年収４５０万位で買える家は？住宅ローンは？

Question

年収４５０万位で買える家は？住宅ローンは？
現在夫年収４５０万妻２５０万、３０歳、子供なしです。(いずれはと考えています)
家の購入を考えていますがいくらくらいの額なら無理なく買えるのがわかりません。
今買いたいと思った物件は３０００万円。
頭金は５００万あります。

ボーナス年２０万として月いくらくらいの返済なのでしょうか？
フラット３５Ｓ２０というのが組める家らしいのですが金利変動よりも得なのでしょうか？

この額だと将来子供が産まれたら生活は厳しい状態なのでしょうか？
よろしくお願いします。

86tarou · Accepted Answer

年収４５０万位で買える家は？住宅ローンは？＞
子供が出来ることを考えると、旦那さんの収入だけで返済出来る試算にしておいた方が良いでしょうか。収入の25％までを返済に充て（月9.375円）、年３％の全期間固定金利で定年までの30年ローンを組むと2220万円借りられます。これに頭金を足し、諸費用（物件価格の５～10％程度）を引けば購入可能物件価格が出ます。頭金は物件価格の20～30％以上は欲しいですし（多くの頭金を用意することによってローン残高＞家の時価になり難く、いざという時に売って清算出来るメリットあり）、それ以外に生活費の半年から１年分以上は常に現金で置いておきたいところです。頭金が500万円とのことですが、これが貯蓄全額だとその分を差し引いておいた方が良いですよ。子供が出来れば１人当たり1000万円以上のローンを組んだのと同じような感じですし、学校によってはその数倍は掛かる可能性もあります。奥さんの収入も無くなる時期が出来るので、更に多くの貯蓄が必要になります。なお、上記の返済額は現在の家賃よりは数万円少なくないと同じ家計にはなりません。これは、今まで掛からなかった固定資産税（年10万円～）や修繕費用（10～20年毎に100万円単位）が掛かるようになるからです（毎月掛からない費用は、毎月積み立てておくと安心です）。
http://www.eloan.co.jp/simulation/index.html

ボーナス年２０万として月いくらくらいの返済なのでしょうか？＞
ボーナス払いは止めておいた方が良いでしょう。会社の業績によっては減額されたり無くなることもあり得ますし。

フラット３５Ｓ２０というのが組める家らしいのですが金利変動よりも得なのでしょうか？＞
どの金利タイプが得なのかが決まっていれば、他の金利タイプは存在しないでしょう。将来の金利は誰にも正確に予想出来ませんから、完済時に結果が出ると思ってください。なので、試算は全期間固定金利でも無理なく払えることが必要だと考えます。その上で変動金利を選択するのもありですが、差額を貯蓄しておき、将来の金利上昇に備えないと安心は出来ないでしょう。金利は高くても総支払額が変わらない安心を取るか、当初は低い金利で返済額を少なくし将来金利が上がるリスクを背負うかです（極端に金利が上がれば、破綻することもあり）。変動金利の場合は、その仕組みも十分理解することも忘れずに。なお、過去のパターンでは金利が下がる時よりも上がる方が早いです。変動金利が上がってきた時には既に固定金利も上がってる可能性が高く、それからでは借り替えも遅いでしょうか。自分で計算出来ない、経済情勢や金利動向にも興味がないとか常に気にしない人には全期間固定金利をお勧めします。
http://allabout.co.jp/finance/gc/10338/
http://allabout.co.jp/finance/gc/10574/
http://sumai.nikkei.co.jp/mansion/twatch/index20100427d3000d3.html
http://loan.house.goo.ne.jp/loanko/index_kinri03.html

この額だと将来子供が産まれたら生活は厳しい状態なのでしょうか？＞
現在の家計から増えるもの、減るものを試算すればある程度分かるとは思いますので、自分で試算してみてください。この時10年先、20年先、完済、定年、老後と先のことまで考えましょう。住宅ローンは金額が多いだけによく考えることが肝要です。払えなくなったでは済みませんので、無理だけは絶対に避けましょう。

最後に…住居は生活の質を高める道具の一つにしか過ぎません。無理なローンによって生活を切り詰めたり、払えなくなって破綻し借金だけが残るようでは本末転倒になりかねません。くれぐれも無理のないローンで外食や旅行なんかもして人生を楽しみましょう。子供が出来れば、子供との思い出作りが出来る余裕も欲しいですし。
いい家に住めると良いですね♪

kagesakura · Answer

まずは　ライフプランシミュレーションをやってみるといいでしょう。
参考のURLを添付してみました。（教えてGooから書き込みなのでGooさんのサイトのやつ）
ほかにもインターネットでライフプラン　シミュレーションで検索すると
何個かでてきますよ。
それを元にご夫婦で相談してみてはいかがでしょうか。
ある程度　見えてくれば銀行や住宅メーカが主催しているローン相談会などに行って
意見を聞かれたほうがいいですよ。

個人的には今低金利なので　固定の方が将来的にも安心かなと思います。
まあ　これに関しては色々な意見があると思うのであくまで私個人の意見です。

参考URL：http://money.goo.ne.jp/lifeplan/ifasp/lifeplanLite/jsp/index_go.jsp

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まずは ライフプランシミュレーションをやってみるといいでしょう。

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