これなんで毎月使う限度額を下げるか繰り上げ返済をしないと
かならず限度額をオーバーするんですか?
( ・`ω・´) ??
https://toyokeizai.net/articles/-/581398?page=2
No.9ベストアンサー
- 回答日時:
限度額をオーバーするのは、毎月使う金額より毎月返す金額の方が少ない場合です。
アタリマエの話ですよね。毎月使う金額より返す金額が少なければ限度額をオーバーするのは分割払いでも同じです。リボ払いだけの話ではありません。リボ払いがダメと言ってる人は、一回払いでも払える条件で1回払いと比べてます。一回払いで払えるなら1回払いがイイに決まってます。無意味なタワゴトです。それができれば苦労はしないのです。
例えば、真夏にエアコンがぶっ壊れて新しいのを買いたいのに1回払いで買えないときにどうしますか?
選択肢は以下の2つです
・今すぐリボ払いで買い、真夏を涼しく過ごす。
・貯金して一回払いで買い、真夏の暑さに苦しむ。
リボ払いの1回払いに比べたメリットは時間です。しかしその価値はお金に換算できません。リボ払いを悪く言う人は、時間の価値を無視してるのです。
リボ払いの金利を住宅ローンと比べるのも無意味なタワゴトです。住宅ローンでエアコンは買えませんから。
クレジットカードのリボ払いと比べるとしたら、同じクレジットカードの分割払いです。
リボ払いと分割払いのどちらは得かは条件次第です。
一例を挙げます。
楽天カードで10万円の利用を20回払いにすると、利息は13600円、支払い総額は113600円になります。
同じ10万円の利用を5000円のリボ払いにすると、支払い回数は同じ20回になり、この時の利息は13120円、支払い総額は113120円になります。この条件ではリボ払いの方が利息は少なくて済みます。
リボ払いと分割払いの損得を論じるには最低限以下の4つを決める必要があります。
・カード利用額
・カード会社
・分割払いの分割回数
・リボ払いの支払いコース
私がやったように、リボ払いと分割払いそれぞれの利息を計算してリボ払いが損と言ってる人は見たことがありません。計算してみれば、これは条件次第ということがわかるからです。条件を決めずにリボ払いが損と言ってる人は、思い込みで言ってるだけです。信じてはいけません。
リボ払いと分割払いで共通して言えることは、月々の支払い額が多い方がトータルの利息は少なくてすむということです。20回払いより10回払いの方が利息は少ないです。5000円のリボ払いより10000円のリボ払いの方が利息は少ないです。
リボ払いの分割払いに比べたメリットは、2月は5000円、3月は10000円のように月々の支払い額を変えることが出来ることです。余裕のある月に支払い額を増やすことにより、トータルの利息を減らすことができるのです。分割払いでこれはできません。
「リボ払いは月々の支払い額が一定になる方式」と思ってる人が多いですが、これはリボ払いに関する根本的な誤解です。こう言ってる人がリボ払いについて語ることは全て間違いです。
最後に、リボ払いは複利と言ってる人がいますが、真っ赤なウソです。リボ払いは単利です。申し訳ありませんが、説明は長くなるので省きます。
No.13
- 回答日時:
大体限度額オーバーしますよ。
ちょっと考えてみてください。
クレジットカードって毎月落とす固定のものから都度使うものがあります。
使う金額は増えていき支払い金額がリボだったり分割だったりして返済額が低ければいずれ限度額オーバーになる。
リボ払いは逆複利なので、、、(利息に利息がつく、長期になればなるほどカード地獄です)
画像にあようにあの手この手リボ払いにさせるのはカード会社が儲かるからです。
リボ払いをちゃんと理解していても使わないほうがいいですよ。
とにもかくにも利息がつくのでリボ払いをしてもいいという考えを持たないことです。
私絶対しません。
No.12
- 回答日時:
ここを見たらよく理解できそう。
計算が楽な質屋の金利(最初に決まった1月の金額)は実質は消費者側に損なんですね。(金利率は別にして)
毎月に計算し直す方が得では有りますが、要はカードの使い方の問題が多い訳です。
クレカ会社でも、リボ金利が大きく違うのは知りませんでした。
セゾンAMEX金が安いんですね。
No.11
- 回答日時:
リボは単利でしたね。
Webで調べて見ました。
https://manetatsu.com/article/2020/07/19/277116. …
毎月計算し直す訳ですね。
ちょっと誤解していました。
#9の回答者様、失礼しました。
No.10
- 回答日時:
#9の回答者のリボは単利と書いていますが、
誤ってますよ。
返済額に金利が上乗せしますから、計算上は毎月複利になると思います。
いずれにしても、金利が15%と高金利です。
※時代劇に出てくる、江戸時代の「悪い高利貸し」が娘を女郎屋売りますが、
当時の高利貸しのレートはもっと低いのです。
今のサラ金やクレカ会社の方が悪質ですね。
質屋が実は、レートが高いのです。
月に7%の店が多いです、つまり年利で84%です。
ただし、質屋は単利(利息に利息は付かない)です、計算を単純にしています。そもそも4カ月で流れてしまいますからね、流れてチャラです。
私は学生時代に、丸専手形24枚発行して車を買いました、
その時に手形を落とす為に金欠の時に、質屋に金目の物を出し入れして苦労しました。それ以来 借金金利には気を付けるようになりました。
No.6
- 回答日時:
リボ払いは、自己破産などへの第一歩です。
リボ払いの場合に、陥る錯覚と注意点
● 毎月の返済額が、元金返済に回っていると思い込みやすい。実際は、返済額の多くが手数料ということもある。
手数料は年利率15%前後が多い。この利率はサラ金並み・高利貸し等の、法律上の最高利率である。
例えば、利用枠いっぱいの50万円前後の場合、手数料は年7万円以上となる。また、返済額を毎月1万円の設定なら、そのうち5千円程度程度しか元金返済にならない。
● 利用可能枠が空いたり、上限が上がると、枠いっぱいまで使っていいような気になる。
● どの商品を購入した分の借り入れなのか、無頓着になりがち。
● 利用残高に対して返済額が少額だと、なかなか残高を減らせず、返済が長期にわたり手数料がかさむ。
● カード1回払いよりポイント等の優遇が多くつくため、得したような錯覚に陥る。(リボ払いのポイントの高さに目がくらむと、自分の手足を食っていることに気が付かない)
● 利用明細をネット閲覧で登録すると、じっくり見ないため利用が膨らみがち。時にはリボ払いをしていることさえ気が付かないこともある。(ネット閲覧を登録をした場合、紙を資源の無駄遣い減少などという理由などで郵送をしない所が多い)
● 全額返済しないとカードの解約が出来ないため、ずるずると利用しがち。
リボ払い
https://www.google.com/search?q=%E3%83%AA%E3%83% …
クレジットカードによっては、「リボ払い専用カード」を作ったことさえ知らないこともありますので、クレジットカードをよく見て注意してください。
どうしても「一回払い」では返済額が大きすぎて返済が無理な場合は、数回以内の分割払いにしましょう。
No.4
- 回答日時:
リボを利用する人は金利の事をよく考えましょう。
だいたいのリボの金利は15%位が多いです。
ここで銀行で借りる住宅ローンの金利は、変動でいろんな優遇受けると、
安い金利は0.65%とかも有ります。
その2つの比率は約23倍です、仮にリボで100万円残高がある状態なら、
それは住宅ローンでの2300万円の金利(利息)と同じ現金の金利を払うのと同じ事です。※バカみたいでしょ。
単に 買い物して金払ってるだけと思わないで、ちゃんと金利の事も考えましょう。
リボなん使うモノじゃ無いのです。
どうしても金が回らない時(カードの引き落とし日)の緊急の保険だと思いましょう。
回答ありがとうございます
金利がやばいですよね。
72を利率で割った年数で元本が倍になる年月がわかるという
72の法則を使って考えると、
4年と10ヶ月間ずるずる払い続けていたら
元本の倍の額を返済するということですものね。
やばいですよね。
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