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個人年金でお尋ねします。
夫婦で それぞれ 個人年金かけています。
かけた時期は 2年ぐらいずれているのですが
以前 年金について たずねたときに利率的には 悪いものではないといわれました。
●支払いは 妻13年 夫13年あと払い続け無ければなりません。
●退職後もそれぞれ 5年間支払いが必要となります
。
●年金がもらえるのが 65歳から・・妻 10年間 夫 15年間のものです。(確定年金)
● 現在の支払い金額は 年間 妻16万 夫 19万です。
(参考内容が情報不足ですみません)
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この年金の残額を一括で支払いたいと思っています。
(1) 個人年金の一括返済のメリット デメリット 教えてください。
(2)一括払いより 年払いでの継続の方が 良いのでしょうか? 教えてください。
No.4
- 回答日時:
基本的には、金利が高い時に一括払いにすると割引率が高くなるので有利です。
但し、割引率が市場金利から利鞘を差し引いた率になるのが一般的です。
その利鞘が生保の儲けになるからです。
但し、一括払いにして、購買力を高めておく事は、将来のコストアップ要因を削減できる点はあります。
例えば、月収20万円でローンを月5万円を5年間支払うよりは、一括で「300万円-利息分」を払えば、利息分が削減され、更に月5万円の購買力アップにつながるので、将来の減給のリスクをある程度回避すると言う考え方もあるでしょう。
それから、税法上不利な個人年金にこんなに入っているのも不思議に思います。
税法上の特典を受けられる国民年金基金、401kに比べると、税法上の取り扱いが非常に面倒この上ない他、受取時に利益分は住民税申告(20万1円以上は確定申告)の義務が発生します。
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