元利金等とアドオン方式

ローンの返済方法の、元利均等返済とアドオン方式は何が違うのでしょうか？？

No.2 回答者： e_toyo 回答日時： 2007/12/14 22:08

元利均等返済とアドオン方式は、毎月の返済額の算出方法の違いです。

■アドオン方式
「現金価格」と「割賦価格」という言葉は今ではほとんど聞くことはありませんが、アドオンを理解するためにここから話をスタートすることにします。
例えば、１２万円の冷蔵庫を分割払いで買うとします。１２回払いの分割払い価格は127,200円となっていたとします。この時、
現金価格 120,000円
割賦価格 127,200円
と表現できます。割賦価格と現金価格の差額7,200円が手数料総額になります。この場合現金価格に対する手数料総額の割合は６％になっていますが、この６％の分割割増しのことを“アドオン”と呼びます。

■「アドオン方式」の計算方法
「アドオン方式」はまず (1) 手数料総額（利息総額）を求め、次に(2) 支払総額を計算し、最後に(3) 毎月の支払額を計算します。一般的にボーナス併用払いが認められているので、毎月の支払額を低くすることができます。このボーナス併用払いを利用しても支払総額は一定です。

上の事例で計算してみましょう。
冷蔵庫の現金価格 120,000円 12回払い アドオン6.00％ 均等分割払い
(1) 手数料総額 120,000 × 6.00% ＝ 7,200円
(2) 支払総額 120,000 ＋ 7,200 ＝ 127,200円
(3) 毎月の支払額 127,200 ÷ 12 ＝ 10,600円
以上です。これなら、電器店の店先でも家庭用の電卓があれば十分計算がきますね。

■元利金等残債方式
ここで比較のために残債方式の計算をやってみましょう。
融資額 120,000円 12回払い 年利 10.90％ 均等払い
g = 元金、n = 返済回数、r = 月利、p = 毎月返済額、^：べき乗
　 p = g・r/(1-(1+r)^(-n))
ですので、この計算式に
g=120,000 n=12 r=10.90/1200 を代入すると、
p = 120000*10.90/1200/(1-(1+10.90/1200)^(-12))
= 10,600.202・・・ となり、円未満を切り捨てて
毎月の支払額＝ 10,600円 と最終結果が求まります。
この計算をするには、コンピュータあるいは最低限でも関数電卓が必要です。

最後にＦＰのみなさんにお願いです。
「アドオン金利」と「アドオン方式」は別物ですので、混同しないでくださいね。

No.1 回答者： srafp 回答日時： 2007/12/14 09:32

単純な解説ならば↓ここを参考に。

http://www.e-kaiketsu.jp/m/words_m.html#a1
http://cred.chakin.com/

具体的な数値シミュレーションならば↓ここが良いかも？
http://www.rimawari.com/infrepl.html

いい加減な計算で良ければこんなイメージ
毎月の返済額が10，000円として
・元利金等払い
　1回目　元本　 500円　利息　9,500円
　2回目　元本 750円　利息　9,250円
　3回目　元本 1,000円　利息　9,000円
　　：
　　：
38回目　元本 9,750円　利息　 250円

・アドオン方式
　毎回　元本　9,000円　利息　1,000円