大学生のブラックリスト

Question

二年ほど前、３００円の小物を買った際にクレジットカードを利用したのですが、3ヶ月支払いを延滞してしまい、ブラックリストに載ってしまいました。
（手紙はきていたのですが、お知らせだと思って読んでいなかったのと、カードを使用したことを電話がくるまで忘れていました）
私は大学生なのですが、不安要素がだくさんあります。

・親に影響するのか（学生なのですが、入会時には親の同意書は求められませんでした。）

・就職時に影響するのか
一通り読んだのですが、金融系と、金融系とつながっている会社はダメそうですね。私は理系なのですが、理系の会社でもダメそうなところはありますか。

・それ以外で何か困ることはありますか。（借金できない、カード作れないは除いて）

延滞金が300円だったことと、電話が来たときにはすぐに支払ったということの情状酌量みたいなものはありますか（あまり期待してませんが）
よろしくお願いします

Domenica · Accepted Answer

> １２月２日に買ったものの請求が１２月末にくることはないですよね！？
「請求」ならばあるかもしれませんよ。
そのクレジットカードの〆日と請求日と口座引き落とし日の契約関係によっては、毎月５日が〆日で２５日～月末ころ請求書が届き、翌月の１０日頃に引き落とし…ということもあるのではないでしょうか。

> 更新されないと、ずっと残る。。とのことですが、ずっと更新されていなかったら、５年過ぎても残ってしまうのでしょうか？？
個人信用情報機関における個人信用情報は、情報の種類によって保有期間が異なります。
ご質問者さまが『支払遅延』だったとして、その後、そのクレジットカードの解約をされないまま、どこかで永の眠りにつかせていたとします。
そうしますと、情報の更新がされませんので、「現在日」は、おそらく、「支払遅延分が払われました」という情報をクレジット会社が登録した日のままになっている可能性があります。
クレジットカードが解約されていれば、クレジットカードの契約情報ごと５年経過すれば『支払遅延』の情報も消えていたのですが、解約されていない＝契約継続中となりますので、消えないこともあります。
逆に、『延滞』になっていれば、延滞解消から５年経過した時点で延滞の情報も消えるんですけれどね。

> また、支払遅延の情報が消えても、同じカード会社のカードは作れないのでしょうか。（就職時にカードを作らせるところがあるみたいなので）
作れない可能性はあります。
こちらは、クレジット会社の『社内ブラック情報』の関係があり、『社内ブラック情報』は、「永久保管」としているところもありますので。

> 更新されたら、二年前の情報は消えるということなので、私の場合このままカードが見つからなかったら、紛失届を出して再発行してもらった方がいいのですか？
（影響ないとはいいますが、企業内不正のことを考えるとやっぱりちょっと就活が心配で、できるなら消しておきたいのです。。）
まず、２年間云々は、あくまでも『個人信用情報機関』の１つである『ＣＩＣ』と『ＫＳＣ』の話です。
他にも『全情連』、『ＣＣＢ』、『テラネット』という個人信用情報機関がありますが、そちらは携わったことがないので、どのように表示されるか存じ申し上げないんです。

『ＣＩＣ』と『ＫＳＣ』について手ですが、２年前の情報が消える…というのは、正確な表現ではありません。
記録は残っているのですが、加盟会員がしても、本人が情報を開示しても、現在日から遡ること２年間（２４か月分）の情報しか、記載されてこないんです。

対応としては、紛失届を提出し、再発行を受けて、毎月毎月コンスタントに利用を続けて（←ここがポイント）、「現在日」が毎月更新されていけば、２年後には履歴が「押し出される形」で、記載されなくなるでしょう（もし、当初の契約時と現在で住所が違っていれば、その届け出も必要ですね）。

『ＣＩＣ』の本人情報の開示は、できれば直接出向かれるといいですよ。
また、開示請求の際の「住所」は、初めてクレジットカードを作ったり、借金をして以来、居住したことのある住所地全てについて行われるとよろしいかと思います。
『ＣＩＣ』と『ＫＳＣ』では、郵送で本人情報の開示を行った場合でも、「情報の見方に関する説明書」等のリーフレットをもらえるハズですので、記載内容についてはそちらをご覧になられるとよろしいかと思います。

ddg67 · Answer

３ヶ月遅延でもそれは１回目、３回やったらブラックリストに載ります、カードは剥奪されます

だから今は大丈夫よん(^_^)v

Domenica · Answer

＃４・６です。
ご丁寧なお礼をありがとうございます。

経緯等を拝見して感じたことは、おそらく『延滞』の登録はされていないのではないかということです。
> １２月に買い物して１月にきた請求
月単位で考えると混乱しますよ。
１月の口座引き落とし日が『返済期日』になります。
例えば１月１０日が口座引き落とし日ならば、４月９日までに支払っていれば、おそらく『延滞』の登録はしていないと思います。

> 没収されなかったのと、実は今停止されているのか確認できない
使ってみるのが一番分かりやすいんですけれど、ご実家で封印されているとなると難しいですね。

> カードが新しく作れなかったので、ブラックリストいりに違いない！と思いこんでいたのですが。。。
『支払遅延』の記号があるだけでも、融資ＮＧ、保証ＮＧ、クレジットカード発行ＮＧとなることはありますよ。
私はこのサイトで、ＣＩＣに本人情報の開示を受けたら、『異動情報』だけではなく、「『入金状況』の欄に『支払遅延』の記号は付いていませんか？」とお尋ねしています。
カードが新しく作れなかったのは、この『支払遅延』の記号のせいかもしれません。
一般の方は、『異動情報』の有無でブラックかどうかと考えられるようですが、このようなことがありますので、私どもでは『異動情報』の登録があるだけではなく、『支払遅延』も「ブラック扱いすることがあります」という認識なんです。

> 限度額１０万で、親と別居なので同意なしに作れたのかな？と思います。
バイトで一定の収入があられたのではないですか？
あと、学生ならば無条件で１０万円を限度額とするクレジットカードを発行することはありますね。
成人されていたのならば、当人に「契約能力あり」と判断されますから。

Domenica · Answer

＃４です。

ＣＩＣにおいては「異動情報の定義／異動情報の更新」を
・加盟会員は消費者と締結したクレジット取引の支払いが次の状況に至った場合、登録項目の一つである情報種別に「異動」と入力または指定して情報を登録・更新するものとしています。
とし、
「約定返済日より61日以上または３か月以上支払いが延滞した場合」は、『延滞』として、情報種別に「異動」を登録することとしています。
ご質問者さまのおっしゃる「３か月」が、当初の返済期限よりも３か月以上４か月未満の日数で遅れて支払いをした…ということであれば、クレジット会社は、情報種別に「異動」を登録しなければならないんです。
ＣＩＣと加盟会員との契約により、「全件登録」を義務付けていますから、仮にクレジット会社の勝手な判断で（情状酌量をして）登録を『免除』したとすれば、そのクレジット会社は規約違反をしたことになります。

ご参考までに、ＣＩＣの個人信用情報の登録・保有に関する説明のページのＵＲＬを貼っておきます。
http://www.cic.co.jp/rgyoumu/gy05_touroku.html

あと、ＣＩＣ関係ではなかったかもしれませんが、個人信用情報機関に「異動」の登録をした場合は、当人に対してその旨の通知をすることはあったと思います。

クレジット会社にしても、現在は、「個人情報の開示」については、求められれば相応の理由があると認められない限り、応じなければなりませんので（「個人情報の保護に関する法律」の適用によりそうなっています）、必ず開示の方法を定めているはずです。
ただし、与信審査の内容などについては、開示の義務を負いませんので、クレジット会社が教えてくれるのは、「どのような個人情報を保有しているか。およびその内容」になると思います。
『延滞』がどのように影響するか…でしたら、個人信用情報機関に対する本人情報の開示請求の方がよろしいかと思います。

情状酌量については、「忘れていた」は理由にならないどころかかえって悪い印象を与えます。
自身の債務管理ができない…という印象を与えます。
たかが３００円でも借金は借金です（クレジットカードによる支払いも、口座引き落としが終わるまでは借金だと認識していた方がよろしいんですよ）。
また、電話が来たときにはすぐに支払った…ではなく、手紙が来ていた時点ならばよかったんですけれどね。
クレジット会社も、利用者の個人信用情報に瑕疵がつかないようにするために、手紙で何度か督促をするんです。
残念ながら、その好意を見逃してしまったので、手遅れになってしまったんです…。

なお、一度登録された個人信用情報の「瑕疵」は、原則、情報の登録期間が過ぎるまでは消すことはできませんので（例外は、同姓同名の他人の情報が登録されてしまった場合など、ごく稀です）、そのような情報に惑わされないように注意してください。

ところで、ご質問者さまは「学生」とのことですが、未成年ではなかったのでしょうか？
未成年でなければ当人に契約能力があるとされますが、未成年ならば当人に契約能力はないとみなされますので、その点（親の同意なしにクレジットカードを作ることができた経緯）についても一度ご確認ください。

punyopunyo · Answer

ずいぶん昔に信販会社に勤めていた時の話なので参考程度に聞いてください。ブラックリストについて言えば一応５年間の記録だったと思います。ただ１回だけなら３ヶ月支払の延滞ぐらいで、即ブラックリストに載る可能性は少ないとは思うのですが…ブラックリストに載せたと報告があったのでしょうか？(それもおかしな話ですが…)次にカードを利用したときに、情報として延滞があったということは社内ではわかりますが…
金額の多い少ないは関係なく、何年も使用していなかったカード(忘れていた)の年会費がずっと未払いになっていてブラックに入っている人を見たことがあります。この方もローンを組む時点で初めて気づかれました。心配であればカード会社に身分証明書を持参して調べてもらってはどうかと思います。このときも窓口の人では『調べられない。教えられない。』と断られる可能性があるので(そのように教育されていました。)上の人と話される事をお勧めします。あなたが学生であるなら親御さんも一緒にいかれたほうが良いと思います。会社にもよるのでしょうが、忘れていたのなら情状酌量は十分にあると思いますよ。

Domenica · Answer

かつて『個人信用情報機関』の１つである『ＣＩＣ』の『個人情報取扱主任者』の認証を受けていました（正確には認証元は『クレジット産業協会』ですけれど）。

> 3ヶ月支払いを延滞してしまい、ブラックリストに載ってしまいました。
世間一般で言われている「ブラックリスト」なるものは存在しませんから、こちらの業界で言う『個人信用情報機関に異動情報が登録されている』状態だと判断させていただきます。
対象がクレジットカードならば、私が認証を受けていた『ＣＩＣ』は最も関係がある『個人信用情報機関』ですしね。

まず、本当に『個人信用情報機関に異動情報が登録されている』かどうかは、３か月『延滞』をされたクレジットカード会社が加盟している『個人信用情報機関』を調べ（現在、日本には５つの『個人信用情報機関』がありますので）、その『個人信用情報機関』に「本人情報の開示」をしてみてください。

３か月以上の場合は、金額の多寡にかかわらず『延滞』と扱われる「基準」の時期となりますので、確認された方がよろしいかと思います。

その結果、『個人信用情報機関に異動情報が登録されている』状態でしたら、その情報は、例え延滞を解消しても５年間は消えません。
延滞を解消して５年経過すれば自動的に情報は消えます。
そして、その情報は、そのクレジット会社が加盟している『個人信用情報機関』によっては、他の『個人信用情報機関』にも情報提供されていることもあります。
『異動情報は登録されていない』けれど、返済状況のところに『支払遅延』の記号が付いている場合は、世間一般的には「ブラックリストに載った」状態とは言わないようです。
また、他の『個人信用情報機関』にも情報提供されることはありません。

『個人信用情報』においては、「返済や支払いが遅れた」状態は、『延滞』と『支払遅延』とに分かれますので、この２つを分けてご認識されると、今後役に立つと思いますよ。

返済状況のところに『支払遅延』の記号が付いている場合は、残念ながら２年で自動的に情報が消えるということはありません。
これは、一般の方には分かりづらいようで、よく間違ったご認識のお持ちの方もいらっしゃいます。
返済状況は、「現在日」から遡ること２年間の情報が記載されるのですが、その「現在日」は、必ずしも「今日」ではないのです。
「現在日」は「最新の更新日」ですので、そのクレジットカードを利用していなければ、「最新の更新日」が更新されないこともあるんです。
クレジット会社が何らかの情報等をコンスタントに登録していけば、「最新の更新日」はどんどん更新されていくのですが、そうでなければ、クレジットカードを利用し、請求と支払・返済を続けないと、「古いデータが残ったまま」になるんですよ。
ですから、複数のクレジットカードをお持ちの場合で、それらが全てＣＩＣに加盟しているとしても、利用頻度に差があれば、クレジットカードごとに「現在日」が違っていることもあるんです。

また、『個人信用情報機関』に登録された『個人信用情報』とクレジットカードの契約については、あくまでも別のものと考えてください。
『個人信用情報機関』に『異動情報』が登録されたら、クレジットカードを没収しなければならない…という「法律」はありませんので、クレジット会社の判断によっては、『延滞』があっても、クレジットカードの継続貸与（クレジットカードはクレジット会社から「貸与」されているものです）が認められる場合もあります。

> ・親に影響するのか（学生なのですが、入会時には親の同意書は求められませんでした。）
なぜ親の同意書を求められなかったのでしょうか？
カードの種類によるものですか？（学生カードとか）
親の姓名を記入する欄もありませんでしたか？
カードを作った際のご質問者さまの年収と、返済口座の名義は？

> 就職時に影響するのか
> 一通り読んだのですが、金融系と、金融系とつながっている会社はダメそうですね。私は理系なのですが、理系の会社でもダメそうなところはありますか。
う～ん…。またデマが出回っている…。
個人信用情報機関と金融機関との『契約』で、『個人信用情報』の「目的外利用」は禁止されていますし、第一、「個人情報の保護に関する法律（諸規則、ガイドラインを含む）」に抵触する行為です。
与信目的、債務者管理でなければ、『個人信用情報』を照会することはできません。
ですから、金融機関では、学生の就職活動の際に、その学生の個人信用情報を照会することなんてできません（ちゃ～んと、契約条項に「してはいけない」となっていますから）。
逆に、そんなことをしている企業があれば、ぜひ『個人信用情報機関』に通告してください（まあ、企業側が不採用の理由を学生に漏らすとは思えませんが、万が一尻尾をつかんだらぜひ）。

個人信用情報は、与信目的、債務者管理を目的とした情報ですから、「借金できない、カード作れない」以外に影響が出ることはないはずですが、「借金できない、カード作れない」がいろいろなところで影響することは考えられます。

kisinaitui · Answer

良く考えて見てくださいね。

大手の電気メーカー(パナソニック、ソニー、日立、東芝などなど)は、全てクレジット会社を持って居ます。
自動車メーカーもクレジット会社を持って居ますね。

クレジット会社を持っていると言う事は、何処の会社も信用情報にアクセスできると言う事です。
メーカーやそのの直径子会社などでも会社によってはそう言うところまできちんと調べたりします。

調べない事も有りますが、きちんとした会社ほど、こういう情報だけでなく、素行調査までやります。

カードの信用情報は、金額の大小ではなく、支払えたか支払えなかったかの事実だけで記録が行われます。
金額で情状酌量はありません。

カードの支払いをしない＝品物だけ受け取って代金を支払わない　
と言う行為です。
小学生でも分かる話しですよ。

その辺は良く考えられて見てはいかがでしょうか。

e9832312 · Answer

他の方が答えている部分は省略して

延滞金が300円だったことと、電話が来たときにはすぐに支払ったということの情状酌量みたいなものはありますか（あまり期待してませんが）
・・・3ヶ月経過していますので、情状酌量される可能性は低いです。おそらく延滞の情報が登録されるでしょう。没収されなくてラッキーでしたね。延滞の情報はカードを解約しなければ2年で消えますので、解約しないでおけば2年の我慢でマイナス情報は消えます。カードを解約すると5年間は情報が消えなくなってしまうので、その間は不利な情報が残ります。

・それ以外で何か困ることはありますか。（借金できない、カード作れないは除いて）
・・・延滞の情報はカードを作るときや借金をする時にマイナスになりますので、新規で契約するのはしばらく困難でしょう。

ddg67 · Answer

今手元にカードはありますか？（カードは使えますか？）

カードがあるんだったらブラックリストには載っていません。

カード没収されたのであれば、BK入りしてます(^_^;

BK入りしてても就職に影響は無いですよ

大学生のブラックリスト

> １２月２日に買ったものの請求が１２月末にくることはないですよね！？

３ヶ月遅延でもそれは１回目、３回やったらブラックリストに載ります、カードは剥奪されます

＃４・６です。

＃４です。

ずいぶん昔に信販会社に勤めていた時の話なので参考程度に聞いてください。

かつて『個人信用情報機関』の１つである『ＣＩＣ』の『個人情報取扱主任者』の認証を受けていました（正確には認証元は『クレジット産業協会』ですけれど）。

良く考えて見てくださいね。

他の方が答えている部分は省略して

今手元にカードはありますか？（カードは使えますか？）

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