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保証協会の面接が済みそろそろ2週間が経過します。聞く人により異なり審査が通らない場合はやはり長引くのでしょうか?どなたかくわしくお分かりの方教えてください。

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A 回答 (5件)

時期的なものもあると思います。

銀行は9月末から10月上旬は期末と期初にあたるため他にもやることが沢山あり、審査、保証協会への書類発送が遅れたのだと思います。
 また、新規であることも2回目以降の会社と比べ調べることも多く時間がかかる要因です。
 申込みをされた借入の内容が何か分かりませんが、一部の制度融資では銀行、保証協会の他に書類が回付されるものもあり、時間がかかります。
 書類の不備、質問事項になかなか答えない、書類を出さないなども審査が中断する要因です。貴方が銀行へ提出しても銀行がそれを保証協会へすぐに提出しない(提出資料に整合性がなく銀行がその資料をもとに再作成することもあります)ということも考えられます。

>審査が通らない場合はやはり長引くのでしょうか
 そんなことはありません。逆にすぐに駄目だとの解答がきます。すぐに答えが出ると、その会社にはまだ時間があるため、他の調達方法を考える道が残せます。結果を先延ばしにした挙句否決とした場合に、最後に追い詰められるのは銀行自身です。そのため否決はすぐに伝えます。

2週間というのはそんなに遅いとは思いませんが、もし急いでいるのであれば、銀行の担当者に必要理由といつまでに必要なのかを伝え優先的にやってもらうように話をしたほうがいいと思います。

ちなみに、保証協会がOKとなったとしても銀行での手続があるためさらに1週間くらい見ておいたほうがいいと思います。

この回答への補足

書類は全て整っておりました。銀行側も書類は全て保証協会にいっててるんですがまだ審査中とのことと言われました。申し込みの借入は運転資金です。
>最後に追い詰められるのは銀行自身です。
と、言うのはどういう意味でしょうか??すみません。勉強不足で。。。
担当者にはよく知っているので理由は伝えてますが、無理な方向なのか不安です。

補足日時:2004/10/15 22:21
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>銀行に訴えることはできるのでしょうか



の意味は銀行に損害賠償請求をするため裁判所へ訴えると言う意味ですか?それとも窮状を銀行へ訴え特別対応をさせると言う意味ですか?

いずれの場合も貴方の希望とおりにはならないと思います。お伺いしている範囲では銀行に相応の落度はないと思います。以前も申し上げましたが、銀行、保証協会ともに新規という状況ではそんなに審査に時間はかかっていないと思います。
私が、銀行自身が追い詰められると書いたのは、案件を放置していたなど落度がある場合です。本件は、連絡も密に行っており通常の対応をしていると思います。

銀行の店頭で喧嘩をするつもりで、文句をいうことは出来るかもしれませんが、以後そこの銀行では借入はできないと思ってください。

資金を急いでいるのであれば、金利は割高ですがビジネスローンを利用するのが一番いいと思います。結果もすぐに出て毎日気を揉む必要もなく、精神衛生上もいいのではないですか?

この回答への補足

ご回答ありがとうございます。
>銀行、保証協会ともに新規という状況ではそんなに審査に時間はかかっていないと思います。
と、おっしゃられるのは申し込みより1ヶ月以上は経過しておりますが時間はかかってないということでしょうか?保証協会や銀行サイトが言われた日付より経過はしてるのでこちらもヤキモキしております。
訴えるという言い方はおかしかったですね。すみません。ただ、本日また不足書類を求められました。決算書にある別表でした。
あと、ビジネスローンは考えてないのでこのまま結果を待ちます。

補足日時:2004/10/18 20:20
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この回答へのお礼

無事無担保無保証で満額1000万円おりました!色々とありがとうございました。

お礼日時:2004/10/27 14:17

保証協会が否決となった場合のことです。

この回答への補足

まだ結果が得れない状態で一応こちらも段取りがあるので出来るだけ回答を急ぐようにと銀行の担当には伝え、その旨を保証協会の担当者に言ってもらったら出来るだけ急ぐとのことで銀行マンが感じるニュアンスとしては満額はね・・・・と保証協会の担当が降りそうにないことはなさそうだとのことですが、この場合保証協会が否決となったとき時間的にこちらは段取りを組むのにも難しいということは銀行に訴えることはできるのでしょうか?

補足日時:2004/10/18 12:01
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>最後に追い詰められるのは銀行自身です。


と、言うのはどういう意味でしょうか??

すぐに断れば断られたひとは次の資金調達方法を考えること(他の金融機関に振ること)ができますが、結果を先延ばしにした場合はその時間がありません。その会社がその資金が出ないと倒産する等困っていた場合かつ、回答が遅れたことについて銀行に問題があった場合には責任問題となってきます。そのため、銀行は保証協会の保証が付かない(リスクの高い)貸出しを取扱いせざるを得なくなるということです。

この回答への補足

ご回答ありがとうございます。
>銀行は保証協会の保証が付かない(リスクの高い)貸出しを取扱いせざるを得なくなるということです。
と、言うのは保証協会の保証がつかないというのは保証協会の保証付の申し込みをしててもですか??
すみません。勉強不足で理解ができず。。。良ければ教えてください。

補足日時:2004/10/15 23:15
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2週間ですか。

ちょっと長いですね。

何の融資なのかわかりかねますが
通常はそんなにかからないと思いますよ。

ただ連休等がからんでいる事もありますので
融資先に連絡をとってみてはいかがでしょう。
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この回答へのお礼

新規で運転資金を申し込みました。銀行の担当者が保証協会に先日確認を取ったところまだ審査中との答えが返ってきたそうです。待つしかないんでしょうが・・・ご返答ありがとうがございます。

お礼日時:2004/10/15 19:51

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Q信用保証協会に断られたら

はじめまして。
私は現在、東京都で決算4期目の零細企業を経営しております。
創業より3期連続で額は少ないですが黒字を確保しております。

金融機関からの融資について質問させてください。
一度信用保証協会の審査に通らなかった場合、その後に金融機関に
融資申し込みをして融資を受けられる可能性はあるのでしょうか・・。

先日、地方銀行に新規事業起ち上げの為に500万円の信用保証協会の
保証付き融資を申込みました。
銀行さんで審査検討をして頂き、信用保証協会の審査が通れば
即融資実行という段階までいきました。

銀行を通して信用保証協会に申込み、面談などをして頂き、審査結果を
待ちましたが、信用保証協会からの結果は保証はつけられないとの事
でした。
理由をお伺いしたところ、「個人の消費者金融からの借り入れの額が
多いため、それらを解消してからにしてください。」とのことでした。
個人の借入額は400万円ほどです。

という経緯で先月融資を受けることに失敗しておりますが、今度は
信用金庫さんに「信用保証協会の保証が必要ない融資」のお願いを
しようと思っております。

しかし、信用金庫さんに申込みをすると「信用保証協会の保証が“必要”
である融資」を勧められてしまうのではないかと心配です。

その信用金庫さんには「信用保証協会の保証が必要ない融資」があるの
ですが、「信用保証協会の保証が“必要”である融資」を勧められるの
ではないかと。その際に「信用保証協会に断られている」とのことを
伝えてしまったら、やはり融資を受けられる可能性は低くなってしまい
ますよね・・。

と、私は融資申込みは先月失敗した件しか経験しておりませんので、
思い込みが頭の中をグルグルと回っております。

そこで詳しい方にお聞きしたいのですが、
・信用金庫さんへの申込みをすると、やはり「信用保証協会の保証が
 “必要”である融資」を勧められる可能性が高いのでしょうか?
・信用保証協会に断られていることはマイナスポイントでしょうか?
・信用金庫さんの方針などもあると思いますが、零細企業は信用保証
 協会の保証が無いと融資が受けられる可能性は低いのでしょうか?

だらだらと長文になってしまいましたが、よろしくお願い致します。

はじめまして。
私は現在、東京都で決算4期目の零細企業を経営しております。
創業より3期連続で額は少ないですが黒字を確保しております。

金融機関からの融資について質問させてください。
一度信用保証協会の審査に通らなかった場合、その後に金融機関に
融資申し込みをして融資を受けられる可能性はあるのでしょうか・・。

先日、地方銀行に新規事業起ち上げの為に500万円の信用保証協会の
保証付き融資を申込みました。
銀行さんで審査検討をして頂き、信用保証協会の審査が通れば
即融資実行と...続きを読む

Aベストアンサー

公庫の利用はありますか?
残された道は日本政策金融公庫の一般貸付しかないと思いますが・・・
500万5年払い、代表者保証のみで相談してみてはいかがでしょう?
サラ金の400万は・・・・微妙
駄目で元々・・・やるだけやってみては?
私も零細ですが公庫には随分お世話になってます。結構親切ですよ!

Q制度融資の審査期間について

信用保証協会の面談から10日経ちます。「結果は一週間待ってください」と言われたのに、一週間以上経ちます。通常、面談から結果までどのくらいなのでしょうか?そもそも、融資申込みをしたのが1月10日なので、トータルではもう一ヶ月以上経ってます。

また、融資目的としていた事業内容を変更したいと考えているのですが、今の段階で伝えるべきなのでしょうか?もし伝えたらまた一から審査となるのでしょうか?新事業は前々からも考えていた事なので、金融機関の担当者と融資の申し込みを記入しているときに「融資が実行した後に事業内容が変更になっても問題ないですか?」と聞いたときに「問題ない」と言われました。信用保証協会や金融機関は、実行後、融資の使い道が当初の事業計画に沿っているか確認するのでしょうか?

ご存知のかた、宜しくお願い致します。

Aベストアンサー

ここ大阪の場合ですと、
信用保証協会の審査は月2回となっているようです。

ですので、担当者が審査資料を回してから長くて2週間は必用となります。

申し込みされてから早ければ2週間、初めての申し込みの場合には、優に1ヶ月はかかりますね。

それと、融資目的ですが、
保障協会さんにとっては、融資できるかどうかが審査対象ですので(返済が可能かどうか と返済金額がどれぐらいまで出来るか) ですので、色々な目的融資がありますが、中身は同じだそうです。

しかし設備資金だけは、目的支出ですのでちゃんと購入されたかどうかはチェックされます。

それと、実際に融資するのは銀行です、それの保障をするのが保障協会さんなので(保障協会さんは、銀行に融資の保証をする組織ですから) 

Q保証協会の審査基準について教えて下さい。

公的融資に詳しい方にお尋ね致します。
先日個人から法人なりし、協会保証で金融機関に融資の申し込みを致しましたが、審査基準はどのようなものでしょうか?個人情報の利用目的に関する同意書に署名致したばかりです。
現在、銀行系カードローン50万円(全額返済、済み)信販系のカードローンで50万円ほど借入が御座いますが審査に大きく影響致しますか?一年前に新規開業資金を協会保証で金融機関から融資を受け(200万円)只今返済中ですが一度も滞納・遅れは御座いません・・
決算書も二期とも黒字です。どうぞ宜しくお願い致します。

Aベストアンサー

保証協会付き融資は、個人事業主の方から法人へ組織変更された場合、
同じ事業をキチンと引き継いでいるということが、
わかる書類が要求されます。
基本的には、事業開始後6ヶ月未満は保証協会から融資は受けれません。
過去に保証協会から融資を受けたご経験がおありの様子なので、
その場合は、個人時代に融資を受けたものでしょうか?
もし個人事業主時代に融資を受けたものであるのならば、
法人にその債務を引き継がなくては、新しい融資は受けれません。
重畳的債務引受という手続きを行って、新しい法人へ、
今の融資の債務者変更を行う必要があります。

あと、個人信用情報の利用目的に関する同意書というのは、
この4月より施行された、個人信用情報保護法案にかかるものです。

この同意書は、基本的には、あなたの個人情報を徹底的に
調べますという性格のものではありません。
法人の保証人として、あなたが加入される予定なんですよね?
その場合、あなたの個人の印鑑証明等の公的な証明書を銀行や保証協会は
下さいと言われますので、
その公的証明書を銀行等が顧客から頂く場合、
あなたの住所、生年月日等を銀行が知ってしまうので、
その情報は、融資に関するものにしか使用しませんので、
ご了承下さいという性格のものです。

しかし、その保証人となれる方が、過去に延滞の情報がないか?
他の融資の保証人となっていて、その融資が延滞していないか?
または、その融資先が破綻し、保証債務の履行を求められていないか?
等々を調べます。

カードローンがある、信販会社から借入があるということは、
保証協会の審査には全くと言っていいほど、影響はないでしょう。

保証協会付き融資は、個人事業主の方から法人へ組織変更された場合、
同じ事業をキチンと引き継いでいるということが、
わかる書類が要求されます。
基本的には、事業開始後6ヶ月未満は保証協会から融資は受けれません。
過去に保証協会から融資を受けたご経験がおありの様子なので、
その場合は、個人時代に融資を受けたものでしょうか?
もし個人事業主時代に融資を受けたものであるのならば、
法人にその債務を引き継がなくては、新しい融資は受けれません。
重畳的債務引受という手続きを行って、新...続きを読む

Q信用保証協会について

初めて投稿します。先日、保証協会の方の面接が終わり1週間ほど経過しておりまだ回答が得れませんが、面接終了後2,3確認事項の問合せが銀行経由でありましたが保証協会の審査で信用調査は銀行がするのか保証協会がするのでしょうか?

Aベストアンサー

>保証協会の審査で信用調査は銀行がするのか保証協会がするのでしょうか?

結論から言えば両方します。
ただし、真剣にするのは保証協会のほうです。その理由は
No1さんが書いているとおり、保証協会は銀行に対して貴方の保証人となるため、貴方が返済できなくなったときに銀行に対して返済を行い(代位弁済といいます)最終的に損害を被るからです。

銀行は、貴方が返済不能になったとき、督促、代位弁済の請求手続をとる手間がかかるだけで、金銭的に損はしません。極端なはなし、保証協会がOKならば銀行もOKというスタンスです。

貴方が保証協会の立場、銀行の立場に置き換えて考えれば理解は簡単だと思います。

質問が銀行からあったのは、申込み窓口が銀行であったためです。融資の可否も銀行をとおして行われ、仮に延滞をしたときの督促も代位弁済が行われるまですべて銀行が行います。

審査の基準は、
 (1)保証協会が利用できる業種か、利用条件は揃っているか
 (2)資金使途は妥当か
 (3)過去借入で事故がないか(法人、代表者、保証人について)
 (4)資産背景(法人、代表者、保証人について)
 (5)返済できるかどうか

(1)、(2)については審査が進んでいるためクリアしていると思います。
最も重要なのは(5)です。全く問題がなければ、極端なはなし(3)、(4)は関係ありません。実際に過去倒産した人や資産のないひとでも保証協会を利用しているひとは沢山います。


 

>保証協会の審査で信用調査は銀行がするのか保証協会がするのでしょうか?

結論から言えば両方します。
ただし、真剣にするのは保証協会のほうです。その理由は
No1さんが書いているとおり、保証協会は銀行に対して貴方の保証人となるため、貴方が返済できなくなったときに銀行に対して返済を行い(代位弁済といいます)最終的に損害を被るからです。

銀行は、貴方が返済不能になったとき、督促、代位弁済の請求手続をとる手間がかかるだけで、金銭的に損はしません。極端なはなし、保証協会がOKならば銀...続きを読む

Q事前審査OK後の本審査でOUTはあり?

親戚に相談された内容です。

住宅ローンの事前審査を通りました。
本人100%名義のローンです。2400万までOK。保証協会認証OKでした。
自営業5年・年収500万・頭金約1000万・他行借り入れ等無し。
物件価格(土地+建物+諸費用)約3300万。

本審査申し込みにて、事前審査で必要とされなかった妻(専従者)
の保証人が必要と言われました。
保証協会の認証OKと言われたのに・・・?

もし妻にキャッシング等(銀行系vizaカードローン50万・サラ金50万・全て延滞等無し)計100万が合った場合、
保証人にして本審査が通るのものなのでしょうか?
ちなみに、事前審査で妻も個信にかけられていると思うのですが・・・
教えてください。

Aベストアンサー

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンを担当したことがあり、保証機関に出向して保証審査を担当したこともある者です。

> 事前審査で必要とされなかった妻(専従者)
> 事前審査で妻も個信にかけられていると思うのですが・・・
事前審査で必要とされなかったのならば、事前審査では、妻の個人信用情報は照会されていません。
現在は個人情報保護法、関連諸規則およびガイドラインの規定により、個人信用情報の照会も「個人情報の第三者提供に当たる」と解釈され、事前に「照会される当人」の承諾を得ずに個人信用情報の照会をすることはできなくなっています。

> 本審査申し込みにて、事前審査で必要とされなかった妻(専従者)の保証人が必要と言われました。
> 保証協会の認証OKと言われたのに・・・?
土地・建物の名義も債務者単独ですか?
ならば、債務者の「年収500万」は、妻が専従者であるうえでの年収なので、妻を連帯保証人に追加徴求した-というところでしょう。
家族専従者がある自営の場合はよくあることです。

> もし妻にキャッシング等(銀行系vizaカードローン50万・サラ金50万・全て延滞等無し)計100万が合った場合、保証人にして本審査が通るのものなのでしょうか?
ご利用になっている銀行や保証協会がどのような基準を設けているか分からないので、何とも言えないのですが…。
「全て延滞等無し」ならば、問題は銀行よりも保証協会でしょうね。
カードローンの枠とサラ金の枠がそれぞれ50万円にもかかわらず、極度額いっぱいの50万円ずつ利用しているとなると、難しいかもしれません。
また、極度額いっぱいを「借りては返し、返しては借りる」という利用状況ですとさらに厳しいですね。
ご利用になっているサラ金業者が加盟している個人信用情報機関と、保証協会が加盟している個人信用情報機関が共通している場合は、サラ金を利用していることも把握できてしまいます。
保証機関が「サラ金の利用履歴がある場合は保証不可」という基準を設定していたら、それで保証協会保証が受けられなくなり、銀行が「保証協会保証が受けられない場合は融資不可」という基準を設定していたら、それで住宅ローンも受けられなくなるでしょうね。

> 事前審査OK後の本審査でOUTはあり?
いくらでもあります。
なお、今さら「銀行系vizaカードローン50万」と「サラ金50万」全て一括返済しても審査には間に合いません。

ただ、それらを踏まえたうえで、保証協会保証がなくても、「銀行が貸したい」と思い、稟議決裁がおりれば住宅ローンは受けられます。
自営とのことなので、そちらとのお付き合い次第では、本審査もOKとなる可能性はあると思います。

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンを担当したことがあり、保証機関に出向して保証審査を担当したこともある者です。

> 事前審査で必要とされなかった妻(専従者)
> 事前審査で妻も個信にかけられていると思うのですが・・・
事前審査で必要とされなかったのならば、事前審査では、妻の個人信用情報は照会されていません。
現在は個人情報保護法、関連諸規則およびガイドラインの規定により、個人信用情報の照会も「個人情報の第三者提供に当たる」と解釈され、事前に「照会される当人」の承諾を得...続きを読む

Q信用保証協会の中小企業融資

似たような質問がありますが、回答が書かれていないため、私からも質問をいたします。

以前、国民金融公庫にて新規事業の開業資金融資を断られました。
http://okwave.jp/qa3239054.html
(内容は上記にて)

その後に銀行に相談して、市の『中小企業融資制度(窓口は銀行)』の申請をしました。事業計画書の綿密さに加え、無理のない計画だったこと、また融資を受けることによって計画を現実のものにする根拠が明白であること、以上の点を認められました。

信用保証協会の保証付き融資なため、保証協会でも協議をした結果、申し込みから一ヶ月後の金曜日にようやく、希望額の90%という条件で銀行に『この融資を進めてください』という連絡が来たそうです。

銀行の担当の方に『これでほぼ決まりです。ただし、最終的な本審査があるので、それまでは100%安心は出来ませんが、まず90%以上は大丈夫だと思ってください』と言われました。

この際の最終的な審査とは、どのような審査をするかお分かりの方いらっしゃいますか?
ちなみに融資条件として、『市税を滞納していない・開業の証明が出来るまたは既に開業している・同職での三年以上の実務経験を有す』等の条件がありますが、全てクリアしています。

前に一度商工会の融資相談会では、次のように聞いた記憶があります。
「最後は市税の滞納を納税証明で確認するように、証明できる書類を用いて条件をクリアしているか、客観的に判断する。保証協会は金融事故の有無等を、信用情報機関を通じて調査するなど、最終的には全て『客観的データ』によって審査する。だからそこに辿り着くまでに、事業性の判断等を何度も協議検討を重ねるため、そこまで行けばほぼ融資は確実」と言われました。

本当にその通りで良いのでしょうか? 他に審査することがある場合、どのような審査があるのでしょうか? まだ最終決定には5営業日ほどあるそうですので、生きた心地がしません。

似たような質問がありますが、回答が書かれていないため、私からも質問をいたします。

以前、国民金融公庫にて新規事業の開業資金融資を断られました。
http://okwave.jp/qa3239054.html
(内容は上記にて)

その後に銀行に相談して、市の『中小企業融資制度(窓口は銀行)』の申請をしました。事業計画書の綿密さに加え、無理のない計画だったこと、また融資を受けることによって計画を現実のものにする根拠が明白であること、以上の点を認められました。

信用保証協会の保証付き融資なため、保証協会...続きを読む

Aベストアンサー

大変な心労は経験したものしかわからないものです。

結論から申しますと、審査は全て通っています。
対銀行との問題だけになりますから、信用問題が発生しない限り大丈夫です。
銀行の融資に対する保障ですから、銀行にはあなたに対する調査を綿密に保障協会に報告する義務が生じます。
ですから審査と言っても口座に変な動きが無いか、事故は無いかなどですからご心配には及びません。

どうか安心して仕事に励んでください。


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