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年収230万で2300万の家を購入。
夫31歳・前年税込年収230万。月手取り15万、ボーナス数万。昇給無し。カット無し。
妻28歳・専業主婦。将来的には働きたい。
子1歳。先々二人目も欲しい。
現在家賃6万。来年4月から子どもを保育所に預け奥さんが働く。そうなると奥さんの収入分が貯蓄に回せると考えているようです。
以上の状態で、総額2300万の家を購入しようかと弟から相談されました。

頭金700万(残預金200万)、ローン1500万(審査結果)、変動金利で月々の返済が当初5年は4.6万円だそうです。
他の諸経費(火災保険・資産税等)は、年間7万程度のようです。
これって大丈夫なのでしょうか?私が無知なのでどなたかご教示下さい。

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A 回答 (4件)

無謀ではないですよ。

当人達は良く考えていると想像できますよ。預金が900万あるという事は、しっかりしたご夫婦だと思いますよ。今6万円の家賃を払っているのだから、4.5万円の返済は楽になるし。当然考えると思いますよ。
ただ、私が懸念するのは、来年から奥さんが働くあてがあるのかという事です。もし、決まっているのであれば、住宅の購入は無謀ではありません。しかし、働くつもりではあるが、働く先が決まっていないのであれば、決まってからにしたほうが良いでしょうね。最近は、学生のアルバイトにしてもそんな簡単には見つからないものです。
それから、金利ですが、今一番低い変動金利を選択するのは、正解です。5年間は返済額が固定される銀行ですよね。誰かが5年後の返済額を聞けなんて書いていましたが、そんなことは誰も答えられません。ただ、予想するしかないのですが、5年後は、今とはあまり変わらない金利水準のはずです。
それから、不動産取得税は、個人の新築住宅なので、ほとんどかからないと思いますよ。
それと、将来的でも良いので、どちらかの親から資金援助か、親に万が一のことが起きたら、相続で財産が入ることが考えられれば、長期のローンを組んでも定年後も払うことはないでしょう。また、簡単に考えれば、奥さんが年間150万円を稼ぐとすれば、10年でローン金額分を稼ぐという事です(実際は手取りにすればそこまでいかないが)。
あと注意しておいてほしいのは、固定資産税は、最初の3年間だけ安くなる事と、10年くらいでリフォームが必要になることですね。
住宅を買うと、家具等も必要になるので、預金残200万は、私は心配です。もう少し預金を残して住宅を買うようにした方が良いと思います。
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> 総額2300万の家


この「総額」に、「住宅ローン借り入れのための諸費用」は入っているのでしょうか?

「総額」が、「不動産本体価格」+「不動産を取得するための諸費用」だけでしたら、「住宅ローンを利用して不動産を取得する」には、2,300万円では足りません。

それ以前に、
> 頭金700万(残預金200万)、ローン1500万(審査結果)
というのは、「自己資金700万円、住宅ローン1,500万円」という意味かとは思いますが、700万円+1,500万円=2,200万円ですから、100万円資金が足りませんね。

残預金200万円から、この100万円を埋めるとすると、残預金は100万円。
100万円では、「住宅ローン借り入れのための諸費用」でギリギリ。

引っ越し代や家具・家電の買い替え費用はなくなってしまいますが…。

年収230万円で自己資金700万円(残預金が200万円ある訳ですから、総額としては900万円ですね)を蓄えられたのはすごいと思いますが、懸念材料は、まだいくつかあります。

> 変動金利で月々の返済が当初5年は4.6万円
おそらく、返済期間は35年、適用利率は1.475%で計算されているものと思われます。
ボーナス返済なしで計算されていますから、その点はよろしいかと思います。
適用利率が1.475%ということは、1.00%の優遇がされていると思われます。
この優遇(もしくはこれ以上の優遇)が、完済まで続くか…ということは確認しておいてください。

変動金利型というのは、確かに「返済額の見直しは5年ごと」なんですが、「金利の見直しは半年ごと」というのが一般的なんです。
万が一、見直しによって金利が上がっていっていても、返済額の見直しがされていない…という状況になりますと、「未払い利息や元金の未返済分が発生する」ということが起こり得るんです。

この点を理解していらっしゃって、こまめに繰上返済をしていく…ということならばいいのですが…。

あと、お子さんの成長に合わせて、生活費と教育費の支出が増えていくものです。
例え金利が上がらずに、住宅ローンの返済額も上がらない…ということであっても、他の支出が増えていくプランニングはされているのでしょうか。

現在の家賃が6万円とのことですから、住宅ローン返済額が4.6万円ならば、その8割より少ないです。

全てが「現在のまま維持される」のでしたら、絶対に無理…というレベルではないのですが、将来の金利上昇と将来の支出増に対する備えについて、多少不安が残ります。

> 来年4月から子どもを保育所に預け奥さんが働く。そうなると奥さんの収入分が貯蓄に回せると考えているようです。
預貯金金利よりもローンの金利の方が高いですから、貯蓄に回すよりも、ローンを早く返済する…というスタンスでいらした方がよろしいかと思います。
現在の経済、金融情勢下において、年利2.00%以上で運用ができる…というのならば別ですが。
将来、景気が回復して、預貯金金利が上がれば、その前にローン金利が上がる…とお考えください。
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買わないとしても家賃で毎月6万払っていかなければならないと考えたら


購入金額に対しての頭金としての拠出額も結構大きいので、購入もありかなぁとも思うのですが

一方、返済期間は何年のローンなのでしょうか?
自分や周囲を見て来ての経験から思うに、25年や30年ではなく35年で組んでの計算ではないでしょうか?(月の返済が4.6万との事から)
そうであるとすれば定年過ぎても払うローンは出来る事なら避けた方が・・と思います。

人それぞれの考え方次第ではありますが、変動金利も危険だと思います。

火災保険や固定資産税の前に、不動産取得税を払わなければならないのではないでしょうか。
登記費用も結構かかります。
不動産会社の仲介なら、仲介手数料も。

>カット無し。
先の事は判らないと思います。

>そうなると奥さんの収入分が貯蓄に回せると考えているようです。
保育費用がかかるので奥様の収入が丸ごと残るとは言い切れないと思います。


色々と考え出すと足を踏み出せないのも事実ですが
質問者様が書いておられる情報で思いつく事を書いてみました。
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>これって大丈夫なのでしょうか?



考えるまでもなく無謀です。
年収200万円台でローンを組んで家を買おうという発想がそもそも無理。

試しに5年が過ぎた後の返済額がいくらになって、
返せるかどうか考えてもらうといいでしょう。

などと弟とは言え直接それをいうと、角が立つので、
子供が二人欲しいなら、子供が二人生まれてそこそこ大きくなって、
奥さんが安心して働きに行けるようになるまで待ったらどうだろう。

返済が可能かどうかは、家を買ったものと思い、
ローンを払い、諸経費を払ったものと思って、
その分を貯蓄にまわして生活がちゃんとできるかどうか、
見極めてから考えたらどうか。。。と

当たり障りのない回答をしておくといいでしょう。

そもそも今はスキルのある30代男性でさえ、
それなりの仕事のない不景気な時期なのですから、
子育て主婦ができるのは時給なんぼのパートがせいぜい。
これでは、いざなんかあったときにどうしようもなくなるのは
目に見えています。。これも余計なひと言ですが。
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Q手取り15万円

手取り15万円の給料でも、家を建てることはできるのですか?
両親はもういませんので保証人もいません。
家というのはお金持ちが建てるものですか?

Aベストアンサー

>家というのはお金持ちが建てるものですか?
一般的に言えば、YESです。
考えてもみてください。
家を建てるということは、家分の木材だの鉄骨だのといったものを購入するわけです。
設計士さんの設計費用も必要なら、何十日もかけて建てるのですから、その人たちのお給料を、建てる人間が負担するのです。
大金になるのは、あたりまえのことです。
世間一般から見て「お金持ち」の範疇にはいるかどうかはともかく、最低でも一千万、一般的には数千万になるのですから、それだけの金を準備できる人でなければ、建てられないのは当然です。

手取り15万円で、家を建てることができるか否かは、建てようとしている場所や、土地や貯蓄を持っているのか否か、建てようとする家の規模や性能、手取り15万を何にいくら使っているかによります。

個人的な感想で言えば、手取り15万では、建てない方がいいと思います。
家を建てたがために他のすべてを犠牲にしなければいけないようでは、ばかげています。
建築や住居に関する知識を身につけ、ご自身にとって有益な方法を学ぶことが一番先決かと思います。
満足のいく「家」を持つ方法は、新築以外にも色々とありますが、いずれの方法にしても、また聞きの知識ではあぶないばかりです。

>家というのはお金持ちが建てるものですか?
一般的に言えば、YESです。
考えてもみてください。
家を建てるということは、家分の木材だの鉄骨だのといったものを購入するわけです。
設計士さんの設計費用も必要なら、何十日もかけて建てるのですから、その人たちのお給料を、建てる人間が負担するのです。
大金になるのは、あたりまえのことです。
世間一般から見て「お金持ち」の範疇にはいるかどうかはともかく、最低でも一千万、一般的には数千万になるのですから、それだけの金を準備できる人でなければ...続きを読む

Q年収が低くても家は建てれるか

カテゴリーが分からなかったのでここで質問させてください。

夢はいつかマイホーム!なんて思っているのですが、夫の年収が低いため今の状況ではとても無理だと思っています。
しかし夫は家をいつか建てたいと言っていて、住宅展示場に以前いってきました。
そこで営業の方が、「銀行からいくら貸付できるかシュミレーションでやってみませんか?」
と言っていたのですが、年収を言うのもちょっとためらってしまい、やりませんでした。
 
本当に恥ずかしいくらい低いので転職でもしないと無理だと思っているのですが、前に源泉徴収をみたら、控除後の額が、約140万。。。。
給与支払い金額が約220万。。。

源泉徴収の見方が、いまいち分からないのですが、控除額が実際手元に来る額ですか??
支払い額が手元に来る額ですか??
そんなのも分からない状況での質問ではそこから調べたほうがいいよといわれるのも承知で質問しました。

家を建てるなら後のちお金で苦労したくないので、出来るだけ頭金をためたいのですが、こんな状況なのでなかなかたまらず。。。

夫は貸付やってみたいといっていました。
こんな少ない年収でも貸付の計算お願いしてもいいものか。数百万くらいしか借りれないのではないかと思っていますが。

恥ずかしながら知識が乏しく、アドバイス等教えてください。

カテゴリーが分からなかったのでここで質問させてください。

夢はいつかマイホーム!なんて思っているのですが、夫の年収が低いため今の状況ではとても無理だと思っています。
しかし夫は家をいつか建てたいと言っていて、住宅展示場に以前いってきました。
そこで営業の方が、「銀行からいくら貸付できるかシュミレーションでやってみませんか?」
と言っていたのですが、年収を言うのもちょっとためらってしまい、やりませんでした。
 
本当に恥ずかしいくらい低いので転職でもしないと無理だと思っているので...続きを読む

Aベストアンサー

こんばんは。
支払額というのは会社が支払ってくれる金額ですが、そこから所得税、住民税、健康保険、
厚生年金などが源泉徴収されて、手取りの金額になります。
一般的に年収という表現は、手取りではなく、税金や保険料を支払う前の金額を言いますから
質問者さんの場合は収入は220万円となります。しかし控除後の金額が140万とは少なすぎますね。
この収入なら180万以上はあるはずですよ。何か財形貯蓄とか、返済とかがあるのでしょうか?

基本的に借入金は年収の5倍が限度と言われています。ですから質問者さんの場合は1100万円という
ことになりますね。それを何年で返済するのか、どのような形態で返済するのかで金利も変わってきます。
ただ、借り入れが1100万円だと頭金がないと新築の物件は厳しいですね。せめて700~800万円は
頭金が欲しいと思います。

マイホームは確かに欲しいのですが、無理をして手に入れても支払いに行き詰って手放す方もいます。
家は手に入ったけど爪に火をともすような耐乏生活では人生つまらないかもしれませんから、
将来の生活設計をしっかりしてから、その借り入れのシミュレーションなどもやってみると良いですよ。

ウチも5年前に一戸建てを建てて、10年ローンをやっと半分払い終わった所です。まあ、主人の収入は
相当にありますから、生活は厳しくはありませんが、娘が中学に入り、教育費なども段々かかるように
なってきます。家だけにこだわるか、生活すべてを眺めるか・・・それはそれぞれの価値観だと思います。

こんばんは。
支払額というのは会社が支払ってくれる金額ですが、そこから所得税、住民税、健康保険、
厚生年金などが源泉徴収されて、手取りの金額になります。
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基本的に借入金は年収の5倍が限度と言われています。ですから質問者さ...続きを読む

Q1000万で家を建てた方。快適さはどうですか?

いつか家を建てたいので今勉強中です。
ですがこの先何があるか分からないのであまり無謀なローンは組みたくので1000万くらいの家を建てようと思ってます。
家は安いのは安かろう悪かろうと良く聞きますがすべてがそうとは限らないと思うのですがどうなんでしょうか?
大手のハウスメーカーではなく地元の工務店にお願いしてみようと考えています。
家の外観や設備にはあまりこだわりはありませんが自然素材で作りたいです。
あまり便利な機能はつけるつもりはありません。ごくシンプルな家を目指しており足りない部分はDIYなどに挑戦してみたいです(大変だと思いますが)
子供が2人います。最初は1部屋で大きくなったら2人部屋に分けるような作りにします。
土地の広さや建てる場所はまだ決まってないので何とも言えないのですが1000万から1500万くらいで建てられた方住み心地はどうでしょうか?
工夫されたことを教えて頂きたいです。
建てる場所の候補は静岡、神奈川あたりに考えています。
良かったこと、後悔したことどんなことでも結構ですのでよろしくお願いします。

Aベストアンサー

 1000万じゃないんですが、いいですか?

 我が家は1200万でした。4SLDKです。リビングダイニングの広さは16畳位。
 一階はLDKと水回り和室、二階に三部屋(クローセット付)と納戸があり、ベランダもあります。
 
 他に犬用にガーデンルームを別工事でとりつけました。

 子供は二人、男女ですから分けました。もう大きいしね。
 ツレとは別室ですから、もしも仮に客が来たら和室を空ける予定ですが、今は私が和室を占有しています。
 四人で四部屋です。
 リビングの一角に書斎のような仕事スペースを作りました。いまそこでこれを書き込んでいます。
 
 脱衣所も普通の広さ、お風呂は広いくらい。
 二階にもトイレがあるし、廊下も広い。
 二階でこだわったのは将来大きい部屋として使えるようにと、壁ではなく開けられるような間仕切りにしたこと。
 和室の収納を確保するために畳下を収納スペースにしたこと。これも別料金でしたが、小上がり風になり四畳半のスペースがそのまま収納になります。二畳は板間、床の間というか仏壇スペースと一間の押入れがあります。

 住み心地はいいですよ。特に遜色なく住んでいます。
 キッチンもそれなりに広いし、
 玄関アプローチもしっかりしているし。

 細かいところでは、各部屋のドアがストッパーがあり、トレイにはペーパーホルダーが二個用のもので上に物が置けるような板があるところもいいかんじ。洗面所の床下収納は便利です。台所にもあります。普通のシステムキッチンですが別に困ることはありません。

 実は警戒区域からの避難民なので、これで家は三軒目です。
 よって、どこにお金がかかってどこを削れるのかが分かるからかもしれませんが、満足ですよ。

 書いていいのかな…・・建設会社の名前は・・・・一文字です。〇建設。
 一度は手抜き工事で告発された経緯があるので、今はしっかりしていますよ。

 定期点検もしてもらえるし、無料だからこれもOK

 フラット35を使ったのでエアコンや照明分は手出しになったことがネックかな。でもまあ自己資金があるならこれもOK。


 土地はそれなりに500万位のところです。
 電車の駅から徒歩四分。
 少し歩くと河川敷。増水の心配はなし。あっても対岸なので・・・これもOK.

 新興住宅地なので近辺に10件建っています。他は古い住宅。でも少し行くとまた新しい家が沢山ならんでいるような地区です。学校までも遠くない距離。

 壁紙もそれなり。

 最初は張り切るでしょうけれど、住んでいるうちに何とかなるし、リフォームも必要になる時期が絶対に来るから、あまりにもこだわりすぎたりしないで、お仕着せでも十分だと思いまして・・・・・。

 1200万の家。いいですよ~。

 1000万じゃないんですが、いいですか?

 我が家は1200万でした。4SLDKです。リビングダイニングの広さは16畳位。
 一階はLDKと水回り和室、二階に三部屋(クローセット付)と納戸があり、ベランダもあります。
 
 他に犬用にガーデンルームを別工事でとりつけました。

 子供は二人、男女ですから分けました。もう大きいしね。
 ツレとは別室ですから、もしも仮に客が来たら和室を空ける予定ですが、今は私が和室を占有しています。
 四人で四部屋です。
 リビングの一角に書斎のよ...続きを読む

Q母子家庭ですが、持ち家がほしい。

母子家庭になって約7年になります。
子供2人と3人で暮らしていますが、子供も小学生になり
現在住んでいる賃貸マンションも狭くなってきたのもあり
子供達の環境も考え、引越しを考えています。


そこで、皆様からいろいろアドバイスを頂きたいのですが、
現在、私は児童手当と児童扶養手当を月5万円くらい
もらっているのですがこの場合、
家を購入すると、手当ては打ち切られるのでしょうか?

結婚前からコツコツと貯めたお金が約1000万円くらい
あるので、それを頭金にし、残りをローンでまかないたい
と思っています。

考えているのが家、2300万円くらい
頭金 1000万円
残りはローンで返済

です。
現在の家賃が88000円
で、どうせ消えるお金なら、ローンを組んででも
家を購入した方が、得ではないかと思っています。

平均月収が14万円くらいで、生活はかなり
苦しいですが、児童手当と児童福祉手当てで
月+5万円くらいあります。
生活は、切り詰めて切り詰めて、私の美容院代も年に1回
くらいにとどめています。

ここで、気になるのが扶養手当です。
家を購入したら、生活が楽とみなされ、手当てを
打ち切られる可能性があるのでしょうか?

また、税金のことも、よく分かりません・・・・。

コツコツ貯めて一括で家を買うのが夢だと知人に言うと
税金がかかるから、ローンの方が良いと言われました。
これは、本当なのでしょうか?

現在私は32歳ですが、これから先の事を考えると
再婚するつもりもなく、
一生、この家賃を払い続ける自信がありません。
また、老後も考えたいので、出来るだけ無駄なお金を
使いたくないと思っています・・・・

文章にまとまりがないかもしれませんが、

・母子家庭が家を購入した場合、児童扶養手当は打ち切られるのか?
・コツコツ貯めて一括で家を購入するよりローンの方がお得なのか?

どなたか教えていただけないでしょうかm(__)m

どうぞ宜しくお願いいたします。

母子家庭になって約7年になります。
子供2人と3人で暮らしていますが、子供も小学生になり
現在住んでいる賃貸マンションも狭くなってきたのもあり
子供達の環境も考え、引越しを考えています。


そこで、皆様からいろいろアドバイスを頂きたいのですが、
現在、私は児童手当と児童扶養手当を月5万円くらい
もらっているのですがこの場合、
家を購入すると、手当ては打ち切られるのでしょうか?

結婚前からコツコツと貯めたお金が約1000万円くらい
あるので、それを頭金にし、残りをローン...続きを読む

Aベストアンサー

こんにちは。
児童手当は打ち切りにならないと思います。所得と加入している年金(国民か厚生年金)で決まります。質問者様の場合母子家庭ですので問題無く支給されます。心配でしたら役所の保険年金課へ問い合わせると詳しく教えてもらえます。
>・コツコツ貯めて一括で家を購入するよりローンの方がお得なのか?
一括で払える余裕があるのでしたらそれに超したことはないです。今は低金利時代で10年固定でも2%台の金利がほとんどです。2300万円の住宅で1000万円の頭金ですから1300万円のローンで返済期間30年、ボーナス払い無し、金利2.625%で10年固定で計算すると月額の返済金額が59800円で返済金額が合計で2150万円にも上ります。金利ってばかにならないですよね!ただし10年間の金利が変わらない条件ですので今後10年後には更に金利が上がれば当然返済金がアップします。あと家を持つとかかるのが税金で固定資産税。課税標準額(役所で算定します)に1.4%掛けた金額です。2300万円の住宅(土地と建物)とすると1000万円の評価と見積もっても14万円で4回に分けて払いますので1回あたり35,000円いなります。さらに市街化区域にあると都市計画税として0.3%上乗せされ年額30,000円アップします。更に住宅購入時に限り先ほどの課税標準額-1200万円掛ける3%が不動産取得税として県に支払います。先ほどの2300万円には住宅購入の諸経費は含んでますか?意外とばかにならないですよ。100万円は楽に飛んでいきます。
http://www.jutaku-kounyu.com/base/index.html
あと維持費ですが火災保険料として掛け捨てで年間3万円ほどでしょうか。
家賃に88000円を支払っているのでしたら住宅購入は無理では無いと思います。ただ児童手当は小学生までで中学に上がったら打ち切りとなりますし、教育資金がどんどんかさむ時期になりますよね。そなるとローンが苦しくならないか心配ですね。私個人の考えですが今より安いアパートを探し子供が独り立ちするまで住宅購入は見合わせてその間頭金をせっせと貯めて住宅ローンを極力使わないようにする。金利がばからしいので。
私は33歳で妻と娘二人と祖母と愛犬1匹の面倒を見ながら3年ほど前に2000万円の住宅ローン(35年払い)で月々68000円の支払いです。それで給料手取りで30万円ちょっとで何とかぎりぎりの生活をしています。これから先子供が成長し負担が増えることを考えると恐ろしくなります。まあ今のご時世どこの家庭も苦しいとは思いますががんばってください。

参考URL:http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/ganri_sim.html

こんにちは。
児童手当は打ち切りにならないと思います。所得と加入している年金(国民か厚生年金)で決まります。質問者様の場合母子家庭ですので問題無く支給されます。心配でしたら役所の保険年金課へ問い合わせると詳しく教えてもらえます。
>・コツコツ貯めて一括で家を購入するよりローンの方がお得なのか?
一括で払える余裕があるのでしたらそれに超したことはないです。今は低金利時代で10年固定でも2%台の金利がほとんどです。2300万円の住宅で1000万円の頭金ですから1300万円のロー...続きを読む

Q年収300万、住宅ローンは組めますか?

現在30才で第2子妊娠中の主婦です。主人は31歳で年収300万円なのですが、上の子が来年小学校に上がる前にどうしても家を購入したいと思って現在探しています。
中古マンションを検討中なのですが、現在のこの状況で築10年の2180万円の物件を購入することは可能なのでしょうか。実は今までは1000万円くらいの物件で少しリフォームできればいいなと思い探していたのですが、この2180万円の物件を発見してからどうしても住めないものかと思うようになりました。
色々と調べてはいるのですが、恥ずかしながら自分では実際の事がよく分からず皆さんのご意見をお聞きしたいと思っています。ちなみに貯金も100万円強しかありません。無謀だとは思うのですがどうにかならないものでしょうか?アドバイス宜しくお願いいたします。

Aベストアンサー

ご質問の場合だと現金で用意が必要な諸経費(大雑把に200万位)も不足しているようなのですが、仮にそれがクリアされたとしても、ローンを組むとすれば2200万フルローンになりますが、そもそもそれを返済可能なのかということを考えて見てください。
大体毎月の返済額は8.4万ほどで、管理・維持・税金など合わせると月11万ほどの負担になると考えるべきでしょう。(それ以外でも更に負担することになる可能性もあります)

現在の家賃と比べてどうですか?毎月11万の負担をしていますか?
もししていないのであればその差額を預金できていますか?
出来ていないのであればそもそも返済も出来ないということです。

たとえ年収が少なくても頭金を節約して貯めていて、1200万ありますといわれれば答えもまた変わってきます。それであればローンの負担はせいぜい月4.6万でその他の費用を入れてもつき7.1万程度の負担で済みますから。

欲しい->ローンで購入という考え方ではなく、欲しい->貯金を貯める->不足分をローンで「補う」

という基本的な考え方で進めて見て下さい。

一番大事なのはローンが組めるのかという話ではなく、無理なく返済できるのかということですよ。それが出来ないということは家計を圧迫して一番困るのはご質問者自身なのですから。

ご質問の場合だと現金で用意が必要な諸経費(大雑把に200万位)も不足しているようなのですが、仮にそれがクリアされたとしても、ローンを組むとすれば2200万フルローンになりますが、そもそもそれを返済可能なのかということを考えて見てください。
大体毎月の返済額は8.4万ほどで、管理・維持・税金など合わせると月11万ほどの負担になると考えるべきでしょう。(それ以外でも更に負担することになる可能性もあります)

現在の家賃と比べてどうですか?毎月11万の負担をしていますか?
もし...続きを読む

Q1年の所得が250万円の場合、現実的な毎月の返済額は?

お恥ずかしい内容ですがお目通り願えれば幸いです。
30歳を過ぎ、地元の近くの工場で地道に働いています。
1年で手取り年収250万円程度と決して自慢できる所得ではありません。
結婚は両親も含めて無理だと諦めているような人付き合いの下手さではありますが、夢はあります。
地元の地区から離れたがっている親の為にささやかながら家を購入したいのです。

数千万のマンションなどを30年以上のローンで…と考えるには年齢的にもう遅いでしょう。
中古の一軒家などを考えています。
老後のことを考えての貯蓄も継続したいですし、あまり無理なローンを組むのもつらいです。
一般的に手取り年収250万円で、無理のない月々の返済って幾らぐらいなのでしょうか?

Aベストアンサー

住宅ローンの返済負担率の基準は30%以下
年収250万円の場合、返済負担率の基準は30%以下。250万円×30%=75万円が年間返済額の上限です。
75万円÷12ヶ月=約6万2000円(毎月返済額の上限)

仕事が派遣社員や契約社員、自営業者は審査が厳しくなりますし、対象が新築のみで、中古住宅への貸付を認めていない金融機関もあります(中古は価値が0で土地のみが対象)。

Q年収200万円で2300万円のマンション購入は可能でしょうか?

最近、自分の家が欲しくなってきました。
いろいろ見ていると、自分の年収がかなり低いことに気づきました。
自分が気に入った物件は2000万円~2500万円といった感じです。

現実的に可能な数字なのでしょうか?
自分なりに調べてみると公庫では1500万円ぐらいでした。500万円以上たりません。
これって無理ってことでしょうか?でも、欲しい。。。

Aベストアンサー

私も前向きにアドバイスします。
いろいろ考えてみましたが、ご姉妹と共有名義で買うというのはどうでしょう。
たとえば、お姉さんが半分出して、あなたが半分持ちます。
ローンはあなたが一括してはらいます。
お姉さんのローン枠を食う話になりますが、お姉さんがご両親と同居していたりしてくれると
住宅ローンでいけますね。住民票はそのマンションに移していただいて・・。
ローンが組めないのは間違いなさそうですね。
2500万円のローンの支払いは35年払いでも月々8万程度
金利2.4%でも10年後に残債1985万円ありますから、それ以上で転売できそうな物件
(都心の中古など)を狙ってくださいね。

Q住宅ローン2300万円借り入れ 年収300万円

年齢30歳
有限会社で働いています。
諸費用込で2300万円の借り入れ
40年ローンで十年固定金利1.95
月返済額66000円です。

妻は仕事を今から探します。

頭金50万で貯金100万円です。
この借り入れ額は無謀なのでしょうか⁇
皆様教えてください。
お願い致します。
これは難しいでしょうか⁇
皆様、ご指導よろしくお願い致します。

Aベストアンサー

先ず住宅ローンの返済年数の上限は大抵35年です。中には50年までとかありますが数が少なく選択肢が絞られる可能性が高いです。また、定年以降の返済もあるため、この対策も必要になってきます。あまり若くして購入すると定後に建て替えが必要になるかもしれず、この場合はローンが組めないので現金を用意する必要も出てくるでしょう。老後資金の貯蓄のことを考えると、定年の返済でも遅く出来ればその10年前には完済したいでしょうか。

ですが、書かれている条件で試算してみますね。35年ローンとすると毎月の返済額は75,602円となり、収入に占める返済率が30%超になるので無理なローンだと思います(その年収なら20~25%が限界かと)。頭金も50万円では諸費用にも満たないので、全額ローンどころか諸費用も含めたローンになるでしょう。5~10年後を目処にもっと頭金を貯められてからの方がお勧めで、それが出来ないようなら返済も難しいと思います。

私なら収入の25%に当たる6.25万円を返済に充て(奥さんの収入が無ければ20%までを推奨)、定年までの30年ローンを年3%程度の全期間固定金利で試算します(全期間固定金利以外の選択はリスクの先送りなので、差額を貯蓄して将来の金利上昇に備えると安心)。これで1480万円借りられます。これに頭金を足し諸費用(物件価格の5~10%程度)を引けば購入可能物件価格が出ます。この辺りが無理のないローンになるでしょうか。なお、頭金は物件価格の20~30%以上は欲しいですし(多くの頭金を用意すると、ローン残高>家に時価になり難く、いざという時に売却して清算出来るメリットあり)、これ以外にいざという時のために生活費の半年から1年分以上は現金で置いておきたいところです。上記の返済額ですが、現在の家賃より少なくないと今と同じ家計にはならないので注意してください。これは、今まで掛からなかった固定資産税(10万円~)や修繕費用(一戸建てなら10~20年毎に100万円単位)が掛かるようになるからです(毎月掛からない費用は、毎月積み立てるように計上すると安心です)。

住居は生活の質を高める道具の一つにしか過ぎません。無理なローンで家計を切り詰めたり、払えなくなって破綻し借金だけが残るようでは本末転倒にもなりかねません。くれぐれも無理の無いローンで外食や旅行もして人生を楽しみましょう。
いい家に住めると良いですね♪

参考URL:http://www.eloan.co.jp/simulation/index.html

先ず住宅ローンの返済年数の上限は大抵35年です。中には50年までとかありますが数が少なく選択肢が絞られる可能性が高いです。また、定年以降の返済もあるため、この対策も必要になってきます。あまり若くして購入すると定後に建て替えが必要になるかもしれず、この場合はローンが組めないので現金を用意する必要も出てくるでしょう。老後資金の貯蓄のことを考えると、定年の返済でも遅く出来ればその10年前には完済したいでしょうか。

ですが、書かれている条件で試算してみますね。35年ローンとすると毎月の返...続きを読む

Q低収入だけど住宅購入出来た方

主人30歳で会社員、手取りは300万程と少ないのですが、住宅購入の夢を諦めたくありません。双方の親も賃貸住まいなので、親からの援助はありません。毎月住宅購入用に5万ほど貯金しており、現在は家賃2万の公営住宅住まいです。だいたい土地と建物と諸費用で2500万までを考えています。庭なし、小さくて構いません。(でも老後の為に和室は欲しいです)1歳の子供が1人いますが、小学校入学前までに購入したいと考えています。3歳になったら保育園に預けて私も働きたいです。(子供が病気のときに近くに頼れる親がいないので、3歳になれば少しは強くなるかと思い、3歳から預けようと思っています。)
最近、友人達が親からの援助などで住宅を購入しており、不況の時代、親からの援助なしで住宅を買うのは無理なのかと思い、ちょっとがっかりしています・・・。(私から見れば援助してもらって楽して家を手に入れてうらやましい限りです!ってこればっかりはどうしようもないですが)低収入だったけど、購入出来たし、無理のない生活してますよって方いたら、お話を聞かせてください。また元気になれそうな気がするんです。

主人30歳で会社員、手取りは300万程と少ないのですが、住宅購入の夢を諦めたくありません。双方の親も賃貸住まいなので、親からの援助はありません。毎月住宅購入用に5万ほど貯金しており、現在は家賃2万の公営住宅住まいです。だいたい土地と建物と諸費用で2500万までを考えています。庭なし、小さくて構いません。(でも老後の為に和室は欲しいです)1歳の子供が1人いますが、小学校入学前までに購入したいと考えています。3歳になったら保育園に預けて私も働きたいです。(子供が病気のときに近...続きを読む

Aベストアンサー

一応建築業界ですが、、
300万ならせいぜい1500万位の家かなと・・・
固定資産税も家、土地かかりますが
5年、10年と住むうちに壁の塗り替え、屋根の補修
窓周りの防水なと補修代がかかります。
(ちゃんと補修しないと家の痛みが早いです)

資金援助などないなら少なくても購入価格の20-30%の頭金を用意したほうが良いですよ。
あと旦那さんの月収の少なくとも3か月分は必ず手元に残しておく。

というのは近頃の施主さんは資金に無計画な人がとても多く頭金すら準備できない人も。
準備できない人ほど収入からのぎりぎりの支払いですから働き手の会社が急に賃金カットでローンが滞り競売(今の銀行はとにかく早いです!)
なんて例をたくさん見てきました。

お子さんが学校に上がればさらに生活費がかかりますし
上を見ればキリがありませんからしっかり長期で資金計画を立てたほうが良いですよ。

Q手取り21万 家族3人 やりくり教えてください 貯金がしたい

大人2人 9か月の赤ちゃん1人の3人家族です
旦那の給料は平均して21万ほどです。賞与は年2回合計40万です。
毎月赤字です。貯金をきりくずしています。泣
今後を考えなんとか貯金をしたいのですが・・・

保険料は信頼できる会社で昔からの知り合いの方にプランを立ててもらいました。
余分な保険はかけていませんが、やはり掛け金をすくなくするべきなのでしょうか?

車は軽とミニバンです。車検や車税がある月は大幅にマイナスになります。
田舎なので車は2台ないととても生活できません。

酒、たばこなどの嗜好品一切なしです。

21万あればできるはずだと思うのですがなかなか、、、
やりくり上手な方教えていただきたいです。


食費     30000
生活雑貨   5000
家賃     44000 
車保険    4000
ガソリン   8000  2台分です
光熱費    15000
携帯     17000
通信費    5000  パソコン・NHK
旦那こずかい 20000
妻こずかい  0~5000
美容     4000
子供費用   10000  習い事 おむつなど
外食・レジャー20000
保険     41500

大人2人 9か月の赤ちゃん1人の3人家族です
旦那の給料は平均して21万ほどです。賞与は年2回合計40万です。
毎月赤字です。貯金をきりくずしています。泣
今後を考えなんとか貯金をしたいのですが・・・

保険料は信頼できる会社で昔からの知り合いの方にプランを立ててもらいました。
余分な保険はかけていませんが、やはり掛け金をすくなくするべきなのでしょうか?

車は軽とミニバンです。車検や車税がある月は大幅にマイナスになります。
田舎なので車は2台ないととても生活できません。
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Aベストアンサー

思わず二回計算してしまったが、予算の段階で収入を上回っているじゃないか!
これじゃ、破綻に向けてまっしぐらだね!^ω^b

まずは、携帯が高すぎ。
どんなプランに入っているのか知らないけど、スマホ2台使いでも3000円/月以上削れるはず。
つーか、ガラケーに替えたらいいんじゃないかな?うん、替えよう。
1万円以上の削減になるはず。

ミニバン。車種は分からないけど、これってせめて「中古」の軽に替えられないかな?うん、替えよう。
ガソリン代、車両税、車検代、タイヤ代、オイル交換代等々、さまざまな経費が浮くはず。

美容月4000円って、なにかな?
破綻が目に見えている状況で、美容もあったもんじゃないと思うが、男のおいらには理解しがたいが、、許す!

外食レジャーが多すぎ!!
子供のことを考えればレジャーの費用を削るのはかわいそう、、って、まだ9ヶ月やないかい!!!
純粋に両親の遊び金かい!!!!!
1万円以上削減することをオススメする。

保険は妙に高いけど、学資保険が高いのかな?
もし、両親の保険がメインだとすれば、見直しした方がいいかも。

保険って商品は、契約者が損するような設計になっているので、損得の話はしないが、本当に自分達の人生設計に合っているものなのか、再考の余地があるんじゃないかな?
見直した結果、共済保険(数千円/月。還付金あり)でよかったとか、こんなにデカい保障は不要だったとか、結構ありますよ??

社会保険に加入している会社員本人なら、入院費用が、実はほぼ0円負担って知ってますかい??
(場合によるけど。詳しくは会社の担当者にでも聞いてくれたまえ。)
もちろん、入院中も家族の生活があるから、貯金が潤沢に無い限り、無保険って分けには行かないけどね。

入院中の出費をすべて保険でカバーしようなんて考えると、保障が膨らんで、結果保険料がとんでもない金額に!!!
しかも、保険料の割りにほとんど使っていない!!!!!ってのがほとんどの方です。
(医療・生命保険を使わないってことは、病気とかしてないってことだからいいことなんですが)
備えも大事ですが、なんでも適正ってもんがあるからね。

あとは、旦那さんの収入を増やすことと、貴女も働ける環境になったら働けるようにしておくことが大切ですね^^

思わず二回計算してしまったが、予算の段階で収入を上回っているじゃないか!
これじゃ、破綻に向けてまっしぐらだね!^ω^b

まずは、携帯が高すぎ。
どんなプランに入っているのか知らないけど、スマホ2台使いでも3000円/月以上削れるはず。
つーか、ガラケーに替えたらいいんじゃないかな?うん、替えよう。
1万円以上の削減になるはず。

ミニバン。車種は分からないけど、これってせめて「中古」の軽に替えられないかな?うん、替えよう。
ガソリン代、車両税、車検代、タイヤ代、オイル交換代等...続きを読む


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