![](http://oshiete.xgoo.jp/images/v2/pc/qa/question_title.png?e8efa67)
住宅ローンの残高が金融公庫に1250万 残り期間20年(金利2.6% 5年後から3.5%)共済に950万 残り期間16年(金利2.43% 変動)合計2100万円があります。A銀行から一本化して、借り換えを勧められています。(1)変動金利1.375%で1.75%優遇あり(2)固定金利型10年2.20%で終了後1%優遇有(3)全固定20年2.9%です。借り換え諸費用が52万円。今後金利は上昇する一方だと私的には考えています。どれぐらい上昇するかは誰にもわからないことですが、金融公庫が5年後には3.5%に金利上昇しますので、A銀行の金利優遇処置が魅力になるのか。借り換えをするべきか、そのままのほうがいいか。借り換えをするならどのケースがいいのでしょうか。家族構成は主人48歳、子供大学生1年生一人。子供が卒業する4年後には出費も減り、ゆとりが出ると思います。アドバイスお願いします。
No.1ベストアンサー
- 回答日時:
将来の金利のことは誰にも分からないのですが、そうは言っても何か想定してみないと、損得勘定は出来ませんので簡単に計算して見ました。
質問者様は今後金利は上がる一方と予測されているようですので、例として(1)(2)の間で推移すると置いてみました。
(1)毎年0.3%程度金利上昇し続け、ここ30年の平均金利である4.5%程度まで上がる。
(2)毎年0.5%程度金利上昇し続け、バブル期相当の7%まで上がる。
(ケース1;現状のまま)
全期間の月々の支払いを平均してみると、13.5~14.5万程度。(16年目まで。以後は7万程度)トータルの支払い額は3050~3150万くらいになりそうです。
(ケース2;変動金利)
期間は同じく20年とすると、借り替えた瞬間、月の支払額が2万円くらい安くなります。全期間の平均支払額は、月当たり11~12.5万、総支払額は2800~3100万くらいになりそうです。
(ケース3;10年固定)
20年のうち、10年が固定なので、変動は少なくなりました。全期間の平均的な支払額は月当たり11~12万円で、2750~2900万くらいの総支払額になりそうです。
(ケース4;固定)
11.5万円の月支払いで、約2800万円の総支払額になります。
上の試算は結構金利上昇をきつめに置いていると、個人的には思うのですが、それでも借り替えて損するケースは少なそうです。ここ4年間が苦しいのであれば、当初支払額の小さくなる選択肢は魅力的ですが、現状のローンが払えているのであれば、20年固定がいいのでは?
例えば、10年固定のものが、変動になるとき、金利が上がっていると支払いが増えますよね?そのとき、ご主人様は58歳です。ご職業にもよりますが、60歳を間近に控えて、ローンの支払額が増えるのは、得策とは思えませんが。
参考になれば幸いです。
ご丁寧に回答していただいてありがとうございました。総支払額の合計の比較と今後の金利上昇を見込むと20年固定がよさそうですね。繰上げ返済も想定して検討してみます。大変参考になりました。ありがとうございました。
お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう!
似たような質問が見つかりました
- 家賃・住宅ローン 住宅ローンの借り換えについて 2 2023/08/07 16:50
- 家賃・住宅ローン 住宅ローン 金利パターン見直し時期 変動か固定か 3 2022/04/13 16:10
- 家賃・住宅ローン 住宅ローンのプラン変更について。 現在固定金利10年の35年ローンの8年目ですが、固定金利終了の2年 2 2022/04/22 20:50
- 家賃・住宅ローン 住宅ローン継続について 4 2022/12/14 08:51
- 家賃・住宅ローン 住宅ローン 10年目に一括繰り上げ返済 お得か? 6 2022/08/22 16:26
- 自動車ローン・自動車保険・車両保険 マイカーローンor残価設定ローン 3 2022/11/01 11:53
- 家賃・住宅ローン 金利について sbi銀行の住宅ローンを組んでいます。 現在、変動年利0.875%で残高1500万円ほ 1 2023/06/08 11:51
- 家賃・住宅ローン 【住宅ローン】専門家が円安物価高で住宅ローンの金利を銀行が引き上げることを発表しました 3 2023/01/15 21:58
- その他(資産運用・投資) 日本が株式投資をせずに銀行預金していたのには合理性がある話だった??(´・ω・`) 2 2022/12/20 20:25
- 預金・貯金 給付金で定期貯金を造るのは正しい判断か。 2 2022/12/06 23:08
関連するカテゴリからQ&Aを探す
おすすめ情報
デイリーランキングこのカテゴリの人気デイリーQ&Aランキング
-
世の中のお金が何十倍にも増える?
-
投資に関しまして。みんなの大...
-
新NISAが始まり、61歳が「積立...
-
手持ち250万円で250万の中古車...
-
積立ニイサについて質問です。 ...
-
年間配当金の何倍くらいの儲け...
-
NISAってやってますか? 儲かる...
-
おすすめの巨利を得る事ができ...
-
300万の過剰資金があったら、何...
-
日本人で投資しているのは全体...
-
楽天バンガード400万円、三井住...
-
投資の原則 なるべく利率が良く...
-
どうしてそんな無様な投資が出...
-
友人の話なのですがありもしな...
-
投資情報を有料で販売したら金...
-
積み立て投資について。積み立...
-
NISA
-
新NISAでの投資信託投資につい...
-
投資番組の専門家は どういうと...
-
今から10年後は1ドルが60円ぐら...
マンスリーランキングこのカテゴリの人気マンスリーQ&Aランキング
-
住宅ローン 固定金利から変動金利
-
固定、変動どちらが良いの??
-
住宅ローン借り替えたほうが得...
-
変動金利2.625%の次回見...
-
円ー円スワップとはどんな金融...
-
アパートローンについて教えて...
-
固定金利と変動金利
-
金利、固定か変動か・・・
-
2年前に3410万 35年の住宅ロー...
-
住宅購入時の借入れ先の組み合...
-
住宅ローンの固定金利年数
-
奨学金の利率について質問なの...
-
はじめまして。今、住宅ローン...
-
住宅ローン計算
-
住宅返済ローンの変動型と固定...
-
短期固定金利か全期間固定かど...
-
変動金利より固定金利の方が安...
-
住宅ローン金利について
-
住宅ローン借り換えについて悩...
-
住宅ローン 固定にするか変動...
おすすめ情報