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残り2720万円のローンがあと33年程度残っており、できる限り繰上げ返済をしたいと思っています。今現在1歳半の子供1人が居り、来年当たりに2人目をもうける予定でいます。貯金が約700万円ありますが、コンスタントにどの程度の貯蓄があれば生活していけるのかアドバイスしていただけたら助かります。幼稚園や学校の選択が私立か公立かなどにもよるとも思いますが、まだそれも検討中。両ケースとも参考までにお話を聞かせてください。ちなみに1年に貯金ができるのは良くて80万円程度です。

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A 回答 (1件)

わたしも住宅ローンを抱えております。


同じような立場なのでアドバイスさせていただきます。

私の場合、バブル期の最後のあたりで住宅を取得いたしました。その数年後、バブル崩壊の影響を受け、会社が倒産しました。
 すぐ再就職しましたが、景気もあまりよくないので、従来からの貯金をじわじわ食いつぶすような有様です。
 また、子どもも年々成長し、教育費も馬鹿にならなくなってきています。

 また銀行は、住宅取得時などはお金を貸してくれますが、病気やけがなどの場合はほとんどお金は貸してくれません。

 というわけで、私の意見としましては、「あなたが今後の生活に多少のことがあってもしのいでいける」と自身がもてるときに返済できる分だけ返済すればよいと思います。

 無理に繰り上げ返済して、生活に支障を来すようなことがあればもともこもありません。

焦る必要はないので、あなた自身の生活をもとにじっくり考えてください。
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この回答へのお礼

paspas様。回答どうも有難うございました。すぐにお礼を書いたつもりでいましたが、なぜかアップ出来ていなかったようで遅くなり申し訳ございません。お話参考になりました。そうですよね、これから何があるかわからない世の中、無理をすると大変なことになってしまいますね。とにかく返済してしまおうと焦っていましたが、もう少し良く考えて見ることにします。お互い大変ですが頑張りましょうネ。m(__)m

お礼日時:2003/05/29 01:09

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結婚半年の専業主婦です。
うちは年収ベースで1000万ほど収入がありますが、ボーナス部分が大きいので月々ですとそんなに沢山は貯蓄できずにいます。
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Aベストアンサー

こんばんは

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預金ですが、自動的に年間
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昨年5月物件購入、6月からローンの引き落とし開始。(元金均等支払)
今年1月、約500万円の繰上げ返済を行う(返済月を短縮)
三菱東京UFJ銀行

1.保証料の返還があると思うのですが、保証会社からいくらくらい戻るとかの案内はありますよね?繰上げ返済実行後どれくらいで案内がくるのでしょうか?

2.保証料返還に手数料が取られるのは知っていますが、上記の場合、大体いくらくらい戻ってくるでしょうか?

大体でいいので、繰上げ返済をご経験の方、教えて下さい。

Aベストアンサー

繰上返済の経験は、自分自身ではなく、仕事で担当したことがあります(私は金融機関に勤務している住宅ローン審査経験者です。保証会社に出向していたこともあります)。

保証料の返戻は保証会社が行うことなので、確かに銀行では「分からない」としか回答のしようがないことです。
ですから、この回答をした銀行の態度を「冷たい」とは受け取られないでいただきたいのですが…。

> 1.保証料の返還があると思うのですが

『全額繰上返済』の場合は、殆どの保証会社で保証料の返戻を行っていると思いますが、ご質問者さまがされた繰上返済は『一部繰上返済』になります。
『一部繰上返済』の場合、例え、繰上返済額が多く、期間短縮型でも「保証料の返戻はしない」としている保証会社もあるんですよ。
ですから、ご質問者さまがご利用になっている保証会社との『保証委託契約』のなかの「保証料の返還」などの条項がどうなっているかを拝見しないと、「はい、保証料の一部が返ってきます。」という回答を差し上げることはできません。
ご質問者さまのお手元にある、保証会社と取り交わした『保証委託契約』には「一部繰上返済の場合の保証料の返還」について、どのように記載されているでしょうか?

> 保証会社からいくらくらい戻るとかの案内はありますよね?
> 繰上げ返済実行後どれくらいで案内がくるのでしょうか?

私が出向していた保証会社では、繰上返済実行後何日で…というより、「保証会社に繰上返済関係の資料が届いた順」に保証料返戻の作業をしていました。
「繰上返済日が何日から何日までのものは何月何日に返戻する」というよりは、「何日から何日までに資料が届いたものは何月何日に返戻する」というカンジでした。
保証料の返戻日(口座振込日)を「月に3回(3日、13日、23日だったかな?)」と定めていたので、口座振込の案内は、その1週間前くらいにお客様の手元に届くようにしていました。
全額繰上返済の方が、保証料の返戻は早かったです。

> 2.保証料返還に手数料が取られるのは知っていますが、上記の場合、大体いくらくらい戻ってくるでしょうか?

借入金額:1,600万円、返済期間:25年、初回返済:平成19年6月、元金均等返済で、平成20年1月に期間短縮型で約500万円の一部繰上返済…となると、短縮された期間は、100回~110回分程度になるかと思います。
一括前払い型の保証料は、適用された料率によっても違ってきますから、ご質問者さまが当初いくらくらいの保証料を払われたかですが…。
一般的な料率を当てはめましても、20万円~40万円程度と、推測される幅が広いんです(一括前払い保証料は、借入金額が一緒でも、借入期間と保証料率によって違ってきます)。
実際、保証料はいくら払われたのでしょうか?
借入金額の3分の1近くを繰上返済したからといっても、一括前払い保証料も3分の1近くが戻ってくる…ということはあまりないです。
仰っているとおり「手数料」も差し引かれますし、「既経過分の保証料」も差し引かれます。
当然に借入残高は当初の方が多いですから、その分保証料も高くなります。
ですから、既経過分の保証料は一般の方が思っていらっしゃるより「高い」です。
既経過分と手数料を差し引いて考えると、戻ってくるのは「3万円~10万円」程度ではないかと思います(適用された保証料率によって差が出ます)。

繰上返済の経験は、自分自身ではなく、仕事で担当したことがあります(私は金融機関に勤務している住宅ローン審査経験者です。保証会社に出向していたこともあります)。

保証料の返戻は保証会社が行うことなので、確かに銀行では「分からない」としか回答のしようがないことです。
ですから、この回答をした銀行の態度を「冷たい」とは受け取られないでいただきたいのですが…。

> 1.保証料の返還があると思うのですが

『全額繰上返済』の場合は、殆どの保証会社で保証料の返戻を行っていると思いますが...続きを読む


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