主人が個人事業主として独立します。
自己資金600万以外に1000万円程を政策金融公庫から
借入しようとしているのですが、先日面接担当者から
私の通帳を提出するように言われたそうです。
名義は主人なのですが、私の通帳を提出する理由が分かりません。
子供はなく共働きで、主人の扶養に入らず税金等は自分で支払っています。


理由をご存知の方がおりましたらご教授ください。
宜しくお願いいたします。

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A 回答 (2件)

家系用の通帳の確認(家計費をどう捻出しているか、同一生計の方の通帳を確認)の意味だと思います。



市中金融機関では、自己資金条件や通帳の確認は行いませんが、日本政策公庫では、事業実績が全く無い先柄に事業計画書を信じて融資をしなければなりませんから、一定の条件や確認が必要となります。

個人事業主の場合には、営業用口座の通帳と家系用の通帳を求められ、法人の場合には、法人名義の口座通帳と代表者個人の通帳を求められます。政策公庫の審査担当者は、事業計画書に記載された自己資金があるのか通帳残高と突合します。

そして、その自己資金をどうやって蓄えたのか、他行や街金からの借入ではないか、地道に積み立てたのか、生活費はどの程度掛っているのか等預金の出入りも診ているのです。一時的に大きなお金が振り込まれているとか、不自然なお金の動きが無いことがポイントになります。

本件は、ご主人の通帳分は営業用と判断されたか、ご主人のものを全て自己資金として事業計画書に記載されているのではないでしょうか。そして、面談の際、「家計費はどう賄っているのか」を問われた為、貴方が別途収入があることを示したいということだと思います。
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この回答へのお礼

詳細回答、ありがとうございました!
確かに担当の方から、貯蓄方法について質問があったようでその際、私の収入で生活費を賄い、主人の収入を全て貯蓄へ回しているという説明をしたようでした。その根拠が私の「通帳提出」になるわけなんですね。


>他行や街金からの借入ではないか
⇒ここが少し気になりました。。。
私は普通口座ですが、少額であれば引落時の口座不足分をその銀行が肩代わり(自動融資)してくれるようになっています。数か月前に、生命保険等の引き落とし時に不足があり2万円分位の融資を受け、給料振込時に定額返済しています。融資残高は残り数千円なのですが、そこは影響しますでしょうか・・・・?
お礼コメントで再度ご質問致しまして申し訳ありません、ご教授頂けますと幸いです。

お礼日時:2014/09/07 16:39

単なる想像ですけど、妻名義の通帳の残高が20万円というのと、1000万円あるのとでは、ご主人の信用度に大きな差が出るのではないでしょうか?


「融資しようか、それともやめようか?」という微妙なラインのとき、奥さんの通帳の残高が1000万円以上もあれば、金融公庫の担当者としては、「奥さんがこれだけ金持っているなら、融資しても大丈夫だろう」と判断するのでは?
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この回答へのお礼

ありがとうございます。
残念ながら貯蓄用の通帳ではなく、給料振込用の口座ですので入った分即出金するほぼ毎月残高0の状態です。そこは事実なので公庫担当者の方の判断になりますかね。。><

お礼日時:2014/09/07 12:46

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Q日本政策金融公庫での借入

お世話になります

現在株式会社の代表です
埼玉縣信用金庫から500万円の借入をしております
個人の借り入れは
クレジットカード500万住宅ローン3000万プロミス100万
あります
なぜプロミス及びカードで600万借りたかと言いますと
取引業者が倒産し弊社に入るはずの入金がありませんでしたので
やむをえず借入をして一部返済にあてました
それでも足りず
取引先に住宅の仮差押えをされました
去年12月からの新ビジネスは軌道に乗っており銀行にも支援してもらってます
住宅ローンの借り換えビジネスです


が今回取引先に毎月支払っていたのですが入院し3度遅れてしまい
今月主要銀行を差し押さえられました
しかし銀行側は500万の借金が銀行にあるため
相手には渡らず銀行側が返済に充てるといい
189万円の請求に対し相手には渡せませんとの回答をし
残りの79万円も入出金出来ないといきなり言われ給料を払えない為
やむ得ず明日友人に100万借り入れをします
4月の受注代金が1000万あるのですが
1年位自転車創業になっておりようやくHItしてきたのですが
今ある現金を差し押さえられたら仕入れができません
今月は入金があるまで業者に対する支払いが出来ないので
文句を言われるのはしょうがないですが

今後の事を考え新ビジネスで事業計画書がしっかりしていれば
このような私の借入でも借り入れることは可能でしょうか?
予定は1000万借入したいです

お世話になります

現在株式会社の代表です
埼玉縣信用金庫から500万円の借入をしております
個人の借り入れは
クレジットカード500万住宅ローン3000万プロミス100万
あります
なぜプロミス及びカードで600万借りたかと言いますと
取引業者が倒産し弊社に入るはずの入金がありませんでしたので
やむをえず借入をして一部返済にあてました
それでも足りず
取引先に住宅の仮差押えをされました
去年12月からの新ビジネスは軌道に乗っており銀行にも支援してもらってます
住宅ローンの借り...続きを読む

Aベストアンサー

難しいでしょう。

その「事業計画書」とやらがしっかりしていたとしても、借り入れ申し込みにあたっては、過去の借入も含めてすべての債務を今後返済できるかどうかが審査されます。これから新たに借入する分だけじゃないんです。

それと「信用」というものは、さまざまなものから創られ総合的に判断されます。この点でも、たとえ新事業が有望でも他の部分で信用を失っていると、結局あなたの「信用創造力」はないものと判断されます。

おそらく金融機関での借入は難しいと思われます。

Q住宅金融公庫で1000万を20年で返すと、結局いくら??

単純計算で、1000万円融資を受けて(住宅取得費として)、それを20年で返すと、総額の返済額はいくらになるでしょうか?
諸条件にもよると思いますので、だいたいでいいです。

Aベストアンサー

ここで計算出来ます。
http://www.eloan.co.jp/simulation/index.html

Q日本政策金融公庫

商工会に入って1ヶ月もたっていませんが、
日本政策金融公庫、融資の相談をしようと思っていますが、皆さんに少し教えて貰いたくて書き込みしました!

現在、銀行、消費者金融、返済が遅れており、
電話も取っておらず、3ヶ月がたちました‼
ブラックリストです。

ただ、知人が国からの日本政策金融公庫借り入れは信用情報をあまり見ないと聞いたので、この方法で借り入れをして、銀行、消費者金融、に全額一括返済したいと思っています。

ただ簡単にブラックリストの自分が本当に通るものなのか、また、どうやったら借り入れをできるのか皆様に知恵を貸していただきたく、書き込みさせてもらいました‼知恵のある方よろしくお願いします

Aベストアンサー

相談時点では、融資審査ですのでそのような確認はしないことでしょうね。
しかし、実際の融資審査となれば、一般企業と異なる審査の部分はあったとしても、同様の審査の部分も多々あるはずです。

信用情報なども見るとは思いますが、金融機関と異なる審査として、既存の借入の関係の資料や会計帳簿の確認、さらには通帳の確認もされます。
当然既存の借入の返済などが滞っていれば、審査でマイナス評価となります。

私も事業を行っていて公庫なども利用したことがあります。
しかし通帳や会計帳簿などを確認され、返済が遅れたのがわかれば、なぜ遅れたのかなどまで確認されます。私の時には法人ですが、小規模なので故人と同じような審査だったのかもしれません。審査の面談の際に財務を担当する私が行けず、代表である家族が面談を受けたのですが、日々のお金の動き、それも過去何年分も説明ができなかったようです。ただ、数日の遅れで、数年で数回だったということもあり、希望額通りではありませんでしたが、それなりの金額の融資が受けられましたね。

ただ、あなたの場合には、一般の金融機関だけでなく、消費者金融の利用もマイナスです。消費者金融を使うということは、一般の金融機関の利用ができないような社会的評価ともみられることでしょう。それをさらに滞りなどがあれば、大きなマイナスでしょうね。

ちなみにですが、税金の滞納や期限納付からの遅れなども確認されます。

いくら国の融資だと言っても、いい加減な審査ではありません。
ある意味、税金で運営している以上、いい加減なことはできないのです。
ただ、一般の金融機関と異なる点では、今後の見通しなどの根拠として、契約書や申込書などの書面も重視するが、事業主の事業計画をも評価してくれます。

商工会もプロとしてアドバイスしてくれます。商工会で相談を受け、そのうえで公庫の融資相談を受けるようにしましょう。言うべきでないものは言わないことも大切なことですからね。

相談時点では、融資審査ですのでそのような確認はしないことでしょうね。
しかし、実際の融資審査となれば、一般企業と異なる審査の部分はあったとしても、同様の審査の部分も多々あるはずです。

信用情報なども見るとは思いますが、金融機関と異なる審査として、既存の借入の関係の資料や会計帳簿の確認、さらには通帳の確認もされます。
当然既存の借入の返済などが滞っていれば、審査でマイナス評価となります。

私も事業を行っていて公庫なども利用したことがあります。
しかし通帳や会計帳簿などを確認され...続きを読む

Q国民生活金融公庫について 550万借入したいのですが

7月に建設業の開業を予定しています。
自己資金が250万で建設業に8年間の経験があり 身内からと付き合いの深い会社から仕事を請けるというような事業計画書を出しました
保証人は親です。
厳しい審査があると聞いていますが、面接前に待つだけでいいのでしょうか?550万は無理がありますか?最初は300万にしようとしていましたが安全策で550万とかきました・『10年返済で』
仮に通ったとして月の返済を振り込まれてから4ヶ月後に開始というのはできますか?教えてくださいお願いします。 

Aベストアンサー

※既に提出済みなのでしょうか?
・地元の商工会議所・商工会に相談しましたでしょうか?
・開業資金の内訳がわかりませんが、
 運転資金は通常5年、設備資金はその設備の耐用年数です。
・10年返済と書かれた根拠が不明です。
・4ヶ月後に返済開始というのも根拠が曖昧です。
 通常は据え置き期間を認めない例が多いです。
 また、特に開業の場合は暗黙の了解で総借入金額の二分の一以上の自己資金がないと、融資の実行は難しくなります。
◎事業計画書を拝見していないのでなんとも言えないのが実情です。
・特に面談時 受注関係の裏付けのある書類が必要になります。

くれぐれも、既に提出済みということであれば、受注工事の裏付け書類を用意された方がいいです。
 また、預金通帳を持参することになります。自己資金の確認のため。
 サラ金・クレジット等の借入があると、融資は非常に難しいです。
 融資が難しいと言われた場合は、申込を取り下げてください。
もし、融資否決の場合はあなたの申込履歴が残ります。
 申込を取り下げた場合は、申込がなかったことになります。

 兎にも角にも、状況は不明なので、書かれたことを推定すると、融資希望額の実行は難しいのではないでしょうか?
 出たとしても減額で、返済期間は5年から7年くらいではないでしょうか。
 国民生活金融公庫に直接行かれる前に、地元の商工会議所・商工会で相談された方が良かったかもしれませんね。
 厳しいことを行って申し訳ございませんが、融資はちょっとしたことで実行されないことがあります。

※既に提出済みなのでしょうか?
・地元の商工会議所・商工会に相談しましたでしょうか?
・開業資金の内訳がわかりませんが、
 運転資金は通常5年、設備資金はその設備の耐用年数です。
・10年返済と書かれた根拠が不明です。
・4ヶ月後に返済開始というのも根拠が曖昧です。
 通常は据え置き期間を認めない例が多いです。
 また、特に開業の場合は暗黙の了解で総借入金額の二分の一以上の自己資金がないと、融資の実行は難しくなります。
◎事業計画書を拝見していないのでなんとも言えないのが実情で...続きを読む

Q創業融資において、日本政策金融公庫(国金)と信用保証付きの融資制度を同

創業融資において、日本政策金融公庫(国金)と信用保証付きの融資制度を同時申請できる(結構やってらっしゃる方は多いとか?)との事ですが、同時“申請”はできても、もし両方から許可が下りた場合はどうなるのでしょう?
例えば必要資金500万円として、念のため両方に500万円の申請をしてそれが認められれば計1000万円借りちゃうことになるのですが。
この場合
1)素直に両方から借りて、予定通り返済していく。
2)審査が降りるまで両機関の間に多少の時間差があると仮定して、先に1つが認められた場合、もう1つのほうは何かしら理由をつけて断る。

のどちらかになるのかなと思うのですが、どちらがいいんでしょう??
両方から借りた場合、いずれ決算書か何かでバレそうですし、断るにしても担当者もしくは担当機関の印象を悪くして、今後の融資に影響を及ぼすとかあるのでしょうか??

よろしければお教えください。
よろしくお願い致します。

Aベストアンサー

NO2の補足です。

申し込み段階で、2つに申し込むと言うのは、
経営者のリスクヘッジとして重要なことです。

正直、担当者への印象はよくありませんが。


実際に2つ融資がおりることになれば、
保証付き融資制度は決算書を提出しなければならないので、
分かってしまいます。

それほど大きな問題にはならないと思います。

私は政策公庫で500万円融資を受けましたが、
1年以内に都の保証付き制度融資から融資を問題なく受けました。


政策公庫の担当者も制度融資の方も、
融資を実行するとう成果を求めているのも事実です。
サラリーマンですから。


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