ブラックリストについて聞かせてください

ブラックリストについて聞かせてください

友人が失業し、仕事が見つからなかったため、支払がいくつか遅れたそうです。


聞いたところによると、
・車のローン　→引き落とし日に残高不足していたため引き落とせず、
　　　　　　　「遅延していますよ」という、延滞手数料を含めた振込ハガキが届いたので、
　　　　　　　それで振り込んだ

・携帯電話　→車同様

・車の任意保険　→　引き落とし日に残高不足　　翌月に２か月分まとめて引き落とされたそうです
・クレジットカード　→引き落とし日に残高不足　２日後に入金して引き落とされた
　

この先、たとえば車が壊れて買い替えるときなどに
ローンの審査が通るのか　不安だそうなのですが
私に聞かれても、わからないのです・・・

ブラックリストに載るかどうか、明確な答えはないと思いますが

上記の場合、どうなんでしょう。載る可能性はあるのでしょうか。

一般論で結構ですので、ご意見お聞かせください。

No.3 ベストアンサー 回答者： Domenica 回答日時： 2010/03/02 12:13

載せようにも、そもそも「ブラックリスト」というものが存在していませんので、載せようがないです。

俗に「ブラックリストに載った」という状態は、「『個人信用情報機関』に登録されている、その人の『個人信用情報』に、ネガティブ情報が登録された」状態をいいます（『個人情報』ではなく『個人信用情報』です。混同されませんように）。
そして、時々勘違いされている方がいらっしゃるのですが、ネガティブ情報は、何も【延滞】や【自己破産】のような「おおごと」だけではない…んですよ。

現在、日本には
・全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）
・シー・アイ・シー（ＣＩＣ）
・日本信用情報機構（ＪＩＣＣ）
という、３つの『個人信用情報機関』があります。

『個人信用情報機関』は加盟会員制度を採っていまして、それぞれの加盟会員から、借金やそれに類する「契約」等に関する情報が登録されます。
支払いや返済の状況についても、定期的に登録されます。

> 友人が失業し、仕事が見つからなかったため、支払がいくつか遅れたそうです。
先ほども書きましたとおり、『個人信用情報機関』は加盟会員制度を採っていまして、加盟会員でなければ、情報の照会や登録といった「利用」ができないんですよ。
口座からの引き落としについても、単なる「口座振替」によるものなのか、クレジットカード払いのものについての「口座振替」なのかによって違ってきますし。
その「口座振替契約」の元となる「基本契約」において、『個人信用情報機関』の利用をどうするとしているかによって異なると思います。

車の任意保険については、『個人信用情報機関』は関係していないと思いますが、これが他のローン等であれば、
> 引き落とし日に残高不足。翌月に２か月分まとめて引き落とされた
という状況ですと、【延滞】とは扱われていないかもしれませんが、「その月の請求分について返済がなかった」という情報は登録されている可能性があります。
これも立派な（？）ネガティブ情報です。

車のローンについては、どちらからのお借り入れか分かりませんが、借入先とその保証会社において、１機関～３機関の利用が考えられます。
> 引き落とし日に残高不足していたため引き落とせず、「遅延していますよ」という、延滞手数料を含めた振込ハガキが届いたので、それで振り込んだ
振り込みするように依頼があり、それで対応していれば問題ない…という方もいらっしゃるようですが、ＣＩＣの場合、加盟会員から『個人信用情報機関』への「返済・支払状況」については、たいてい月１回行います。
情報登録の方法はいろいろな方法がありますが、情報登録の「締め日」を設けて、そこまでの情報を登録する…という方法もあります。
その「締め日」と「ハガキによる振り込み日」のタイミングによっては、「その月の請求分について返済がなかった」という情報は登録されている可能性もあります。
このあたりは、オンライン等により自動的に行われる部分もありますので、手間ではないんですよね。
これが【延滞】ですと、別の作業が必要なんですけれど。

携帯電話については、ソフトバンク・ペイメント・サービス（株）、ソフトバンクモバイル（株）、（株）エヌ・ティ・ティ・ドコモ、NTTファイナンス（株）あたりは、ＣＩＣの加盟会員一覧に記載があります。
ａｕについて見つけられませんでしたが、
http://www.kddi.com/ez/html/corporate/kddi/topic …
このような記事を見つけました。
これによれば、ＣＩＣに加盟しているようですね。
ですから、携帯電話についても「車のローン」と同様に考えてください。
特に、携帯電話の本体が「割賦販売契約」になり、『個人信用情報機関』に登録される…ということは、ご存じない方も多いと思います。

> クレジットカード　→引き落とし日に残高不足　２日後に入金して引き落とされた
これについては、おそらく「再引き落とし」の対応が採られたと思われますので、心配される必要はないと思います。

（その２につづく）

この回答へのお礼

なるほど。
非常に勉強になりました。
まぁ、遅れることなく支払うのが双方にとって一番いいのですけどね。
事情が事情なので、大変そうですが、友人にはこれを伝えるとともに
早く職が見つかる事を祈るばかりです。
自分も気をつけたいと思います。

お礼日時：2010/03/05 16:53

No.4 回答者： Domenica 回答日時： 2010/03/02 12:16

（その２）

> この先、たとえば車が壊れて買い替えるときなどにローンの審査が通るのか　不安だそうなのです
そうですね。
ローンなどの審査では、『個人信用情報機関』の情報も参考にしますから、ネガティブ情報が登録されていれば、「マイナスに影響することもある」とは言えます。
ただ、それ以上は、ローンなどの審査基準は、金融機関によっても異なるものなので、どうなるかは誰にもわからないんですよ。

ですから、Ａ銀行ではＮＧだったけれど、Ｂクレジットは連帯保証人を立ててくれればＯＫと言い、Ｃ銀行では無条件でＯＫとなった…ということもあるんです。

『個人信用情報機関』に登録されている情報は、「本人」ならば「開示」を依頼することができます。
情報登録のタイミングもありますので、２～３か月後に一度「開示」をしてみられるとよろしいですよ。
「開示」の方法は、各『個人信用情報機関』のウェブサイトに記載されています。

・全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）
　http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/index.html

・シー・アイ・シー（ＣＩＣ）
http://www.cic.co.jp/index.html

・日本信用情報機構（ＪＩＣＣ）
　http://www.jicc.co.jp/

その「開示」結果を見て、分からないことがありましたら、またご質問を投稿なさってください。
「ＫＳＣ」と「ＣＩＣ」ならば、仕事で利用していましたので、ある程度ご説明できると思います。

No.2 回答者： akina_line 回答日時： 2010/03/01 14:49

こんにちは。

　３ヶ月以上遅延すると、一般的に事故情報が登録されます。

では。

No.1 回答者： silvia-140sx 回答日時： 2010/03/01 14:28

遅れてもすぐ対応していれば、可能性はほぼないでしょう。

と言うのは、失業してなくても残高不足で遅れている人は全国に数え切れないほどいると思います。（主婦等も含め）
俗に言われるブラックリストに掲載していてはキリがない・・・

悪質な場合に掲載されるもんなんで、一回の通知で支払っていれば何ら問題なしでしょう。
ローンの審査はそれより収入や勤続年数の方がよっぽど大事になってきますので、また借りる可能性があるなら早めに次の仕事を見つけることが大切と思います。