勤続年数1年で、２６００万住宅ローン通りますか？

Question

３９歳、４人家族(内訳 ：妻３７歳/長男4歳 幼稚園年中さん/7月に妻が第二子を出産予定)妻の出産に合わせ、千葉県市川駅までバス便の新築戸建（建売完成物件）の不動産購入を考えています。

状況
・転職(経営悪化で昨年5月に同業種の会社（非上場で社員数６００人程度の中小企業）に転職しました。)
 
・現在の年収は、￥４５０万（月々の手取りは ￥２８万円程度）

・貯蓄が0円 （物件価格￥２４００万＋諸費用￥２００万 フルローン希望）

・銀行マイカーローンで購入した自動車を売却し現在その他の借り入れは無し

不動産屋は銀行の金利優遇幅(１.0～1.4)が不明だが、火災保険＆団体生命保険を除き
月々の支払いを￥8万円台で概算見積もりを提示してくました。
正確なところは、分かりませんが（私が１０年間、賃貸マンションを１０万以内で借りてきいたのでそれを目安に話をしていたようです。）
そもそも上記の条件で、借り入れが可能 or 不可能でしょうか？

tndtsys · Accepted Answer

はじめまして、okshingo さん

現役の不動産営業マンです。
ざっくりとですが、大丈夫と言えます。

理由は、
1、同業種の転職
2、返済比率も35年返済でOK
3、その他の借り入れが無い

ただ、金利優遇は1.4％は厳しいと思います。
理由は、自己資金比率がほぼ0円の為。
※フルローンだと、金利優遇の幅が少なくなる銀行が多い！

住宅ローンは出し方に少しコツがあるので、
ある程度知識のある営業マンが担当でなければ
せっかく買うのにローンがOUTってこともあります。

何か、不明な点があればお気軽に相談ください。

itabasi25 · Answer

前職と同業職で転職期間がほぼ空かずに勤続1年ならば可能じゃないでしょうか？(転職が多すぎると難しいです)
金融機関によっては毎月の給与明細、在籍証明、職歴書、給与証明等必要になります。

年収450万だと厳しい金融機関では借入上限は2540万です
緩いところであれば2920万ってとこもあります

それよりも諸費用200万もみてくれる金融機関探すのが大変ですｗ

探せば条件のある金融機関はあると思います。

Marluna · Answer

今日建売の戸建を契約に行きます。なので、参考になることが言えるかと思うので書き込みます。

私は収入の安定しない自営業なのでローンが組めません。嫁さんが組みます。転職があり、去年の11月に今の会社に移りました。年収は４００という約束ですが、半年も働いていないので、その会社でボーナスをもらった実績がありません。会社から言われている報酬は、給料12ヶ月＋ボーナス2回で、合計14ヶ月で400万なんです。なので、ボーナスを除かれて給料12ヶ月分で評価されました。この状態で通ったローンの上限が２３００万くらいでした。詳しい計算は忘れました＾＾；。うちの場合は、自己資金が多少あったので頭金を入れることで、ローンを減らせたんです。この辺りは、不動産の営業担当に聞くと回答出ますよ。源泉を提出することも必要ですが、それで対応できない分は、会社の方から代わりになる書類を出してもらうことになります。不可能じゃないと思います。

ローンにもよりますが、最近流行りのフラット３５（ｓ）などは、審査がかなり甘いので、多分大丈夫だと思います。ただし、フルローンはできるだけ避ける形でローンを組んだ方がいいです。金利ってよく１～３％と書かれていますが、実際に払う金額を考えたことはありますか？例えばなんですが、2000万を借り入れて３５年で返すといくらになるかおわかりですか？これね、うちも聞いてわかったことなんですが、3000万超えるんですよ。これって、金利５０％オーバーですよね（笑）全然２％とかじゃないです。また、フラット３５とフラット３５Ｓでは、同じ金額借り入れても、返す金額に数百万の差が出たりします。また、フラット３５が適用される物件かどうかは、住宅によりますから・・・その辺りも併せて検討する必要があります。
　利息をできる限り払いたくなかったので、未だに親族等に対して資金繰りをお願いしていたりします。可能な限り自己資金を集めて、ローンは少なくした方がいいと思います。また、ローンを組んだ時はフルローンでも、余裕があれば、どんどん繰り上げ返済していくことで、返済金額を抑えられますから、その辺りも重要ですね。

また、建売の際に重要なのは、物件の立地と間取りだけでなく、地盤について勉強することです。軟弱地盤の上に建った家を普通の金額では買えないでしょう？調査がいい加減だったり、地盤改良工事がいい加減だったりする業者も多いですよ。地盤の書類は一般人には難しいように感じますが、スウェーデン式サウンディング調査（通称ＳＳ方式）やＮ値、自沈層等がわかるようになるだけでも、多少マシです。うちは、気に入った物件が2件連続で、地盤の問題で流れました。一件は契約日に地盤改良報告書を見て、改良されていないと判断して、契約を見送ったんです。

e戸建ってサイトにいろんな情報がありますから、参考にして下さい。大企業とも思えないようなひどい工事の話があったり、○○の戸建は５００万で建つとか（笑）、知っておいた方がいいこともたくさんあります。

家は一生に一度の一番大切な買い物です。お金だけの問題で済ませようとせずに、たくさん苦労していいもの買いましょう！がんばって下さいね。

kei1966 · Answer

昨年５月ということは丸一年働いた源泉がでるのは来年の１月ですね。
そこまでに貯金してローン審査をかけることはあっても、それ以前は到底無理でしょう。
お子さんもできるのに貯金なしでは家などとてもとても。、、、と考えるのが普通の考えだと思います。

comattania · Answer

住宅ローンを組まれるわけですから、参考URLで、シュミレーションしてみましょう。
ローン会社は、現時点のあなたの収入より、返済可能かを見ます。もっとも不可能でもいいように、保険は必ず、契約させますし、返済が滞れば、追い出しにかかります。
これらを意地悪回答とお考えにならず、冷静にご判断下さい。

参考URL：http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/shinki/sim/index.html

eneos121 · Answer

＞そもそも上記の条件で、借り入れが可能 or 不可能でしょうか？

借り入れが可能、不可能というより
返済可能？不可能？の方が重要じゃないのかな・・・

ローン会社によってとしか

現在の収入が　数年後　確実に上がる保証て誰がしてくれるのか
http://www.idealhome.co.jp/

「不況で月給40万→10万、住宅ローン払えず」
http://kanasoku.blog82.fc2.com/blog-entry-13630.html

「住宅ローンが払えない！」
http://tak-tak-world.txt-nifty.com/log/2008/09/post-6127.html

勤続年数1年で、２６００万住宅ローン通りますか？

はじめまして、okshingo さん

前職と同業職で転職期間がほぼ空かずに勤続1年ならば可能じゃないでしょうか？(転職が多すぎると難しいです)

今日建売の戸建を契約に行きます。

昨年５月ということは丸一年働いた源泉がでるのは来年の１月ですね。

住宅ローンを組まれるわけですから、参考URLで、シュミレーションしてみましょう。

＞そもそも上記の条件で、借り入れが可能 or 不可能でしょうか？

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　今日建売の戸建を契約に行きます。