住宅ローンの支払いを止めるとブラックリストにのってクレジットカードが使えなくなるのでしょうか。

Question

事情があって競売により自宅を処分しようとしています。この場合、住宅ローンの支払いを止めることになりますが、信用情報に事故の記載がのり、数年の間は新しい住宅ローンは組めなくなるようですが、現在使用しているクレジットカードも使用できなくなるのでしょうか。信用情報は銀行系、信販系、消費者金融系など５つに別れているようですが、銀行系の住宅ローンの支払いの滞りが信販系のクレジットカードにも影響を与えると考えられるのでしょうか。詳しい方、教えていただきたいと思います。

Domenica · Accepted Answer

かつて、個人信用情報機関の１つである『ＣＩＣ』の『個人情報取扱主任者』の認証を受けていました（＆住宅ローン審査経験者でもあります）。

ご質問者さまの場合は、『強制執行』による『競売』ではなく、物件の所有者による『任意競売』ですよね。
『妻』は家族ですからその家での居住権を主張できますが、下手に自分から離婚を言い出せば『損』する可能性があるので、慰謝料として物件を手に入れられるように上手く調整しているのではないでしょうか。

> 信用情報は銀行系、信販系、消費者金融系など５つに別れているようですが、銀行系の住宅ローンの支払いの滞りが信販系のクレジットカードにも影響を与えると考えられるのでしょうか。
> 以前、弁護士さんに聞いたところ、信販系の金融機関も銀行系や他の信用情報を定期的に見ているそうです。
弁護士さんがおっしゃっていることは、少し間違っています。
細かい話は省いて、住宅ローンとクレジットカードと個人信用情報のお話をさせていただきます。

確かに現在、日本には大きく５つの『個人信用情報機関』があります。
「全国銀行個人信用情報センター」、「ＣＩＣ」、「全情連」、「ＣＣＢ」、「テラネット」です。
そして、
・全国銀行個人信用情報センター…銀行系
・ＣＩＣ…信販・クレジット系
・全情連…消費者金融系
・ＣＣＢとテラネットは、多業種
というカンジで大別されています。
ですが、決して加盟が限定されている訳ではないのです。
銀行でも全国銀行個人信用情報センターだけでなくＣＣＢにも加盟しているところもありますし、クレジットカード会社では、三菱ＵＦＪニコスなぞ５機関全てに加盟しています。
ですから、住宅ローンを借りている銀行とクレジットカード会社が同じ個人信用情報機関に加盟していれば、クレジットカード会社においては、ごく普通の『債権管理業務』のなかで、銀行の住宅ローンが延滞していることが把握できるんです。
その延滞の情報を見て、クレジットカード会社がどう判断するかは、クレジットカード会社の規定次第なので分かりません。

また、銀行から住宅ローンを借りていらっしゃるならば、保証料を払ってその銀行が指定する『保証会社』の保証を利用されていませんか？
もし、銀行とクレジットカード会社が同一の個人信用情報機関に加盟していなくても、この保証会社がクレジットカード会社と同一の個人信用情報機関に加盟している可能性が高いんです。
保証会社の多くは『ＣＩＣ』に加盟しています。
そして、『ＣＩＣ』はクレジット・信販系の個人信用情報機関だからです。
住宅ローンの返済が滞れば、銀行はその旨の連絡を保証会社にします。
それを受けた保証会社がＣＩＣに「○○さんの住宅ローン契約で返済が滞っています」という情報を登録します。
その情報を見て、クレジットカード会社がどう判断するかは、クレジットカード会社の規定次第なので分かりません。
もしかしたら、利用停止、強制解約という通知をしてくるかもしれません。

ですから、
> 銀行系の住宅ローンの支払いの滞りが信販系のクレジットカードにも影響を与えると考えられるのでしょうか。
というご質問に関しては、「はい。充分影響が与えられる可能性があります。」という回答になります。

noname#46899 · Answer

自宅を競売にかけることと住宅ローンの支払いをしないこととは別問題です。自宅を競売にかけて手放しても、資金や収入があれば住宅ローンを支払い続けることはできます。
ただ、住宅ローン契約では自宅は担保に入っているはずなので、勝手に処分することは認めていないはずです。処分するには住宅ローンの残債をすべて支払う必要があるでしょう。
どういう事情かわかりませんが、自宅を競売にかけようとする時点ですでにブラックリストに載っているのでは？

noname#46899 · Answer

きれいごとを言わないでください。あなたが返済を滞らせたから「競売処分される」のであって、あなたが「処分する」わけではなりません。
信販系でも信用情報の収集を色々なルートで行っていますから、銀行系でブラックリストに載れば早晩ブラックリストに載るでしょう。遅くとも競売情報が明らかになれば誰の目にもわかることです。

Julia0 · Answer

＞支払い停止から６ヶ月経過した後に保証会社は競売の手続きをはじめます。
最近では６ヶ月で競売に振る事はないでしょう。
色々な手で話し合いを持ちかけてきて、競売開始決定が降りるのが約一年、実際競売に公示されるのがそれから３ヵ月後と言ったところでしょうか？
＞信販系の信用情報を参照している現在あるクレジットカードが使用できなくなるかどうかを知りたいと思っています。
即座に使用停止にはなりませんが、カード更新時期（２年に１回くらい）になれば当然利用停止になります。
信用情報はいくつかに別れていると一般的には言いますが、実際は結構リンクしています。または複数の信用情報機関を使っていたりします。

何が目的で競売に振りたいのかわかりませんが、競売で売られても残債は債務として残りますのでお気をつけください。

Julia0 · Answer

こんばんは。
最終目的が何なのかいまひとつ把握できません。
保証人とあなたと事案の土地と建物の関係を教えてくれますか？
それとそもそも担保に入っている土地建物の名義は誰の名義で、誰の借り入れの為に使ったのですか？
当然第一の根抵当に住宅ローン保証会社が入っていると思うのですが、そこが６ヶ月で開始すると言ったのでしょうか？

少し状況がわかりませんので色々質問してすみません。
もし出来れば相関関係を教えてください。
方法は色々あります。

noname#46899 · Answer

インターネットのことが心配なのなら、クレジットカード払いではなく口座引き落しにすればいいことでしょう。プロバイダやキャリアに問い合わせれば変更手続きの方法を教えてくれると思います。

Julia0 · Answer

＞建物：自分９割、義父１割の名義。いじめてあんたを追い出して離婚させれば家、建物全部取れる状況になっている。

入れ知恵をしている人間がいますね。
この場合、競売に振るのは危険だと思います。
建物を建てるときの資金の調達に、建物のみ担保に入っていると言う事はないですよね？おそらく土地も根抵当に入っていると思います。
それが解っている相手であれば、競売開始→落札、または様子を見て何回か流す。自由入札（底値）になったところで第三者名義（例えば奥さん）で落札。
仮に建物建築に2千万円借り入れ、残金2千万円弱、競売開始価格500万円、最終価格350万円とすると、350万円で全てが自分たちのものになります。
もしあなたに資金を出してくれる人がいればいいのですが、それが出来なければ自分たちで落とすでしょう。
そうされたらあなたは何も得るものはありません。

一番良い方法は、彼らを追い出す事です。
民法にも刑法にも触れず、合法的に追い出す方法はありますが、ここでは書けません。
一般的な弁護士も相当やり手で無いと知らない方法もあります。

詳しく書ければいいのですが、、、。
何か方法は無いですかね？

uho-iiotok · Answer

参考までに

以前までは信販系・銀行系・街金系などはそれぞれ別個の（？）信用情報機関を持っていました。
（同じ所かもしれませんが、別系統の履歴等は見れなかったのは確か）
最近ではそれら信用情報機関が結託して別系統でのブラック情報をやりとりが出来るそうです。
（元同僚の街金系の人から聞いた話ですが、酒の席ですので信頼度は・・・）

上記の話が本当であれば、質問者さんの場合だと影響ありますね。

自分が勤めていた街金系では信用情報機関への問い合わせは、
返済が遅延した時・追加融資を検討する時・借り換えなどに際して
あたりで無ければ問い合わせしませんでした（1件につき金がかかるらしい為）
運が良ければ数ヶ月～1年程度はバレないかもしれませんが、
上記の様な事で問い合わせがあるとバレちゃいますね。

noname#46899 · Answer

＞逃げるにはわざと競売にかけて処分するしかない
あなたがそう目論んでも、権利関係が複雑なこともあり、あなたが多重債務者でもないかぎり、すぐに競売されるとは思えません。
競売は手間もかかり、その割りに回収効率はよくないのが普通なので、あくまで最後の最後の手段であり、金融機関は何とか別の方法でできるだけ現金で回収しようと努力するでしょう。まずは預金が差し押さえられ、次には給料の一部が差し押さえられるかもしれません。また、共有者である義父の方があなたに代わって弁済してしまえば、競売されないだけでなく、相手は合法的にあなたの持分を取得できることになりかねません。
ですから、すぐに競売ということにはならないでしょう。実際に競売にかかったとしても、相手が本気であなたを陥れようとしているのなら＃６さんのおっしゃる流れになる可能性が高いと思われます。あなたのメリットはその分のローン返済を免れるという点だけです。それでも残債は返済しなければなりませんし、遅延利息のために競売前の債務からさほど減らないかもしれません。

住宅ローンの支払いを止めるとブラックリストにのってクレジットカードが使えなくなるのでしょうか。

自宅を競売にかけることと住宅ローンの支払いをしないこととは別問題です。

この回答への補足

きれいごとを言わないでください。

＞支払い停止から６ヶ月経過した後に保証会社は競売の手続きをはじめます。

この回答への補足

こんばんは。

この回答への補足

インターネットのことが心配なのなら、クレジットカード払いではなく口座引き落しにすればいいことでしょう。

＞建物：自分９割、義父１割の名義。

この回答への補足

参考までに

＞逃げるにはわざと競売にかけて処分するしかない

かつて、個人信用情報機関の１つである『ＣＩＣ』の『個人情報取扱主任者』の認証を受けていました（＆住宅ローン審査経験者でもあります）。

この回答への補足

似たような質問が見つかりました

関連するカテゴリからQ&Aを探す

デイリーランキングこのカテゴリの人気デイリーQ&Aランキング

マンスリーランキングこのカテゴリの人気マンスリーQ&Aランキング