期運用で、0.99％。
手数料は掛け金に対して掛かりますので、1000万運用で年約10万ですね。
これは、損失が出ていなくても手数料が掛かりますね。

投資信託の、eMAXIS SlimのS&P500で約0.1％、全世界株で約0.12％。
1000万運用で年約1～1.2万ですね。　私ならこちらをお勧めします。

この回答へのお礼

手数料は考えていませんでした。

お礼日時：2023/01/13 23:37

No.3 回答者： 知るか 回答日時： 2023/01/14 00:14

質問者がいいと思うんならいいんじゃね？

現在のNISAは２０２３年までなので、２０２４年からは変わるだろうし。
手数料は長期割で低減するが、引き出すことで割引はリセットされる。

俺だったら自分のライフプランを考える。
２０００万円を移行してから引き出し始めるのが十数年後として、そこから何年生きるのか？などを加味して検討する。移行してすぐ死ぬようならあまり意味がないと考える。

この回答へのお礼

ありがとうございます。

お礼日時：2023/01/14 03:18

No.1 回答者： mygoonickname 回答日時： 2023/01/13 23:19

こんばんは。

何もしないよりは良いかと思いますが、年間の手数料が1％程度だったか、
掛かるかと思います。　また、一般NISAですと、5年間の運用となります
ので、マイナスになる可能性も高いのでは？と思います。
過去70年？のデータで見ると、15年以上の運用だと、最悪の年に当たって
も、利益になったというデータがあります。
20年なら、マイナスになる可能性はかなり低いのでは？と思います。
（投資に絶対はないので、保証はできませんが、かなりの勝率では？と。）

ネット証券(SBIや楽天)を開設して、つみたてNISAをされた方が良いかと
思います。　そこで、全世界株や、S&P500を買われるのが良いかと。
また、2024年から新NISAが始まり、年360万、Max1800万の資産運用が
できて、それが非課税となるかと思います。

この回答へのお礼

何もしないよりはマシと聞いて安心しました。

お礼日時：2023/01/13 23:21