カードローンで自転車操業状態になり、ついに払えなくなり親から100万円貰いました、どう使うのが一番いいでしょうか、借金は250万円程度あり、全額返済には足りません、月々元本3000円返済の利子2万円状態で運用すれば50カ月ほど返済を続けられる計算になりますが、どうすべきか教えてください。

質問者からの補足コメント

  • 収入は手持ちの物をネットで処分して月に3万円程度のカネを作っているだけです。
    無職になってから労働意欲も無くなり、仕事が続かず酷い状態です。

    No.1の回答に寄せられた補足コメントです。 補足日時:2017/03/25 21:09

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A 回答 (4件)

ningenfusinさん、はじめまして。



ご自身でもご理解できていると思いますが、借入金の返済のために100万円の援助を親御さんから得られたけど、完済できないから困っているんですよね。
本来は、援助するなら250万円の援助がないといけません。そして無利息の状態となってから、しっかりと親御さんに毎月返済をきちんとしなければいけません。

でも、親御さんは子どもが可哀そうだから出してあげたいけど、100万円程度しか出せないから、これで何とかしなさいと出したんだと思いますが、それではあまり意味がありません。なぜなら150万円の返済が残っているからであり、これを返済しなければいけないから、ご質問のようになります。

これはまず、100万円はちょっと置いておいて、250万円全額をとにかく金利の安いところに借り換えること。
そして借り換えた後に、100万円を返済するなり、50万円返済するなりはご自身で考えてください。
ただ、毎月の支払金額が少なくならなければ意味がないので、その点には十分に注意すること。

もしも、借り換えができないのなら、それは新たな借金ができないということ。借り換えが実行できない場合は、絶対に親御さんからの100万円は手を付けず、自己破産をしてください。

250万円程度で?と思われたならなおさらです。
その250万円の返済ができないからこのようになっているのですから、その状態が破産状態というんです。
そして、破産するにも手数料などがかかります。
その100万円は使い道を親御さんに話して、弁護士費用にするといい、今後繰り返さないことを約束して、行う方が最善策です。

破産しても生活はほとんど変わりませんから安心してください。借金ができないだけです。

もう一度言います。
250万円全額の借入金を、低金利の金融機関へ借り換えするようにしてください。
もし、借り換えできなければ終わりです。
親御さんにちゃんと話して100万円はいったん返したのちに自己破産の話をしてください。
もしも、破産するくらいならと250万円を立て替えてくれることがあれば、無利子で親御さんに返済をしっかりしてください。

なお、借換え時の注意として、今までの金融機関へ長年返済を継続してきたというなら、いったん待ってください。債務整理をすることで、返済金額が減額される可能性があります。

債務整理の場合は、弁護士か司法書士へ相談すれば、無料で相談に応じてくれます。
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2万円のみを払い続ければ50ヶ月間は安泰ですよ。
その間どうするか考えて、51ヶ月後に250万円を一括払いしましょう。
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とにかく借金の元本を減らすこと。


とりあえずバイトからでもなんでも、一定の収入を継続して得られる状態をつくること。

まとめて払える分だけとにかく返済。残したお金を使いつつ、職をさがしてはたらくこと。
労働意欲がどうとか言っている場合ではないです。
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うーん、まずこういった質問をしている時点で、主さんはおカネで失敗しやすい方なんやと分かりました。



まず、ご自分が契約してるカードローンの金利は把握してはりますか?

日本のほとんどの方が収入伸び悩んでる中で、カードローンの金利は年10%前後が多いようです。
借入額が250万円やったら、月2.5万円が無駄に消えていくんです。
収入が頭打ちになってる昨今、どうしてこんな無駄な支出を許すんですか?

>月々元本3000円返済の利子2万円状態で運用すれば50カ月ほど返済を続けられる計算になりますが
とありますが、まずその「痛みを先延ばしする」考え自体を改めないと、今後何度も同じ過ちを繰り返しますよ!(>_<)
100万円あるのであれば、真っ先に全額借金返済に充てて、少しでも無駄な利息支払いを減らすべきです。
そして、浮いたお金を更に返済に・・・と、一日も早い完済を目指すべきですね。
この回答への補足あり
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【消費者金融】200万円借金すると月々の利子返済額が5万円になるのはどうしてですか?

どういう仕組みですか?

Aベストアンサー

返済方法が書かれていませんので、一般的なお話を。
利息が12%なら月利は元金の1%です。
最初の月は200万円なら2万円になります。
5万円なら3万円を返したことになります。
翌月は197万円を利息1.97万円と元金3.07万円を返します。
あとはこの繰り返しです。
古い人間はえいやの公式があります。
借金を2倍して返済月で割ればおおよその支払額がわかるって
住宅ローンなど長期の借入に使われていました。
概ね5%の利息の場合だったと思います。
今回なら、2倍は400万円、
5万円返せば、80か月 7年で返せるって計算です。
そこまではいきそうにないですが、
一体返済期限は何年ですか?
その数値によっては警察沙汰になりますよ。

Q繰り上げ返済の元本充当部分について

2500万円の住宅ローンを、月払い1700万円ボーナス払い800万円として35年で借り入れ、元金均等返済を予定しています。

一年に1回100万円ずつ繰上げ返済する予定ですが、この100万円は
1 月払い部分の元本に充当される
2 ボーナス払い部分の元本に充当される
3 半分ずつ充当される
4 自分で選択できる
5 金融機関によって異なる
のかどうかが、色々なサイトを見てもいまいち理解できません。

ご存知の方、どうかよろしくお願いします。

Aベストアンサー

一般的には4番です。
まず大抵の金融機関では、ボーナス分と毎月返済分はそれぞれが独立したローンという形になっており、ローンのどちらを繰り上げ返済するのかは債務者が選択します。

Q借金元本と返済総額について

借金元本と返済総額について法的な決まりがあるかどうか教えて下さい

例えば、Aさんは50万円の借金があり、利息と元本を毎月支払って、残金が25万円になりました
ところが、突然職を失い、返済ができなくなりました
その後、支払いの勧告がありながらも支払いをしませんでした
一年後、延滞利息も加わり、借金総額がまた50万円になっていました
Aさんは再び返済をしていき、残金が25万円までになりました
ところが、再び返済ができなくなり、気づいたらまた借金総額が50万円になっていました

上記のような返済が続き、気づいたら借金元本の3倍もの返済をしていました
ただ未だに残金があり、返済ができないとまた延滞利息がかかり借金が増える

この間一度も元金が増える様な借金はしていないにもかかわらず
延滞利息だけ借金が増えて行きます

この様な場合、借金を完済しない限り、返済総額が元本の何倍になろうが、、支払い義務はあるんでしょうか?

Aベストアンサー

まず、支払総額が何倍にもなろうと支払い義務はあります。
その前に言葉を変えたほうが良いです。
支払総額が何杯にもなろうと返済義務があります、と表現するべきです。
借りていると言う意識がなくなって返済をしなくなるのは反則です。

Qあれ?返済額のうち、5分の3が利子…なぜ?

彼氏の借金について質問です。

取引日 10月31日
返済金額10000円
 ・元金 4521円
 ・利子 5479円

上記の場合、約半分が利子ですよね。
でも、
取引日 12月2日
返済金額10000円
 ・元金 3785円
 ・利子 6215円

と明細に書かれていました。
10月末とは違い、元金と利子にかなりの差があります。
これでは元金が減らないのではと心配です。

彼のお金の管理をしていますので、とても気になったので質問しました。
消費者金融の「返済シュミレーション」というので額を入力してみました。でもやはり一定額返済していれば、少額とは言えども元金相当額は増え、利子は減っていくとの結果が出ました。

彼の場合、どうしてこのような内訳になったのでしょうか?
来月はいくら元金が減らせるのかも分からなくて困っています。

ご回答お待ちしています。

 


  

Aベストアンサー

リボ払い返済ですね
毎月定額の返済をする方法です
まずそれまでの利息を払って 残りの枠で元金を返します
毎月の返済は楽ですが なかなか元金が減らず期間が長くなります

期間を決めて毎月決まった金額を返していく方法(俗に言う分割)に変えてみては?

Q月々返済しているのに利息金額が増える理由

初めまして、ご回答お願いします。

昨年、祖父が亡くなりまして、みずほ銀行よりお金を借りました。
月々きちんと返済はしているのですが、手元に届く葉書に記載されている利息金額は毎月増えていました。
お金を借りる際にこうした金額の上昇する説明は受けていなかったので驚いています。
もしかしたら落とし穴的なものなのでしょうか‥?
このままいくと利息金額が増え続け、永遠と返済出来ないループに陥るのではないかと思いました。
何故、利息金額が増えるのでしょう?
お分かりになる方がいましたら宜しくお願いします。

Aベストアンサー

>お金を借りる際にこうした金額の上昇する説明は受けていなかったので驚いています。

住宅ローンでない!との前提で・・・。

借りる時に、質問者様は「メクラ印」を押したのでしようか?
お金を借りた契約書に、100%記載があります。
ご確認下さい。

>もしかしたら落とし穴的なものなのでしょうか‥?

最近は「ローンの返済方式を、リボ払い」に統一している金融機関が多いです。
クレジットカードのキャッシングでも、三井住友カード等は返済はリボ方式のみ許可と規約を変更しています。
これも、個人版融資規制(総量規制)が施行になる為の対応です。
ローン返済がリボ払い形式なっている場合は、残金が減っても(原則)利息は変わりません。
そうすると、実質利息は増えています。
また、日本の財政・経済が悪化しているので、金利は徐々に上昇しています。

>このままいくと利息金額が増え続け、永遠と返済出来ないループに陥るのではないかと

リボ払いになっていると、指定額以上の返済が出来ないので、途中で一括払いをしないと無限ループに陥ります。

先ずは、契約書又はカードの規約書を見る事です。

>お金を借りる際にこうした金額の上昇する説明は受けていなかったので驚いています。

住宅ローンでない!との前提で・・・。

借りる時に、質問者様は「メクラ印」を押したのでしようか?
お金を借りた契約書に、100%記載があります。
ご確認下さい。

>もしかしたら落とし穴的なものなのでしょうか‥?

最近は「ローンの返済方式を、リボ払い」に統一している金融機関が多いです。
クレジットカードのキャッシングでも、三井住友カード等は返済はリボ方式のみ許可と規約を変更しています。
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