奨学金と住宅ローン

1100万円の住宅ローンを組むことになりました。
頭金800万なのですが、奨学金の返済、2.7％の残債務が、150万ほどあります。
この場合、頭金を650万にして、奨学金を一括返済したらどうかと、思いました。

住宅ローンをどういったものにするか、考え中ですが、1.5％位の金利なら、得になるのでしょうか？

No.1 回答者： noname#35582 回答日時： 2005/11/16 09:11

金融機関に勤務しており、以前住宅ローン融資も担当していた者です。

この立場からも、ＦＰの立場からも、質問に情報が不足していますので、お答えがしづらいのですが…。

住宅取得に1900万円が必要で、頭金として800万円の現金・預貯金等流動的な資金があり、不足分の1100万円を金融機関からの住宅ローン借り入れで対応しようと思った。
しかし、現在、奨学金の返済（残債務150万円、年利2.7％）があるため、頭金と考えていた800万円からこちらを先に完済してしまい、頭金を650万円、住宅ローン借り入れを1250万円にしよう－ということでしょうか？
それとも、頭金を650万円、住宅ローン借り入れを1100万円とした1750万円で済むように、物件等の変更を考える－ということでしょうか？

住宅ローンの年利を1.5％と見積もっているところは手堅い－と言いたいところですが、返済期間は何年で検討されているのですか？
奨学金の残りの返済期間と住宅ローンの返済期間が同じならば、2.7％より1.5％の方が金利が低いのですから、奨学金を一括返済して住宅ローンを増やす－と考えるのは当然ですが、そうでなければ、もう少し条件を詰めていただかなければ、総支払額や利息など計算のしようもありません。
金利が低い＝得になる－とは一概には言い切れませんから。
それに、当初必要な諸費用などは別途ご用意されているのでしょうか？

この回答へのお礼

（前者）奨学金の返済（残債務150万円、年利2.7％）があるため、頭金と考えていた800万円からこちらを先に完済してしまい、頭金を650万円、住宅ローン借り入れを1250万円にということです。

5年固定で、35年返済ですので、5年固定後は、何％か、分かりません。
奨学金は、残額、120万でした。後100回（9年）ほど、月13300円（現在で、利息2800円、元金10500円)の支払いが残っています。
金利が安いのに変えたほうがいいのか、どうか全然分からず困っています。

お礼日時：2005/11/16 09:21

No.2 ベストアンサー 回答者： noname#35582 回答日時： 2005/11/16 14:07

「月13300円（現在で、利息2800円、元金10500円)」が確かならば、実際には残債は120万円「強」ではありませんか？

ざっと計算したところ、このまま借り続けた場合の支払利息額は15万円強になります。

そして、住宅ローンについては、
> 5年固定後は、何％か、分かりません。
私たち資金運用担当者にすらこれは分かりません。
仮に全期間1.5％と仮定して、35年返済（420回・ボーナス返済なし）とした場合、
借入額が1250万円ならば支払利息予定額は\3,574,683
借入額が1100万円ならば支払利息予定額は\3,145,721
となります。
借入額が150万円の差であっても、支払利息予定額の差は428,962円となります。
万が一、全期間0.9％で借りられたとしても、1100万円借り入れの場合と1500万円借り入れの場合では、支払利息予定額の差は25万円程度あります。
固定期間が終わり、金利が上がればその差はさらに開きます。
（５年後、金利が2.5％になったら、支払利息予定額の差は70万円近くになります。）

このことから考えて、奨学金はそのまま返済し、住宅取得については頭金を800万円、住宅ローンを1100万円にされるべきですね。

＃１の回答で、「金利が低い＝得になる－とは一概には言い切れません」と申し上げたのは、このように期間が長い借り入れの場合、利息額も多くなるためです。

この回答へのお礼

ありがとうございます。
金利が、低いからといって、得というわけでは、無いのですね。難しいですね、でも良く分かりました。
全学返済せずに、両方返済していきます。

お礼日時：2005/11/16 17:21