年金について教えてください

３０歳を過ぎた会社員（独身）です。これまで年金について深く考えたことがありませんでした。これまで厚生年金しか払っておりませんでしたが、６０歳で定年退職したあとの生活はこのままで大丈夫か、ふと不安になりました。生命保険も必要最低限のものしか入っておりません（終身保険と医療保険）。定年後の生活を考えたとき、普通は厚生年金以外にも何か入っているのが一般的ですか？基本からご教示いただければ幸いです。

No.2 ベストアンサー 回答者： noname#11476 回答日時： 2003/07/22 20:05

考えねばならないことは以下の通りです。

１．６０～６５歳の５年間の老後資金
ご質問者の年齢だと厚生年金、国民基礎年金の受給は６５歳からになります。
つまりこの６０歳以降５年間は自分で生活資金を用意しないといけません。

２．生命保険・医療保険
今のところは独身とのことですからほとんど生命保険は高額な物は必要ありません。
医療保険は終身入れる物であればそれでかまわないでしょう。

３．その他
ご結婚される予定があれば、それ以外にもかなりの資金が必要になります。特に、
・子供の費用（特に教育費用）
・住居費
これのための資金をためるのが賢明です。

流れとしては、当面は３のその他に力を入れると良いでしょう。
いざとなれば３の費用は１の老後資金に回すこともできますので。

１のために民間の年金への加入という選択しもありますが、現在は予定利率なども悪いですから、時期的には今でない方がよいかとおもいます。
むしろ３の為に借金をすることになると、金利負担が重いので、民間の年金保険などで得られる利息を遙かに上回ります。
なので、３の為の資金が十分あれば１に回すという考え方が良いかと思います。

ただ、ご質問者の収入が高く税金負担が大きい場合は、節税のために工夫されると良いかと思います。
・生命保険は一定額まで収入より控除できます。
・民間の年金も一定額まで収入から控除できます。

あと、
・財形．．．住宅、年金財形であれば利息への税金が一定額まで非課税です。（貯蓄であれば５５０万円まで）
も考慮して下さい。

です。

No.3 回答者： KIMV 回答日時： 2003/07/29 08:18

現在の社会情勢を考えると，保険会社等の年金は貨幣価値の変動に対応できません。

貨幣価値の変動で一番安心できるのが，株です。
堅いところだとそんなに大損までは行かないと思うので，勉強するのも一つの方法だと思います。

それと一生独身ですか？
結婚→子育て→同居
これで老後の心配は少なくなると思います。
実際　年金を貰う頃の労働力となる世代が少ない為に年金が減るのも有るでしょうし。
今後　子供の数も年金の受給額に考慮されるかも知れません。
※先日の森（前首相）さんの発言を裏読みすれば・・・

No.1 回答者： abichan 回答日時： 2003/07/21 23:04

　んんん・・・結構難しいご質問ですね・・・

　ＦＰ（ファイナンシャルプランナー）の方の回答を待ちたいです。

　次はわたしの持っているＤＡＴＡと私見です。ご参考まで。

　生命保険文化センターが「平成１０年度生活保証に関する調査」老後を二人で暮らしていく上での「最低日常生活費」と「ゆとりある日常生活費」について世帯税込年収７００万円から１０００万円では、老後の最低日常生活費を２５．８万円・ゆとりある日常生活費を４０．２万円と集計してます。また、ニッセイ基礎研究所が平成１１年に調査した結果も戸建ての持ち家に住む夫婦は、老後に毎月平均して最低でも２５．２万円、ゆとりを持つなら４２．８万円と発表してます。

　これから考えると最低２５万円／月、ゆとりある生活を考えると４０万円／月となります。

　ある試算によると普通のサラリーマン生活を送った人の場合、夫婦二人で受給できる公的年金額は月額２０万円程度が平均的なモデルだそうです。

　前述の状況を踏まえると、老後の最低日常生活費まであと５万円／月。ゆとりある日常生活費までは２５万円／月が、自助努力部分となりますね。

　これを考えると大手生保の終身年金保険に受給額で月５万円以上の準備が必要となりますか。あとは退職手当金・預貯金・平均余命を加え考えなくてはいけませんかね。

　また、不安をあおるようですが年金（公的年金と企業年金）の給付額が少子高齢化や財源不足等により将来減らされるであろうことは避け難い状況です。現在３０才から４０代の方は、現行制度で受け取れる年金額から２０％から３０％程度ほど割り引いて考えた方が無難でしょう。５年に１回の公的年金制度の改正動向に留意し老後の生活設計を都度チェックすべきでしょう。２０２５年に日本の老人化率（全人口に占める６５歳以上の人の割合）は約２６％に達する見込みでどんどん悪化する年金財政はどうするのでしょうか。やはり年金財源の目的税としての消費税増税は避けられないのではと思うこのごろです。