家を買うか？自己資金を増やすか？

現在、3DK、家賃3.5万、エレベータなし4階、駐車場まで100メートルの市営団地に住んでます。将来、子供が出来たら４階だと大変なので家を買うか、市営で頑張るか悩んでます。現在、自己資金200万で2500万まで借入れ・返済可能です。無理なローンは組みたくないし、自己資金を500万くらいまで増やしてから購入したいのですが、金利と家賃考えたら、早めに購入した方が良いのでしょうか？

No.1 回答者： mitsuruw 回答日時： 2005/09/21 17:28

回答になってないかもしれませんが、その前に物件の問題があると思います。

　良い物件がないのに無理して買う事はないし、気に入った物件があったら無理してでも買うべきだと思います。　車と違って一度買ってしまうとなかなか買い替えは出来ませんから。　良い物件が見つかるまでは、精一杯貯蓄してください。　又購入する運びになったときは、全財産を自己資金につぎ込まないで、もし何かあったときに対応できるだけの資金は残しておいた方が良いと思います。

No.2 回答者： unos1201 回答日時： 2005/09/21 17:28

安全を考えると、自己資金は３割程度だと思います。

つまり、３０００万円の物件なら、９００万円用意すると、諸経費に３００万円程度かかっても、２４００万円の借金で済みます。

年２％でも、２４００万円なら４８万円の利息が発生しますので、今の家賃よりはるかに高額かかります。まして、１０年後に３％になり、そのとき１８００万円程度残金があれば、そのときでも利息が年に５４万円です。まして、マンションなら管理費用、一軒家でも補修費用が１００万円程度は１０年後には要求されるでしょう。

となると、自己資金を貯めれるだけ用意し、少しでも借り入れを減らすのがコツです。金利が大幅に上がれば余計に負担が増えますが、借りていて増える負担と、自己資金を充分に増やしてからかかる負担の天秤になると思います。

非常に安い家賃ですので、これを利用して貯金をどんどん増やさないと、もったいないです。場合によっては、５年後に購入しようとしている物件が１８００万円で売り出し、そのとき９００万円用意できると借金はかなり少ないし、新築ではなくてもその差額を考えると許せる程度の物件ではないでしょうか。

この回答への補足

金利より家賃の方が安いなら住み続けた方が得ですね。市営で頑張った分だけローン負担が軽くなるのなら頑張れそう。

補足日時：2005/09/21 17:31

No.3 回答者： sakura-pon 回答日時： 2005/09/21 17:53

他の方もおっしゃるように、３割の自己資金＋家財道具代として１００万は必要でしょう。

疑問に思うのが、市営住宅にお住まいということは、それなりに年収が低いということですか？

一般的に考えると返済に難しいように思えます。
公団等からマイホームを購入して、破産した方を何人か知っています。

No.4 回答者： hoken24 回答日時： 2005/09/21 18:03

FPです。

一般論として頭金は物件の１／３
2500万の場合は８００万円ぐらい
支払いは年収の１／５から１／４が融資する方も限度でしょう。

済んでいる地域にもよりますが、
＞3DK、家賃3.5万
なら頭金を貯めた方が無難な選択です。
お子様が小さい場合は気になるのは近所への音ですが、それ以外は部屋数は必ずしも必用でありません。

実際に子供部屋が必用な時期は中学校か小学校高学年からで十分です。

子供部屋は早すぎると悪影響の方が多い場合もあります。

今の家賃の３０年分でも１２６０万円です。
年収などがわかりませんが、焦る必用はないでしょう。

No.5 回答者： mini_bonsai 回答日時： 2005/09/21 19:22

アドバイスではないのですが、過去に自分も同じような状況だったので、その経験から・・・。

５年程前まで質問者さんと同じような状況でした。
ただ自己資金は８００万ほどありましたが。

自分も借り入れは３０００万まで借りることはできたのですが、シュミレーションをしたところ、３５年返済(当時の変動金利で)月々の支払いが１３万位でした。当然無理なので、２３００万の中古物件で落ち着きました。
１９００万の借り入れで、月々７万弱の支払いです。
自己資金は多いに越したことは無いと思います。
家の購入に際し、家具、カーテンなど色々お金が掛かる小物があるので、自己資金には余裕があったほうがいいと思います。

乱筆乱文でわかり難かったとおもいますが、結論を申しますと、もう少し自己資金を貯めて、ゆとりのある返済ができるようになってからの購入でいいと思います。