毎月のようにビジネスクラスで海外旅行に行ける人がクレジットカードに落ちるのはなぜ？

Question

趣味関係の専門分野海外旅行ツアーで一緒になり、これまで情報交換しながらその人とは４回、
おなじツアーに参加しています。
同室するとかではありません。それぞれ一人部屋代金を払っています。

その方は、いつもビジネスクラス　ANAとJALのステータスも持っておられるし、ステータス維持のための修行フライトもされている。

私は、海外旅行は年に１~３回まで程度。
会社員時代にゴールドカードは取得していました。　10年前に自由業に転向しました。
インビテーションによりプラチナカードを持っています。
その際に、現状の収入（会社員時代より少ない。）自由業と書き、プラチナカードは
落ちると思って申し込んで見ましたが通りました。
その後も、楽天カードなどは問題なく通っています。

その方は、聞くところによると、３年ほど前に早期退職。
その後は、保有資産の配当（賃貸収入ではないらしい）で食べているそうです。

FACEBOOKを交換しましたが、その方は欧州中心の海外旅行に、年に１０回ぐらい行かれている。
それもビジネスクラスで。
毎日更新してきますが、仕事の要素でもなさそう。

クレジットカードを新たに申し込むと、ことごとくはじかれるのが悩みだそうです。
一度正直に、無職　と書いたのがいけなかったのだろうか？
配当で生きているとうまく書けばよかったのか？
過去に与信トラブルを起こしたわけではないそうです。

私よりはるかにリッチな生活をされている人が、クレジットカードが通らず、
会社員時代よりも収入が不安定になった私は、プラチナカードの審査に通る。

こんな現象がなぜ起きるのですか？

私は、どんなにがんばってもビジネスクラスはかなわぬ夢です。
そのお金を出したら、年に一度も海外旅行に行けません。

可処分所得の差でしょうか？

二段腹 · Accepted Answer

カード会社は何を見て、審査しているのでしょうか？
「書類」です。
質問者さんのように、「普段の生活」を見て審査しているのではありません。

重要な要素として、
勤め先　←　安定のある収入があるのか？
年収　　←　これからの資産を計算できる。
債務　　←　今現在の借金
それに＋して
カード会社が独自に調べる、他カードの所持状況、支払い状況、年数があります。

普段の生活など関係無いのです。
カードの限度額まで貸した時、回収できるのか？かが問題であって、
質問者さんのお友達？は、「回収できない」と判断されているのだと思います。

保有資産があるのならば、銀行系カードを作れるはずですが、
それも作れない。となると「保有資産がない」と言う事です。

asato87 · Answer

配当収入を多く書きすぎているのではないですか。
無職で1000万円の収入と書いたとしたら、怪しさプンプンでしょう。
普通は先に一般カード持っていて、後からカードのランクを上げる（切り替える）場合、そんなに敷居は高くないはずです。
いきなりゴールド申し込むのではないし、同じ会社に申し込むなら、一般カードでの利用実績があるはずですから。
JGCのカードにする際に一般JALカードと異なる発行会社にしたということはないですかね。
割賦販売法では、無収入でもカードの発行は認めていて、但し限度額が30万円までです。
JGCとなるとclub-A以上なので限度額不足で落とすことが考えられますから、無職プラス無収入と申告（配当収入だから、年金でもないし勿論給与や事業所得でもないので該当なしとして）したならその可能性はあります。
で、カードを申し込んだ記録は暫く残るので悪循環に陥っているのではないでしょうか。

bimbohjijii · Answer

＞こんな現象がなぜ起きるのですか？

過去に与信トラブルがありブラックとなっても、5年から10年で情報はリセットされます。
これをホワイトと呼びます。
その方は多分50代、60代以上の方だと思いますが、40代以上で過去一度も与信トラブルのない方を
スーパーホワイトと呼びます。

カード会社は過去の与信情報を頼りにカード申請者に信用を与えるわけですが、ホワイトとスーパーホワイトは
概念上の区別であって、カードの申し込みをした方がホワイトなのかスーパーホワイトなのか実際には区別がつきません。
もっと手間や経費を掛ければわかるのかもしれませんが、そこまではやらないでしょう。

もしその方が若いうちからどこかのカードを持ってクレジットヒストリー（クレヒス）を積んでいたなら
それが信用となって更にステータスの高いカードも持てるのではないでしょうか。

もしクレジットカードを所持したいのであれば、ANAやJALのステータスを持っておられるのであれば
ANAカードJALカードに相談してみることですね。もしそれでだめであるならば、割賦販売を敢えて受けてみるという手も
あります。割賦販売を受けるのも立派なクレヒスを積む方法です。割賦販売の与信はどのクレジットカードよりも低く設定されています。
なぜなら、これまでカードを持ったことのない、年金で細々とした生活を営む老人もこういった割賦販売のターゲットだからです。

ほんの数万円の家電製品を面倒でも敢えて10回払いなどで買えば、それでクレヒスを積むことができます。
その上で、楽天カードやイオンカードなど比較的敷居の低いカードを申し込み、それでさらにクレヒスを積むことで
よりステータスの高いカードも持てるようになります。

若い頃からクレジットカードを持って知らない間にクレヒスを積んできた方にはわからないですが
歳を取ってからカードを持つのは結構大変なことです。

Moryouyou · Answer

＞無職　と書いたのがいけなかったのだろうか？
それです。
収入が明確になっていない状態
年齢などから勘案して、
収入がないというキズが付いたからです。

＞配当で生きているとうまく書けばよかったのか？
配当で生きているなど公式な証明はできません。
確定申告をして、所得証明などの提出できる
状況にしないとだめです。

株の配当や譲渡所得は、申告分離課税で
申告不要制度が使えます。その場合、
確定申告をしない方が、儲かっている人ほど
★税金や保険料が遥かに有利になるケースが
多いのです。

そうすると、役所で発行できる所得証明には
配当や譲渡所得は記載されないのです。

どっちがよいかと考えると、私は(も？)
確定申告をしない方を選びます。

そのあたりを考えた末の選択だろうと
思います。

いかがでしょう？

毎月のようにビジネスクラスで海外旅行に行ける人がクレジットカードに落ちるのはなぜ？

カード会社は何を見て、審査しているのでしょうか？

配当収入を多く書きすぎているのではないですか。

＞こんな現象がなぜ起きるのですか？

＞無職 と書いたのがいけなかったのだろうか？

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