頭金なしか、頭金ありか・・・

Question

早速質問に入らせていただきますが、
(1)頭金なしで35年ローンを組む。
(2)5年間お金を貯めて、頭金をいれて30年ローンを組む。
どちらがかしこいでしょうか？

金利上昇を考えると、5年で貯めたお金が金利の上昇分くらいにしかならないのでは？と思ったりもしています。
たとえば5年で300万円貯めれるとして、
現在25歳で、およそ2000万円を借りたいと考えている場合どうでしょうか？
皆様、宜しくお願いいたします。

iichiho · Accepted Answer

実は、金利の上昇の気があるのなら、余計に頭金は効果が大きいです。
今までやたらとフルローンがもてはやされていたのは金利が低いからなのです。

単純に計算をしてみましょう。

年利２％くらいの２０００万円フルローンだと、３５年の間に支払う額は３６００万円くらいになります。
もし途中で金利が５％くらいに上昇すれば４０００万円くらいになります。

５年後に頭金３００万円で３０年ローンの場合、支払う額は２５００万円＋５年分の家賃。もし金利が上昇すれば２９００万円＋５年分の家賃くらいでしょう。
（頭金がある＆借り入れ年数が短いのでこのようになります）

単純にどちらがトクか差額を６０ヶ月で割ってみると下記のような結果になりました。

現在お住まいの家賃が月間１７万円以下なら、家賃を払っても頭金がある方トクです。

もし現在の家賃が１７万円くらいなら、どちらを選択されても大きな違いはありません。
（５年建物が新しい分だけ頭金アリの方が得かも）

もし現在の家賃が１７万円を超えているのであれば、一刻も早くフルローンした方が得です。

上記の計算はあくまでも私が身近な銀行の金利を元に計算した上、適当に金利を上昇させてもので、絶対この額になるとは断言できませんが、こういう計算方法があるということを参考にしていただけると嬉しいです。

veer · Answer

現在の変動金利の２．３７５％で２０００万円の３５年ローンでは、月々７０，１６６円。
３５年間で、２９，４６９，７２０円です。
５年後に１７００万円の３０年ローンを組むと
月々６６，０７０円。
３０年間で２３，７８５，２００円で、
差額が　５，６８４，５２０円になります。
ここから３００万円を引くと
２，６８４，５２０円ですね。
これが借入金が３００万円減った事と返済期間が５年短くなったことによる利息の差です。

で、これを５年間の６０回で割ると
月々４４，７４２円ですね。

家賃がこれ以下なら頭金を貯めた方が得です。
また金利は上昇していくでしょうから、金利が上がった時のシュミレーションはしてみた方が良いと思います(^ ^;

vavin · Answer

＃１です。補足です。

３５年フルローンと、それより３００万少ない額の
３０年ローンでは、３０年ローンが当然
合計支払額が少ないですが
３０年ローンの場合はその合計額に
貯蓄分３００万円とその５年間の家賃＋諸費用を
プラスした分の額の両方の差の問題・・・って
事でいいですよね？

OKACHANMAN · Answer

ローンの目的はなんですか？住宅購入ですか？
住宅購入と仮定して、、、
購入には諸費用がかなりかかり（中古の場合は特に）、
手付金などを現金で払わなければならないこともあります。
それから勤続年数が浅いと希望どおり借りられないこともありますよ。

vavin · Answer

調べられますよ♪
下記サイトのページの下にある（お役立ち）の
中の「ローンシュミレーター」で
その条件で検索出来ます。
それでどちらが得か分かりますよ。

私が代わりにやって直接お答えしてもいいの
ですが、細かい条件等がありますので
ご本人がされた方が確かかと・・・。(^^)
では。。。

参考URL：http://www.isize.com/house/

頭金なしか、頭金ありか・・・

実は、金利の上昇の気があるのなら、余計に頭金は効果が大きいです。

現在の変動金利の２．３７５％で２０００万円の３５年ローンでは、月々７０，１６６円。

＃１です。

この回答への補足

ローンの目的はなんですか？住宅購入ですか？

調べられますよ♪

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