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長くなりますがよろしくお願い致します。

主人41歳、税込年収450万円です。

先日、新築戸建を購入したいと思い諸費用ローンも組み満額3350万円で仮審査が通りました。
しかし、条件として妻を連帯保証人とすることとなりました。

しかし、通ったといってもさすがに返済額が高くこちらの物件は諦めることにしました。

そして、希望条件に合った中古戸建が見つかったので、そちらで買付申込をしました。
価格は2680万円で諸費用と合わせて2900万円で再度、審査を通している最中です。

そこで質問があります。
(1)妻はパートで100万円ほど収入があります。
もし、妻が連帯保証人になる場合は妻も審査されるのでしょうか?
(2)以前より借り入れ額が450万円ほど安くなっていますがやはり、妻が連帯保証人にならなくてはダメなのでしょうか?

妻には妻名義の銀行系カードローンとショピングのリボ払いがあり、審査が入ると融資が厳しいのでは?と思っております。毎日、心配で眠れません…

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A 回答 (2件)

(1)奥様が収入合算上の連帯保証人ならば、当然審査の対象になります。



従って、収入加算としてのプラスの部分とカードローン等負債としてのマイナスの部分を考慮されるということです。いいとこ取りにはなりません。

(2)収入合算者としての連帯保証人は求められると思います。

年収450万円ですと、借入限度額は凡そ5倍の2,250万円程です。(あくまで目安です)
従って、総額2,900万円の物件であれば、自己資金が650万円必要ということになります。これを全額ローンで賄おうとすれば、収入合算しなければ、審査はなかなか通りずらいと思います。
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連帯保証人以前のハナシとして、借入可能額を税込年収で計算してます?


手取り額で計算しないと、破綻するのが目に見えてます。

何年ローンで月々の返済額はいくらですか?

うちの場合手取りが約430万、中古物件価格3000万、借入金2300万22年ローン(完済時62歳)で、月々均等払い約10万です。

事務手数料とリフォーム代も自己資金で払いました。

10年目で必要なリフォーム資金の積み立て、子供の教育費、おまけに途中で年収は下がるしで、かなり家計は厳しかったです。

銀行の言いなりに満額でローンを組むのは無謀です。
借入金が資産価値を上回れば、万が一ローンが破綻して家を売りに出しても、家はなくなるのに借金だけが残ります。
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Q住宅ローンの審査に妻のキャッシングは影響しますか?

中古住宅を購入することになり、近日中に内見に行きます。
掘り出し物で、夫も私も出来ればそこに決めたいと思っているので、話は早く進みそうです。

夫名義の契約で、妻の私は無職です。
この場合は私は連帯保証人にはなりませんよね?

夫には内緒のキャッシングが15万円あるため、夫には知られないまま審査が通るのか、大変不安です。
キャッシングカードは私名義で家族カードではなく、引き落としも私名義の口座です。

Aベストアンサー

#4です。

私の認識の範囲では、無職かつ無収入で、住宅ローンの対象物件について、共有持ち分を持たない妻については、ご主人のご認識と全く同じです。

ただ、金融機関や保証会社に「配偶者がいる場合は、必ず配偶者を連帯保証人とする」というような基準が設けられていれば、どれだけゴネても、「配偶者が連帯保証人にならないのならば、融資はできません。」となってしまうと思います。
避けようと思っても、避けられることではないと思いますので…。

三菱UFJニコスでしたら「クレジットカードに付帯したキャッシング機能」だと思います。
三菱UFJニコスは、複数のクレジットカード会社が合併した関係で、現在日本にある全ての『個人信用情報機関』に加盟している形になっていますね。
http://www.cr.mufg.jp/corporate/policy/privacy/protect_data.html

現在、日本にある『個人信用情報機関』は、

・全国銀行個人信用情報センター(KSC)
http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/index.html

・CIC
http://www.cic.co.jp/

・日本信用情報機構(JICC)
http://www.jicc.co.jp/

となっています。

『CIC』を例に取って説明させていただきますね。

> 昨日、知人から借りて全額完済し、カードも解約したところです。
> 最悪、情報開示を行ったとして、そこには数日前に完済・解約済みのキャッシングについても掲載されるのでしょうか。
こちらは、記載されますので、大変申し訳ないのですが、完済・解約は「無意味な行為」でした。

『CIC』の場合、こちらのページをご覧になると、情報の登録に関する記載があります。
http://www.cic.co.jp/rgyoumu/gy05_touroku.html

「契約情報」については、解約から5年間情報が登録されています。
住宅ローン申し込みの数日前に解約した…という場合は、「解約した」という情報がまだ登録されていない可能性もあります。

> 利用としては2~3年前から頻繁で、借りては返しを繰り返してきました。
> 掲載される場合、どの程度まで詳しく載るのでしょうか。
> 借り入れの頻度、金額等まで明らかにされるのでしょうか?
『CIC』の場合、加盟会員が情報照会しても、こちらと同じような情報が提示されます。
http://www.cic.co.jp/rtoiawase/documents/mikata_E17.pdf

結構詳しく分かってしまうものなんですよ。
借りなければ返済などの「請求」は発生しませんからね。

> 遅延は今年一度あり、○日まで支払いを、という期日の前日に返済しました。
これについては、そのクレジットカード会社がどう判断したか…で、情報が登録されているかどうかは違ってきます。
当初の約定日(口座振替日)に返済できなければ、原則としては遅延ですが「○日まで…という期日までに返済・支払をすれば、個人信用情報機関への遅延の情報は登録しない」としているようなクレジットカード会社も多いようです。

この情報は、◆お支払の状況◆の[入金状況]のところで判断できます。
◆お支払の状況◆の[入金状況]は、現在日から遡ること2年分が掲載されますので、遅延が今年のことで、それを情報登録されてしまっていると、ここに「遅延した」旨の情報が登録されます。
◆お支払の状況◆の[入金状況]に、「遅延」を意味する記号が付いてしまっていると、審査に影響してくることがあります。

> 年収500万円で1,280万円の物件、36歳で35年ローンです。
> 主人の借り入れについては前述の車のローンのみです。
物件が1,280万円として、資金計画はどのようになっているのでしょうか?
販売価格が1,280万円の物件を、住宅ローンを利用して取得する場合の必要額は1,280万円ではありません。
また、中古物件の場合、物件価格の100%融資が受けられるとは限りません。

仮に、1,000万円の借り入れとして、審査の1つの目安となる方法でシミュレートしてみましょう。
借入額:1,000万円 金利:3.00%(全期間固定金利) 返済期間:23年(現在の一般的な定年年齢である60歳までに完済できるようにしてシミュレートします) 元利均等返済 ボーナス返済なし
この場合ですと、毎月の返済額が50,202円、年間返済額が602,424円となります。

車のローンを完済されるということですので、返済負担率としては、住宅ローンの年間返済額だけを考えればいいので、
602,424円÷500万円=12.0%
となります。

返済能力としては、十分すぎるくらいですね。
車のローンを完済させる必要もないくらいだと思います。

ここまで書いておいて、某ろうきんのウェブサイトで住宅ローンの商品条件を見てみました。
そちらを見る限りでは、連帯保証人として徴求するのは、「担保提供者」か「収入合算者」のみのようですよ。

ですから、 無職かつ無収入で、住宅ローンの対象物件について、共有持ち分を持たない妻であるご質問者さまが連帯保証人として徴求されることはない、のではないでしょうか。
(ろうきんごとに商品条件などが異なっているようなので、ご質問者さまが利用される予定のろうきんについて確認をしてください。)

ところで、ろうきんは、保証料は無料ではありませんよね?
保証料は、借入金額と返済期間から計算されますので、返済期間を長くするとその分だけ保証料が上がってしまいます。
もし、返済額に余裕があるのならば返済期間を短くして保証料を抑えるような工夫をされるとよろしいかと思います。

#4です。

私の認識の範囲では、無職かつ無収入で、住宅ローンの対象物件について、共有持ち分を持たない妻については、ご主人のご認識と全く同じです。

ただ、金融機関や保証会社に「配偶者がいる場合は、必ず配偶者を連帯保証人とする」というような基準が設けられていれば、どれだけゴネても、「配偶者が連帯保証人にならないのならば、融資はできません。」となってしまうと思います。
避けようと思っても、避けられることではないと思いますので…。

三菱UFJニコスでしたら「クレジットカードに...続きを読む

Q主人が住宅借り換えローン 保証人の私はブラックです

教えて下さい
いろいろ調べたのですが同じような境遇を見つけられませんでした

私は4年前に任意整理をしていて3社中2社が終わったところで来年7月までまだ返済は続きます
いわゆるブラックです
もちろん主人には内緒で任意整理しました
あと1年で終わると思っていたのですが・・・

このたび自営業の主人が信用金庫で不動産関係のローンの借り換えをすることにしたのです
法人名義のものは自分でできるのですが1件だけ主人の個人名義でもっている物件があり、それは個人なので信金から配偶者を連帯保証人にするように言われたらしいのです
主人は私が任意整理中ということは知らないため軽くよろしくみたいな感じで言われたのですが・・・
私も無職だからだめでしょと食い下がりましたが無職でも配偶者なら書類上の保証人だから大丈夫と言うのです
いくら書類上でと言うことであってもやはり審査はするのでしょうか?

主人の法人名義の方のローンの成績?はとても良いらしく信金でも是非借りて下さいと頼まれたそうです
それなのに私がブラックとなると・・・
やはり打ち明けることはできずにいます

6月の20日過ぎに印鑑をもって一緒に信金に行ってほしいといわれました

やはりばれるでしょうか・・
ローンは通らないでしょうか・・・

よろしくお願いします

教えて下さい
いろいろ調べたのですが同じような境遇を見つけられませんでした

私は4年前に任意整理をしていて3社中2社が終わったところで来年7月までまだ返済は続きます
いわゆるブラックです
もちろん主人には内緒で任意整理しました
あと1年で終わると思っていたのですが・・・

このたび自営業の主人が信用金庫で不動産関係のローンの借り換えをすることにしたのです
法人名義のものは自分でできるのですが1件だけ主人の個人名義でもっている物件があり、それは個人なので信金から配偶者を連帯保証人にするよ...続きを読む

Aベストアンサー

>いくら書類上でと言うことであってもやはり審査はするのでしょうか?

書類上でも、保証人になれば各個人信用情報機関で信用を調査しますね。

>個人なので信金から配偶者を連帯保証人にするように言われた

これが、何を意味しているのか?を考える必要があります。
法人名義での借金は、法人の借金ですよね。
法的には、旦那個人に返済義務はありません。
法人が借りた借金は、法人が返済するのです。
経営者である旦那が連帯保証人になっていれば、旦那にも返済義務が生じる場合もありますが。
対して、旦那名義の借金は旦那に返済義務がありますよね。
旦那に何かあった場合、戸籍上の配偶者である質問者さまにも請求出来るじゃないですか。
書類契約上の(名目上の)保証人というのは、法的には存在しません。
書類に署名・押印した時点で、合法的な保証人が誕生します。
「収入が無いのが分かっていて、保証人になれ!」と言う事は、何かありますね。

>やはりばれるでしょうか・・

ばれます。
営業部門・審査部門は、別々の部署ですからね。

>ローンは通らないでしょうか・・・

審査に通れば、その信金の経営(運営)は異常です。
監督官庁に通報すれば、業務改善命令が出ますね。
が、実際はその信金次第です。
無政府状態の日本では、信金が顧客対象としている中小企業の経営は苦しいです。
顧客企業経営が苦しいと、信金も融資先が無くなりますよね。
紙屑へ道を一直線に邁進している日本国債も、大々的に購入する事は出来ません。
既に、大手金融機関は日本国債保有残高を減らしています。
となると、信金としては「多少のリスクを覚悟で融資する」事も考えられます。
信金は、基本的に個人経営です。
理事長・理事の判断で、審査はどうにでもなります。
融資するかしないかは、結局は信金次第です。

>いくら書類上でと言うことであってもやはり審査はするのでしょうか?

書類上でも、保証人になれば各個人信用情報機関で信用を調査しますね。

>個人なので信金から配偶者を連帯保証人にするように言われた

これが、何を意味しているのか?を考える必要があります。
法人名義での借金は、法人の借金ですよね。
法的には、旦那個人に返済義務はありません。
法人が借りた借金は、法人が返済するのです。
経営者である旦那が連帯保証人になっていれば、旦那にも返済義務が生じる場合もありますが。
対して、旦那...続きを読む

Qクレジットカードのリボ払いは、住宅ローンに影響する?

クレジットカード(銀行系カード)のリボ払いを検討しております。
ポイントが2倍になったり、年会費の割引が目的です。
(リボの金利は払いたくないので、毎月、全額返済の予定)

ここで、心配なのは、数年後に住宅ローンを借りる時の審査で、リボ払いのクレジットカードを持っていることが、審査上不利になることがありますでしょうか?

その時点でリボの残高がなければ、それほど心配する必要がないのでしょうか?

たとえ返済済みでも消費者金融からの借り入れの履歴があれは、住宅ローンは厳しいと聞いた事があるので心配になりました。

よろしくおねがいいたします。

Aベストアンサー

うちも銀行系カードでリボ払いをしてました。
住宅ローンを組む前に、銀行やいろんなところにそれに
ついて聞いたところ、銀行からは「うちの銀行のカードでリボ払いをきちんと支払っている実績があるなら、逆に信用度としてはプラスになります」と言われました。
でも本当かな~と不安になりました。別の筋からは、融資枠があるだけでも借金する意志があるとみなされるので、早急に解約した方がよいと言われました。
それでうちはすぐ全額返済して(実は100万も残高があったのです)、カードも解約して、住宅ローンに申し込みました。ローンはすんなり通りました。
参考にしてください。

Q住宅ローンについて教えてください。

夫名義で住宅ローンを組む場合、家族カードではない妻名義のクレジットカードのリボ払いが残っていても、ローンを組むことはできますか?
ちなみに、妻名義のカードですが、引き落とし口座は夫名義の口座からになっています。

自分で色々調べたところ、ローンを組むのは夫なので、妻名義のカードのリボ払いは審査に影響ないようなのですが、
その引き落とし口座が妻ではなく夫の口座からの場合がよく分からず、質問させていただきました。

どなたか分かる方、教えていただけると助かります。
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

>家族カードではない妻名義のクレジットカードのリボ払いが残っていても、ローンを組むことはできますか?

全く問題ありません。
クレジットカードを何枚持っていても、住宅ローン審査には一切影響しません。
根拠の無い都市伝説で・・・。
1.多くのクレジットカードを持っていると、与信枠が無くなるので審査に落ちる。
2.クレジットカードの与信枠は、借金と同じなので審査に落ちる。
色々な、無責任な都市伝説が氾濫していますのでご注意下さい。
この都市伝説を信用して、わざわざ持っているコレジットカードを解約する被害者も多いのです。
クレジットカード残高が残っていても、返済事故を起こしていなければ気にする必要はありませんよ。

>ローンを組むのは夫なので、妻名義のカードのリボ払いは審査に影響ないようなのですが

その通りです。
「旦那の借金は、嫁の借金じゃ!代わって払わんかい!ボケーッ!」
これは、漫画・劇画の世界であって現実にはありません。
事実、嫁さんが自己破産前歴があっても「旦那名義の住宅ローンは、審査に通る」のです。
金銭面では、婚姻関係があっても戸籍上親子関係があっても「赤の他人」なんですね。
質問者さま名義のカードは、全く影響しません。
じゃ、引落口座は旦那名義だよ!?
流通系カード会社などの場合は、専業主婦にもクレジットカードを発行していますよね。
これは「旦那の信用」で、嫁さん名義のクレジットカードを発行するのです。
まぁ、質問者さまが持っているクレジットカードの保証人は「旦那」なんです。
質問者さまがクレジットカード引落事故を起こしても、保証人として旦那が代弁するだけです。
旦那が弁済すれば、旦那の信用は変わりません。
旦那が弁済出来なければ、旦那も目出度くブラック殿堂入りです。

>どなたか分かる方、教えていただけると助かります。

まぁ、根拠の無い都市伝説を広める方が多い事。
旦那単独名義で住宅ローンを組む場合は、質問者さまの信用は関係ありません。
質問者さまを連帯保証人とかに(言葉が悪いですが)差し出す場合は、質問者さまの信用も重視します。
が、クレジットカード利用状況とかリボ払いの残高は審査対象外です。(笑)
都市伝説に騙されない様にしましようね。
仕事上で懇意にしている某都銀の取締役との飲み会でも、都市伝説を肴に飲んでいます。

>家族カードではない妻名義のクレジットカードのリボ払いが残っていても、ローンを組むことはできますか?

全く問題ありません。
クレジットカードを何枚持っていても、住宅ローン審査には一切影響しません。
根拠の無い都市伝説で・・・。
1.多くのクレジットカードを持っていると、与信枠が無くなるので審査に落ちる。
2.クレジットカードの与信枠は、借金と同じなので審査に落ちる。
色々な、無責任な都市伝説が氾濫していますのでご注意下さい。
この都市伝説を信用して、わざわざ持っているコレジット...続きを読む

Q本審査に落ちました

宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査を通り、
ほぼ間違いないので準備を始めてくださいと不動産屋に言われ、
引越しも決まっていたのですが・・
まさかの審査落ちでした。
落ちた原因ははっきり分からないのですが、
過去の通帳のお金の出し入れがネック・・らしいのです。

正直、理解不能です。
10年も昔からの通帳内容を言われても・・・
覚えているものも覚えてないものもあります。
審査落ちの理由によく「転職・新規借金」と聞きますが、
そんなことも全くありません。
もう他の銀行に行っても無理でしょうか?

現在の住居も出なくてはならないですし、
引越し業者も断らなければいけないし・・
本当に大打撃でした。

Aベストアンサー

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた書面を
全面的に正しいものと仮定しているのです。本審査は事前審査の
内容に間違いが無いことの確認作業が大半ですので、今回は通帳の提示などを求めたところ、提出できなかった、もしくは提出したところ
事前審査と相違があった、のいずれかの可能性が高いです。

よく見かけるケースとして、
自己資金の証明ができないことがあります。例えばローン2000万、
自己資金1000万で家を買う場合、1000万について自分のお金である
との証明(自分名義の通帳や証書で証明)が無いと、
「もしかしたらその1000万て他からの借金では?」という風に判断されることがあります。そうなると(1)に該当し、断られる可能性が出ます。
他に、以前に住宅購入など、大きな買い物をしていませんか?
そしてそのために銀行以外(親や親戚、知人、経営・勤務している
会社)から借入をしていませんか?
もしこれがあると、これも(1)に該当し、
「現在の借入残高」として申告した内容と違いが
出てくるため、断られる理由になりえます。

最後に、他行では無理かとのことですが、通る可能性は十分に
あります。包み隠さず相談してみると良いと思います。
(状況に不明な点が多いので、回答に対する自身は「参考」に止めます。)

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた...続きを読む

Q住宅ローンの仮審査で、妻の結構高額なリボ払い(毎月一括)が問題になりますか?

現在、住宅ローンを銀行の仮審査中です。8月には、違う物件の同銀行の仮審査で、満足いく満額回答をいただきました。その購入は、諸事情で見送りました。

よって、私単独名義で取得、年収比率、返済比率等、本来は問題ないはずだという前提で、回答をお願いします。

質問は、妻のクレジットカードのリボ払いのことです。不動産を共有名義にしないので、妻のことは関係がないということは、過去レスから分かりました。ただし、銀行の審査の方から連絡があって、「他に借り入れがないですか?返済比率が悪いんですが」と、昨日聞かれました。心当たりは以下の2点です。

(1)妻のリボで、生活費、光熱費、家電購入などを、電子マネーを経由して行っています。月10~20万程度で、結構な金額で、毎月払いです。金利はかかりませんが、リボには間違いありません。(これだとポイントが2倍なんです・・) 

(2)銀行系カードローン(極度額100万)を9月に限度額一杯まで借入れました。10月中旬に全額完済しました。これがまだ個信に上がってきてない?

(1)と(2)のどちらが問題なのでしょうか?
銀行の担当者さんが、わざわざ電話してくれている(不動産仲介業者さんの働きもあります)のは即NGではないから、良いサインなのでしょうか?申請から、4営業日が過ぎました。

現在、住宅ローンを銀行の仮審査中です。8月には、違う物件の同銀行の仮審査で、満足いく満額回答をいただきました。その購入は、諸事情で見送りました。

よって、私単独名義で取得、年収比率、返済比率等、本来は問題ないはずだという前提で、回答をお願いします。

質問は、妻のクレジットカードのリボ払いのことです。不動産を共有名義にしないので、妻のことは関係がないということは、過去レスから分かりました。ただし、銀行の審査の方から連絡があって、「他に借り入れがないですか?返済比率が悪いん...続きを読む

Aベストアンサー

住宅ローン審査経験者です。

> 銀行の審査の方から連絡があって、「他に借り入れがないですか?返済比率が悪いんですが」と、昨日聞かれました。

8月の審査の際の物件とは違う物件にもかかわらず、
> よって、私単独名義で取得、年収比率、返済比率等、本来は問題ないはずだという前提
と仰るということは、借入額も同額、その他条件も全く変えていない…ということですよね。
銀行が「返済比率が」と敢えて言ってきているということは、物件に関する問題でもありませんものねぇ。
8月と現在ならば、金利を下げている金融機関が殆どですから(ただし、変動金利型は除く)、金利が影響したとは思えませんし。

妻の収入は、過去においても現在においても、ずっとあるのですよね?
#1さんの「家族カードでは?」との問いに対して、
> 引き落としは、妻名義の口座からです。よって、家族カードではありません。
とお答えですが、収入のない妻の場合、例え妻名義のカードの支払い・返済を妻名義の口座で行っていても、返済原資は夫の収入となりますから、夫の借り入れとみなします。
例えば、現在は妻にも収入があったとしても、それが収入があまりない時に作ったものだった…ということはありませんか?

まあ、銀行がどのように個人信用情報を照会したのか分かりませんので、場合によっては、郵便番号、住所、電話番号と苗字を検索項目に設定して、妻名義の個人信用情報も引っ張ってきて、それを元に返済比率を計算したのかもしれませんが…。

> (2)銀行系カードローン(極度額100万)を9月に限度額一杯まで借入れました。10月中旬に全額完済しました。これがまだ個信に上がってきてない?
10月中旬の完済ならばまだ個信に上がってきてないとは思います。
ですが、カードローンならば『完済』しても関係ありません。
『極度貸し』の場合は、完済ではなく解約をしない限り「極度額(この場合100万円)分の既借入がある」として審査をする金融機関が多いと思います。
契約がある以上、いつでも極度額を上限に借金をすることができるので、利用額で審査することは少ないです(私の勤務先の住宅ローンをはじめとする個人融資の申込書には、カードローン等については「残高○円(極度額○円)」という書き方をするようになっています)。
実際には利用したこともなく、残高はゼロとなっていても、契約があれば、それを借入申込書に記入していただきます(ご質問者さまの場合、住宅ローン申し込みの時点で完済されていれば「残高0円(極度額100万円)」という書き方をしていただくことになります)。
ですから、9月になってからカードローン契約をした…というのでしたら8月とは債務者の条件も違っていますが、もともと持っていた契約でしたら前回の審査でも目にしているはずなので…。
ただ、それまでは全く利用された形跡がなかったので極度額が100万円でも『既借入れなし』と見てくれていたのが、9月に限度額一杯まで利用したので極度額を既借入れ分としてみるようになったのかもしれません。
もしかしたら、ご質問者さまがご利用の銀行では、極度貸しであっても実際の残高を既借入分として返済比率を計算してくれているのかもしれません。
その場合には個信に完済の情報が上がっていないことが考えられますので、カードローンの残高証明書を発行してもらい、それで「実際の借り入れはない」と交渉(?)されてはいかがでしょう。

住宅ローン審査経験者です。

> 銀行の審査の方から連絡があって、「他に借り入れがないですか?返済比率が悪いんですが」と、昨日聞かれました。

8月の審査の際の物件とは違う物件にもかかわらず、
> よって、私単独名義で取得、年収比率、返済比率等、本来は問題ないはずだという前提
と仰るということは、借入額も同額、その他条件も全く変えていない…ということですよね。
銀行が「返済比率が」と敢えて言ってきているということは、物件に関する問題でもありませんものねぇ。
8月と現在ならば、金...続きを読む

Q住宅ローン審査で連帯保証人がいる場合

住宅ローン審査を受ける予定です。審査の際に不動産の言われた銀行で与信をしたところ主人名義で延滞があるため落ちました。
信用調査会社で何があるか本人が調べて10万ほどだったためすぐに返済し証明のため領収書を不動産にわたしました。
それからまた同じ銀行で再度ひっくり返しにかけてくれました。

その条件で連帯保証人がいるとのことでまず両家の親で依頼するとダメでした。
持家で会社経営と一方は安定自営&年金収入あります。
Q1 年齢が60歳以上だからでしょうか?

それで奥さんに連帯保証人になってくれたらという条件がつき再度審査をする予定です。
私は専業主婦で働いていません。与信の段階ではそれでもいいとのことでした。
昨年の源泉徴収は公立保育園の臨時で少しながらあります。
Q2 連帯保証人はこのような条件でもよい理由はなんでしょうか。

Q3 私が連帯保証人になってもし離婚した場合はどうなりますか?

主人はもし離婚したら子供に家をあげるつもりと言ってます。

Q4 その場合にこの契約をするときに夫婦で決めておかない条件はどのようなことでどんな書類形式にしておいたらよいでしょうか?

よろしくお願いします。

住宅ローン審査を受ける予定です。審査の際に不動産の言われた銀行で与信をしたところ主人名義で延滞があるため落ちました。
信用調査会社で何があるか本人が調べて10万ほどだったためすぐに返済し証明のため領収書を不動産にわたしました。
それからまた同じ銀行で再度ひっくり返しにかけてくれました。

その条件で連帯保証人がいるとのことでまず両家の親で依頼するとダメでした。
持家で会社経営と一方は安定自営&年金収入あります。
Q1 年齢が60歳以上だからでしょうか?

それで奥さんに連帯保証人...続きを読む

Aベストアンサー

まず「連帯保証人」について。

「催告の抗弁権」「検索の抗弁権」この両方が認められない。
つまり、夫の代わりに借金を背負うことになりかねないということです。

夫にローンの支払い能力があろうとも、返済が遅れると債権者の判断で連帯保証人に督促が可能。それを断わる権利はないんです。慎重に考えて行動して下さい。

住宅ローンを組むには不動産を担保にするので最悪は競売にかけられます。


1.「連帯保証人」という性質から債務者と同等の支払い能力を求められます。20年のローンを組んだとすれば完済時に80歳以上となり、回収の目途が立たないことから対象外とする金融機関が多いでしょう。

2.この提案をしたのは不動産会社ですね。昨年の年収で無理矢理に審査を通そうという考えです。不動産会社は物件を売るのが目的ですからこうした方法を取ることもあります。

3.借入先金融機関の再審査を受けることになります。

4.離婚を視野にいれての別居であれば、連帯保証人にはならないことです。


不動産会社は物件を販売して利益を得るのが目的。
金融機関は貸した金から発生する金利を得るのが目的。

それぞれが利益を追求し、損失は被らない姿勢でいることを念頭に置いて下さい。
そうすればどう振る舞うべきかが見えてきます。


>主人はもし離婚したら子供に家をあげるつもりと言ってます。

離婚後も住宅ローンは負担すると夫は言っているのでしょうか?
そうであっても夫が再婚するとなれば住宅ローンは重荷になります。
例えば養育費代わりにローンを支払っていくとなっても、これから購入するのであれば考えものです。
購入時の登記は夫名義になることでしょうし、居住権を盾に夫と闘うのも疲れるでしょう。

もう少し話し合いをなさって詰めてから決断しても良いと思います。
今の段階ではお勧めできません。

まず「連帯保証人」について。

「催告の抗弁権」「検索の抗弁権」この両方が認められない。
つまり、夫の代わりに借金を背負うことになりかねないということです。

夫にローンの支払い能力があろうとも、返済が遅れると債権者の判断で連帯保証人に督促が可能。それを断わる権利はないんです。慎重に考えて行動して下さい。

住宅ローンを組むには不動産を担保にするので最悪は競売にかけられます。


1.「連帯保証人」という性質から債務者と同等の支払い能力を求められます。20年のローンを組んだとすれば...続きを読む

Q公共料金の払い忘れ。2度とローンは組めないんでしょうか?

ネットのプロバイダー料だけ銀行引き落としじゃなく、毎月コンビニ払いにしています。
先月分を払い忘れ、今月分と共に請求書が来て、今日は督促みたなハガキが届き主人から激怒されました。

これで2回目で、住宅ローンを組む時に1度でもカードや公共料金の支払いが遅れたらローンを組むのが難しいと銀行に方もいっていたので、主人は激キレしています

やはりネットのプロバイダー料も2度も払い忘れたらブラックリストにのるのでしょうか?
自分の名義でなく主人の名義なのですごく責任感じています

ご回答よろしくおねがいします

Aベストアンサー

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンを担当したこともある者です。

> 住宅ローンを組む時に1度でもカードや公共料金の支払いが遅れたらローンを組むのが難しい
これは厳密に言えば正確ではありません。
五大公共料金(水道、電気、ガス、電話、NHK)のうち、上水道、電気、ガスは滞納をすれば供給をストップされます。
電話もサービスの提供が受けられなくなります。
NHKについては、差押等の措置を講じているようですが、視聴ができなくなるわけではありません。
これらの料金の「納付」については、このような供給、サービスの提供の停止が先です。
また、納付方法が「口座振替委託契約」と「振込用紙による窓口収納」となっている場合は、額の多少にかかわらず「ローン」に影響を与えることはありません。

ただし、これらの料金について「クレジットカード払い」になっている場合は、その扱いは「クレジットカード」と一緒です。
「クレジットカード」の場合は、額が少なくてもローンに影響します。
例え1円でも。

といいますのは、金融機関にローンを申し込んでいただきますと、「個人信用情報機関」というところに、ローン申込者の「個人信用情報」を照会するんです。
ここには、その「個人」の「信用」に関する情報が貯えられています。
いつ、どこから、いくら借りたか、どのようなクレジットカードをもっているか、どのように利用しているか、返済はきちんとされているか…といった情報が貯められています。
この「過去」の「経歴」をもとにして、「この人は『お金(およびそれに準ずるもの)』について信用できる」「信用できない」を判断します。
ですから、「過去」も大切なんですよ。

公共料金や税金の納付については、滞納があっても、この「個人信用情報機関」にはその旨の登録はされません。
ですが、もし、料金の納付がクレジットカード払いになっていると、ことは「クレジットカードに関すること」にもなります。
クレジットカードに関することは、個人信用情報機関に登録されます。
ですから、ローンに影響を与えるんですよ。

ご質問者さまの場合、ご懸念の「ネットのプロバイダー料」は、額が少ないからではなく、「コンビニ払い」=『振込用紙による振り込み』なので、ローンには影響しません。
ご安心ください。
また、個人信用情報については、「ブラックリスト」=「お金を貸してはいけない人の一覧表」などというものは存在しません。

ただし、1点問題があります。
そのネットのプロバイダー料を、クレジット会社が「代行収納」をしている場合です。
この場合は、そのクレジット会社内の「ブラックリスト」=「要注意人物一覧」には掲載される可能性があります。
そうなりますと、そのクレジット会社が関係するローンやクレジットカードは利用できなくなることがあります。

住宅ローンを利用されますと、口座から返済額が自動的に引き落とし…となりますが、この場合も「残高不足で引き落としできなかった」ら、信用情報に傷が付きます。
額の多少、理由の如何は全く考慮されません。
口座には余裕を持った残高を入れておくことを心がけてくださいね。

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンを担当したこともある者です。

> 住宅ローンを組む時に1度でもカードや公共料金の支払いが遅れたらローンを組むのが難しい
これは厳密に言えば正確ではありません。
五大公共料金(水道、電気、ガス、電話、NHK)のうち、上水道、電気、ガスは滞納をすれば供給をストップされます。
電話もサービスの提供が受けられなくなります。
NHKについては、差押等の措置を講じているようですが、視聴ができなくなるわけではありません。
これらの料金の「納付」に...続きを読む

Q4000万円以上する物件をローンで購入できる人ってどんな人ですか?

4000万円以上する物件をローンで購入できる人ってどんな人ですか?

こんばんは。
自分は今、年収400万円の20代の男性会社員で独身です。正社員です。

将来は、一戸建てが欲しいと思いまだ購入はしませんが、今から調べたています。
このまま給料が大きく増えない限り、せいぜい土地込みで2千万円台の家を買うのがやっとだと思います。

<質問1>
SUUMOなどのウェブサイト(http://suumo.jp/edit/taikendan/ikkodate/index.html)などをみていると、4000~5000万円クラスの家を購入した人の体験談が掲載されています。こんなに高い家が買える人って一体どんな人ですか?すごいですよね。

夫婦二人で正社員(最低400万円+400万円)で働けば、なんとかなるのでしょうか。でも子供を産んでしばらくは産休で働けませんよね?またそのまま専業主婦になるひとも多いと思いますが、その場合旦那さんの収入が800万円ぐらいあるのでしょうか。

子供の面倒を親がみてくれてフォローを受けながら、共働きでがんがん稼いているのでしょうか?

※ちなみに私は親の遺産もありませんし、土地もありません。援助は一切ありません。実家は都内だけど、都内に住む何でできませんね。

4000万円以上する物件をローンで購入できる人ってどんな人ですか?

こんばんは。
自分は今、年収400万円の20代の男性会社員で独身です。正社員です。

将来は、一戸建てが欲しいと思いまだ購入はしませんが、今から調べたています。
このまま給料が大きく増えない限り、せいぜい土地込みで2千万円台の家を買うのがやっとだと思います。

<質問1>
SUUMOなどのウェブサイト(http://suumo.jp/edit/taikendan/ikkodate/index.html)などをみていると、4000~5000万円クラスの家を購入した人の体...続きを読む

Aベストアンサー

お客様を拝見していてそこそこ年収が高いということも必要ですが、お金の使い方が違うかたが年収が低くても割合高い金額の物件でも購入されています。
年収が高くても使う方は自己資金がそこそこですし、
高からずの年収のかたでも30代で貯金が2000万近くあるので1500万だけ頭にしたいという方もいました。共働きではありましたが。
良く貯めたなあ。これだけ貯められる人ならローンも払えるだろうなあと感じます。
きらびやかでお金遣いがどうも荒そうな方で「オールローンでいけるんでしょ」なんて方もやってきますがこの人は大丈夫かなと感じる方もいますよ。ま、いろんな状況でいろんな方が買えるというわけでしょう。また、買えても維持できるかどうかはやはり別物です。
でも、人間目標があれば達成できるというものなのではないかと感じます。

Q事故暦あり(ブラックリスト)の人が住宅ローンの保証人になることはできま

事故暦あり(ブラックリスト)の人が住宅ローンの保証人になることはできますか。

実は、先日妻名義で住宅ローンの事前審査を申し込みました。私が過去に信用情報に事故暦があるためローンが組めない状態にあります。そのため、勤務暦や収入の多い妻の名義で審査を行ったところ、銀行側から夫に保証人になってくれとの回答をいただきました。私自身、何とかしたい気持ちでいっぱいなのですが、過去の問題が今でも足を引っ張っているため歯痒いところです。

ぜひ、良い方法がありましたら教えてください。よろしくお願いします。

Aベストアンサー

>事故暦あり(ブラックリスト)の人が住宅ローンの保証人になることはできますか。

原則論では、非常に難しいですね。
金融事故の内容が分かりませんが、各個人信用情報機関のブラック情報が消えても「金融事故被害を受けた金融機関は、顧客情報として情報を保持」し続けます。
最悪な事に、グループ・提携金融機関とも情報を公開しています。
例えば、プロミスで事故を起こすと「三井住友銀行グループでの融資は絶望」となります。
保証人は「債務者が返済不能になった時、代わって弁済する」事を意味しますよね。
信用を失った者は、残念ながら保証人になる事は出来ません。

>ぜひ、良い方法がありましたら教えてください。よろしくお願いします。

各個人信用情報機関のブラック情報が消えている場合。
金融事故を起こした金融機関とは、100%無関係の金融グループに融資を申し込んで下さい。
グループが異なれば、顧客情報の共有はありません。
又は・・・。
住宅ローンの連帯保証人には「銀行指定の保証会社に保証を依頼」する事です。
当然、保証料が必要ですが背に腹は変えられないでしよう。
質問者さまは、保証人になれなくても保証料金を嫁さんに代わって支払う事は出来ます。
最近では、連帯保証人を依頼する事での人間関係悪化を避ける目的で、保証会社に保証を依頼する方が増えています。
私も、○○銀行から住宅ローン融資を受けた時に、銀行子会社の○○銀信用保証会社に依頼しました。
親族・知人など、誰にも迷惑をかけていません。
「保証人にはなるな!」という先祖代々の家訓を持っている家が、非常に多いですよね。
実は、我が家にもこの家訓があります。(笑)

>事故暦あり(ブラックリスト)の人が住宅ローンの保証人になることはできますか。

原則論では、非常に難しいですね。
金融事故の内容が分かりませんが、各個人信用情報機関のブラック情報が消えても「金融事故被害を受けた金融機関は、顧客情報として情報を保持」し続けます。
最悪な事に、グループ・提携金融機関とも情報を公開しています。
例えば、プロミスで事故を起こすと「三井住友銀行グループでの融資は絶望」となります。
保証人は「債務者が返済不能になった時、代わって弁済する」事を意味しますよ...続きを読む


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