リボ払いの元金額と収入の関係は審査に影響しますか？

Question

当方、25歳、女性、正社員（勤続3年）、年収350万です。

現在も一人暮らしをしておりますが、
引越しをしようと思い入居の申し込みをしました。
対象の物件は「保証人要、保証会社要」でした。

保証人を父親（50歳、正社員（勤続24年）、年収630万）として
保証会社（オリコ）の審査を申し込んだのですが、審査に通らず、
原因はどこにあるのかと頭を悩ませています…

原因として思いつくのは、

(1)6年ほど前に、セゾンでキャッシング（確かカードは作っておらず、
　約4万円の買い物を分割で払うために申込みました。）をし、
　これも記憶定かでないのですが、おそらく半年程延滞してしまった事があります。
　その後セゾンカードを申し込んだり使用したりした事はありません。
　→基本は5年でブラック情報が消えるようですが、
　　使用していなければ消えていない可能性もあるのでしょうか・・？

(2)仕事柄出張が多く、月に航空代・宿泊代等で平均5万円程利用しますが、
　会社の精算上自分で先に手配し、後から利用した金額分を会社へ請求し
　現金で精算してもらう形ですので、ポイントを貯めるために積極的にカードで支払しています。
　カードの支払いは「リボ払い」の形をとっており、元金額は「10万円」に設定しています。
　→実際には会社の経費を後で貰っていますのでお金のやり繰り上は全く問題ないのですが
　　（なので、遅延も起こした事はありません。）、自分の収入に対しての支出割合としては
　　年間120万/350万となり、これはもしかして審査に影響しているのでしょうか・・？？

(3)上記(2)とは別にもう一つカードを所持しており、（J-WEST　JCB）
　たまにしか利用しない・引き落とし口座が給与振込口座と別
　という事もあって、ほぼほぼ毎回遅延しています。
　ただ、遅延といっても、引き落としできなかった旨の電話があったら
　すぐに翌日振込みをするか、たまに2回目の引き落としにも間に合わず
　送金で支払いをする事があります。
　→やはりこれは大きく影響しているのでしょうか・・・
　　ただ１か月以上の遅延を起こした事はありません。

(4)父がオリコのカードで遅延（重なったと言っていたので、2ヶ月程…？）
　した事があるそうです。5年以上は前の話になりますが、
　社内の記録として残っていてそれが影響する事などもあるのでしょうか？

自分でも色々と調べてみましたが、
上記についてなかなか情報が出てきません。

特に(2)について知りたいです。

このままではこの先不安ですので
一度CICで情報開示をしてみようとは思っていますが、
平日はなかなか時間も取れないため、
上記分かられる方がいらっしゃればお教え頂きたく宜しくお願い致します。

makookweb · Accepted Answer

＞(3)やはり少しの遅延でも影響してる可能性あるのですね、
＞反省して遅延しないよう気を付けようと思います。

考え方が甘すぎ・・・

例えば・・・

あなたにお金を貸してほしいと頼んできたＡさんという人がいるとします。
安定した収入もあるし、問題ないかなと思っていました。

しかし、共通の友人であるＢさんから、
「Ａさんにお金を貸した事がある。毎回約束した日には返さない。
　最終的には支払うのだが、毎回の事で本当に苛々する。」
という情報が入ってきました。

あなたならＡさんに貸しますか？

まぁ、Ａさんと友人関係なら貸すかもしれませんね。

でも、友人関係じゃ無かったら貸しますか？

例えば、金融機関と、そこに申し込んだ人、程度の関係だったら・・・？？？

貸しますか？？？

coco1701 · Answer

＞（１）
　・5年間は支払完了の時点からなので残っている可能性有り
　　これは情報を開示しないとわからない
　　（現在カードを2枚利用している様なので問題にならない可能性有り）
＞（２）
　・リボ払いの限度額以内ですから問題なし（リボ等の場合キャッシングと同じように年収の1/3のような限度額が設定されています）
＞（３）
　・特に問題なし・・記録上はの意味（記録上問題があれば（２）（３）のカードも使えなくなりますから）
　・カード会社的には次回のカードの更新がされない可能性有り・・会社的には約束を守れない不良顧客になりますから
＞（４）
　・可能性が高いのはこれ（2ヶ月だとブラック扱いの寸前ですから）
　・オリコの社内情報なので消えることがない・・保証人として不適との判断では
　・これに関しては確認のしようがありません

・追加：CICの情報開示に関して
　パソコンでの開示
http://www.cic.co.jp/mydata/pc/index.html
　郵送での開示
http://www.cic.co.jp/mydata/mailing/index.html

senbei99 · Answer

（２）は関係ないでしょう。

（１）については、情報が消えるのは延滞してから５年ではなく、その契約が終了（完済）してから５年ですので、残っている可能性はあるのでは無いでしょうか。
残っているなら、これが原因の第一になります。

（３）については、信用情報の入金状況には記載されることなので、いわゆるブラックでは無いですが影響している可能性も否定できません。

（４）延滞した月数によりますが、影響している可能性はあります。この場合、オリコの社内情報なので５年たっても消えないのが普通です。

CICの情報開示ですが、パソコンからインターネットでの開示も可能です。
サービス時間帯は８時から２１時です。（土日も可）
http://www.cic.co.jp/mydata/pc/index.html

また郵送による開示も可能です。
http://www.cic.co.jp/mydata/mailing/index.html

開示によって、（１）と（３）が信用情報上どうなっているかわかるはずです。

trajaa · Answer

（２）は問題なし

他、特に３が駄目なんじゃ無いの？

リボ払いの元金額と収入の関係は審査に影響しますか？

＞(3)やはり少しの遅延でも影響してる可能性あるのですね、

＞（１）

（２）は関係ないでしょう。

（２）は問題なし

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