住宅ローンが通らず困っております。

住宅ローンが通らず全くどうしたら良いのか分かりません。

5年以上前にJAにて事故を起こしました。
個人情報を取得したした際にもこれらが残っておりましたが、2010年11月でこれらが削除されたため、住宅購入を検討しましたが、やはり銀行の審査が通りませんでした。（労○、○葉銀、水○信用金庫）

個人情報をCICなどから取得した際に記載のあったのは、クレジット支払日に残高不足で5日後に振り込んだ延滞記録と、ソフトバンクの携帯電話支払延滞（クレジットカードの更新時期ゆえ、気づかずに遅延になってしまいました）だけです。

年収も800万で、勤続年数も10年を超えております。

なぜ通らないのか全く分からず、後5年待てばよいのか、10年待てばよいのかも分かりません。

どなたか、御教授頂けないでしょうか。

No.6 回答者： habutaizan 回答日時： 2011/07/20 15:13

銀行の審査内容はブラックリストだけでないのです。

5年もあれば過去のトラブルは考慮されないのが通常です。
それよりあなた自信の属性、職歴や勤続年数、ローン申請の動機、そして勤めている団体の業種、利益も査定ないに入ります。
あなたに問題でなくても所属組織が赤字を出したり、粉飾の兆しがあっても査定がマイナスになるのです。
このような細かなチェックが数ページあるのです。　
その他、自分の属性に会わないような高級車や贅沢品のローンを抱えている場合も多いなマイナスとなります。
自分の属性を見極めたうえ、年収の5倍以内のローン申請をするべきです。

また、自己申請型のローンより、その住宅のデベロッパーや媒介不動産会社所属の銀行に直接申請することは不動産担保の保証の点からもプラス査定となり、借りやすいのが特徴です。

No.5 回答者： mail10240p 回答日時： 2011/02/06 03:45

新潟の第四銀行なら実金利で審査してくれるから800万の年収で4500万余裕で貸してくれますよ。

私は500の年収で4500の事前審査通りましたから。
第四で無理なら理由は年収じゃないです。残念ですがローンはたぶんどこに頼んでも無理だと思います

No.4 回答者： Lescault 回答日時： 2011/01/30 22:54

こんにちは。

No.3です。補足ありがとうございました。

＞借り入れ希望額は4500万円です。
また、頭金は200万としておりました。
800万の年収にて4500万の借り入れは決して高くはないと思うのですが、どうでしょうか。

なるほど、これは事故歴の件は別にしてもちょっと大変かもしれません＾＾；。

まず借入希望額（4500万円）ですが、ちょっと多いと推察します。年収800万円だと4000万円（およそ年収の5倍）がぎりぎりのところだと思いますね。

次に頭金ですが、はっきり申し上げて少ないです。購入価格の20%は頭金が欲しいですね。即ち頭金200万円＋借入希望額4500万円＝4700万円が住宅価格だとすると、その20%の940万円程度の用意がないと審査の時にきついです。購入価格の80%・・が住宅ローン融資限度額のひとつの目安になってますので。それ以上の融資も可能性はありますが、ローン希望者の属性に依存するところがかなりあると思われます。

また頭金は200万円用意・・とありますが、諸経費分の準備はどうでしょう？およそ購入額の1割は現金として頭金とは別に用意しておいたほうがよいと思います。

ということで、私としては頭金をもう少し多く用意出来た段階で（あるいは借入希望額を3000万円台まで減額して）再チャレンジをお勧めします。

蛇足ながら年収800万円、頭金200万円での4500万円の融資希望は、融資が降りたとしても返済の事を考えると結構冒険です。私は年収1100万、頭金1000万円で3000万円の融資を受けましたが、子供が中高と上がるにつれ、年収は多少上がったものの生活は結構厳しいですよ＾＾；。

お役に立てば幸いです。

No.3 回答者： Lescault 回答日時： 2011/01/29 11:36

こんにちは。

借りれ希望額、用意されている頭金（預金）などの条件もローンの審査には影響しますがその辺はいかがでしょう？借入希望額が年収に比して多すぎるとか、手持ち資金が極端に少ないとかいうことはありませんか？

また銀行系がダメならノンバンク系にも当たってみられてはいかがですか？？

この回答への補足

ご回答ありがとうございます。

借り入れ希望額は4500万円です。
また、頭金は200万としておりました。

800万の年収にて4500万の借り入れは決して高くはないと思うのですが、どうでしょうか。

また、ノンバンクも審査はしておりませんが、口頭レベルではよい返事がもらえませんでした。

補足日時：2011/01/30 00:40

No.2 回答者： histrie22 回答日時： 2011/01/29 00:13

クレジット支払日に残高不足で5日後に振り込んだ延滞記録と、ソフトバンクの携帯電話支払延滞（クレジットカードの更新時期ゆえ、気づかずに遅延になってしまいました）だけです。

事故もそうですが、↑も駄目ですよ。

理由は関係ありません。
支払うべき日に支払わなかったというのは事実ですから。

要はお金の管理ができていないと判断されます。

今後もコレが時々あるようなら、ずっと住宅ローンは組めませんよ。

No.1 回答者： 5S6 回答日時： 2011/01/28 22:26

いろいろ調べれば出てくると思います。

「住宅ローン 通らない」などで検索してみてください。

年収と勤続年数は問題ないと思いますが、担保が不足、貯金が少ない、頭金が少ない。
などでしょうか。

１回でもサラ金(消費者金融)を使うともう通らないでしょうね。
インビテーションでしか手に入らないゴールドカードを持っている人は通りやすいと思います。

通常教えてくれない規則ですが、銀行員と仲良くなると教えてくれる場合もありますよ。