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4年前に新築戸建を購入しました。が、下記のような不満がたくさん出てきました。なぜ購入時にもっと真剣に考えなかったのかと反省しておりますが、もう元には戻れません。今は本当に失敗だったと感じています。
・駅や学校に遠い(夫婦は車生活なので関係ありませんでしたが、子供ができたとたん気になりはじめました)
・広めの庭の手入れが想像以上に大変
・うちは3人家族ですので4LDKという間取りは必要なかった。
また2階には寝に行くだけで、老後もワンフロアーのほうが暮らしやすいと思えてきた。
・昔からの町内の自治会などがとても煩わしい
・そして最大の不安は、今後の金利上昇を考えたときのローンの支払額が年収に対して無謀な金額だったと・・。直前まで住んでいた賃貸の家賃と変らないのですが、今後を考えると心配です。

それで、相談ですが
ローンの負担を軽くするために、現在の築4年の戸建てを売却し、駅や学校に近い中古のマンションを購入するのはどうか・・と考え始めました。
ローンは残債が出るので、毎月の支払を安くするためにはかなり安いマンションにしなければなりません。
不動産からは築20年前後の物件を3つほど紹介されています。

車での生活がほとんどなのだから、駅近がいいのは子供の高校通学の3年間だけのこと。それよりマンションに住むことにより、駐車場(2台)借りたり、雨の日など駐車場から重い荷物などを持って運ばなければならなくなるのかと思うと、現在の家のほうが便利なのかなと・・。

考えれば考えるほどわからなくなります。

とりあえず現在はぎりぎりの生活でやっている状況です。

ローンの支払いを安くするために家を売るよりも
収入を増やす方法を考えるべきでしょうか。

主人の年齢が43歳。
ローンを組むとしてももうギリギリです。

現在ローンの支払いが月の手取りの約1/3くらいになっています。

頭の中がもうどろどろで・・。冷静な考えができなくなっているような気もします。

なので、第3者の方に冷静なアドバイスをお聞きしたいのですが・・。
よろしくお願いします<m(__)m>

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A 回答 (21件中1~10件)

再度。

。Interplayです。
少し落ち着かれたようですね。少しホッとしました。

>このような状況の中、例えば・・主人が転職をした場合、勤務年数がまた振り出しに戻り、より借り換えが難しくなるということもあるのでしょうか?

結論から言うと「難しくなります」と言うか勤続年数は金融機関の最初の判定基準でもあります。
東証一部上場企業、年収600万以上となれば、勤続年数はさほど気にならないかも知れません。しかし、その様な方はごく一部です。
やはり3年もしくは5年の勤続年数有れば、堅いと思います。

>もし、借り換えを実行しようとするならば、勤務年数をゼロにするようなことはしないほうがよいのでしょうか?

上記ご回答と同じになりますが、企業の信頼性と勤続年数、年収は密接に関係してきます。よって、審査では必ず会社情報を記入しますし、前年の源泉徴収票と課税証明書(これは一昨年)が必要なので、この時点で最低2年の勤続が無ければならなくなります。

私も転職経験があり、転職後の建て替え(ローン借り換え)を実施していますが、その時は勤続年数2年以上と言われました。(中○三○信託銀行)
結局その銀行も今回借り換えているので、完済済みなのですが・・・。

借り換え手数料やその他諸費用については現金で用意する外枠方式と、金利に上乗せして、支払いに回す方式があります。(諸費用まで全て借り入れとする方法です)

どの銀行でも、大抵の場合はやっていると思います。
ご相談されてみては如何でしょうか?

又、相談会では「手数料と金利を沢山確実に貰えそう」と思えるお客さんへ担当者さんは積極的に商談を進められると思います。(まぁ金融ですから当たり前ですよね)

私はあえて相談会は避け、独自に5つの金融機関を回りました。
3つ玉砕(門前払い)だったのですが、2つは本審査通りました。

ご相談者様はまだ可能性があるのではないでしょうか・・・。
「人生、念力とタイミング」っとどこかの本で読んだ事があります。
又、プロのFPに相談するともっと違った案が出るかも知れません。

良い結果が導き出せる事を願っております。

この回答への補足

interplay様この場をお借りいたしますm(__)m

回答していただいた方々へ
たくさんのご意見、アドバイス本当に感謝しております。
何度も、また読み返してみたいと思います。

これで、締め切らせていただきますが
どうしても、良回答を選ぶことができません(-_-;)
全員の方を選ぶことができないので、
今回、だれも選ばずに締め切らせていただきますことを
どうぞご了承願います。<m(__)m>

本当にありがとうございました。
なんだか、
頭の中のどろどろがなくなってきました。
すっきりと、これから考えるべきことが整理されつつあります。
明るい気持ちになってきました。
生活そのものを見つめなおして、なんていうかやる気さえ出てきました。

皆様のおかげです。

感謝いたします。

では、またどこかでお会いすることもあるかと思いますが
よろしくお願いいたします

補足日時:2007/04/18 11:01
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この回答へのお礼

たびたびのご回答、本当に感謝しております。

ローンの借り換え。
すでにもうあきらめていたことでしたが、
また挑戦しようと、主人とも話し合いました。
それでダメならあきらめるしかありません。

また、主人も帰りが早いので、週に何回か帰宅後3時間くらいの
バイトをする気になっております。月1万5千円のおこづかいで、文句もいわずやってくれている人ですし、怠けていて収入が低いわけではないのですから、そこを嘆いても仕方ないのですよね。

どういう理由にしろ、新しく家の買い替えや住み替えをするのならば
最低、それなりの資金を用意するのが先決でしょうか。

私も切り詰められるものは切り詰め、節約に励みたいと思っています。

本当に親身でご丁寧なアドバイスをありがとうございました。
また、いつか
このサイト上でお世話になることもあるかもしれません
そのときもよろしくお願いいたします。

お礼日時:2007/04/18 11:01

 4LDK、駅から遠い、庭が広い、町内会がうるさい、と全く同じような家に住んでいます。

しかもローンの支払いでかつかつなところも、県民共済しか入ってないところも同じです。

 どうも、家に対するご不満は、経済的な不安から来ていると思うのですが、どうでしょうか?

 家を買ってローンでかつかつな人は一杯いてると思いますよ。100%ローンを組まれたということですが、我が家は1500万円の売却損を抱えて買い替えをしました。大きなローンを組みましたので当初の返済割合は主人の手取り収入の70%でした。子供が大学を卒業して仕送りが不要になりやっと楽になると思ったら、主人がくびになり自営を始め収入が半減です。

 こつこつと貯金したお金が全て売却する家のローンの返済に消えたとき、主人のお給料がローンの返済と子供への仕送りでたった一日で無くなった4年間、収入の半減、思いつめればそれこそ質問者様の「あたまのなかがどろどろ」状態になりますから、意識して考えないようにしてきました。

 質問者様も思いつめなければ、気持ちに余裕が出て家への思いも変わるのではないでしょうか。

 人生には、変えられることと変えられないことがあります。変えられないことを思い悩んでも無駄です。無駄というより精神衛生上害になります。借り換えも、もうすこし銀行を当たってそれでだめならあきらめることです。なるようにしかならないのですから。

 それから、ご主人の給料が少ないことや賞与がないことは、ご主人のせいではありませんね。給料を払う側の会社のせいです。一生懸命働いてくれているなら感謝しないとね。

 もう少ししたら、お子さんも幼稚園です。公立の幼稚園ならそんなに費用も掛からないし、小学校もたいして費用がかかりません。今かつかつでもなんとかローンも払え生活もしていけるなら、もう少しがんばってみてはどうでしょうか。子供さんたちが幼稚園小学校の間に少しでも繰り上げ返済をして、返済期間を短縮されることを勧めます。節約をすること、奥様のパート収入を増やすこと、これは、変えようとすれば自分で変えられることではないでしょうか。

 慎重な方のようですので、大丈夫だとは思うのですが、住宅ローン返済のためにサラ金に手を出し破綻される方が大勢おられます。

 もしも、返済が不可能になるようなら、売却して賃貸に代わりましょう。残債が残るでしょうが、仕方がありません。

 とにかくなるようにしかならないのです。気楽にいきましょう。と、いつも自分に言い聞かせています。

 

 
 

 

 
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この回答へのお礼

ご意見ありがとうございます。

“家”そのものに対する不満はないのかもしれません。
4LDKは必要ないといいましたが、4LDKが不満なのではなく
もっと狭くてもやっていけるということですし、
2階はいらないといいましたが、2階があっては困るというほどのものでもありません。
すべては、マンションへの移りを考慮したとき
そういう状況もかえっていいのではないかと思った次第です。

では、どこに一番不満を感じているのか。どこに失敗を感じているのか・・。

“場所”なのかもしれません。
場所というのは、立地の不便さと、あと・・詳しくは書きませんでしたがはっきりいって“お隣さん”なのかも
ただ近所に関しては、たとえ中古マンションという道を選んだところで、そればかりはよくなるとは限りませんものね。

不安というと確かにローンの支払ですね。
ただよくよく考えてみますと、現在だけでいえばなんとか普通に暮らしているんです。わずかながら貯金もしています。家を購入する前の賃貸料と大して変わっていないので、あまり危機感を感じなかったんですね。
このままでいくと75歳までローンを払うことになりますが、一生賃貸でも同じかなーなんて、呑気に考えておりました。お恥ずかしい(ーー;)

低収入であることに、主人に対して怒りを感じておりました。
おっしゃるように、主人が悪いわけではありません。
会社が悪いのでしょう。賞与がだんだん減り、そしてゼロになったり
最近は公休日数まで減りました。どう考えても将来不安な会社な気がするんです。
それでも何も行動しないわけなので、
収入を増やすとしたら、私がさらに働かなければなりません。
現在朝から夕方まで働き、さらに別にバイトをするには
家事ができません。

あぁ・・また愚痴ですね。これでは・・(-_-;)

でも、53rさんの「気楽にいきましょう」という言葉を見たとき
ちょっと肩の力が抜けました(^^)
そうですね。
不満ばかりをあげつらっている暇があるのなら
やれることやって、だめなら潔くあきらめ
今の住まいをもっと愛情もって住んであげないといけませんね。

貴重なご意見ありがとうございました。

お礼日時:2007/04/17 20:59

コピペで文字化けしてました。


すみません。
『住宅ローン 相談 FP』のキーワードで検索すると沢山出てきますよ。
ご参考までに。

=======以下============
http://www.sumailoan.com/
ココのサイトの商品一覧やシミュレーションは参考になります。

http://allabout.co.jp/house/
ココの住宅ローンや住宅ローン金利の項目を読んでみて下さい。
参考になりますよ
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No.13のInterplayです。

心中お察し致します。
まずはお礼の方、有難う御座います。

車について状況は良く解りました。まずは落ち着いて行きましょう。
焦る気持ち、私も経験しているので良く解ります。

状況を聞かせて下さい。
1.車について
 軽自動車でなければ中古の軽に買い換えをしてみてはどうでしょうか?
 又、1台に減らせると言う事なので、早速実行してみてはどうでしょうか?

2.ローン借り換えについて
 3社からNOとのことですが、具体的にどの様な内容でNOなのか?
 (1)本審査まで実施してダメだったのですか?
 (2)担保割れでダメだったのですか?
 (3)団体信用生命への加入が謝絶になりダメだったのですか?
 察するところ上記(1)と思いますが、借り換え審査基準に関しては金融機関で全く異なってきます。
 担保割れだけがネックで有れば三井住友銀行などは担保評価額300%まで見てくれます。(但し年収が低いと難しいかも知れません)
 SBIモーゲージは200%、中央三井信託銀行も200%、新生も3年を超えれば100%以上(正確な値は不明)と、最近の金融機関は借り換えに力をいれています。
 住宅ローンは他のローンと違って担保を手放さないで何とか支払おうとする為、金融機関側からするとリスクが低い(焦げ付きにくい)のです。よって、不動産担保評価を甘くしてきています。
 奥様との収入合算で見かけ上の年収を上げるなど、色々金融機関によって受け入れ方も違うと感じます。
 現に、巻き込みで買い換え(中古マンション)を提携金融機関でOKと言っているディベロッパが居るのですよね?であれば、借り換えの可能性はまだあると思いますよ。私的にはこの買い換えローンの方が審査厳しいと思うのですが・・・。

3.現在の返済比率について
 前年税込み年収(昨年末の源泉徴収票の額面)を12で割った金額に対して月額の返済額は何%ですか?
 ちなみにボーナス払い無しであれば30%くらい、良くある話です。
 わたしも月給(手取り)の約40%はローンの支払いです。
 年間(年収)の比率からすると26%くらいですけど。

4.繰り上げ返済について
 現在借り入れ金融機関の繰り上げ返済は手数料が1回2万で繰り上げ元本は50万円以上などの制限がありますか?
 有る場合は将来的に繰り上げ返済による支払額低減を行っていく為に手数料無料で1万円から繰り上げられるところへの借り換えは重要と考えます。
 既にその様な状態でしたら、とにかく少しでも繰り上げる事です。

5.中古マンションへの買い換えについて
 築20年を越えているとの事で、さらに残債が残ると言うことですが。。
 マンションは築30年を越えると老朽化に伴う「建て替え」の話が出てくると思います。又、この業界に拍車を掛ける様な動きが出てきている事はWebをみると色々出てきます。
 立て替えで個人の持ち出しが発生しないパターンはごく一部です。
 それは都心部で現在戸数よりも増えて尚かつ売れる場所のみです。
 建て替え最中もローンの支払いと借家の家賃は払います。
 実際の物件などを見ていないので何とも言えませんが、その様なこともあると念頭に置いて頂ければ思います。
 もちろん現在より残債の支払いが少なく、期間も短ければ選択肢の一つとしてご質問者様が納得できる内容なのかも知れません。

総合して、もう一度借り換えを検討してみてはどうでしょうか?

ちなみにアンサリストとはhttp://help.okwave.jp/okwave/beginner/answerist. …

利用にあたっては有料みたい(すみません知りませんでした)ですので、私に聞くより専門のFP(フィナンシャルプランナー)さんを探されてはどうでしょうか?

http://www.sumailoan.com/
ココのサイトの商品一覧やシミュレーションは参考になります。

http://allabout.co.jp/house/
ココの住宅ローンや住宅ローン金利の項目を読んでみて下さい。
参考になりますよ。

何分、具体的な年収(金額)や金融機関、不動産等が解らないと性格にアドバイスが難しいので、ここでのご回答はこの位が限界になってしまいます。すみません。

この回答への補足

再度ありがとうございます。

1)車に関してはもちろんただ走ればいいという考えですので既に中古の軽自動車です。1台に減らせるというのは、子供が保育園を卒園後ということになります。自分1人の通勤でしたら何とななりますので。

2)ローンの借り換えがダメだったのは、相談会でいろいろな詳細情報を記入しまして、その後担当者から連絡がきたのですが
1件は、審査を通す前の段階で、その金融機関の担当者から確か年収に対して借り入れ金額が多すぎるというような説明で却下されました^^;
あとは、相談会の段階で、シュミレーションをした結果、手数料を考えると現在とかわらないといわれたんです。でも現在は変わらなくても今後が・・と思ったんですが、手数料の現金が用意できないこともありあきらめました。
あと1件は電話口で年収だけでやはり断られました(-_-;)

現在中古物件を案内していただいた不動産屋では、りそな銀行で35年間優遇金利1%~1.5%で借りれるといわれたんです。もちろんまだ物件の購入は確定してないし、審査はしておりません。
ただ、その際の借り入れ総額は、現在の住宅ローンの残債よりも少なくなるわけです。(そうするための買い替え計画だったので・・)

なにはともあれ、あたって砕けろで借り換え相談をしてみることにします。

3)主人だけの税込み年収の30%ほどです。主人のみの手取りですと36%くらいです。私の手取りを合わせて手取りの30%となります。
主人の会社は途中で賞与がゼロになり現在に至っております。

4)繰上げ返済に関しては手数料5000円ほどだったと記憶しておりますが後で確認してみます。どちらにしても借り換えは、できるものならしたいと思っています。

5)たくさんの方のご意見を読ませていただいて、今回案内していただいた不動産屋さんへの、家の売却&中古マンションの購入に関しては一旦見送ることにしました。

参考サイトを教えていただきありがとうございました。

それから、あとひとつだけ・・・もしお時間があれば教えてほしいのですが。

このような状況の中、例えば・・主人が転職をした場合、勤務年数がまた振り出しに戻り、より借り換えが難しくなるということもあるのでしょうか?

もし、借り換えを実行しようとするならば、勤務年数をゼロにするようなことはしないほうがよいのでしょうか?

主人も求人情報などはいつも気にはしております。

何もせず・・現在の環境に我慢して節約していく・・というならば、もし転職して収入があがるに越したことはないのでしょうが、
ローンの借り換え、または家の売却や中古物件の購入(今回は見送ることにしましたが)などするとしたら、とりあえずすべての手続きが終わるまでは転職はしないほうが賢明でしょうか?

その辺のところ、教えていただけるとありがたいです

お手間とらせてすみません。

もう少し締め切らないでおいておきたいので、宜しくお願いいたします。m(__)m

補足日時:2007/04/17 11:49
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とにかく落ち着いて下さい。

焦って答えを急ぐと返って悪循環を招きます。車に関しては必要性が充分分かりました。まずはお子さんをどちらかのご両親に見てもらっては?または同居をし、可能な限り援助してもらうのも手です。援助に抵抗があるなら、あなたがパートの時間を延長するのもいいですが、その分あなたの帰りが遅くなるのでやはり子供さんを見てもらう為にも同居した方が家の安全面でも(共働きで留守がち等)いいと思います。ご主人の転職は上手く事が運ばないと全てがダメになる恐れがあります。転職より出来る範囲で掛け持ちのバイトをして収入を増やしてみるのは?あまり無理をして倒れてはいけませんが。庭は家庭菜園をして食費を少しでも浮かす。買い替えについては経験ありませんので何も言えませんが(申し訳ありません)その他節約出来る部分は極限までやってみてはどうでしょうか?金利上昇については、金利があがり困るのはあなただけではありません。住宅ローンを組んでいる人は日本中にいます。不動産屋に軽く言われて頭金無しの100%(120%)ローンを組んだ人もいます。(私の知り合いですが(T_T))。。金利がいつ、何%上がるかなんて誰にも分かりません。だから取り敢えずやれるところから頑張りましょう^^
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この回答へのお礼

ご回答ありがとうございます。

いろいろな手段を考えていただき感謝いたします。
私の両親はすでに他界しており、主人の両親は元気ですがかなり年老いていることもあり、たしかに今後の課題のひとつでもあります。ただいずれ同居をすることになるとしたら、それは“子供の面倒を見てもらう”とい理由からではなく、私たちが“親の面倒を見る”という理由からのときだと思っております。
すみません。この辺の考え方はどうしても・・・(ーー;)

節約についても再度家計を見直してみます。

>不動産屋に軽く言われて頭金無しの100%(120%)ローンを組んだ人もいます。

はい。。恥ずかしながらこれが私たちだったんです(ーー;)
言い訳無用。本当に身の程知らずで、後悔先に立たずです・・。

とにかく、前向きにいろいろな面を検討しがんばってみます
ありがとうございました。

お礼日時:2007/04/17 11:41

はじめまして。



冷静に、冷静に・・・といっても中々難しいですよね^^
とりあえず、人事のように聞いてください。
車が必要ということは、車のメンテ・買い替え費用なども必ず発生します。これはリスクになります。
車が二台必要な地域。よくわかります、我が家も二台必、特に子供が小さい間は・・ですから。
ともすれば、一台に減らせないか?をお考えください。
つまりは、ご主人様にお願いするしかないと思います。
雨の中40分歩くのは確かにつらいでしょう。
でも、それは身から出たサビ。背負うしかありません。
時間があえば迎えに行ってあげましょう。
しかもこれは比較的若い間しか出来ません。
恐らく1台減らすとガソリン・メンテ・税などで平均1万弱/月は浮きますよ。

なにより一番気になるのが、ご主人様のご年齢とローン残年数です。
立ち入った話になりますが、今のお仕事八年目。
43歳で残31年・・・完済74歳?
現在、収入ギリギリで女の子のお子様。。。
これはかなり危険と思います。

これを回避するには、収入を上げるか・・・
思い切って引っ越すかと思います。
引っ越すにしても、駅近く・・などの利便性よりも
まずは、差分をキッチリ返せるプラン(家賃)が必要です。
ベストはご両親と同居かと思います。
もちろん転職しないといけないかも知れませんし、
お子様の学校もあると思いますが、どこかで踏ん切りつけたほうが
良いと思います。

精神的に参っておられ、何もかもお1人で背負い体力的に可能か不可能かを冷静に判断できない状態と思います。
今の危機感をご主人様とよくお話になられることをお勧めします。
家事の分担、通勤、園への送り迎えなどなど・・・
多少無謀でも二人で頑張って決めた家・・
二人で守る事が出来れば、それも素晴らしいことと思います。
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この回答へのお礼

ありがとうございます。

昨夜、まったくパソコンのできない夫ですが、
回等を読んでもらいました。

私事ですが、自分は若いときからずっと1人暮らしをしてきて
家計のやりくりはやってきたのですが、主人はずっと親元で育ったせいかまったく無頓着。危機感がなく困っています。私は出産後も家族が寝ている時間にファミレスでバイトしたり、現在は保育園に通わせて働いておりますが、主人ももっと「家族のために」少しくらいきつくても“稼いで”ほしいなと思っています。・・あ、これじゃ身の上相談になってしまいますね(ーー;)

私の両親は他界し、主人の両親との同居はそうすぐにはできそうもありません。

とにかく、主人もみなさんの意見を読んで、何かしら思うところはあったと思いますし、
家族で相談しながら・・いい方向にいくようがんばってみたいと思います。


本当に親身な回答ありがとうございました。

お礼日時:2007/04/17 11:32

NO4です。

お礼拝見しました。有難うございます。
私の意見、ご理解頂き嬉しいです。
人生予定通りいったら面白くないし、予定通りいかないのが普通ではないでしょうか?過ぎ去ればあの時が分疑点だった!ときずくでしょうが・・・。
今の現状に感謝し少し向上しようと努力し、あまり将来の事に不安を抱かない事、大切です。将来の事など誰にも分からないのではないでしょうか?
~家族の死、会社倒産、病気等々心配事なんて考えたら切りがありません~
再回答が愚痴っぽく聞こえたらごめんなさい。
色々の方から沢山回答があって良かったですね、でも参考にして決断するのは貴方です。
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この回答へのお礼

再度ありがとうございます。

本当に今回はたくさんの方からのご意見・アドバイスをいただき、ひとつひとつじっくり読んで、納得したり、反省したり、はたまた反発したり・・(ーー;)

自分たちだけで考えていて煮詰まっていたので、第3者の方からの考えが聞きたかったのですが、
それぞれのご意見にすぐ左右されてしまうのも、また私のダメな部分なのかもしれません。

みなさんの意見を参考にして、最後は自分たちが決めるわけですよね。

急を要することではないので、
しばらく冷却期間をおき、今の家のよさ、経済的な見直し、我慢できる範囲のこと、いろいろ考え直したいと思えてきました。

見ず知らずの方なのに・・本当に親切なお答えありがとうございました。

また、どこかでお世話になることもあるかもしれません。
そのときはどうぞ宜しくお願い致します

お礼日時:2007/04/17 10:32

自分の人生にとって「必要なもの」と「あれば便利なもの」をきっちり分けることです。

これは他人に聞いてもわかりません。ご自身の「価値観」ですから。

ちなみに我が家は車ありません。
これからも持つつもりはありません。
駐車場代・ガソリン代・車検・保険・・・車は金食い虫です。

雨の日の大荷物の買い物の時は、ちょっと大変です。
でも最近はネットショッピングで大物は買うようにしているので、ほとんど不都合はなくなって来ました。
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この回答へのお礼

車についてですが、、2台車を持っているというだけで贅沢なイメージを与えてしまっているのでしょうか。
駐車場は無料(自宅の駐車場)、ガソリンは1万未満。中古の軽ですから税金も安いです。

車のない生活ができるかどうか・・。
もちろんなくなったら、歩くしかありませんが、
環境によりそれが毎日子連れで・・となると
不可能に近い状況です。

子供の保育園まで送り、そこから職場へ向かっていたら
毎日往復3時間近くの時間歩くことになるでしょう。
雨の日、お昼寝布団をかついで・・自転車は無理です。
そんな時間はありません。健康によいとしても
毎日疲れ果ててしまいそうです。

バスも通っておりません。
車がないと大変・・な地域といえばそうなります。

車をなくせば、解消するかというと
そういう問題でもないんです。

私の住む地域の辺鄙さをアピールするつもりではありませんが、
車があることを前提で、選んだ場所だったのです。

決してぜいたくな車を購入したりしているわけではありません。
ただ環境を変えることにより2台は不要になるかと思いますが。

それでも、たしかに家計簿を見て、必要なもの、なくてもやっていけるものと分けてみたいと思います。

ありがとうございました。

お礼日時:2007/04/16 17:40

似た様な状況から脱出した経験者として一つのご提案です。



『全期間固定金利への借り換え』は如何ですか?

私も金利上昇はこれほど早く始まると思わなかったので、いわゆる「当初期間固定特約3年型」というので3年前に組みました。
っが、量的緩和終了+0金利解除が去年実施され、今年は無担保コール翌日物誘導金利が0.5%へ上げられました。
今後も福井総裁は任期満了までの間(2007年度終了まで)に2回は利上げをすると予想するシンクタンクは多いです。(1%まで上げるつもり)

幸いな事に超長期金利は10年物国債連動で金利は落ち着いています。
担保割れに関しても4年経過しているので三井住友、SBIモーゲージ、新生銀行などなら審査は比較的通りやすいでしょう。(年数にもよりますが)
まずは相談してみる事をお薦めします。

それから「車は思い切って全て手放す」をやることです。
躊躇は行けません。なんとかなります。
無ければ無駄に出歩いたり買い物する事もなくなり、健康にも良いし、地球温暖化防止にも貢献出来ます。

お子様が小さいのならなおさらです。必要性を感じているのは親だけです。
昔は車のない家なんてざらでしたし、私もすっぱり諦めて売り払ったのですが、問題有りません。(ちなみに駅まで自転車で10分、歩いて25分ですが、全然OKですよ。むしろ体脂肪が減って健康になりました。)

上記に上げた借り換え金融機関(モーゲージバンク含む)は繰り上げ返済手数料0円で1万円から何度でも出来ます。
これを利用して、月々の返済額を減らして頑張るしかありません。
私は今年借り換えて一時的に今の返済額を1万円程上がりますが、3年後には2万5千円減らせる計算になり安心してます。
借り換えていなければ、今年の秋には今の返済額より4万円UPするところでした。

ちなみに今何年のローンでしょうか?
金融機関は前のローンの開始年を起点とするのでもし35年で組んでいれば、今年借り換えても最長で31年が限界となるところは当たり前です。
一部のモーゲージバンクで年収が規定を越えていれば伸ばす事も出来ますが、一般的ではありません。直ぐにでもそれぞれの金融機関に相談する事をお薦めします。

ご自宅の売却等は最後まで諦めず頑張ってみて下さい。
なんとか方法は有るはずです。

我が家も当分は辛いです。
でもそうやって頑張っている人もいるので、悲観的にならず前向きに頑張ってみて下さい。
もし、追加でご相談が有れば私は「アンサリスト」にもなっているので、直接ご指名頂いても結構です。
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この回答へのお礼

ありがとうございます。

まず借り換えに関しては、今まで3か所に相談しましたが、どこもNOでした。正確な原因っていうのは教えてはもらえませんが、
たぶん主人の年収と借入額とのバランスではないかと思います。

全期間固定の借り換えが可能なら、もちろんそうしたいです。
だめもとで、もっとたくさんの金融機関にあたってみるべきでしょうか。

現在35年ローンですからあと31年残っていることになります。

車に関してですが
自宅→保育園→私の職場→保育園→自宅
これを、毎日子どもと歩くのは想像できないほど大変です。
車1台にかかる費用(ガソリン代、保険)は7千円くらいです。
これを無くし、それだけの時間を犠牲にするのは考えられません。
決して、不必要に車を使いまわしているわけではないのです。

駅までは往復1時間20分かかります。
バスはありません。
子供の保育園はもっとかかります。
幼児がそれを歩くとしたら・・それこそ家事をやる時間がありません。

すみません。なんだか愚痴になっていますね。

アンサリストとはなんでしょうか?
よくわからなくてごめんなさい。

お礼日時:2007/04/16 17:54

あなたの家計のことはあなたにしか分かりません。


経済的に難しいと判断すれば、返済額が少なくなるような物件に買い換えるのが現実的ですよ。経済的に破綻してしまえば、駅や学校が遠いだの庭の手入れが大変だのといっているうちが幸せだったと思えるでしょう。
売却した年の1月1日で所有期間が5年を超えていれば、売却損が発生しても給与所得等と損益通算できるし、控除し切れなかった場合その後3年間まで繰り越せます。
購入されて4年とのことなので、売却価格や税制面綿密に計画を立てるのも必要かもしれません。

この回答への補足

ありがとうございます。
確かに破たんするまではいっていないのですね。

ただ、もう少し楽になりたいといったところでしょうか。
それに付随して、さまざまな現在の環境の欠点ばかりをあげつらってきたように思えます。

たくさんの方の意見を聞いて、もう少し方法はないかを真剣に考えてみたいと思います。

ありがとうございました。

補足日時:2007/04/16 17:30
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主人の言葉はわすれて調べたら良かった・・・。
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子供も下は3歳で家で過ごすことも多く、お家拝見みると悔しくなります。わたしもかなりのお金を家に投資しましたし。
主人は会社にいくので日当たりや環境がさほど悪くても
交通の便が良いのであまり苦になっていません。
わたしはこどものこと第一に早く引越したいのですが、
下の子も幼稚園です。
このままずるずるここに不満をかかえて生きていかなくてはいけないでしょうか?
あなたなら我慢しますか?

1戸建てをかって後悔しています。
理由は日当たりがわるく一階はほんのひととき当たるだけです。冬はさむく電気もいるし、友人の日当たりの良いマンションをみると太陽が恋しく、引っ越したくなります。
 また環境もわるく1戸建てなのでこどもが小さいためとても心配です。JRAが近いのと繁華街もちかく、泥棒やくざも沢山います。
こんなところになったのは私のせいですが、始め家をみに来て、主人をもう1度連れてきて営業の言葉にうかれてかったところがあり、たしかにいろいろ魅力ある場所ですが
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Aベストアンサー

こんにちは。

家も新築購入4年で手放しました。
今は賃貸に住んでいます。

>このままずるずるここに不満をかかえて生きていかなくてはいけないでしょうか?

こればっかりはご本人のご主人との話し合いでなんともいえません。すみません。

>あなたなら我慢しますか?

我慢しません。時間をかけて、夫の気持ちを考えながら、でも説得します。

我が家の事情は質問者さんとはだいぶ違うのですが(原因は夫の多額の借金で)、1度家を持った男の人はある種の達成感があるようで、なかなか家を売るふんぎりがつかなかったようですね。

私も子供の学校のことを考えると早く引っ越したかったけど、喧嘩を子供に見せたくなくてなかなか話がすすまず、お金も底をつくしでノイローゼになりそうでした。(かなりいい物件だったようで、残債+借金全額返済分で売れました。なので今は借金はありません)

家のように借金とかあって、ローンが払えないなら説得材料がはっきりしていますが、質問者さんちは質問者さんも賛成していた分厳しいですね・・。

だけど私が経験から言えるのは、夫婦が仲がいいのが一番の「好環境」です。
毎日お互いの顔を見るのが苦痛だったので持ち家(マンション)には辛い思い出ばかり。
今は前払ってたローンより安い家賃なのでだいぶ狭いところに引越し、入らないものをたくさん捨てたけど、夫婦仲良く暮らせるのが幸せだって夫も言っています。

一国一城の主でありたいというプライドを捨てるのはしんどいかもしれません。
でも捨ててくれたら感謝して、新しいところでは文句も言わずに明るく暮らせれば、ご主人も引っ越してよかったと思うでしょう。

ご主人の方の気持ちも聞いてみないとはっきりいえませんが。

もしもできるなら、ご主人に「あなたに努力しないって言われて考え直した。もう一度ここで頑張ってみる。でもどうしてもだめな時は助けてね。」って言って半年なりできるだけ2階で暮らしてみるというのはどうでしょう。

階段にはガードを取り付け、家事も2階にいる分後回しになるけどって言いながらでも明るく毎日振舞うよう頑張って、ご主人が家事手抜きでも何も言わず、質問者さんもだんだん「平気かも。」って思えれば一番の解決ですね。

それでやっぱりだめな時は、他回答者さんのおっしゃるように具体的な提案を持って「相談があるんだけど」と改めて話せば頑張ってるのを見ていた分ご主人も耳をかたむけてくれるのではないかと思うのですが・・。

個人的には日当たりは大きいです。
でも今度は「やっぱり引っ越さなければよかった」と思うのも辛いです。

お金のこともありますし、後悔の無いよう頑張ってください。
参考になれば・・。

こんにちは。

家も新築購入4年で手放しました。
今は賃貸に住んでいます。

>このままずるずるここに不満をかかえて生きていかなくてはいけないでしょうか?

こればっかりはご本人のご主人との話し合いでなんともいえません。すみません。

>あなたなら我慢しますか?

我慢しません。時間をかけて、夫の気持ちを考えながら、でも説得します。

我が家の事情は質問者さんとはだいぶ違うのですが(原因は夫の多額の借金で)、1度家を持った男の人はある種の達成感があるようで、なかなか家を売る...続きを読む

Q建売住宅を購入したが、毎日モヤモヤがとまりません

こんにちは。長文です。

先日、建売住宅を購入しました。
当初隣合ってに二軒(A,Bとします)販売されており、夫婦で散々迷いました。
A,Bともに同じ住宅メーカーが建てたもので、
ともに土地は高台にあり最高なもの、庭も広く、隣家との間もゆとりを持って作られてました。
特徴として、

A:角地。3方向が空いている。南側はすでにある大きな家(Cとします)の駐車場に面する。
B:Aの東側に位置する。3方向家に囲まれている。Aより200万円安い。南側にC家(の壁)がある。

私の両親からは、Aを勧められました。
理由として、
「今(夏)は日が高いが、冬は南側にC家があるBは日当たりが悪くなる。
南側が開けてる家というのは、大抵南側が公道。南側にC家の駐車場があるような家なんてなかなかない。
Aにしなさい。頭金は私たちがかなり援助するから。」
でした。

ですが、主人は、
「Bの日当たりだってAに比べたら劣るが、平均以上に良い。3方向家に囲まれている方が自分は好き。」
とBを押し、迷った結果、Bに申し込みしました。

ですが、その翌日から私は、
「本当にBで良かったのか・・・」と毎日Aのことばかり考え続け、
Aの良さばかり考えるようになりました。
「Aに変更しよう」と主人に話すと、私の優柔不断の性格から、
「AにしたらしたでまたBと言いそうだから、どうしてもというなら、一度契約自体を取り消す」
といわれたため、結局Bで申し込んだまま1カ月たちその間に、
ローン本決済、内覧会まで終わってしまいました。
ちなみに私たちが申し込んですぐ、Aは売れたそうです。

もうしかたがないことなのに、
「なぜあの時Bに承諾してしまったのか・・・」と後悔がとまりません。

Bの間取りなどを内覧会で詳しく見るたび、隣家のAばかりに目がいってしまい比べてしまうのです。
Bを選んだとはいえ、両親はとても家購入を喜び、頭金の大半は両親の援助で、あとは私の独身時代の貯金です。(結婚一年目で、主人は独身の貯金ほとんどなかったので)

対して、主人の両親から援助はゼロです。(主人から頼みましたが、余裕がないと断られました)
そのため、ローン契約者というだけなのに、
Bを押した主人に対しても逆恨みのような気持ちを持ってイライラしてしまいます。

「一度決めたことなんだから突っ走るしかないんだ」
と主人と両親からは言われますが、
毎日Aの家のことばかり考えてしまい、引っ越し準備が楽しくないのです。

どうかアドバイスお願いします。

こんにちは。長文です。

先日、建売住宅を購入しました。
当初隣合ってに二軒(A,Bとします)販売されており、夫婦で散々迷いました。
A,Bともに同じ住宅メーカーが建てたもので、
ともに土地は高台にあり最高なもの、庭も広く、隣家との間もゆとりを持って作られてました。
特徴として、

A:角地。3方向が空いている。南側はすでにある大きな家(Cとします)の駐車場に面する。
B:Aの東側に位置する。3方向家に囲まれている。Aより200万円安い。南側にC家(の壁)がある。

私の両親からは、...続きを読む

Aベストアンサー

>頭金の大半は両親の援助で、あとは私の独身時代の貯金です。(結婚一年目で、主人は独身の貯金ほとんどなかったので)

結婚して何年か知りませんが、旦那さんに貯金がないのは始めから判っていたはずです。
質問者さんにいくらの貯金があったか知りませんが、結婚してしまえば夫婦のお金です。
旦那さんに男としての意地があるのなら、質問者さんのご両親が出してくれた頭金の一部は借りたものとしていつかは返すという気持ちを持ってなければ、このローンは完済できないかもしれません。

>対して、主人の両親から援助はゼロです。(主人から頼みましたが、余裕がないと断られました)

こんな事も始めから判り得た事だと思います。
質問文からは判り得ませんが、質問者さんは旦那さんのところに嫁に来たのでしたら、旦那さんのご実家の状況も良く考えてみることです。
このような事でそのように思う前に、ご自分たちご夫婦の不甲斐なさを見つめ直すべきです。
お互いにお互いが良くてご結婚されたのですから。

旦那さんは一生でこの上ない大きなものをふたつ手に入れたのです。
ひとつめはあなたで、ふたつめはマイホームです。
旦那さんは質問者さんを信頼してるからこそ自分の家を自分で選んだのです。
ご自分でご自分を優柔不断だと思うのなら、ここで腹を括って旦那さんにしっかり着いていくことです。
あなたには幸せな家庭を築いていかなくてはいけない責任もあるのですから。

お二人が頭金すら満足に払えないのに家を購入するというから、質問者さんのご両親は貴方達ご夫婦の事を心配して頭金の半分を出してくれたのだと思いますが、少なくとも旦那さんはローン契約者です。
今後一生をかけてローンを支払っていくのは旦那さんです。
もちろん質問者さんも奥さんとして一緒にローンを支払っていくのですが、社会から求められる責任の度合いは全く違います。
旦那さんにその責任感があれば、奥さんである質問者さんに苦労させずとも自分ひとりで努力して頑張っていくと思います。
そのために旦那さんには旦那さんなりの考えがあってその家を選んだのだと思います。
ここで質問者さんの気持ちが未だにフラフラしていては、旦那さんのその一生をかけた想い全てを否定することになります。

敢えて言えば息子が親から独立する時にまで親に頼らなければならないのは恥ずべき事です。
親としてもお金をポンと出す事だけが息子のためになるとはいえません。
両家のご両親の表面上の態度の差だけを見て質問者さんがイライラするのは早計です。

質問者さんは独身時代からコツコツ貯めてきたお金を全て出した事と、質問者さんのご両親が頭金の半分を出してくれた事を持って、全くお金のなかった旦那さんと資金援助してくれなかった旦那さんのご両親にイライラしてるだけです。
その気持ちが旦那さんが選んだ家に対して否定したい気持ちに自分から陥ってしまってます。
すなわち旦那さんを心から信頼していない証拠です。
真実はAの家が気になるというより、旦那さんが選んだBの家を否定したいだけです。
旦那さんを信頼してると思うのなら、条件は違えどAの家よりもBを選んで良かった点を探すなり工夫して造り出せばいいだけです。

>頭金の大半は両親の援助で、あとは私の独身時代の貯金です。(結婚一年目で、主人は独身の貯金ほとんどなかったので)

結婚して何年か知りませんが、旦那さんに貯金がないのは始めから判っていたはずです。
質問者さんにいくらの貯金があったか知りませんが、結婚してしまえば夫婦のお金です。
旦那さんに男としての意地があるのなら、質問者さんのご両親が出してくれた頭金の一部は借りたものとしていつかは返すという気持ちを持ってなければ、このローンは完済できないかもしれません。

>対して、主人の両...続きを読む

Q家計が苦しく、将来が不安です。

数ヶ月前から徐々に主人のお給料が下がり、家計が苦しくなりました。
手取り34万から26万になってしまいました。
26万から下がる事は無いと会社側は言っていますが、この先どうなるか分かりません。ボーナスは今までも年1回15万程度で、ボーナスが出る年と出ない年がありました。今年はもちろんありませんでした。


1年前に建てた持ち家の住宅ローン借入2600万の返済が月約8万です。
来年公立幼稚園に通う子供と、今年2歳になる子供がいます。

月26万で今は何とかやりくり出来ていますが、貯金は出来ても2万が限界の状況です。

お恥ずかしい話、今現在の貯金が100万もありません。
お給料が下がり始める数ヶ月前に、身内を助けるために使いました。
これには色々と事情があり、どうにもならなかったので仕方がなかったのですが。

保育園は待機児童が半端なく、入所出来る見込みはほとんどないそうです。


来月から私が夜ファミレスでのアルバイトを始めるので、月に5万は収入が増えます。
知り合いのお店のオープニングスタッフとして、お給料が下がる前から9月には働きに出ると決めていました。


下の子が幼稚園を卒園するまでは、この状況で生活出来そうですが、やはり貯金は出来ても2~3万程度かと思います。

下の子が小学校へ入学したら昼間フルタイムで働くつもりですが、それでもこれから先、主人のお給料が今のまま変わらないとなると、子供の教育費なども掛かってきますので、生活して行けそうにありません。


車は2台所有していますので、1台を処分しようと思ったのですが、主人に大反対されました。固定電話とインターネットを解約したり、細かい所で節約していますが、限界があります。

学資保険は掛けていますが、雀の涙です。

10年もしないうちに車の買い替え(今の車はすでに2台とも8年乗っています)、10年後にはローンの金利も上がり、返済負担額も増え、住宅ローン控除もなくなり、子供の教育費は上がる一方…。車は諦めるにしても、収入に比べ支出が大きくなるには変わりません。

主人は今の業種で条件のいい所があれば転職するのは構わないと言ってくれていますが、現実はそんなには甘くなく、確実なベースアップは見込めません。

子供にだけは不自由な思いはさせたくない。でも、現実は下手したら破産かも…

毎日が辛くて不安で心に全く余裕がありません。


他サイトで家計診断をしていただきました。指摘された所は直していき、生活を改めなければいけない事は分かっています。

とにかく心穏やかに毎日を過ごしたいです。

年収400万円の方で、住宅ローン8万円くらい返済されている方はどの様に生活していらっしゃいますか?
また、将来への不安はありませんか?

数ヶ月前から徐々に主人のお給料が下がり、家計が苦しくなりました。
手取り34万から26万になってしまいました。
26万から下がる事は無いと会社側は言っていますが、この先どうなるか分かりません。ボーナスは今までも年1回15万程度で、ボーナスが出る年と出ない年がありました。今年はもちろんありませんでした。


1年前に建てた持ち家の住宅ローン借入2600万の返済が月約8万です。
来年公立幼稚園に通う子供と、今年2歳になる子供がいます。

月26万で今は何とかやりくり出来ていますが、貯金は出来て...続きを読む

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主人の年収が350万円、
私の年収が400万円です。

子どももまだで、賃貸で、
貯蓄が800万円ありますが将来は不安です。
この不安定な世の中、維持費のかかる自家用車や
リスクの高いマイホームは持たない方がいいと思っています。

『大増税時代を生き抜く共働きラクラク家計術』という本を読んで
私たちに子どもが出来たとき、妻の仕事をどうするかを考えた時に、
なんとしてでも今の正社員の立場を守らなければ
将来の家計は相当厳しいと考えるようになりました。

子ども手当(児童手当)の減額や
住民税の年少扶養控除の廃止など、
すでに家計の負担増は始まっています。
消費税率の10%への引き上げも迫っています。
2歳の子が幼稚園を卒園するまでの
貯金ができても2~3万程度という状況は、
生活費の消費税分だけで、半分は消え去るかもしれません。
今の家計で考えていては甘いと思います。

日本の税制・社会保障制度は
共働きに有利に出来ているそうです。
夫が収入を100万円増やしても、税制面の関係で、
実質手取りは52万円しか増えないが
妻が100万円収入を増やすと99.7万円手取りが増える
というような試算もでています。

心穏やかに過ごしたいのなら
節約もさることながら
少しでも奥様の収入を増やし、
収入面の柱を二つにすることが望ましいのでは?

子どもとの時間を大切にしたいのは分かりますが、
不安を払拭できないまま過ごすのが子どもにいいとは思えません。
母親として笑顔で明るく接することも大切だと考えます。

長期的なキャッシュフローを作成し、
マネープランを練ってご主人と話し合い、
現実的な着地点を話し合われた方がいいと思います。
転職・収入アップが実現できなければ車は手放す、とか…。
ネットで無料で簡単に試算できます。
例えば私はココマネのキャッシュフローシミュレーションを使っています。

不測の事態のあととはいえ、ローンを抱えている身で
貯金が100万円をきっているというのは
かなり危機的状況だと思います。
もしお給料が更に下がったら?倒産したら?
事故に遭うなどし、長期出社できない日が続いたら?
せめて生活費の1年分はキャッシュで確保しておかないと…。
私の感覚だと『下手したら』破産どころか『そう低くない確率』という認識です。

参考URL:http://money.cocokulu.jp/simu/

主人の年収が350万円、
私の年収が400万円です。

子どももまだで、賃貸で、
貯蓄が800万円ありますが将来は不安です。
この不安定な世の中、維持費のかかる自家用車や
リスクの高いマイホームは持たない方がいいと思っています。

『大増税時代を生き抜く共働きラクラク家計術』という本を読んで
私たちに子どもが出来たとき、妻の仕事をどうするかを考えた時に、
なんとしてでも今の正社員の立場を守らなければ
将来の家計は相当厳しいと考えるようになりました。

子ども手当(児童手当)の減額や
住民税の年少...続きを読む

Q【深刻・至急】家を買うか悩んでいます。

現在、夫34歳・妻32歳・子供1.5歳
家賃(駐車場含め)7.5万円
間取り1LDK

収入 月に27~28万円
ボーナス 夏と冬に35万円ずつ
私は専業主婦
車などローンはありません
貯金は65万円

もう少し広いところに引っ越すか考えていたところに
家を買ってもいいのではないかと思いました。
正直子供が幼稚園に入るまでには・・・ぐらいに思ってたマイホーム

新聞の広告などで頭金なしで毎月7万円とかありますよね?
で、不動産屋を何件か行きました。

夫婦共に気に入った物件があり
静かな住宅地で、小さいけど庭もあり、車も2台停められ
日あたりもよく、スーパー、ドラックストアー、病院
大きな公園住むには問題ゼロ!
耐震性も3あり、文句を付けるなら駅から徒歩30分弱
但しバスが昼間なら一時間に5・6本ありそんなに不便ではなさそう。

本来なら頭金に200から300万くらい貯めてからが理想ですが
今のところに後2年住んだら24カ月×更新料で185万かかります。
もったいない気がして・・・。
それに引越ししたとしてもお金かかりますし。

今欲しい物件は安いからか(笑)どんどん契約され残りわずか。
諸経費込みで2400万。
頭金は手付金?が50万のみで
毎月6.4千円ボーナス5万円と管理費(ゴミ捨て場の掃除などしてくれるので)4500円
になるそうです。

今より安くなります。

固定資産税などはこれからの貯金でどうにかなるんじゃないかと。
あと今なら10年間は年末に税金?が返ってくるとかで
しばらくは大丈夫なのでは。(よくわかならいのですが)

どう思いますか?
インターネットなどで見ているとローンは借金だからあまく考えるな
破産するひとが多いとか
不安になるコメントをたくさんみて不安です。

たまたまいい物件があり、あわただしく話が進み
マイホームもありか、と思って1カ月もしていません。

だって、2400万の借金をすぐ決めろと言われても
ビビります。
明日返事をしないといけなくてここに相談しました。

なんでもいいです。
決断早いですか?
勢いって必要ですか?
まだ待ったほうがいいですか?


きちんとした文章ではなくてすみません。
宜しくお願いします。

現在、夫34歳・妻32歳・子供1.5歳
家賃(駐車場含め)7.5万円
間取り1LDK

収入 月に27~28万円
ボーナス 夏と冬に35万円ずつ
私は専業主婦
車などローンはありません
貯金は65万円

もう少し広いところに引っ越すか考えていたところに
家を買ってもいいのではないかと思いました。
正直子供が幼稚園に入るまでには・・・ぐらいに思ってたマイホーム

新聞の広告などで頭金なしで毎月7万円とかありますよね?
で、不動産屋を何件か行きました。

夫婦共に気に入った物件があり
静かな住宅地...続きを読む

Aベストアンサー

今支払っている家賃より安くなるなら大丈夫じゃないですか?ただ、ボーナスの支払はあまり考えないほうが良いのでは?ボーナス時に支払う分は毎月少しずつためて支払えるようにしておけば、ボーナスが減ったとしてもあまり負担にはならないと思います。

確かに、住宅ローンって借金しているっていう感覚が他のローンに比べるとないように感じます。無理な支払い計画で泣く泣く手放してしまう人もいると思います。なので、しっかりと毎月の収入と支出を考えなければいけませんよね^^。

私もつい最近、頭金なしの住宅ローンを組みました。ここを逃したら、他にない!!と思い決めました。今もたまに本当に買ってしまって大丈夫なのだろうか?と不安になってしまいますが、なんとかするしかないんですよね。

勢いはある意味大事です。大きな買い物なので、勢いに似た決断が必要なので・・・。

がんばってください^^。

Q年収560万で4,000万円の住宅ローン

夫の年齢40歳、年収560万円、妻の私はパートで月7万円程度です。頭金1,000万円を入れて、4,000万円の住宅ローンを組んで住宅購入を検討しています。MCJフラット35で10年固定1.4%、審査は通過しました。しかし4,000万円の借入れで今後の生活(月々の返済、老後資金等)を改めて考えると本当に返済できるのか心配でたまりません。止めた方がいいでしょうか?

Aベストアンサー

住宅ローン審査経験者です。
住宅ローンの情報は、しっかりと内容を把握するようにしてください。

フラット35は、10年固定(=固定金利選択型・固定金利期間10年)ではありません。
10年目までと11年目以降で金利が変わりますが、借り入れ当初に、完済までの金利が確定していますから「固定金利・段階金利型」です。

ご質問者さまのお宅が利用されるのは、「フラット35S 10年金利引下げタイプ」です。

日本住宅ローン株式会社をご利用で、金利を1.4%と書いていらっしゃるところをみると、「特約スーパーまいど」をご利用なのでしょう。
現在、日本住宅ローン株式会社は、提携会社のみ取扱いとのことですから、「元金×1.75%」(4,000万円のお借入ならば70万円)の特約手数料が必要ですね。

フラット35は、「融資実行時」に金利が確定しますから、今月中の資金実行だとすれば、当初10年間の適用金利は1.41%、11年目以降は2.41%となります(融資実行が来月以降ならば、金利の変更があるかもしれません)。
「特約スーパーまいど」を利用しなければ、当初10年間の適用金利は1.56%、11年目以降は2.56%となり、元金+利息の総返済額の差は、130万円程度になりますから、70万円の手数料もやむなし…ですね。


フラット35の審査は、フラット35Sでも同じように、金利引き下げなしで計算しているはずです。

仮に「借入額:4,000万円 返済期間:35年 金利:2.41% 元利金等返済 ボーナス返済なし」とすれば、毎月の返済額は141,076円。年間返済額は、1,692,910円になります。
年収が560万円で、他にお借り入れがなければ、総返済負担率は30.2%になりますので、返済能力としては審査に通ると思います。
(実際の毎月の返済額は、当初10年間が120,718円で、11年目以降は135,476円です。)

ただし、余裕のある生活&老後資金等を考えるのでしたら、これで見てはいけません。

金利はいいんです。
固定金利型ですから、将来における金利上昇リスクを考慮する必要はありませんので。

問題は返済期間です。
現在の一般的な定年年齢は、まだ60歳としているところが多いです。
雇用延長制度を採っている企業でも、60歳を超えてからの給与は、それまでの6割~8割にとどめられる…という話を耳にします。
ですから、「60歳までに完済すること」として、返済期間を「60歳-1歳-現在の年齢」とします。

そのため、「借入額:4,000万円 返済期間:19年 金利:2.41% 元利金等返済 ボーナス返済なし」としますと、毎月の返済額は218,833円。

どうでしょう、「現在の手取り給与」から、毎月22万円を住宅ローンの返済に充当したとしても、現在と同程度の生活は送れそうですか?
できれば、「毎月の手取り給与」に、残業代や交通費が含まれているのでしたら、それは除いて考えていただきたいのですが。
ボーナスは余裕資金ですので、こういった見積もりの時に、絶対に返済計画に加えて考えてはいけませんよ。

また、凡その目安としては、現在が賃貸住宅住まいだとして、毎月の家賃が27.5万円程度ですと、同レベルになります。
住宅を所有することによって必要となってくる費用、経費の関係で、これで同レベルなんですよ。

フラット35のご利用だからといって、「団体信用生命保険」に加入しない…なんてことはありませんよね?
機構団信の保険料は、年払いです。毎年、保険料を払う必要がありますよ。

住宅を所有すれば、10年ごとに100万円単位の「維持費」も必要ですし、車の買い替え、白物家電の買い替えは、たいてい一定のサイクルでまとまった金額が必要となりますので、それに対する備え(貯蓄)も必要になります。

あと、家族、特にお子さんの成長に合わせた資金計画は、どのようにプランニングされましたか?

ご質問文には、ご家族の状況が書かれていないのでわかりませんが、社会人になっていらっしゃらないお子さんが1人でもいらっしゃるようならば、個人的には、「ちょっと厳しいのではないか」と思います。

住宅ローン審査経験者です。
住宅ローンの情報は、しっかりと内容を把握するようにしてください。

フラット35は、10年固定(=固定金利選択型・固定金利期間10年)ではありません。
10年目までと11年目以降で金利が変わりますが、借り入れ当初に、完済までの金利が確定していますから「固定金利・段階金利型」です。

ご質問者さまのお宅が利用されるのは、「フラット35S 10年金利引下げタイプ」です。

日本住宅ローン株式会社をご利用で、金利を1.4%と書いていらっしゃるところをみると、「特約スーパーまい...続きを読む

Q4000万円以上する物件をローンで購入できる人ってどんな人ですか?

4000万円以上する物件をローンで購入できる人ってどんな人ですか?

こんばんは。
自分は今、年収400万円の20代の男性会社員で独身です。正社員です。

将来は、一戸建てが欲しいと思いまだ購入はしませんが、今から調べたています。
このまま給料が大きく増えない限り、せいぜい土地込みで2千万円台の家を買うのがやっとだと思います。

<質問1>
SUUMOなどのウェブサイト(http://suumo.jp/edit/taikendan/ikkodate/index.html)などをみていると、4000~5000万円クラスの家を購入した人の体験談が掲載されています。こんなに高い家が買える人って一体どんな人ですか?すごいですよね。

夫婦二人で正社員(最低400万円+400万円)で働けば、なんとかなるのでしょうか。でも子供を産んでしばらくは産休で働けませんよね?またそのまま専業主婦になるひとも多いと思いますが、その場合旦那さんの収入が800万円ぐらいあるのでしょうか。

子供の面倒を親がみてくれてフォローを受けながら、共働きでがんがん稼いているのでしょうか?

※ちなみに私は親の遺産もありませんし、土地もありません。援助は一切ありません。実家は都内だけど、都内に住む何でできませんね。

4000万円以上する物件をローンで購入できる人ってどんな人ですか?

こんばんは。
自分は今、年収400万円の20代の男性会社員で独身です。正社員です。

将来は、一戸建てが欲しいと思いまだ購入はしませんが、今から調べたています。
このまま給料が大きく増えない限り、せいぜい土地込みで2千万円台の家を買うのがやっとだと思います。

<質問1>
SUUMOなどのウェブサイト(http://suumo.jp/edit/taikendan/ikkodate/index.html)などをみていると、4000~5000万円クラスの家を購入した人の体...続きを読む

Aベストアンサー

お客様を拝見していてそこそこ年収が高いということも必要ですが、お金の使い方が違うかたが年収が低くても割合高い金額の物件でも購入されています。
年収が高くても使う方は自己資金がそこそこですし、
高からずの年収のかたでも30代で貯金が2000万近くあるので1500万だけ頭にしたいという方もいました。共働きではありましたが。
良く貯めたなあ。これだけ貯められる人ならローンも払えるだろうなあと感じます。
きらびやかでお金遣いがどうも荒そうな方で「オールローンでいけるんでしょ」なんて方もやってきますがこの人は大丈夫かなと感じる方もいますよ。ま、いろんな状況でいろんな方が買えるというわけでしょう。また、買えても維持できるかどうかはやはり別物です。
でも、人間目標があれば達成できるというものなのではないかと感じます。

Q無謀なマンション購入をしてしまいました・・・

月給(手取り)夫34万、私18万 合計52万
ボーナス(手取り) 夫65万×2回 

この収入で4000万の住宅ローン(35年)を組もうとしております。このご時世なので、8割はフラット35、2割は2年固定(終了後1%優遇)にしようと思っています。月々のローン返済は15万円ほど、管理費・修繕費・駐車場代で26000~27000円なので、合計18万位の支払いです。ちょうど私の給料が全て飛ぶという感じです・・・

子供がちょうど来年で小学校入学なので、転校や学区にとらわれるのを避ける為、マンション購入は今だと思い契約したのですが、月々18万円の支払いを考えるとずっと凹んでおります。(だったら買うな、ごもっともです・・・)

一応、年に100万繰り上げ返済を目指している事もあり、マンション営業の人にはローン全て2年固定にする事を勧められています。1%の優遇がありますので、そうすると確かに金利が急激に上がらなければ月々の返済はもっとラクになりますが・・・

この収入で4000万のローンは無謀だという事を色々読んでいるうちに気付きました・・・
帰ろうと思えば帰る家はあるので(主人の実家)、手付金100万を勉強料と思い購入をやめるのもチラっと頭によぎっています・・・(ただし、帰った場合は通勤時間は夫婦それぞれ1時間半になり、何より私が精神的にやっていけるか・・・)

やはり無謀だから購入はやめた方がいい、もしくはこういうローンの組み方がいいとか、色々ご意見を伺えたら幸いです。

ちなみに、夫婦ともに33歳、子供6歳1人(子供1人のみと考えているので増える予定はありません)

月給(手取り)夫34万、私18万 合計52万
ボーナス(手取り) 夫65万×2回 

この収入で4000万の住宅ローン(35年)を組もうとしております。このご時世なので、8割はフラット35、2割は2年固定(終了後1%優遇)にしようと思っています。月々のローン返済は15万円ほど、管理費・修繕費・駐車場代で26000~27000円なので、合計18万位の支払いです。ちょうど私の給料が全て飛ぶという感じです・・・

子供がちょうど来年で小学校入学なので、転校や学区にとらわれるのを避ける為、マンション購入は今だと思い...続きを読む

Aベストアンサー

ファイナンシャルプランナーしています。
現在の収入を維持できるのであれば数字の上では無謀ではありません。

リスクとしては
がん・長期入院
地震
奥様が出産などで働けない場合
上のふたつは保険で対応できます。
がん保険・所得補償保険・地震100%の保険 月1万円でできます。
繰上げは年200万円を目標にしてください。
ご主人の給与36万円 生活費を15万円 ボーナスは全額返済にあてる予定であれば余裕で可能です。
頭金などが不明なのでそれ以上はコメントいたしません。

Q1000万で家を建てた方。快適さはどうですか?

いつか家を建てたいので今勉強中です。
ですがこの先何があるか分からないのであまり無謀なローンは組みたくので1000万くらいの家を建てようと思ってます。
家は安いのは安かろう悪かろうと良く聞きますがすべてがそうとは限らないと思うのですがどうなんでしょうか?
大手のハウスメーカーではなく地元の工務店にお願いしてみようと考えています。
家の外観や設備にはあまりこだわりはありませんが自然素材で作りたいです。
あまり便利な機能はつけるつもりはありません。ごくシンプルな家を目指しており足りない部分はDIYなどに挑戦してみたいです(大変だと思いますが)
子供が2人います。最初は1部屋で大きくなったら2人部屋に分けるような作りにします。
土地の広さや建てる場所はまだ決まってないので何とも言えないのですが1000万から1500万くらいで建てられた方住み心地はどうでしょうか?
工夫されたことを教えて頂きたいです。
建てる場所の候補は静岡、神奈川あたりに考えています。
良かったこと、後悔したことどんなことでも結構ですのでよろしくお願いします。

Aベストアンサー

 1000万じゃないんですが、いいですか?

 我が家は1200万でした。4SLDKです。リビングダイニングの広さは16畳位。
 一階はLDKと水回り和室、二階に三部屋(クローセット付)と納戸があり、ベランダもあります。
 
 他に犬用にガーデンルームを別工事でとりつけました。

 子供は二人、男女ですから分けました。もう大きいしね。
 ツレとは別室ですから、もしも仮に客が来たら和室を空ける予定ですが、今は私が和室を占有しています。
 四人で四部屋です。
 リビングの一角に書斎のような仕事スペースを作りました。いまそこでこれを書き込んでいます。
 
 脱衣所も普通の広さ、お風呂は広いくらい。
 二階にもトイレがあるし、廊下も広い。
 二階でこだわったのは将来大きい部屋として使えるようにと、壁ではなく開けられるような間仕切りにしたこと。
 和室の収納を確保するために畳下を収納スペースにしたこと。これも別料金でしたが、小上がり風になり四畳半のスペースがそのまま収納になります。二畳は板間、床の間というか仏壇スペースと一間の押入れがあります。

 住み心地はいいですよ。特に遜色なく住んでいます。
 キッチンもそれなりに広いし、
 玄関アプローチもしっかりしているし。

 細かいところでは、各部屋のドアがストッパーがあり、トレイにはペーパーホルダーが二個用のもので上に物が置けるような板があるところもいいかんじ。洗面所の床下収納は便利です。台所にもあります。普通のシステムキッチンですが別に困ることはありません。

 実は警戒区域からの避難民なので、これで家は三軒目です。
 よって、どこにお金がかかってどこを削れるのかが分かるからかもしれませんが、満足ですよ。

 書いていいのかな…・・建設会社の名前は・・・・一文字です。〇建設。
 一度は手抜き工事で告発された経緯があるので、今はしっかりしていますよ。

 定期点検もしてもらえるし、無料だからこれもOK

 フラット35を使ったのでエアコンや照明分は手出しになったことがネックかな。でもまあ自己資金があるならこれもOK。


 土地はそれなりに500万位のところです。
 電車の駅から徒歩四分。
 少し歩くと河川敷。増水の心配はなし。あっても対岸なので・・・これもOK.

 新興住宅地なので近辺に10件建っています。他は古い住宅。でも少し行くとまた新しい家が沢山ならんでいるような地区です。学校までも遠くない距離。

 壁紙もそれなり。

 最初は張り切るでしょうけれど、住んでいるうちに何とかなるし、リフォームも必要になる時期が絶対に来るから、あまりにもこだわりすぎたりしないで、お仕着せでも十分だと思いまして・・・・・。

 1200万の家。いいですよ~。

 1000万じゃないんですが、いいですか?

 我が家は1200万でした。4SLDKです。リビングダイニングの広さは16畳位。
 一階はLDKと水回り和室、二階に三部屋(クローセット付)と納戸があり、ベランダもあります。
 
 他に犬用にガーデンルームを別工事でとりつけました。

 子供は二人、男女ですから分けました。もう大きいしね。
 ツレとは別室ですから、もしも仮に客が来たら和室を空ける予定ですが、今は私が和室を占有しています。
 四人で四部屋です。
 リビングの一角に書斎のよ...続きを読む

Q本審査に落ちました

宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査を通り、
ほぼ間違いないので準備を始めてくださいと不動産屋に言われ、
引越しも決まっていたのですが・・
まさかの審査落ちでした。
落ちた原因ははっきり分からないのですが、
過去の通帳のお金の出し入れがネック・・らしいのです。

正直、理解不能です。
10年も昔からの通帳内容を言われても・・・
覚えているものも覚えてないものもあります。
審査落ちの理由によく「転職・新規借金」と聞きますが、
そんなことも全くありません。
もう他の銀行に行っても無理でしょうか?

現在の住居も出なくてはならないですし、
引越し業者も断らなければいけないし・・
本当に大打撃でした。

Aベストアンサー

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた書面を
全面的に正しいものと仮定しているのです。本審査は事前審査の
内容に間違いが無いことの確認作業が大半ですので、今回は通帳の提示などを求めたところ、提出できなかった、もしくは提出したところ
事前審査と相違があった、のいずれかの可能性が高いです。

よく見かけるケースとして、
自己資金の証明ができないことがあります。例えばローン2000万、
自己資金1000万で家を買う場合、1000万について自分のお金である
との証明(自分名義の通帳や証書で証明)が無いと、
「もしかしたらその1000万て他からの借金では?」という風に判断されることがあります。そうなると(1)に該当し、断られる可能性が出ます。
他に、以前に住宅購入など、大きな買い物をしていませんか?
そしてそのために銀行以外(親や親戚、知人、経営・勤務している
会社)から借入をしていませんか?
もしこれがあると、これも(1)に該当し、
「現在の借入残高」として申告した内容と違いが
出てくるため、断られる理由になりえます。

最後に、他行では無理かとのことですが、通る可能性は十分に
あります。包み隠さず相談してみると良いと思います。
(状況に不明な点が多いので、回答に対する自身は「参考」に止めます。)

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた...続きを読む

Q新築して引越しして以来、悪い事が重なってます

家を建てて、丸二年経ちました。
もともとあった敷地の有効利用と使い勝手優先での設計でした。
敷地は、一般的に路殺と言われる 突き当たりの土地です。
西道路のため、玄関は西側で道路からまっすぐの所に位置します。
西側ですが、ポーチ部分をへこませて 玄関扉は南を向いています。(ポーチ部分が欠けている感じ)

・年収が激減
・今まで順調だった仕事がうまくいかない(対人も含めて)
・実家が原因不明の火災で全焼
・火災の一ヵ月後に父親が他界
・夫が倒れ、常に体調不良
   温和だった夫がすぐきれるようになる
・妊娠したが先天性異常が疑われる
・車が故障多発 莫大な修理費用の挙句、買い換える羽目に。
・家のあちらこちらのガラスが割れる
・全てに共通して出費がかさみ、貯金がゼロ

上記はほんの一部なのですが 細かいことまで考えると気が狂いそうです。
先日 誰も使っていない、お腹の子の為の部屋で突然照明器具のカバーが外れ落下しました。
主電源が入っていないので点灯するはずが無いのに 点灯・・・
霊みたいなものを信じない主人が「なにか居る、絶対おかしい」と言います。私には感じないのですが。でも、何かがおかしいのだけは確かな気がします。
家相が悪いのか?土地に何かあるのか?私たち本人が悪いのか?霊がいるのか?
それとも悪い物が家の中に持ち込まれているのか?全然分かりません。
家を建てる際には地鎮祭もしました。
一階の北西にお風呂、その東となりに洗面所、その東となりに階段、お風呂の南にトイレ、玄関とトイレに魚類の水槽があります。
二階は北側の真ん中にトイレと洗面所があります。
もう一箇所、二階の西側に洗面台があります。
夫婦の寝室は二階の西側全面、子供部屋は南東に上の子の部屋、
その北にお腹の子の部屋です(その部屋の照明が落ちました)
キッチンはよくある南向き対面キッチンで家の東寄り。
外水道は南東に設置。
家全体が、少し東に向いて建っています。

自分なりに調べてみたのですが、とにかく分からないことだらけで
何から調べたらいいのかすらも分かりません。
お願いします、何かお分かりになられる方がいらっしゃいましたら教えてください。

家を建てて、丸二年経ちました。
もともとあった敷地の有効利用と使い勝手優先での設計でした。
敷地は、一般的に路殺と言われる 突き当たりの土地です。
西道路のため、玄関は西側で道路からまっすぐの所に位置します。
西側ですが、ポーチ部分をへこませて 玄関扉は南を向いています。(ポーチ部分が欠けている感じ)

・年収が激減
・今まで順調だった仕事がうまくいかない(対人も含めて)
・実家が原因不明の火災で全焼
・火災の一ヵ月後に父親が他界
・夫が倒れ、常に体調不良
   温和だっ...続きを読む

Aベストアンサー

家を建てて3年以内に、ある事をしないと、不幸が起こるとよく言われています。
これは新築でも中古でもリフォームでも引越しでも同じことだそうです。
我が家もそうですが、友人やご近所、親戚など、同じように家を建てたり購入したりして、3年以内に何か良くない事が起こっている家ははっきり言って多いです。
友人は方位学など全くと言って信じていませんでしたが、中古の家を購入してから立て続けに悪い事(ご両親が倒れたり、姉妹が精神的病にかかったり、飼い犬が病気になったり、友人本人が足を骨折したり。。。)が起こったので、流石に家にまつわる事だけは信用すると今は言っています。

>西道路のため、玄関は西側で道路からまっすぐの所に位置します。
よくTVで風水師が鑑定していますが、↑の位置に玄関があるのはかなりダメージが大きいそうです。
質問者さんの家のように、霊現象が起こることもあるそうです。
道路から悪い気が直接家に入ってきてしまうので、入って来る悪い気を跳ね返すために、道路に向って鏡を置くと良いようです。

玄関は真西ですか?それとも南西?
南西は裏鬼門に当たりますので、万が一玄関が南西なら大凶の位置です。
やはりこまめに掃除をし、塩で清めるといいと思います。

>北西にお風呂
北西の水場はご主人の仕事や健康に影響するようです。毎日お湯を抜き、綺麗に掃除&換気をされ、盛り塩を置かれると良いと思います。

>二階は北側の真ん中にトイレと洗面所があります
北側の真ん中というのは、鬼門(北東)にかかっていますか?
昔から鬼門のトイレは大凶と云われています。
今はほとんど水洗なので、ダメージもそんなに大きくないという人もいますが、経験豊富な設計士さんならこの位置は普通はずします。
とにかく毎日トイレ掃除をして綺麗にし、やはり盛り塩をされたらいいと思います。

>家を建てる際には地鎮祭もしました。
御先祖の供養はされたでしょうか?
”ある事”というのは、先祖供養です。
何か大きな事を起こす時は先祖供養をしないといけないんだそうです。
地鎮祭は家を建てる前は必ずといって良い程行いますが、先祖供養をされる方はあまりいないのでは?
お墓参りに行って、報告をするだけでもいいそうです。

今後平穏無事な生活を送るためにも、お墓参りに行かれたらどうでしょうか?

家を建てて3年以内に、ある事をしないと、不幸が起こるとよく言われています。
これは新築でも中古でもリフォームでも引越しでも同じことだそうです。
我が家もそうですが、友人やご近所、親戚など、同じように家を建てたり購入したりして、3年以内に何か良くない事が起こっている家ははっきり言って多いです。
友人は方位学など全くと言って信じていませんでしたが、中古の家を購入してから立て続けに悪い事(ご両親が倒れたり、姉妹が精神的病にかかったり、飼い犬が病気になったり、友人本人が足を骨折し...続きを読む


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