痔になりやすい生活習慣とは?

クレジットカードを不正利用されたのですが、クレジットカード会社の調査方法はどのように、調査するのでしょうか?利用明細を見て、利用された所に一件一件電話して、事情を聞いたりするのでしょうか?
詳しい方よろしくお願いします

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A 回答 (8件)

不正利用された本人です。



 まず最初の1件目。随分昔のことです。請求書を見た時点で金額が桁違いに大きかったので気付きました。カード会社に電話。すると、カード会社から調査があります。本人が利用したかどうか?この時点で、本人が利用していた事実があり、サインの確認。(どのくらい昔だったか解りますね。10年以上前)ところが、この利用金額が1ケタ水増しされていたことが判明。勿論、引き落としはキャンセルされました。
 2件目、これはクレジットカード会社の中での不正。加盟店は絡んで居ません。約8万円やられました。2重請求のようなことをされましたね。カード会社から、みずほコーポレーションの法人名義の口座に振り込んでほしいと、電話が掛かってきました。日曜日の昼です。そんな電話はおかしいと突っ込みましたが、未払いになっている、とのこと。クレジットカード会社側は頑として言い張るのです。日曜日なので取引銀行とも連絡が付かないですよね。あまりにも電話の内容が酷かったので、知っていた取引銀行の支店長&次長の携帯番号に、もう少しで電話するところでした。この銀行からの引き落として、もちろん支払い済み。通帳を見ながら支店番号、引き落とし口座番号、名義人、引き落とし日時など事細かく言いましたよ!けれど、支払いされていないので、明日、振り込む約束をしろ!だって。コールセンターの年配の女性に、心の中でアホか!と思いましたよ。電話を切るのがもう30秒遅かったら口に出してたわ。
 3件目、約52万円!これも、クレジットカード会社内での不正。今、調査に掛けています。支払いはしていません。かれこれ10か月くらいになります。別途、請求書を送ったとか言っていましたが発送すらしていなかっんじゃないかな…?。先方から掛かってきた電話の内容から、そう感じました。最後は
「すいません、本当に申し訳ありません…」
って若い女性が、平謝りでしたけど。ごめんなさいで済むことじゃないしね。
 
 大きな案件はこの3件ですが、小さなものはまだ何件かありました。バイトがクレジットカードの取り扱いを間違えて、支店長さんが菓子折りもってあいさつに来られたり。

 ということで、請求書に記載された利用明細を見て、そこに記載された加盟店、1件1件電話する、そのうえ事情を聞くなんて、そんなバカなことはしません。おかしな加盟店だけです。

 ここに書き込まれている回答の中には、本当に無責任な、事実に元付かない回答も多いです。取捨を間違えないようにお気をつけて。

 
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 利用状況を見て、明らかに不正利用と思われる内容


例えば、ショッピング枠で金銭を貸す業者がらみ等以外は
カード盗難保険が適用となるので事務的に保険会社に保険金を
申請するだけです。

利用内容が疑わしい案件でも
カード会社は警察ではありません
カードを利用された加盟店に電話をして調査したところで
何の得にもならない無駄な事は一切しません。
ましてや、カード会社が会員が疑わしいと感じたところで
どうする事も出来ないのです。

尚、カード会社が不正利用をされたと警察に申し出ても
警察は一切動きませんし、事件として取扱いしません。
クレジットカードの不正使用は、被害金額が数千万円にならない限り
例えカード会社に居る顧問の弁護士経由であったとしても詐欺まがいは警察としても
グレーゾーンであり刑事事件として立件する事が非常に困難なので
門前払いされます。

もし、カード紛失し悪質利用されて、疑わしいと感じながらも
例え、カードを無くしたからと再発行の依頼があれば普通に再審査し問題が
なければカード再発行に応じます。
カード会社は、ひたすら事務的に処理をするだけです。
カード会員に感情的になることは有り得ません。
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 クレジット被害者の方の訴訟って提出書面1枚1万円!いつのことですか?



 おかしいですよね。今は、法改正もあって10円です。数年前からこの金額のはずですよ。質問者様、一度きちんと専門家に聞かれた方が良いですよ。専門家と言っても、いきなり司法書士や弁護士ではありません。
 その道にすごく詳しい方々で自主運営されています。ここから良心的でクレカ被害に詳しい弁護士など紹介もされています。ここだと裁判所提出用の書類、1枚 10円です。司法書士に頼まなくても全く問題ないです!
 事務所が、お近くにあると思いますので一度相談に行かれる事をお勧めします。
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No.4さんが、裁判費用のことで奇妙な反論をしてきたので、事務局に通報したのですがエラーになり、受付されませんでした。


仕方が無いので、ここで補足いたします。裁判所に提出する印紙代などは裁判費用の中では本当にわずかなものです。
裁判ってそんなに安く簡単に出来るのかと思ったら大間違いです。みなさん、誤解しないでください。
No.4さんは、こう言っています。

>裁判費用のことが出ていますが100万円の支払いを求める場合、印紙代1万円で裁判はOKです。
>後は、書類を送付する郵便切手少々(実費)です。
>裁判費用の記述、明らかにおかしいですよ!

私が1400万円の支払いを求めた裁判では印紙代が11万円でした。
最初は弁護士無しでやっていたのですが、裁判長が弁護士無しではやりにくいので必ず弁護士をつけるようにと言いました。
弁護士は、着手金50万円、日当2万2千円、経費は別請求でした。
司法書士は、1ページ1万円でした。
そして裁判が進むに連れて、必要に応じて弁護士と相談を繰り返し反論書を作成して提出します。
その都度弁護士に相談料と書類作成料を数万円払いました。
この弁護士が作成した書類をもとにして司法書士が書類を作りますから、また司法書士に数万円払うわけです。
一回の反論で12万円ぐらいが消えました。2年の間に何回書類を作ったことか。
そして毎月一回の公判に出席しなければならず、反論のための証拠集めに使った交通費だけでも50万円は下りません。
そして交通費も入れて200万円ほど使ったところで、やっと「被告は150万円支払え」という判決が出たのです。
仮に100万円の支払いを求めて印紙代が1万円だとしても、全体から10万円安くなるだけです。
特にカード会社の場合、負けてしまうと他の人にも適用しないとならないので会社全体では数億もの損失になります。
ですから、わずか100万や200万の返金訴訟に対して500万も1千万も費用をかけてきます。
それと、私はインターネットでの不正使用の場合を言ったのに、それを理解せずに無責任な発言だと言ったNo.3の方にも問題が有ると思います。
インターネットは公のものですから無責任なことを言ってはいけないのです。
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不正利用と言っても色々あるので、そのケースにより異なります。



紛失したり盗難されたカードを使われた場合は、紛失あるいは盗難の事実を警察に届けることにより、紛失・盗難日以降の不正利用分については、あなたの利用ということにはなりません。

スキミング(カードの磁気情報を抜き取り同じ内容のカードをコピーする)したカードによる不正利用については、利用したときの伝票のサイン等をクレジット会社がチェックします。

インターネットでの利用については、自分以外の誰かが使ったという証明が非常に困難ですし、カード会社側でも調査できません。

カードを紛失・盗難した場合は、警察とカード会社に即座に届けることが肝心です。
それ以外については、利用明細を自分でチェックして、カード会社に連絡するしかありません。不正利用が明らかだったら、新たなカード(番号の異なる)を再発行してもらう必要があります。
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 裁判費用のことが出ていますが100万円の支払いを求める場合、印紙代1万円で裁判はOKです。

後は、書類を送付する郵便切手少々(実費)です。

 裁判費用の記述、明らかにおかしいですよ!
 
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アメリカでは60日以内に届け出れば支払う必要は無いと聞きました。


でも、自分でカードで買い物をしたのに不正使用されたと届け出て支払いを免れる人が多いそうです。

一方日本では、何が何でも口座から引き落とされてしまいますし、口座にお金が足りなければ、そのまま借金として残ります。カード会社は調査はしないそうです。
そしてカードの持ち主がカード会社を相手取って裁判を起こして、裁判の中で自分が使ったものではないことを証明できればお金は返ってきます。

しかし、これは悪魔の証明という類のものなので被害者は大抵は泣き寝入りです。
自分が使ったものなら控えなどが有りますから、たしかに自分が使ったという証明が出来ます。
しかし逆の場合、自分が使ったものではないという証明は、証明方法が無いのです。
しかも裁判は大変にお金がかかり、時間と労力もかかるので100万や200万の被害の場合、泣き寝入りしたほうが得になることがほとんどです。

これは想像で言っているではありません。ニコスと3時間も協議して、その間に課長だとか部長だとか多くの人が加わっての結論でした。
インターネットでカードで買い物をするときはパスワードは必要ないですからカードを他人に見られただけでも不正に使用される可能性があります。

今問題になっているのが、いくら暗号などで他者に分からないようにして送っても相手に分からないのでは仕方がないので相手には分かるということです。
例えば、ロシアの会社から香水を買ったとします。すると、その会社は貴方のカード情報を持っています。
その情報をベトナムにあるペーパーカンパニーに渡します。
そのベトナムの会社は、200万円のものを売ったことにしてカード会社に請求を出します。
するとカードの持ち主は、知らぬ間に200万円の負債を背負うことになります。

また、きちんとした会社でも従業員が客のカード情報をCDに落として売る場合があります。
イタリアの事件は、それと違って、数年もの間真面目に営業していた会社が倒産しそうになって、社長がそれまでに溜め込んでいた客のカード情報を使って、客が新たな、しかも高額の買い物をしたことにしてカード会社に請求してお金をつかんで雲隠れしたものです。

インターネットで買い物をする際に相手にカード情報が渡らないシステムが有りました。
私も使っていましたが、そこは手数料がべらぼうに高くて、しかも支払いがしぶくて倒産しました。
今は、グーグルチェックなどで買い物をすれば安心でしょう。
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その人の行動圏外の利用があれば不正の可能性ありとして請求前に本人に確認する場合があります(札幌と大阪でほぼ同時に使用された場合等<空港売店等可能性があれば別>)。


海外に滞在中なら問題ない買い物でも帰国後の利用は可笑しいと判断出来ますね(だから航空券はカードで買うべき)。
そういうもので判断します。
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Qクレジットカードを不正利用した人を逮捕したい

昨夜電車内で置き引きにあい、財布を盗まれました。
クレジットカードが2枚入っており、先ほどカード会社から電話があり、2枚とも不正利用した形跡があったそうですが、不審な使い方であったためセキュリティーが働き、実被害はどちらもありませんでした。もちろん3枚とも機能停止しました。

1枚のカードの方は0:19に場所は教えてくれませんでしたが22800円を、もう1枚のカードの方は今日の12:10に詳しい場所は教えてくれませんでしたがコンビニで10万円くらい利用しようとしたそうです。
今は警察には紛失届しか出していないのですが、事情を説明すれば盗難届のようなものに切り替わり、コンビニの防犯カメラに映っているであろう犯人を捜査して頂けるものなのでしょうか?それともこの程度の犯罪では警察は動いてくれないのでしょうか?
クレジットカードの被害はないものの、現金は5万円くらい盗まれ悔しいです。

また免許証と保険証も盗まれたのでなにかで悪用されないかもとても不安です。

なにか分かる方がいらしたらどうか教えて下さい。どうかお願い致します。

Aベストアンサー

被害届を出してください。
良い方向に進むことを願っています。

Q至急クレジットカード不正使用

クレジットカードを誰かに不正使用されました。

明細を見て気付いたのですが、誰かが私のカード番号を使って
勝手にネットショップで買い物をしたようです。

ただ、カードは私の手元にあります。
一度も紛失したこともなければ、誰かに貸したことも一切ありません。

誰が使用したのかネットショップに確認したところ、注文者や商品の送付先が
私ではないことは確かなようで平謝りです。
注文者の住所も電話番号も登録されているそうです。
ですが、注文者の名前を聞いても「個人情報なので」と教えてもらえませんでした。
「カード代金請求は取り消しします」と仰られましたが、
すぐに取り消ししてもらえず、「しばらくお待ち下さい」との状況です。

警察にも行きましたが、カード情報が盗まれただけでは被害届は出せないと
言われました。
カード自体が盗まれていれば被害届が出せるそうです。



そこで質問なのは、
1、私のカードが勝手に使用されたのに、使用した人物の名前だけでもショップから
教えてもらえないものなのでしょうか?

2、カード会社の方は「警察に被害届を出された方がいい」と仰ったのですが、
警察では被害届はだせませんと言われました。
被害届が出せるのはカード会社かもしくはお店だと。
警察の方が言うように、カード情報の盗難だけでは警察に捜査してもらえない
ものなのでしょうか?

3、カードの不正使用で使用者を訴える場合、相手が誰かわかっていなくても
(名前も教えてもらえていないので)訴えられるのでしょうか?


4、金額は5万ほどでたいした被害ではないのですが、
返金されても使用者が分からないまま片付けられるのが腑に落ちません。
使用者を知るにはどうしたらよいでしょうか


個人情報やプライバシー保護など法律などに詳しい方
御回答よろしくお願い致します。

クレジットカードを誰かに不正使用されました。

明細を見て気付いたのですが、誰かが私のカード番号を使って
勝手にネットショップで買い物をしたようです。

ただ、カードは私の手元にあります。
一度も紛失したこともなければ、誰かに貸したことも一切ありません。

誰が使用したのかネットショップに確認したところ、注文者や商品の送付先が
私ではないことは確かなようで平謝りです。
注文者の住所も電話番号も登録されているそうです。
ですが、注文者の名前を聞いても「個人情報なので」と教えてもらえませ...続きを読む

Aベストアンサー

被害届は、刑事訴訟法に基づいていないので良く分からないのですが、
きっと被害者が提出すべきものなのでしょうね。

質問者さんに返金された場合には、質問者さんに金銭的損害がなく、
その意味では、刑法上の被害者でないということです。

>被害届が出せるのはカード会社かもしくはお店だと。

カード会社又はお店に金銭的損害があったので、
何れかが被害者になるということです。

すると、質問者さんは被害者でないので、
告発状を警察又は検察に提出することができます。

しかし、警察は詐欺事件を認知しているので、
告発状を提出しなくても、捜査を開始しているように思えます。

質問者さんに返金された場合には、
加害者に訴訟を提起する実益がないので、
加害者の氏名及び連絡先を質問者さんに
教える必要がないということなのかもしれません。

Qクレジットカード盗難の犯人が夫でした

クレジットカード盗難の犯人が夫でした

先日、私の財布からクレジットカード(私名義)がなくなっていることに気付きました。
一応、夫に勝手に持ち出していないか確認したのですが「知らない」とのことで
誤って紛失してしまったと思い急いでカード会社に連絡し、使用停止としてもらいました。
その際にカード会社から私の身に覚えのない第三者の利用がすでにあるとして
保険適応の手続きが必要になるため警察へ届出をするように言われ、早速届け出をしてきました。
それから数日して、何故か私のバッグの中から紛失して
誰かに拾われて使用されてしまったはずのクレジットカードが出てきました!
見ず知らずの誰かの犯行だったら、カードを私のバッグに戻すことは不可能ですので
犯人は夫以外にいません。
ところが夫は「知らない」と言って罪を認めようとしません。
恐らく(間違いなく)夫による犯行なのに、カード会社に保険を適応してもらったら
私が詐欺か何かの犯罪者になってしまいますよね!?

夫に罪を認めさせる方法はありますか?
夫婦間のことなので夫には罪がないことになるのでしょうか?
また、この場合はカード会社に対してどう対応したらよろしいでしょうか?
夫に対してすっかり絶望して離婚も考えています。

クレジットカード盗難の犯人が夫でした

先日、私の財布からクレジットカード(私名義)がなくなっていることに気付きました。
一応、夫に勝手に持ち出していないか確認したのですが「知らない」とのことで
誤って紛失してしまったと思い急いでカード会社に連絡し、使用停止としてもらいました。
その際にカード会社から私の身に覚えのない第三者の利用がすでにあるとして
保険適応の手続きが必要になるため警察へ届出をするように言われ、早速届け出をしてきました。
それから数日して、何故か私のバッグの中から...続きを読む

Aベストアンサー

ああ、ほんと夫がクロだと思いますね、私は。

>夫に罪を認めさせる方法はありますか?
今の現状証拠を突きつける。
カード会社に調査を頼めば防犯カメラからわかるのでそう脅す。

>夫婦間のことなので夫には罪がないことになるのでしょうか?
はい。判例も分かれていますので難しいところです。
もともとカードの保管についての責が貴女にあるか。
もしくは女性名義なのに男性、もしくは夫の女性友人の手助けがあったのかわかりませんが男性が女性名義のカードを使うことで使われた店舗にも責任がある。
さらに店舗ではなくキャッシングなどの場合、暗証番号を知られていると貴女の責になります。

>また、この場合はカード会社に対してどう対応したらよろしいでしょうか?
事実を話せばカードの免責はありません。
また事実を知って隠していても先に述べたように調査が入り、警察の調査が入れば夫は逮捕されますし、貴女もここまで知っていたら共犯扱いです。
警察への被害届けを降ろして、カード会社に身内でしたという報告をして残金を払うことが正しい道のりです。

>夫に対してすっかり絶望して離婚も考えています。
そうですね、こういう男は繰り返します
嘘も幼稚です。
妻のカードに手を付けるくらいなら自分のお金はないでしょう。
一応、スキミングというカードなしでも不正利用ができることはありますが、それに該当するか本当に全てを洗いざらい警察で話し、相談してみては?

ああ、ほんと夫がクロだと思いますね、私は。

>夫に罪を認めさせる方法はありますか?
今の現状証拠を突きつける。
カード会社に調査を頼めば防犯カメラからわかるのでそう脅す。

>夫婦間のことなので夫には罪がないことになるのでしょうか?
はい。判例も分かれていますので難しいところです。
もともとカードの保管についての責が貴女にあるか。
もしくは女性名義なのに男性、もしくは夫の女性友人の手助けがあったのかわかりませんが男性が女性名義のカードを使うことで使われた店舗にも責任がある。
さらに...続きを読む

Qクレジットカードを家族に使用された

カード会社からカードを不正使用されていませんかという電話があり、カードがあるかどうか確認してくださいと言われました。
確認したところ、使用していなかったカード2枚がなくなっていました。
すぐにカードを停止し、警察にも紛失届を出しましたが、すでに15万近く使用されておりその支払いがとても心配です。
というのも持出したのが現在所在不明の兄と思われるからです。
どこに居るのか分からないのですが、隠してある鍵を使って何度か勝手に家に入っているようなのです。
このカードは仕事関係で止むを得ず作ったもので届いてから一度も家から持ち出したことはありませんし、泥棒だとしたら通帳やほかのものが無事なのはおかしいと思います。家族か使用した場合は補償されないと規約に書いてありますが、この場合もやはりだめなのでしょうか?
長くなりましたがどなたかぜひ教えて下さい。

Aベストアンサー

難しいケースですね。
確かにカードの規約には大抵は家族が利用した場合は保険の対象外と書かれているのが普通です。

ただ、ひとつ確認して欲しいのは「キャッシング」なのか「何かを購買したクレジット」に過ぎないのかです。
キャッシングに関しては危険が大きいので、かなり不正利用に対しては厳しいのですが、クレジット(何かを購入した)であればまだ保険適用となる可能性があります。

というのも、もともとカードは本人以外が使えないことになっていて、サインで確認します。
つまり、不正利用の場合、事前にそれが見抜けるはずなんです。

まあ、ケースバイケースですが、、、これは駄目だとあきらめずに状況を把握して金額次第では弁護士を使ってでも対応した方がよいかもしれません。

Qクレジットカードを友人が勝手に使用。

こんにちは。
先日、クレジット会社から全く覚えのない請求が届き、そこで初めてカードが紛失していることに気づきました。
最近、知り合った友人が私の知らない間に、クレジットカードを勝手に使っている事がわかりました。
詐欺目的で近づいたようです。
わずか1ヶ月の間に、2枚のカードを勝手に使われてます。(カード会社から請求があって、不正利用された事に気づきました)
家の中にも入れた事があるので、このような場合、私の不注意ということで私に支払い義務が生じるのでしょうか?
警察に言うと、仕返しされそうで怖いです。

Aベストアンサー

#7さんのおっしゃるように、おそらく保険が適用になると思います。

警察とカード会社へ連絡し、しかるべき対応を取ってください。カード会社もなれていますから大丈夫ですよ。
カード管理については、自分でしっかり管理していたことを告げれば大丈夫です。

取引は、カードのサインと伝票のサインが一致していなければ無効です。(他人のサインでは一致しないはず)
カードのサインと伝票のサインを確認しなかったのはお店側にも問題がありますので、必要にあなたが責められるものではありません。

ただし、一番の問題は
「カードにサインがしていなかった場合」
または「友達(だった人)がカードにサインをして、それと同じサインで購入した場合」です。
この場合は保険対象外となりますので、自腹を切らなければなりません。(約款に書いてあります。)
この点は大丈夫ですか?

Qカード不正使用、約10万円。どう動くべきでしょうか

タイトルの通りなのですが、初めてのことで少し焦っております。

気づいたのはつい先ほどで、そろそろ今月のクレジットカードの引き落としが近いので
もう一度引き落とし額を確認しておこうとウェブ明細を閲覧しました。
今月引き落とし分は問題なかったのですが、ついでに来月分引き落としを見たところ、
覚えのない約5万円の請求が2件あった次第です。
ただしカードはずっと手元にあります。間違いありません。

請求が1,2ヶ月遅れることなどはよくあることなので、もしかして自分で使ったのかな?と思いましたが、
有り得ないという結論に至りました。理由は下記の通りです。

・来月分引き落としなので、使ったのは(特別遅れていなければ)今月のはずなので忘れづらい
・2件ともUSドルで買われている
・そもそもUSドルで買って忘れるような額ではない
・請求元を検索すると、1件は海外の釣り道具通販サイト、もう1件はとある電気製品のオフィシャルストアの模様
・私は釣りはしませんし、その電気製品も知りませんでした。

また問題となっているカードは、オンライン決済によく使っていました。ほとんどアマゾンやゲームダウンロード購入ですが、ごくたまに海外もありました(とはいえ、ここ数年で1,2件ですが)。

さて、まずやるべきことはカード会社への連絡だと思いますが、カードの不正使用に関しては
日中のみ対応らしいので明日にするとして、
私が一番恐れているのはカード会社につっぱねられることです。

もちろん勘違いで不正使用だ!という人も居ると思うので、きちんと上記の説明は要るとは思いますが、
説明してもなおつっぱねられてしまうことを危惧しております。
私はこの不正請求を取り消しできればOKです。犯人探しは興味ありません。

ここで私がお聞きしたいポイントは下記です。
・警察には自分から連絡するものでしょうか?またそのときは電話で110番するのでしょうか?
・カード会社よりも警察が先でしょうか?そのほうがカード会社は迅速に対応すると期待できますか。
・その他、なにかやっておいたほうがよいこと、考えたほうがよいことはありますか。

ちなみに20台半ばの男の会社員です。

以上です。
焦っているのでなにぶん雑な文章ですが、ご勘弁ください。
よろしくお願い申し上げます。

タイトルの通りなのですが、初めてのことで少し焦っております。

気づいたのはつい先ほどで、そろそろ今月のクレジットカードの引き落としが近いので
もう一度引き落とし額を確認しておこうとウェブ明細を閲覧しました。
今月引き落とし分は問題なかったのですが、ついでに来月分引き落としを見たところ、
覚えのない約5万円の請求が2件あった次第です。
ただしカードはずっと手元にあります。間違いありません。

請求が1,2ヶ月遅れることなどはよくあることなので、もしかして自分で使ったのかな?と思いまし...続きを読む

Aベストアンサー

私もかつて見に覚えのない引き落としがありまして、カード会社に照会をお願いしたことがあります。
その結果、こちらの失念というか相手が訳の分からぬところを経由して引き出してたことが誤解を招いたのですが、突っぱねられるとかこちらに対して疑念を持たれるとか・・そういうことは一切ありませんでした。
むしろ、最近そういう事例が多いので親身になって対応してくれたように思います。
ですから、まずはカード会社に照会をお願いしたらどうでしょうか?
ウェブ明細であればプリントアウトして、○月○日の引き落とし、No○○・・などの情報をすぐに答えられるようにしておいた方がいいでしょう。

Qクレジットカード会社へのチャージバック出来た方、いますか?

クレジットカード所有者の方で、
ワンクリック詐欺、悪徳商法等の店舗からの不正請求に対してカード会社に異議を申し立て
受理され、返金された方などいらっしゃいますか?

または、その逆に受理されず返金されなかった場合などがありましたら、
その事例等書ける範囲でかまいませんので
教えていただけませんか?

Aベストアンサー

チャージバックは、カード所有者が行う事を言うのではありません。

カード発行会社(イシュアー)が加盟店管理会社(アクワイアラー)に対して、不正や瑕疵があると思われる取引を取り消すための手続きを言います。
イシュアーが行動を起こすきっかけはご質問のケースのように、カードホルダーからのクレームの場合もありますし、イシュアー自体がおかしな売上を見つける事によります。

イシュアーがチャージバック申請を行う時は、「商品未達」「サービスが説明と異なる」などの具体的な理由を添えて行います。
この申請に対して、アクワイアラーはチャージバックを「受諾」するか「拒否」するかの回答をしますが、「拒否」の場合はこれも明確な理由を添える必要があります。
この間アクワイアラーは加盟店に対して種々の調査を行っているはずです。

「受諾」された場合は、取引は取り消されるのでカードホルダーに対しての請求も取り消され、既に支払済みであれば返金される事になりまs.
「拒否」された場合は、一旦チャージバック手続きは終了し、取引も取り消されないのでカードホルダーへの請求もそのままです。
なお、拒否された場合でも国際ブランド(VISAなど)が間に入る「裁定」と言う手続きができますが、費用が膨大になるので行う会社は少ないと思います。

海外だけでなく国内であっても、イシュアーとアクワイアラーが異なる場合は上記のような手続きになります。

なお、国内の場合はイシュアーとアクワイアラーとが同一になるオンアスと言われる取引がありますが、この場合はチャージバックと言う概念は存在しません。

クレジットカードのチャージバックについては、以下のページに詳しく書かれているので参考まで(チャージバックはクレジットカード以外でも使われている用語で、クレジットカードで使われる場合と意味合いが若干変わって来ます)。
http://creditcard-diary.com/diary/post-1422/

チャージバックは、カード所有者が行う事を言うのではありません。

カード発行会社(イシュアー)が加盟店管理会社(アクワイアラー)に対して、不正や瑕疵があると思われる取引を取り消すための手続きを言います。
イシュアーが行動を起こすきっかけはご質問のケースのように、カードホルダーからのクレームの場合もありますし、イシュアー自体がおかしな売上を見つける事によります。

イシュアーがチャージバック申請を行う時は、「商品未達」「サービスが説明と異なる」などの具体的な理由を添えて行います。...続きを読む

Qクレジットカードを悪用されてしまいました。

クレジットカードを80万程悪用されてしまったのですが、場合によっては
自己負担していただくこともありますとカード会社に言われました。

下記のような状況なんですが、とても不安です。
ひとつでもわかる方、またそのような経験をお持ちの方がいらっしゃいましたら
どんな些細なことでも結構ですので、教えてくださると助かります。

(1)保険は効きますか?一部負担の場合もありますか?
(2)犯人を捜査することもあるのでしょうか?
(3)暗証番号が不要な店が最近多いように思うのですが、安価なものであれば手間を省けていいのでしょうけど
 高額な支払いまでできてしまうなんて、何のために暗証番号があるのでしょうか?
(4)保険がていきようされるかどうかが判明するまで、どのくらいの時間がかかりますか?


・飲食店やコンビニ、タクシーなど、暗証番号が不要な場所で使用されている。
・飲食店は風俗やホストなどいかがわしい場所である可能性が高い
・悪用されて1日後にカード会社からの問い合わせでカードがないことに気づく
・すぐに警察に届け出て、被害届を受理してもらった
・飲食店のトイレに財布を置き忘れ、しばらくしてそのことに気づき、トイレに戻ると
 そのままの状態で財布が置いてあったので安心した。(現金もそのまま)
・その時、クレジットカードだけが盗まれた可能性が高い
・暗証番号はバレル可能性の低い番号ですし、ばれてません。
・カードの裏には署名してあります。
・キャッシングではありません。


よろしくお願いします。

クレジットカードを80万程悪用されてしまったのですが、場合によっては
自己負担していただくこともありますとカード会社に言われました。

下記のような状況なんですが、とても不安です。
ひとつでもわかる方、またそのような経験をお持ちの方がいらっしゃいましたら
どんな些細なことでも結構ですので、教えてくださると助かります。

(1)保険は効きますか?一部負担の場合もありますか?
(2)犯人を捜査することもあるのでしょうか?
(3)暗証番号が不要な店が最近多いように思うのですが、安価なものであれば手...続きを読む

Aベストアンサー

カード盗難保険 適用期間は、警察とカード会社に届け出た日の前後60日が、一般的です。

それ以外は、カードの年会費運用に於いて想定外のプラスの収益が生じるなどで
計上された雑所得で補填され一般的にカード会員に請求する事はありません。

なお、会員が故意に、或いは重大な過失が有る場合表向きカード盗難保険適用は
できない事になっていますが、その辺りの線引きをカード会社や
保険会社が判断するには無理が有り、ややもすればカード会員に
不愉快なを思いをさせる事を恐れる事から、返済に遅れが無い限り
カード会員を疑う様な行為は、現状 ご法度です。


一方、サイフや現金は、そのままでカードだけ抜き取りカード会員本人からの発覚を
遅らせ、短期間に一気に限度額目一杯使う事からカードの不正使用 常習者に
よる犯行である可能生は極めて高く
質問者様に何らかの落ち度が少しは、有ったにしても
この場合、何ら疑う事もなく事務的に盗難保険金が充当される
事と判断致します。

Q親のクレジットカードをつかったらバレますか?またどのようにバレるか教えてください

親のクレジットカードをつかったらバレますか?またどのようにバレるか教えてください

Aベストアンサー

>親のクレジットカードをつかったらバレますか?
 はい

>どのようにバレるか教えてください
 クレジットカードを所持する年齢(社会人)に見られないから、
 店がカード会社に認証(本人)確認。

カードは、カード会社に回収され親も使えなくなるかと。

Qnanacoカード不正利用 警察はどこまで動いてくれるか

nanacoカードを紛失し、利用履歴を見たら不正利用されていることがわかりました。
nanacoカードの残金は5000円で、全額使用されていました。

nanacoのお客様センターに問い合わせて、不正に使用された店舗と時間がわかったので、警察へ被害届を出そうと思います。
店舗の防犯カメラに犯人が写っていると思いますが、公共料金などを支払っていたり、その店舗の常連客でない限り、わかるのは風貌くらいですよね。そこからどのように犯人を特定すればいいのでしょうか。

街中には防犯カメラが多数あるので、それらを調べれば犯人の足取りがつかめるとおもいますが、このような捜査は、殺人や強盗などの重大犯罪では行われるでしょうが、被害額5000円に、利用店舗だけでなく近隣の防犯カメラまで捜査をするのでしょするのでしょうか。

今回の場合警察はどこまで動いてくれると思いますか。
犯罪の重さによる捜査の匙加減でどのていどでしょうか。

Aベストアンサー

ぶっちゃけ、数千円程度の被害では、被害届であろうが告訴状であろうが、警察が「真剣に捜査」するとは考えられません。

確かに告訴状は、警察に捜査を義務付けるもので、一方の被害届は、そこまでの効力がないことは確かですが。
とは言え、被害届を出されたら、検挙率に影響するので、被害届でも、形式的な捜査くらいはします。
逆に、(失礼ながら)この程度の被害事件では、告訴状でも、形式的な捜査くらいしかしませんので、結局は同じことです。
むしろ、(たびたびスミマセン)この程度の事件で、告訴状の提出を強行したら、警察の反感を買いかねないですよ。

クレジットカードやICカードの履歴は、捜査の有力な手掛かりで、「形式的(簡単)な捜査」で犯人に辿り着く期待も少しはあります。
従い、履歴と共に被害届と提出し、また、防犯カメラなどを確認しているのであれば、そう言う情報も詳細に伝え、調書に書かせた方が良いです。

警察官など公務員は、公僕とも言い、市民が使役するものです。
たとえば、市民が警察官に「指紋を取ってくれ」などと言えば、その要求に合理性があって、警察側が対応可能であれば、警察は原則、断れません。
まあ、こう言うのも、あまり強硬にやると、警察との溝が出来てしまうので、状況次第ですが。

ただ、「捜査を警察に任せる」ではなく、「警察に、希望する捜査をさせる」みたいな意識も、持った方が良いです。

ぶっちゃけ、数千円程度の被害では、被害届であろうが告訴状であろうが、警察が「真剣に捜査」するとは考えられません。

確かに告訴状は、警察に捜査を義務付けるもので、一方の被害届は、そこまでの効力がないことは確かですが。
とは言え、被害届を出されたら、検挙率に影響するので、被害届でも、形式的な捜査くらいはします。
逆に、(失礼ながら)この程度の被害事件では、告訴状でも、形式的な捜査くらいしかしませんので、結局は同じことです。
むしろ、(たびたびスミマセン)この程度の事件で、告訴状の...続きを読む


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