手付金？頭金？がないんです。

つい最近マンションを購入しようと思い立ちました。
現在賃貸住宅ですが、当面購入の意思はなかったのですが、ここ最近購入を思い立ちました。
私は、現在年収は１２００万円ですが、信販系カードローンやクレジットカードローンで２００万円ほど残債があります。信販系カードは１年半か２年くらい前に一度引き落としが出来なかったことがあります。年収から物件（５５００万円）の購入は問題ないでしょうと担当営業からいわれましたが、手付けを１０～５％は入れてくださいといわれました。自己資金を今まで自社購入につぎ込んできましたので手元にはほとんどキャッシュはありません。
妻一人、子供なしです。

教えていただきたいのは、
１、この手付金を親などから借りず用意する方法はあるのでしょうか？（ちなみにS銀行系カードローンは審査落ちしました）自社株の売却はできない状態です。
２、住宅ローン審査時に上記ローン残債はネックになるのでしょうか？

以上よろしくお願いいたします。

No.3 回答者： bakabond2005 回答日時： 2005/06/12 10:41

マンションの場合諸費用（登記費用）、修繕積立金一時払い等で１００万以上現金が必要です。

買うのは無理では？

しかし
・年収１２００万で２００万円ほど残債
・自社購入につぎ込んでほとんどキャッシュがない
・この手付金を親などから借りず用意する方法はあるのでしょうか？
と聞くとマンションを買う前にやることが色々あるのでは。

No.2 回答者： noname#11476 回答日時： 2005/06/09 13:00

頭金がなくて債務がある状況であれば、まず債務を完済して頭金（自己資金）を貯めてから買うようにしましょう。

事業をやっている人は特にまず借り入れという考えに走りがちなのですが、事業で借りるのとは全然次元の違う話です。

事業では借り入れしてもそれを上回る収益がある、つまり利益をもたらすから行うのです。

一方住宅ローンでは単なる債務です。事業であれば経費に分類される、つまり利益を窃取するだけのものです。

そういう債務の場合には、頭金を用意して借り入れし、その不動産価値より債務を上回る状況にならないようにする（つまり債務超過を避ける）のが基本なのです。

ご質問の状況はローンを借りれる状況にありません。なのでご質問の１番についてはそういう方法は無いとなるし、２番についてはもちろん大きなネックになりますという答えになります。

No.1 回答者： putimaru100 回答日時： 2005/06/09 02:02

元マンション営業です。

融資は専門ではありませんでしたが、
大抵１社で落ちれば他もその可能性は大です。
あと、よく利用されていたのが「社内融資」という手段です。
退職金を担保に借り入れができるところもありますので、
一度該当部署にご相談されてみてはいかがでしょうか？
但し、借り入れ条件は企業企業でマチマチですので
「確実に」とはお答えできませんが。。。

あとは、共有名義にして、奥様に頭金をお願いするか、ですね。

２　ネックになる可能性がこちらも大です。
「返済してから」という条件が大抵ついてきます。
せいぜい、自動車ローンがボーダーになっていたので
個人ローンは審査が正直キツいです。

お買い求めになる物件が人気物件か、売れ残り物件かで
販売会社の反応も違ってきます。
言ってみれば、人気物件は放って置いても（ムリな決済はしなくても）勝手に売れていくので強気ですが、
売れ残り物件は「早く売ってしまいたい」という意識がありますから、少々の難題（？）をクリアしてしまう場合も無きにしも非ず、です。
（全部が全部ではありませんが）

いちど、モデルルームの「長」っぽい人を引っ張ってきてご相談されてはいかがでしょう？

あと、蛇足になるかもしれませんが、
「現金」で用意しておかなければならないものとして
「諸費用」などが上げられます。
（保証料や登記費用、金融機関利用手数料など）
保証料などはローンに入れてもらえる可能性もありますが、
登記費用などは金額が上がるにつれて上昇しますので
５０～１００万は別途掛かります。