No.3ベストアンサー
- 回答日時:
お金は、全体的で、かつ、長期的な計画の中で考えるものです。
そのためには、まず、キャッシュフロー表を作成するのが基本です。
キャッシュフロー表とは……
http://fukuroi-fps.blogdehp.ne.jp/article/132308 …
https://www.hotto.nomura.co.jp/ipg/ez/ezp2n_b1/j …
http://www16.plala.or.jp/comet/cashfuro.htm#cash …
http://www013.upp.so-net.ne.jp/Go-planning/lifep …
という表で、未来の家計簿、家族の予算表です。
学費にどれぐらいかかるのか……
http://www.mext.go.jp/b_menu/toukei/001/006/0712 …
http://www.shiruporuto.jp/finance/tokei/stat/pdf …
http://www.jili.or.jp/lifeplan/lifeevent/index.h …
ご参考に。
この中で100万円がどのような意味を持つか、と言うことです。
例えば、夫様が保険に契約できなかったそうですが、現在の保障額は十分ですか?
キャッシュフロー表で、夫様に万一があったときのシミュレーションをします。
夫様の収入を遺族年金に、死亡退職金、葬儀代などを組み込み、生活費から夫様の分を引き、住宅ローンがあればゼロにして、または、実家に戻るなら同様にゼロにできますが、賃貸に住むのならば家賃が継続……
などなどの操作をすれば、夫様に万一があったときのシミュレーションとなります。
このときのマイナスを補う方法の一つが生命保険です。
いかがですか?
100万円は、命の次に大切なお金(衣食住に使うお金)ですか?
それとも、本当に学資に使えますか?
それとも、もっと別の目的に使うべきお金ですか?
銀行が良いか、国債が良いか……
国債の場合には、中途換金は不利となります。つまり、流動性が乏しいことになります。
何が良いか、税金なども含めて、考えてください。
学資保険のメリットですが……
学資保険とは、死亡保険です。
契約者に万一があったとき、以後の保険料を払わなくても、満期保険金を受け取れるのは、死亡保障そのものです。
また、受け取る満期保険金が、分離課税ではなくて、一時所得として総合課税されることです。
銀行の利息は20%分離課税なので、50万円の利息が付けば、20%の10万円は税金で持っていかれます。
一時所得ならば、利息の50万円までは非課税となります。
ご参考になれば、幸いです。
お礼が遅くなってしまい申し訳ございませんでした!
詳しく教えて下り大変参考になりました。ありがとうございました!
まだ、キャシュフロー表は作ってませんが、是非作成して計画をたてて
みたいと思いました。
学資保険についてですが節税にもなるんですね。
初めて知ることばかりで質問して良かったです。
No.2
- 回答日時:
学資保険は,元本割れするものもあれば,元本割れしないものも
ありますので,目的に応じて利用すれば良いのですが,
これに加入していないからといって,引け目に感じる必要は
まったくありません。
むしろ,学資保険は保険会社の商品であって,加入することによって
保険会社の利益になるので,いろんな媒体に広告を出しているので
あって,これに加入することが一般的で訳では全くありません。
消費者側としては,加入する目的をしっかり見定めて,必要であれば
加入する,不要なら加入しないという選択をすれば良いのです。
質問者さんが積み立てた金額は,将来のお子さんの学費に回ると
思いますので,元本保証でがっちり確保して,少しでも利率が良い
定期預金を探し,運用すれば良いです。
必ずしも,株式や国債を購入することだけが運用ではありません。
ネット銀行で期間限定の高金利定期預金(もちろん元本保証)の
キャンペーンをやっているので,そういうのを上手く利用して
ください。探すことはネットで簡単にできます。
例をあげると,現在では年末までの期間限定ですが,
イオン銀行で定期預金のキャンペーンをやっていますね。
ご回答ありがとうございました。
正直、学資に加入しておられる方が大半なような気がして
引け目を感じていました。
学資については、主人の既往歴がクリーンになってから
また元本割れのない商品を再検討しようと思います。
それまでは、高金利のネット銀行に預けようと思います。
イオン銀行ですね。早速調べてみます。
ありがとう。
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