１０００万円の運用方法について・・・

自営業の５０歳の主婦です。投資経験はほとんどありません。主人は５９歳で６年後にはリタイア予定です。持ち家・持ち店舗ですので閉店後は月々１０万円程度の家賃収入が得られる予定ですが、プラス国民年金だけでは生活できません。貯蓄総額（銀行・郵便局）は１８００万円程度ですが、その内の５００万円をアリコのレグルスIII（外貨立て変動型個人年金保険５年４％の利回り）に近々契約予定で、３００万円は店の運転資金に必要ですので銀行貯金のままにしておきますが、残りの１０００万円をどう運用するかで私なりに、ここ１ヶ月程色々勉強し、いろんな人に相談してみましたが結局どうしていいか分からなくなり・・・主人はお金に無頓着ですべて私任せです。このままでは勿体無いので、とりあえず１０００万円全額をＢＳＴ（ボンドセレクトトラスト）に外貨分散して投資し、徐々に勉強しながら月々１０万円位をドルコスト平均法でローリスク・ローリターンの投資信託に移行していき、閉店予定の６年後までには５％位で運用できるようになりたいと思っています。私の計画では無理でしょうか？よきアドバイスを御願い致します。

No.1 ベストアンサー 回答者： norin77 回答日時： 2007/08/08 00:02

こんにちは。

私の個人的な考えですが、もし、個人年金保険５００万すでにご検討されてあり、月々１０万円の投資信託も考えてあるということであれば、１０００万円は、外国ものや、国内もの投資信託で、分散投資を図る（毎月分配型などで、今は再投資できる形で、６年後退職されてから、受け取りを開始する方法）で運用されてはどうでしょうか？
投資信託も、分散をすることで、リスクを抑えることができます。
外貨建てがお好きなようですので、海外ものでも、通貨分散や債券と株がミックスになっているバランス型などもいいかもしれないですね！
退職後の生活資金の補充として、元本を保証しながら、終身で年金を受け取れるタイプの変額年金保険もあります。どんなニーズがあるかによって選ぶ商品は違ってきます。そのあたりを金融機関などに相談されてはいかがでしょうか？大雑把であまり参考にならなくてすみません！

この回答へのお礼

貴重なアドバイスありがとうございます。特に外貨建てが好きという事ではないのですが、通貨の分散が重要だということが、最近やっと理解できたところです。ＢＳＴは2013年12月31日の満期日までに解約すれば、為替差益だけでなく金利も無税なので・・・期間的にも我が家にぴったりかと思うのですが・・・。とりあえずとは言え１０００万円全額は多いでしょうか？

お礼日時：2007/08/08 08:54