![](http://oshiete.xgoo.jp/images/v2/pc/qa/question_title.png?5a7ff87)
![](http://oshiete.xgoo.jp/images/v2/common/profile/M/noimageicon_setting_14.png?5a7ff87)
昨年9月に約3600万円の家を購入 【借入1800万円・27年】で住宅ローンを組みました。社内融資で金利は変動型(日銀短期プライムレートと同じ)です。(平成19年7月の時点で1.875%)
先月、満期になった200万円を繰上げ返済し、残金は約1550万円位、短縮されたあとの期間についてはまだ案内がきていません(3年位は短縮できているのでしょうか?)
■主人の手取り月収約19万円、私はパートで約7~8万円です。
当初、66千円だったローンが金利見直しが2回あり、今では7万円になりました。主人の手取りからすると毎月キビシイです。
■私の給料は大体貯金しているので、毎年(60~90万位)繰り上げ返済にまわそうと思っていたのですが・・・金利も上昇傾向にあり、このままだとローンの赤字補填になるのではないかと心配です。
■(主人の)ボーナスは返済はなく、貯金&自動車関係・各種税金の積み立て&レジャー費等に充てています。
今後
(1)このまま、変動金利で繰上げ返済しながら返していく。
(2)今から銀行で安心の長期固定に借り換え?
上記どちらにしようか迷っています。
※(1)の場合、住宅ローン減税の恩恵を受けれるように急いで返さないほうが良いのでしょうか?
どうぞアドバイスをお願い致します。
No.3ベストアンサー
- 回答日時:
>(3年位は短縮できているのでしょうか?)
私の計算では、3年8ヶ月ぐらいですかね?
>(1)このまま、変動金利で繰上げ返済しながら返していく。
私も同じような借り入れで、変動2.26%です。4年間変わっていません。
私はこのままで行こうと思っています。
>※(1)の場合、住宅ローン減税の恩恵を受けれるように急いで返さないほうが良いのでしょうか?
減税率より高い利息ですから、当然繰り上げした方が得です。
ただ、何が起こるか解らないと不安なら、実質利息は利息-減税率ですから
減税期間中は慌てなくても・・・?
私はこちら派です。 減税期間終了後余裕が有れば繰り上げします。
私も余裕のある生活をしているのなら、どんどん返すのですが・・・
計算ありがとうございます!!(また会社側へ確認してね~と主人にも催促してるんですが・・・)
そうですよね。利息の方が高いので、繰上げ返済していけばいいのですね・・・余裕があれば(笑)
いまいち、変動金利の仕組みがわかっていないのですが、期間短縮型で繰り上げ返済した場合、【元金が減るので支払う利息は減る】のはわかるのですが、その後毎月支払う金額はどのようになるのでしょうか?(元金部分が増えて、利息が減る?)
半年に1度届く案内では毎回 ●合計 ●元金部分 ●利息 の金額が違うので・・・
No.5
- 回答日時:
>その後毎月支払う金額はどのようになるのでしょうか?(元金部分が増えて、利息が減る?)
そうです。
毎月ローン支払いをしていてもその支払い内訳は解らないですよね
エクセルなどで自分で作っておくとよくわかるのですが・・・
月々残高に対する利息が計算されています。
元利均等で毎月の支払額が同じでも、その元金・利息の額が違います
毎月残高が減っていきますから、利息も減って、元金の返済部分が増えていきます。
例えば、残高1000万円 利息2% 毎月8万返済
今月利息分 10,000,000*0.02/12=16,666円
元金分 80,000-16,666=63,334円
来月の残高 10,000,000-63,334=9,936,666
利息 9,936,666*0.02/12=16,561
元金 80,000-16,561=63,439
残高 9,936,666-63,439=9,873,227
No.4
- 回答日時:
借り換えをすれば、事務手数料・印紙代・保証料・抵当権抹消&設定登記と多くの諸経費がかかります。
また、月々の支払い額は現在よりもアップするのに、当面は元金の減りが少ないです。元金1500万円で利差1%なら15万円、元金500万に減った時点で2%高くても10万円です。借り換えの諸費用を払う位なら、繰上げ返済した方がよろしいのではないでしょうか。ただ、月々の支払いを心配されるなら、期間短縮ではなく、月額を減らす方法もあります。利払い減少幅は少し縮まりますが。
なお、万が一に備えてそれなりの現金は残すようにして下さい。病気や失業のリスクは以前よりも高まっています。
ただ、借り入れ額がそれ程大きくないので、あまり心配なさる必要は無いように感じます。
社内融資は何もお金がかかっていないので、いざ銀行で借りるとなると諸費用がかなりかかりますよね・・・確かにもったいないです。
>元金1500万円で利差1%なら15万円、元金500万に減った時点で2%高くても10万円です。
ありがとうございます。変動と固定との比較でしょうか??(すみません、ほんとわかっていなくて)
手元の現金は約450万円、主人の会社に積み立てが250万あります。私のお給料分を繰り上げに回す予定なので、大きく増えることはないんですが・・・
No.2
- 回答日時:
借り換えはいろいろ手数料もかかりますし、抵当権再設定などの諸費用もかかるので、借り換えで支払い額が少なくならないとかえって大変になる可能性が大きいと思います。
借り換えを検討する場合、金利も含めてじっくり検討してください。
もちろん繰り上げ返済手数料の有無も重要です。
それよりも、繰り上げ返済を期間短縮ではなく、支払額減額の返済ができないか確認されてはどうですか?
また、借りてから早い時期に繰り上げ返済していくと結構金利分お得になるので、住宅ローン減税での恩恵より効果がありますので、このまま繰り上げ返済していくのがお得だと思います。
そうなんです。銀行で借り換えるとなると諸費用が・・・
あと主人も『借りかえても、いまより増えるんやで!』って感じで、このまま変動で続けるつもりだそうです。
総支払額が増えるかもしれませんが、月々の支払いを下げることはできるかなぁと。
社内融資の繰上げ返済は何も手数料が必要ないので、振込手数料のみです。その点は気が向いたときに返していけるんですが。
住宅ローン減税よりも、ローン返済ですね!!
No.1
- 回答日時:
たぶん社内融資は返済期間を延ばすことが出来ないのでしょうね。
物価が上がらないから給料も上がらな、しかし社会保険の源泉徴収は
増える。
子供の状況が分かりませんが手取りが少なく苦しくなったら、銀行で
仮換えて返済期間を延ばしローン返済金額を下げるのがベターで
ないでしょうか。
これからもこのまま返済できるのであればこのまま(1)で繰り上げを
繰り返し期間短縮すのがよいと思います。
返済期間を延ばすのは無理かもしれません。
子供はいない(できない)ので、今後も夫婦2人です。学費が必要ないので2人食べてはいけそうなんですが・・・主人の会社は比較的安定しておりますが、営業職で残業代も無く、同年代の方と比べると収入は少ないです。
私が正社員で働いたら、と思うのですが、年齢・スキル等考えても厳しいところと、今の勤務先が社会保険労務士事務所で、パートながらも仕事内容・給与面でも満足できる事を考えると転職は難しそうで・・・
主人はどんどん繰り上げ返済をしていこう!!!と言ってこのまま借りるつもりです。私も・・・年収が2人で7~800万あればそれも可能だと思うのですが(笑)
今後2人の生活を考え、検討します。
お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう!
似たような質問が見つかりました
- 家賃・住宅ローン 住宅ローンの借り換えについて 2 2023/08/07 16:50
- その他(資産運用・投資) 資産に関して質問です。 5 2022/08/15 13:19
- 相続税・贈与税 住宅購入における持分割合について 4 2023/07/12 15:10
- 家賃・住宅ローン 住宅ローン継続について 4 2022/12/14 08:51
- 減税・節税 住宅ローン控除の還付金と年金生活者 2 2022/03/30 10:43
- 家賃・住宅ローン 住宅ローンについて どちらも変動金利35年ローン、がん団信付き ・A銀行 金利0.45+事務手数料5 2 2023/05/07 23:23
- 家賃・住宅ローン 住宅ローン 10年目に一括繰り上げ返済 お得か? 6 2022/08/22 16:26
- 自動車ローン・自動車保険・車両保険 大至急!!!!!! 現在20代前半の者です。 総額90万の軽自動車(中古)を2.5%の金利のローンで 8 2022/11/10 00:30
- 預金・貯金 28歳4人家族の貯金平均額について。 4 2022/12/04 12:10
- その他(お金・保険・資産運用) 金利計算 返済期間 返済金額計算教えて下さいm(_ _)m 2 2023/08/10 23:48
関連するカテゴリからQ&Aを探す
デイリーランキングこのカテゴリの人気デイリーQ&Aランキング
-
自由に金利設定ができるローン...
-
現在の住宅ローンの固定金利、...
-
フラット35Sか10年固定か...
-
住宅ローンの借金1800万円で総...
-
ろうきんの金利につて
-
住宅ローン(変動)繰上げ返済...
-
住宅ローン 元金と利子の割合...
-
住宅ローン 変動金利か固定金...
-
住宅ローン・繰上げ返済の計算...
-
税金対策のアパート建築での農...
-
家を建てて10年ローンの書き換...
-
【四択問題】一番得する繰上げ...
-
信用金庫
-
新築、金利や消費税の影響は?
-
住宅ローンの年数30年か35年?
-
★住宅ローン 金利優遇について
-
3年固定か10年固定なのか(住宅...
-
住宅ローン 増額と繰上げ返済...
-
住宅ローン 繰り上げ返済
-
2年前契約した住宅ローン。変動...
マンスリーランキングこのカテゴリの人気マンスリーQ&Aランキング
-
2年前契約した住宅ローン。変動...
-
共済組合の住宅ローン
-
住宅ローンの組み方、支払い方(...
-
金利1.6% 35年固定?
-
税金対策のアパート建築での農...
-
住宅ローンの金利
-
変動金利と固定金利
-
住宅ローン10年固定1.9%のJAへ...
-
母が40年前にAさんに1,000万円...
-
住宅ローン変動金利0.975%(優...
-
住宅ローン金利について
-
住宅ローンは変動か固定か?
-
未収利息の問題とはなんですか?
-
フラット35とろうきんの35...
-
今日日銀が再修正で、1%越えを...
-
米住宅ローン、円高における ...
-
住宅ローンの繰上げ返済について
-
住宅ローンについて
-
固定vs変動@新生銀行or住信SBI...
-
住宅ローン利率の変動予想について
おすすめ情報